农信社信贷资金运用不足原因与对策

农村信用社已成为农村经济发展中信贷支持的主力军。但我们对河北省三河市农村信用社进行的调查中发现，虽然近几年农村信用社信贷资金的投入在不断增加，但是其信贷规模与其资金规模却还不相适应，存在资金闲置现象，影响其信贷资金的经济效益和社会效益的发挥。□信贷资金运用不足原因分析限于当前农村信用社业务发展现状，其资金运用主要是贷款形态投入。据调查，三河市２３家农村信用社２００２年末各项存款余额为１７．２亿元，贷款余额为１１．７亿元，存贷比为６８％，可用资金头寸为（不包含准备金）２．９亿元。目前，农村经济正在…     

搞好部门协作 营造封闭管理的良好环境

桃源县地处湘西北,是全国有名的产粮大县和优质棉基地县。我们农发行桃源县支行现有干部职工22名,1999年末各项贷款余额9.1亿元,辖11个粮棉购销企业、88个收购点、682个仓廒。1998年4月份以来,我们紧紧牵住收购资金封闭管理这个“牛鼻子”,注重发挥社会整体合力,营造了收购资金封闭管理的良好环境,基本实现了当期收购资金的封闭管理。全行各项考核指标连年圆满完成,特别是1999年贷款利息收回率达106.88％,其他不合理占用贷款下降率8％,信贷资金合理运用率达102％,开创了我县粮棉购销企业无新增其他不合理占用贷款、无新增应收货款、无赊销、无新增亏损挂账的新局面。我行     

浅谈二级分行如何搞好资金调度

在现行的信贷资金管理体制下,农发行的资金来源单一,尤其是二级分行,资金来源主要为向上级行借款。尽管如此,二级分行的资金调度仍需要经办人员开动脑筋,精打细算,合理安排,这样才能最大限度地使用好有限的资金,提高信贷资金运用率,以利于全行收购资金封闭运行的实现。一、要搞好资金调度,首先要搞清需调拨资金的性质总的来说,可把二级分行调拨的资金分为三类:即信贷资金、往来资金和财务资金。信贷资金的调拨主要表现为系统内的借、还款,对该类资金的调拨主要依据收购结算进度以及实际头寸占用情况进行,这与上级行核定的头寸限额有很大的关系;往来资金包括同业往来和系统内联行汇差资金,在二级分行主要表现为系统内联行汇差资金,该类资金调拨的时效性要求较强,应在旬后二日内及时处理;财务资金调度主要是系统内资金往来利息和弥补亏损的资金调拨。根据上级行的要求,不同类别的资金其调拨方式也有所     

挖掘低成本资金来源

农发行江西省分行营业部大力组织低成本资金来源。2004年年底,该部各项存款余额12亿元,比上年同期增长25.7％;存贷比达36.5％,同比提高6个百分点;全年存款月平均余额15.5亿元,同比增长48％。在贷款总量及粮食收购量大幅增加的情况下,系统内借款余额净下降2.8亿元,当年收购资金供应实现了自求平衡,并有较大结余。全年实现经营利润6047万元,同比增加3419万元,创历史新高。以开办新业务为契机,努力开辟新的存款途径。一是积极做好粮棉产业化龙头企业和加工企业开户揽存工作。     

经济欠发达地区信用社富余资金出路

长期以来，中西部农村信用社由于受自身经营环境、服务对象、性质及历史客观等原因的影响，一直未能摆脱经营亏损的被动局面。大量资金的闲置和未充分运用使本来就经营困难的农村信用社更是“雪上加霜”。据对山西省某农村信用社的调查：到２００１年５月底，全市农村信用社各项存款余额２８３８５７万元，各项贷款余额１５９６０８万元，贷存比例为５６．２３％，剔除缴存央行存款准备金和留足备付金后，闲置资金还高达７．６亿元。上年该市的存款平均付息率为３．０６％，上存央行准备金利率为２．０１％，利率倒挂０．９９％，仅以此计算…     

农业发展银行信贷资金运营与管理面临的问题

在现行的信贷资金管理体制下,农业发展银行与中央银行之间,与其它金融机构之间,以及农业发展银行系统内上下级行之间的业务活动、资金往来,一律实行货币结算,实行信贷资金的实借实存、实缴实拨、及时清算。在农业发展银行资金来源渠道相对单一,实行总行统借统还,各分、支行的资金需求主要通过系统内借款予以平衡的情况下,经常引起资金收支在时间上、地区间、行际间占用不平衡,信贷资金的配置与实际业务需要存在缺口。这对于信贷资金的封闭运行和农业发展银行的保本经营,最终实现农业政策性信贷资金的合理运动、安全回流和增值,都带来了很大影响。本文以农业发展银行资产负债结构不合理、财务收支不能实现自身平衡为切入点,对农业政策性信贷资金营运与管理问题进行分析、探讨。     

谈农村信贷资金的困境与出路

一、农村信贷资金困境的由来从吉林省的情况来看,农贷资金困境的原因是多方面的,但就金融这个角度从主观方面反思,主要有以下几点:1、信贷资金缺口大。1988年总行批给我省各项存款计划7亿元,年末实际执行86,859万元,存款超计划16,859万元,各项货款计划184,527万元,年末执行177,217万元,(其中农副产品收购贷款比年初增加114,607万元)比总行下达的计划少投放7,290万元,存贷差90358万元。由于目前信贷资金管理体制的弊病,上级行只批给计划不给资金,而造成计划与资金之间留下较大的缺口,这个缺口是用临时借入人行和总行资金填补的,这给1989年的资金紧张留下了隐患。     

深入完善量化考核制度进一步加强党风廉政建设

2000年,我们北京市昌平区支行在分行党委的正确领导下,认真总结1999年实行党风廉政建设量化考核的经验,进一步深化思想认识,细化考核标准,强化管理考核,有效地促进了党风廉政建设和反腐败斗争的开展。全行没有发生一例不廉洁行为和信访举报案件,收购资金封闭管理工作得到明显加强,年末粮油贷款收回率达到100.48％,不合理占用贷款下降5.19％,贷款利息收回率为107.1％,信贷资金运用率达100.42％,超额完成了分行下达的各项考核指标。去年12月,分行党委     

打造诚信环境 破解银企“两难”

当前,银行“难贷款”、企业“贷款难”的“两难”矛盾十分突出。是不是因为银行资金短缺无力增加更多的贷款,回答是否定的。2001年我国金融机构各项存款余额143617亿元,较上年增长16％,各项贷款余额112317亿元,比上年增长11.6％,存款增幅大于贷款4.4个百分点。就银行系统整体来说,信贷资金不但不缺而且充裕。同时,国内企业尤其是被誉为“最活跃的经济细胞”的中小企业,有相当一部分常常由于担保难、贷款难而步履维艰,有的甚至处于关停歇业状态。那么,银企“两难”的症结何在?据央行对近万家中小企业最新调查显示,银行不批准贷款的第一大原因是一些中小企业存在欠息、逾期贷款、挪用贷款和     

农垦企业应改进资金利用效果考核方法

现行《国营农场财务会计制度》所规定的某些考核企业经济效益的指标和计算方法,不适应农场当前的实际情况,需要改革。特别是反映企业资金利用效果的“资金利润率”的计算内容和方法,应予改进。现行制度规定的资金利润率计算公式是:资金利润率=利润总额÷(固定资产净值全年平均余额 定额流动资金全年平均余额)×100％。对这种计算方法建议     

农业银行资金运行规律变化的研究与思考

农业银行信贷资金运行规律变化分析 多年来农业银行一般性贷款与政策性贷款在资金上是统一运筹,即上半年农采贷款回流,运用回流的资金发放各项支农贷款和存款的支付;下半年收回农业贷款和组织的存款再用于支持收购。一套资金运用季节差使用于两个方面,在一定程度缓解了资金供求的矛盾,提高了资金的利用率。 农业政策贷款划转给农发行并实行封闭运行,农业银行资金运行规律发生明显的变     

适应新形势 做好思想政治工作

我们分行营业部现有干部职工28人。几年来,我们党支部紧紧围绕收购资金封闭管理这个中心,通过强有力的思想政治工作,充分调动了干部职工的积极性,促进了业务工作的顺利开展。至1999年末,我部贷款余额46亿元,实现了新增贷款与新增库存比率、销售货款回笼率、回笼货款归行率、回笼销售收贷率均达到100％;其它不合理占用贷款下降率达10.2％;信贷资金合理运用率达99.54％;贷款利息收回率达到98.70％,全年盈利4049万     

严格贷款“三查”管理 提高信贷资金质量

当前信贷资金面临总量紧而占用多,调节资金少,使用效益低的问题。既不能充分体现国家产业政策的要求,又搞不活多年积沉下来的大量逾期、呆滞贷款。这固然有诸多原因错综复杂的交织,如产业结构的失衡、资金运行环境的干扰、信贷经营机制约束软化等,使已具规模的信贷资金运用处在一个非常艰难的时期。农行在支持改革开放,经济有较大幅度增长的同时,为了使我行信贷资金进入良性循环,健全基本制度,理顺各方关系,强化制约风险措施方面确     

对信贷资金“实借实存”延伸到基层处所的探讨

近几年来,在全国各项存款大幅度增长,信贷结构得到优化调整,信贷资金供求矛盾趋于缓解,整个资金形势明显好转的情况下,我盟以及我区却形成了较大的反差:信贷资金紧而不循,超负荷运行日益加剧,资金供求矛盾十分突出,占用联行汇差资金居高不下,并已成为当前困扰农行经营和当地经济发展的最突出的难点。各级行社干部几乎常年拼命奔波于资金问题,尽管采取了一系列硬性措施,但由于主观和客观上的种种原因,始终没有得到有效的缓解,通过剖析,其现状和症结的主要表现是:     

牌匾在山城闪光——广东省金融系统文明单位农发行怀集县支行追踪采访

1998年1月,刚刚组建一年时间的中国农业发展银行怀集县支行被广东省金融系统工委授予全省金融系统文明单位称号。一年时间过去了,这个全省金融系统文明单位的情况又是怎样呢?最近,笔者专门对此进行了采访。截止到1998年12月底,该行的各项考核指标完成情况是:新收粮油与新放收购贷款比率为100%;销售货款回笼率为100%;回笼销售货款归行率完成100%;回笼销售货款收贷率100%;贷款利息收回率99.48%;其它不合理占用贷款下降率完成任务100%;信贷资金合理运用率等各项考核指标均完成或超额完成了上级行下达的任务数,看来文明单位的业绩仍在继续向前延伸。1996年末,怀集县支行组建时,近7000万元的贷款业务中,正常贷款和呆帐、吊滞贷款基本是"平分秋色",库贷比例不足40%。作为广东全省49个     

焦作市分行营业部降支增收提高效益

农发行河南省焦作市分行营业部采取有效措施,努力提高经营效益和资产质量,2005年实现利润1111万元,人均利润61.72万元,被河南省分行评为经营效益和贷款质量“十佳”单位。严把三道关口,降低资金成本。一是把好资金使用关。依据季节性变化及资金需求量,科学编制计划,合理压缩头寸,灵活调拨资金,坚持“小额度、勤调度、快周转、少闲置”的原则,努力减少无效、低效、非盈利性资金占用,全年信贷资金运用率达101.4%,节约了利息支出。二是把好组织存款关。该部成立了经理领导下的存款领导小组,明确责任,全力挖掘存款来源。开展了“抓市场、抢公关…     

提高人员素质 实行规范操作

我们舒兰市支行现有干部职工26人,贷款余额20亿元,承担全辖21户收储企业的信贷管理工作。1998年以来,我们坚持以人为本,提高素质,严格管理,规范操作,保证了收购资金的持续稳定封闭运行。1999年新增收购值与新发放贷款比率等四项指标均达到100％;信贷资金合理运用率达到98.56％;其他不合理占用贷款下降7.1％;贷款利息收回率为93.94％;年末实现利润1168万元。较好地完成了各项工作任务,得到了上级行的肯定,也取得了一些荣誉。1998、1999两年均被市分行和省行评为信贷管理先进单位;1998年又被总行评为信贷管理先进单位,行长李任浩同志还荣获了全国金融系纷劳动模范称号,先后7次在总、省行有关会议上介绍经验。我们     

依靠科技抓管理 银企联网促封闭

去年三月以来,我行按照上级行提出的工作要求,依靠科技抓管理,银企联网促封闭,开发和运用了《收购资金贷款封闭管理系统》软件,并实行了数据采集责任制和规范操作责任制,使我行信贷管理水平迈上一个新台阶,跃居全省前列,较好地完成了各项经营考核指标,新增库贷比、销售货款回笼率、回笼货款归行率、收贷率均达到100％,粮油和棉花利息收回率分别达到100.82％和86.8％,不合理占用贷款下降率分别达到10.3％和7.84％,信贷资金运用率达到100.95％。特别是今年以来在总行和省、市分行的关心和支持下,我们进一步完善了系统软件,全面实施了银企联网。通     

如何使用系统内资金帮助企业清算

使用系统内资金帮助企业清算,就是通过对转系统内借款的方式,增加或减少开户企业占用的贷款,帮助企业完成清算工作。它不仅是农发行向企业提供的一种准确、快捷、高效的优质信贷服务方式,而且因其不动用实体资金,有利于从     

对信贷资产监测考核制度的探索

所谓信贷资产监测考核制度,就是以信贷资金使用的流动性和安全性为中心,通过会计帐户和信贷员贷款辅助帐,对非正常占用贷款的总量和逾期、呆滞、呆帐结构贷款变化进行经常性的监测,并据以考核金融企业和信贷部门信贷员经营管理水平的管理制度。建立信贷资产监测考核制度,有利于信贷、会计等职能部门密切配合,完整、真实、及时、准确地反映信贷资产的占用形态,增强信贷资产管理的透明度;有利于促进非正常贷款的清收,活化和节约使用资金,提高信贷资产的流动性、安全性和效益性;有利于加强和改进各方面信贷资产制度建设,实施集约化经营计划,提高银行企业化管理水平;有利于监测分支机构信贷资产占用总量结构变化,正确评价各级行信贷资金经营管理水平,增强金融企业自我约束力;有利于实行承包和各项信贷资金管理责任制,提高干部的管理素质,为进一步深化金融体制改革创立条件。