小微企业“信用贷”创新研究

<正>近年来,国务院及有关部委出台了一系列大力扶持小微企业发展的政策,但小微企业融资存在信息不对称、担保难、收益覆盖风险难三大难题,尤其是担保难,使小微企业迫切的融资需求一直没有得到有效满足。为有效解决小微企业融资"担保难"的现实难题,进一步丰富小企业信贷产品体系,满足小微企业客户融资需求,不断提升小微企业金融服务能力,2012年初总行推出了新型小微企业融资产品———"信用贷",该产品是在综合评价企业及企业主信用的基础上对资信好的小微企业发放的信用贷款,真正解决小微企业担保难的问题。一、产品创新点(一)"信用贷"产品简介小微企业"信用贷"业务,是指建设银行在综合评价企业及企业主信用的基础上,对资信好的小型微型企业发放小额的、用于短期     

建行研发“信用贷－善融贷”产品

近日，建行惠州分行在小微企业“信用贷”产品的基础上研发推出“信用贷－善融贷”产品，在满足小企业融资需求方面进行有益的尝试。     

征信支持小微企业融资的路径、制约因素与对策思考

文章认为征信可以支持小微企业信贷融资,但制约因素在于:金融机构信息收集渠道单一、信息共享程度低、信用评价标准"一刀切"、重担保轻信用问题严重,小微企业自身信用记录缺失、信息失真严重、信用意识淡薄,外部环境层面小微企业信用建设缺乏顶层设计、信用信息利用率低、信用融资中介服务体系不健全、征信产品结构单一.最后提出了着力提升小微企业主的信用意识、创新小微企业征信服务产品、强化征信信息共享、建立科学合理的信用评价体系等政策建议.     

四川农信建设智能货款助力三农发展

中国作为一个农业大国,三农问题不仅关系到现代化和工业化进程,也关系到我国城市化进程、实现共同富裕、快速经济发展等一系列重大问题。由于三农和小微企业存在资信水平不髙、抵押物缺乏、信用数据不完善、担保体系不健全等问题,部分金融机构不敢贷、不愿贷,导致三农和小微企业融资难、融资慢、融资贵等问题,制约了三农的发展。     

中小微企业融资现状及对策分析

中小企业是我国最活跃的市场经济主体,但"融资难、融资贵"一直是摆在中小企业面前的一道难题。作为致力解决中小企业融资难题的中小企业信用担保机构,在改善中小企业融资环境中起着重要的作用。本文对中小微企业的融资现状进行分析,对融资难的原因进行了分析,就进一步改善中小微企业融资环境以及解决融资难题提出了一些对策和思路,并从担保机构的财务负责人角度出发对中小微企业的财务负责人提出了几点建议。     

中小微企业融资现状及对策分析

中小企业是我国最活跃的市场经济主体,但"融资难、融资贵"一直是摆在中小企业面前的一道难题。作为致力解决中小企业融资难题的中小企业信用担保机构,在改善中小企业融资环境中起着重要的作用。本文对中小微企业的融资现状进行分析,对融资难的原因进行了分析,就进一步改善中小微企业融资环境以及解决融资难题提出了一些对策和思路,并从担保机构的财务负责人角度出发对中小微企业的财务负责人提出了几点建议。     

电商小贷支持小微企业融资研究

近几年,小微企业融资难问题突出.电商小贷在降低小微企业融资成本、提高融资效率、丰富融资渠道、缓解信息不对称问题等方面具有传统金融机构无法比拟的优势,是解决小微企业融资难题的利器.鉴于电商小贷支持小微企业融资存在监管风险和信用风险,建议采取取消电商小贷公司业务的地域限制、提高电商小贷公司的融资比例、推行担保注册制度、贷前...     

基于征信视角的小微企业信贷约束缓解:作用机制与路径思考

理论分析表明,信息共享程度越低,银行征信成本和小微企业违约概率越高,信贷可获得性越低。建立和完善征信体系,促进信息共享,能够有效缓解信息不对称,弱化信贷配给,提高小微企业信贷可获得性。目前,小微企业融资约束面临的信息制约包括信用体系建设缺乏顶层设计、信用信息采集共享难度大、信息记录失真和不完整、银行重担保轻信用等多个方面,要通过提升小微企业主的信用意识、创新小微企业征信服务产品、强化征信信息跨部门跨领域共享、建立科学合理的信用评价体系等措施促进缓解小微企业信贷融资约束。     

金融机构利率定价机制对小微企业融资的影响及对策

近年来,社会各界聚焦小微企业"融资难、融资贵"问题,河池市各金融机构认真贯彻小微企业减负政策,不断优化产品结构和流程,以支持小微企业融资及发展。但是,受商业银行利率定价机制和经营要求、小微企业融资资信水平和市场风险以及小微企业对商业银行的综合业务回报率低等因素影响,商业银行对小微企业的贷款利率难降,解决小微企业融资贵问题需要从企业自身和商业银行进行双向攻克。     

我国小微保险的发展对策探讨

小微企业的先天局限性,使得其在发展过程中面临融资难等一系列问题。为了有效解决小微企业发展过程中所面临的困境,提高其信用水平和风险承受能力,引入保险机制是一项重要举措。政府和保险公司应重视小微保险业务,为小微企业设计个性化的产品,提供融资担保,以满足小微企业对保险的客观需求。     

县域农村金融产品与服务创新存在的问题及建议

近年来,在人民银行的推动下,县域金融机构结合工作实际不断创新农村金融产品和服务方式,在解决小微企业融资担保难,满足传统农村融资需求,支持农村经济发展等方面取得了一定成效,但总体上仍受诸多因素制约,与现代农村经济发展的多元化融资需求不相适应,亟待进一步改进和加强。     

基于信用增进的中小微企业融资模式创新:玉溪小微企业金融促进会的实践与启示

中小微企业是国民经济的一支重要力量,但融资难一直是摆在中小微企业面前的一道难题。本文从银行层面和企业层面入手,对银行"难贷款"和中小微企业"贷款难"的"两难"问题进行了分析,结合实践中金融机构开展的突破传统抵押担保风险控制模式的创新做法,从信用增进的角度对促进中小微企业融资模式创新进行了探讨与总结。     

小微企业金融供给侧结构性改革路径研究——基于山东、贵州、云南调研的思考

如何破解小微企业的融资难题,已成为近年来社会广泛关注的热点问题。调研发现,当前小微企业面临的主要问题是:财务制度不健全、不规范,融资难融资贵;融资缺乏有效的抵质押担保手段;缺乏长期稳定的资金来源,持续经营与发展越来越艰难。分析认为,企业产业链金融是精准扶持小微企业的有效措施,融资租赁是解决小微企业融资难问题的有效手段,投贷联动是助推小微企业发展的新型融资方式。     

上海4亿“微贷通”助力小微企业

为满足众多小微企业对资金的渴求,上海市科委发布科技信贷板块中"3"系列产品规划中的最后一款产品——"微贷通",首期"微贷通"试点总额为4亿元,预计可惠及300余家科技型小微企业. "微贷通"全称科技小微企业"微贷通"贷款,针对销售规模在200万～1 000万元的初创型科技企业.申请"微贷通"的科技企业只需向担保公司支付贷款本息和2.5％的担保费用,担保公司出具保单,银行"见保即贷",即刻向企业放款,银行贷款利率为基准利率上浮不超过20％.当企业按时还本付息后,上海市科委补贴企业担保费用的一半,即企业按时还本付息后实际支出的融资成本为8.5％左右.     

招商银行发布“生意一卡通”

<正>5月8日,招商银行面向全国广大小微企业主、个体工商户正式推出了全新小微企业贷款产品——"生意一卡通"。作为招商银行小微贷款品牌"生意贷"全面升级推出的创新产品,"生意一卡通"是国内首创,集融资、结算和生活于一体的小微企业专属金融服务工具,在"一卡通"借贷合一平台的基础     

激励相客机制下的第三方信用挖掘:光大银行税贷易案例

信息不对称和抵押品缺失导致的企业资信程度低是小微企业融资难公认的原因,在强制信贷配给要求下,商业银行在小微企业信用挖掘和改进抵押担保措施方面进行了各种创新.通过对光大银行的创新产品“税贷易” 进行研究后认为,强制信贷配给需要有效的信用甄别手段,在有效甄别贷款对象方面,利用纳税信用对识别企业资信状况起到了积极作用.另外,大数据思维的运用以及激励相容制度的设计在银行识别企业风险方面起到了重要的作用.     

小微企业信用评级指标体系研究

现阶段不管是商业银行,还是小贷公司或担保公司,在受理小微企业的融资或担保申请时,都会对小微企业的信用进行评价.由于小微企业信用历史比较短、可供抵押的资产少等因素的影响,其信用评级往往都偏低,导致融资成本升高,进一步制约了小微企业的发展.本文从评级指标的角度,结合我国小微企业的实际情况,分析信贷机构对小微企业的信用评级应考虑的因素,尤其是应当考虑的一些非常规因素,以使对小微企业的信用评级能够更加客观.     

我国小微企业融资担保服务质量评价及提升策略研究——基于江苏省的实证分析

融资担保服务质量的高低直接影响了小微企业担保服务的覆盖面和获得率,进而影响小微企业融资需求的满足度。结合服务质量模型和融资担保服务的特征,构建小微企业融资担保服务质量评价模型,并基于203家小微企业的调查数据,分析了小微企业融资担保服务的感知与期望差距。结果显示:首先,政策性融资担保服务关怀性较好,但响应速度还需提升;商业性融资担保服务流程较规范,但无法较好满足企业需求;互助性融资担保服务超出预期,但提高小微企业的融资效率不足。其次,从各维度对比来看,小微企业对政策性融资担保服务的便捷性和商业性融资担保服务的可靠性期望较高,但服务感知较差。最后,从建立高效审批流程、提升服务小微企业意识和提高担保能力等方面提出改善融资担保服务质量的建议。     

互联网金融P2B网贷的风险暴露及防控

P2B网贷是继互联网融资平台P2P和P2C后兴起的又一新兴投融资服务模式,该模式主要为有着强烈借款需求但传统融资模式又很难满足的中小微企业贷款,为解决中小微企业融资难问题找到了出路和方向。笔者在概述互联网金融P2B网贷的概念和特点的基础上,重点分析了P2B网贷的风险暴露,主要有法律风险、违规风险和担保风险,针对风险包括的防控措施有政府层面的加强立法完善、强化金融监管;P2B网贷平台层面的加强信息披露、主动控制担保风险等。     

小微企业融资担保制度的国际比较、发展现状与路径选择

抵押物缺乏和内外部担保能力不足是小微企业融资的先天劣势,也是制约小微企业申贷获得率的关键因素。融资性担保机构作为银企间资金融通的桥梁,对改善小微金融服务、助力缓解小微企业融资难问题具有积极的作用。本文在梳理小微企业融资担保理论和国际经验的基础上,分析目前我国小微企业融资担保行业的发展现状及存在的问题,提出基于我国国情的小微企业融资担保体系优化路径。