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河南农村信用社联合社宏观经济研究课题组 《征信》2016,(6):47-54
目前,中国有200多家信用评级机构,绝大多数属于民营,由于信用评级法规制度的不健全、不统一,加之一些民营信用评级机构的责任缺失,导致了评级市场分散、割裂、无效和混乱,甚至存在评级“腐败”,企业交易失信问题依旧突出.小微企业融资难、融资贵,有50%的小微企业扩大再生产融不到资金,造成了社会资金成本的虚高,成为经济生活中一种怪象.构建科学合理的小微企业信用评级体系,有助于形成银行对小微企业贷款的良性循环,进而解决小微企业融资难、融资贵的问题. 相似文献
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作为我国市场经济重要单元的小微企业,融资难是一个长期困扰其发展的瓶颈,而其症结很大程度归咎于小微企业信用体系缺失,金融机构与小微企业之间"信息不对称"。本文认为小微企业应抓住当前我国金融综合改革大环境下信用体系建设出现的机遇,根据当前我国小微企业信用体系建设的现状和存在的问题,通过建立小微企业信用信息共享机制、培育和提高小微企业信用意识、构建适用的小微企业信用评价体系等进一步完善小微信用体系建设,推动解决小微企业融资难问题,改善金融生态环境,促进经济可持续发展。 相似文献
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小微企业发展面临着严峻的融资难问题,如何对小微企业进行信用评级是解决这一问题的关键.大数据有助于实现企业层面的信用评级,防范企业财务数据造假,推动评级结果动态演进,降低评级成本,提高评级效率,可以帮助商业银行有效解决小微企业信用评级中遇到的问题.因此,商业银行需要加强基于Hadoop系统的信用评级研究,提高信用评级标准模板的大数据适用性,强化对非结构化数据的甄别和刻画能力,促进小微企业信用评级的开展. 相似文献
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小微企业信用问题一直是近几年来的热门话题。在我国小微企业寿命短,风险大,且不易控制,其融资难问题却一直困扰着其经营与发展。究其根本就是信用评级程序是影响融资的重要因素,跟踪评级又是信用评级程序的重要组成。本文将美国爱德华·琼斯公司模式带入跟踪评级阶段,可以动态连续的跟踪小微企业资信状况,及时对小微企业信用状况进行更新,有助于提高资本市场的总体效率,降低投资者风险,对小微企业信贷评级工作具有一定指导意义。 相似文献
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近年来,随着我国国民经济的发展,小微企业在国民经济发展中起着极为重要的作用,但融资难问题一直是制约小微企业发展的瓶颈。其主要原因是金融机构企业信用评级体系的缺陷致使小微企业信用风险披露不足从而导致金融机构对小微企业惜贷盛行。建立专门适合小微企业的信用评级体系能帮助银行有效揭示小微企业贷款风险,同时降低其获取企业信息的成本,为市场参与各方提供决策依据。 相似文献
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将征信文化理念融入小微企业信用理念中,并将征信文化与小微企业信用文化有机融合,可以激发小微企业自身信用财富的转化,提升征信文化软实力以解决小微企业融资难问题,促进全社会信用体系建设. 相似文献
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现阶段不管是商业银行,还是小贷公司或担保公司,在受理小微企业的融资或担保申请时,都会对小微企业的信用进行评价.由于小微企业信用历史比较短、可供抵押的资产少等因素的影响,其信用评级往往都偏低,导致融资成本升高,进一步制约了小微企业的发展.本文从评级指标的角度,结合我国小微企业的实际情况,分析信贷机构对小微企业的信用评级应考虑的因素,尤其是应当考虑的一些非常规因素,以使对小微企业的信用评级能够更加客观. 相似文献
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信用信息共享是信用体系建设的基础,四川省遂宁市作为全国小微企业信用体系建设试验区开展先行探索,建立具有地方特色的区域共享的小微企业信用信息数据库,促进了地区信用环境改善,有效缓解了小微企业融资难,形成了以小微企业信用体系建设带动地区社会信用体系全面建设的“遂宁模式”. 相似文献
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小微企业在国民经济中占据重要地位。但是信用问题一直是困扰小微企业融资难的顽疾,探索如何运用大数据技术解决小微企业融资难问题,具有重要的现实意义。论文就某大型商业银行(以下简称NB银行)"小微网贷"系统,利用大数据解决小微企业信用难题为案例,探索服务小微企业的新思路。 相似文献
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借鉴阿里小贷和国内部分小型银行及美国富国银行对小微企业风险控制的做法,论证对小微企业信用评价"三手"新理念,基于对企业信用本质、贷方结算量、银行日均存款等企业和银行业务的基本认识,从理论上推导出"小微企业销售货款结算信用度"这一个能简单快捷对小微企业信用进行准确评价的信用评价指标,且对其是否能有效指导银行小微企业贷款的经营实践,从大数据采集、风险管理和贷款定价三个方面进行分析和论证,并提出一个收益覆盖风险的差别化小微企业贷款定价公式,以期对解决小微企业"融资难、融资贵"问题有新的启迪。 相似文献
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信用体系建设有助于解决小微企业融资难问题,从而降低企业融资成本,增强市场经济活力。开发性金融作为一种特殊的金融形态和金融方法,以国家信用为基础,将政府组织协调优势与金融融资优势相结合,通过信用建设、制度建设、市场建设,弥补了市场信用的空白,对推动小微企业信用体系建设具有积极的作用。 相似文献
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为解决中小微企业融资难、融资责问题,中国人民银行哈尔滨中心支行以大庆中小微企业信用体系建设试验区为突破口,构建了“一库两网一平台”中小微企业信用体系建设框架和运行模式,有效缓解了银企双方信息不对称问题,弥补了传统银企对接活动的时间和空间限制,提高了中小微企业融资效率.同时,针对中小微企业信用体系建设中存在的问题,要求各市(地)借鉴大庆经验,找准切入点,利用地方政务信息平台建设的成果,建立信用信息征集与评价体系,强化评价结果应用,将中小微企业信用体系建设与各地方稳增长、促改革、惠民生与精准扶贫相结合. 相似文献
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我国小微企业贷款需求众多,科学合理地对小微企业进行信用评价,是实现企业与金融机构互惠双赢的基础.建立小微企业信用评价指标体系,采用DEA-TOPSIS综合模型对小微企业进行信用评价.首先使用DEA法筛选出相对有效企业,优化决策环境后,使用TOPSIS法对企业进行优劣排序.实证研究证明,DEA-TOPSIS信用评价模型可通过筛选淘汰无效企业,来降低TOPSIS逆序问题对决策的影响,有效提高小微企业信用评价的质量. 相似文献
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