创建"信用乡村"的思考

创建"信用乡村"活动是当前我国农村信用社经营乃至农村经济发展中的一大热点,是农村信用社和农户实现"双赢"的有效途径.不仅能有效解决农民资金需求,促进农村种养业发展和实现多种经营,加速农村经济结构调整过程,而且可以更加牢固地摆正信用社的经营位置,更好地贯彻国家支农政策,提高信用社自身资产质量,实现良性运营.     

授信于农培育信用不断提高农村信用社支农服务水平--陕西省澄城县农村信用联社评定信用村(户)纪实

陕西省澄城县地处渭北旱塬,境内沟坡纵横,全县十八个乡,总面积1112平方公里,37万人口中有近30万农业人口,是个典型的农业县.2000年以前,在陕西省澄城县的一些农村,不是一些信用社为收贷款把贷户、企业推上法庭,就是一些企业、农户"过河"拆桥,让信用社的贷款有去无回.一方面造成农户、企业信用丢失,再图发展却怨信用社"贷款难";另一方面,信用社又常常为找不到好的贷款客户而发愁.为了有效解决"两难"问题,2000年以来,在当地人民银行的指导和帮助下,经过反复研究,澄城县农村信用联社率先在全县开展了农户和行政村信用等级评定工作,并不断把此项活动推向深入.截止2002年3月,全县已评定优秀信用村26个,占全县256个村的10.16%,优秀信用户、优良信用户和信用户12742户,占全县贷款户的20.13%.     

实施"绿色信用工程"支持农村经济发展--石嘴山市农村信用社全面推行《绿色信用贷款证》

自1999年以来,人行石嘴山市中心支行所属三个县支行和农村信用联社紧紧围绕如何降低信用社贷款风险和解决农户贷款担保难的问题,深入基层开展调查研究,积极推行"绿色信用贷款证",有力地支持了当地农村经济的发展,走出了一条"富民强县,化解风险"的新路子,取得了较好的社会效果和经济效益.     

找准韧入点开创县域信用村镇建设新局面

2001年,中国人民银行印发了<农村信用社农户小额信用贷款管理指导意见>,这个<意见>为解决信用社贷款难、农民难贷款这一矛盾指明了一条道路.近年来,我们反复思考的焦点是,要使这条道路畅通无阻,就必须使信用社尽快构建并完善农户信用等级评定机制.从2002年开始,我们从"建制、抓点、指导、查督"八字入手,开展了信用村镇建设的一系列工作.     

对海西州推广小额信用货款和创建信用村活动开展情况的调查

一、存在的问题 (一)发展不平衡.从全州开展小额信用贷款工作和创建信用村活动情况看,有些地区的信用联社、信用社领导比较重视,抓的比较紧,效果比较突出.但有些地区的信用联社、信用社主任对此项工作还不够重视,存在等待观望、应付的思想.     

澄城县农村信用社破解"农户贷款难"调查

澄城县信用社始终坚持服务"三农"宗旨,积极推广农户小额信用贷款,不断创新金融产品,有效地破解了农民"贷款难",促进了当地农民增收和县域经济快速发展,取得了明显成效.     

农村信用社支持"三农"发展存在问题及对策

农村信用社在服务"三农"工作、推进农村经济健康有序发展等方面起到了积极推动作用.但在经济欠发达地区,信用社目前还存在很多问题,直接影响到金融服务质量和更好地支持"三农"发展.     

改善信用环境促进支农工作

2002年以来,银川辖区农村信用社以改善信用环境为突破口,进一步完善农户小额信用贷款制度,加强为"三农"服务,有效地适应了农村以家庭经济为特点的分散性和小规模的生产方式,配合了农村经济政策和产业发展政策的实施,扩大了农村生产和消费需求,拓展了农村信用社服务空间,实现了农民增收、信用社增赢、政府满意的效果.与此同时,地方政府也将创建"信用工程"作为各级党政部门的一项重要工作抓紧、抓实,使银川信用环境得到了明显好转,为提高信贷资产质量奠定了良好的基础.     

农村信用社信用评估指标设计与运用

农村信用社放贷主要面临的对象为农民、个体户和乡镇企业。在贷款实际业务中,一方面存在客户贷款难,另一方面又存在信用社放贷风险高的特点,究其原因,就是因为在信用社的放贷过程中缺乏一套评估指标,由各单位和信贷员的随意性所造成的。本文将在实践调查的基础上设计一套评估指标,并指导如何具体运用。     

农村信用社贷款"倒约"换据当引起注意

目前,有些信用社不顾上级主管部门三令五申,对收回有难度的逾期贷款不是积极想办法催收,而是仍旧通过"倒约"换据方式躲避一时,这种方式虽然从表面减少了逾期贷款,但其弊端很多.主要表现在:     

积极推进信用村创建工作支持地方经济发展

一、基本情况: 扶风县是一个农业大县,总人口46万(其中农业户数99837户),辖内12个乡镇,205个行政村,耕地60万亩.该县信用联社下辖16个基层信用社,209个信用业务代办站.五月底,各项存款达到7.2亿元,贷款达到6.6亿元.年初,信用联社积极开展创建信用村(镇)活动,并把此项活动作为信用社长远发展的基础性工作来抓.     

农村信用社如何真正取得"花钱买机制"的预期政策效果

农村信用社新机制运行中的主要问题是,法人治理流于形式,地(市)级管理机构的设置有悖改革指导思想,管理、监管体制落后影响基层信用社的独立经营.要真正取得"花钱买机制"的预期政策效果,必须坚决贯彻农村信用社服务"三农"的根本宗旨,妥善处理农村信用社服务"三农"与实现自身经营效益的关系,通过宏观调控、市场调节以及行政许可等手段,让农村信用社在服务"三农"的经营范围内稳健发展.     

"双赢"战略的有效实践--对礼泉县农村信用社的调查

礼泉县是以苹果生产而闻名的农业大县,是全国商品粮基地.全县辖20个乡镇,455个行政村,总人口43万,其中农业人口35万,耕地总面积85万亩,其中果品种植面积50万亩.近年来礼泉县农村信用以支持县域经济结构调整为主线,立足本县资源优势,坚持服务"三农"不动摇,扶持支柱产业与培育新兴产业相结合,不断加大信贷投放力度,有力地支持了农村经济的快速发展,从而也提高了自身的经营效益,实现了"双赢".截止2001年末,信用社各项贷款余额32669.9万元,其中农业贷款余额28421.8万元,占比87%,不良贷款下降1207.8万元,比率24.87%,较年初下降6.16个百分点.全县20个信用社全部盈利,年末累计实现盈余261万元.农民人均纯收入达2103元.县联社被评为全省支农工作先进单位,荣获全省农村信用社"最佳经营效益奖"."双赢"来自何方?     

论信用建设的长期性

市场经济是信用经济，建设信用社会是我国市场经济发展的客观要求。从信用的本质及其与市场经济发展的因素关系角度，我国的信用建设将是一个长期的过程，而信用建设又存在产权制度改革和政府职能转变两大阻力，要注意对这两个问题的认识。     

信用经济特质的理论探讨

本文从历史的角度对信用经济的基本内涵,即信誉、信用制度、信用社会进行了系统分析,我们认为应该从经济发展、结构变迁、制度规范等方面认识信用经济的必要性和紧迫性,文章指出信用经济将是未来中国市场经济发展的必然趋势和最高形态。     

信用社法人治理结构:存在问题及政策建议

本文对信用社法人治理结构进行了界定,对当前信用社产权关系模糊问题、信用社法人治理结构存在的"三会"制度、民主管理、内部人控制、政府干预等问题进行了分析,并针对这些问题提出了相应政策建议.     

整合和发挥农村信用社核心竞争力的应对策略

农村信用社对农村经济和农村金融的发展起着举足轻重的作用,但信用社长期以来淤积下来的各种问题和矛盾,不但羁绊了其改革和可持续发展,也严重削弱了它对"三农"的支持力度.当前应通过整合信用社的各种资源入手,形成其核心竞争力,增强其竞争能力,促进信用社经营水平和业绩的提升,使其及早走出困境,步入良性发展的轨道.     

个别农信社对信用农户贷款利率优惠政策落实缘何难

个别农信社对信用农户贷款并未落实利率优惠政策,信用农户也对这一做法十分不满.笔者就此问题进行了调查.调查发现,个别农信社对信用农户贷款利率优惠政策落实难的原因主要是:第一,个别信用站经办的贷款未及时准确执行浮动后的新利率,造成对此类贷款借据上错误标注贷款利率问题;第二,个别基层信用社主任对现行利率文件重视不够,理解不透不准;第三,个别信用社忽视了以人为本、以农为本、服务三农的办社宗旨,追求利润最大化的意识过于浓重,甚至表现出利用信用农户诚信憨厚的性格特点和急于求贷的急切心理与弱势地位,挖空心思蒙农坑农,从而出现了高套期限用途贷款利率、多收贷款利息的现象.     

创建信用村(镇)应处理好四个关系

一、处理好桥梁与纽带的关系.一是人民银行和信用社要作好向各级政府的汇报与沟通工作,进一步提高各级政府对创建工作的认识,转变观念,真正从思想和行动上来关心支持创建工作的开展,并把创建工作纳入当地政府工作的议事日程,做到有规划,有措施,有机制;二是当地人民银行要进一步做好创建"信用村"(镇)的指导、规范、协调和监督工作,确保创建"信用村"(镇)的质量;三是农村信用社要在作好建档、建卡基础工作的同时,利用多种途径不适时机的开展创建宣传工作,使创建工作深入人心,真正形成一个齐抓共建的良好创建氛围.     

基于双目标的农村信用社效率评价——以陕西省为例

本文以陕西省60个信用社的数据为基础,首先分别测度了样本社可持续经营方面的效率和服务"三农"效率,然后以资产作为投入指标,以测度出的样本社可持续经营效率值和服务"三农"效率值作为产出指标,测度了陕西省农村信用社的综合效率,结论如下:陕西省涉农地区绝大部分信用社的综合效率较差,规模收益递减导致规模不经济现象等。