浅谈房地产抵押估价实践中的风险和防范

房地产估价在获取收益的同时,也承担着风险,如被动风险和主动风险,内部风险源和外部风险源等。目前,很多估价机构最主要的业务之一就是银行的抵押贷款和按揭贷款的抵押物价格评估,此类业务的风险具有一定的滞后性,当房地产市场及信贷市场比较活跃时,人们很可能会忽略其风险的存在,另外,我国经济较长时间内处于上升通道,以市场价值类型进行评估     

按揭人因疏忽未及时还贷，银行能否解除合同

【案件经过】 李小利为购置商品房，向丰原银行申请按揭贷款，银行审查李小利提交的材料后，同意放贷。2005年6月，李小利与银行和房地产开发商签订了《房屋买卖合同》、《借款合同》、《个人住房抵押合同》等，李小利依约向银行借款40万元，贷款期限为20年，并承诺将其所购买的一套面积为95平方米的商品房向银行设定抵押，抵押权在办理完毕房屋产权证之后生效。在银行与李小利签订的借款合同中，     

商业银行个人住房按揭贷款违约风险研究

近年来,国内商业银行普遍把个人住房按揭贷款作为优质业务来发展.历次房地产调控过程中,各家银行往往限制开发商贷款,但对个人住房按揭贷款仍然看好.面对房地产过热,房价增长过快的形势,政府高度重视,在新一轮的房地产调控下,商业银行住房按揭贷款违约风险日益明显.文章论述了商业银行住房按揭贷款违约风险的客观存在,并针对我国商业银行的特点,结合发达国家的经验提出了商业银行防范住房按揭贷款违约风险的建议措施.     

住宅按揭贷款的证卷化──由美国住宅按揭担保证券看我国住宅金融业二级市场的发展

一、美国的住宅按揭担保证券住宅按揭贷款证券化,是美、英等市场成熟国家按揭贷款二级市场的主要形式,其最早出现于７０年代的美国,先后在美国和加拿大得到迅速发展。香港也于１９９７年正式注册成立香港按揭证券公司。住宅按揭担保证券,是指以单个或多个房屋抵押贷款作为担保品而发行的证券,它以银行所持抵押资产为基础向投资者发行抵押支持证券,将风险与其相对应的收益转让给投资者。通常把这一过程称为按揭贷款证券化。由于这些证券具有标准化的特点,没有违约风险,又具有较高的流动性,因而对投资者具有较大的吸引力。截止１９９…     

现阶段住房抵押贷款中利率风险的成因与防范

随着我国利率市场化程度的不断提高,利率风险在银行住房抵押贷款业务中的影响也会越来越大。本文重点分析了住房抵押贷款中利率风险的表现与成因,研究防范住房抵押贷款利率风险的几种思路和方法,并指出加强并完善住房抵押贷款的管理、发展可调整利率抵押贷款、住房抵押贷款证券化是防范利率风险的几种有效方法。     

美国次级债危机对住房按揭贷款业务的风险提示

近期美国次级抵押债危机引发全球资本市场出现了剧烈的动荡。在我国，住房按揭贷款一直被视为优质资产，次级债危机使这种优质性被质疑。检讨国内住房抵押贷款中的潜在风险，以期防患于未然。     

美国次级房贷市场危机及其启示

美国次级债风波给全球金融市场敲响了风险警钟。中国建设银行研究部2007年9月20日发布报告指出,虽然当前我国并没有典型的次级住房抵押贷款市场,但我国住房按揭贷款同样有风险,并正逐步步入违约高风险期。以美国次级抵押贷款危机为鉴,我国要加强房地产贷款管理,加快住房抵押贷款证券化,健全金融机构内控机制。     

对商业银行个人住房抵押贷款风险的剖析

个人住房抵押贷款业务以其风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点,正日益受到我国各大商业银行的青睐.但是随着个人住房抵押贷款业务规模的不断扩大,个人住房抵押贷款业务的风险也不断的出现,本文阐述我国商业银行个人住房抵押贷款业务的发展现状,根据住房抵押贷款的自身特性,详细分析了我国商业银行个人住房抵押贷款主要面临的风险,说明了加强商业银行个人住房抵押贷款风险防范的重要性和必要性.     

住房抵押贷款产品的风险分析及防范

住房抵押贷款的风险防范一直是学术界争论的焦点之一。住房抵押贷款产品由首付款、贷款期限、贷款比率、贷款利率四个要素组成，造四个要素的设置对住房抵押贷款的风险有着极大的影响。本文采用风险分析方法，从住房抵押贷款的风险源入手，针对住房抵押贷款产品的构成要素，深入分析其对住房抵押贷款产品风险的影响。在此基础上，提出一系列切实有效的风险防范措施，以期达到防范住房抵押贷款风险，增加住房抵押贷款的风险收益率，促进住房消费，增加银行住房抵押贷款业务利润的目的。     

房地产抵押贷款证券化浅析

我国房地产抵押贷款难以顺利推进的原因是多方面的,其中银行贷款风险高是主要原因之一。借鉴美国房地产抵押贷款证券化的经验,是加速我国房地产抵押贷款力度、降低金融风险、提高居民购买力的主要途径。     

谈谈银行贷款风险的防范

银行贷款风险问题是长期困扰银行的一个棘手问题。笔者根据近几年来的工作实践,就如何防范银行贷款风险,谈几点想法。一、清理已形成的风险贷款风险贷款首先来源于贷款企业的生产经营风险,主要是贷款者在生产经营过程中,因遭受各种自然的、社会的客观因素的挫折和主观决策失误、经营管理不善等原因,使自身经营严重受阻,以致亏损、破产倒闭,无法归还银行贷款。其次是银行内部管理松驰,监督不力,致使企业随意挪用和挤占银行信贷资金,引发贷款风险。从目前情况来看,风险贷款主要包括:企业的亏     

住房按揭：银行与居民情缘难结

住房按揭：银行与居民情缘难结●黄彬面对积压空置的５０００多万平方米的商品住宅，全国城市至少有４００多万住房困难户望房兴叹。于是，四大国有商业银行纷纷向城乡居民兜售住房按揭（也称个人住房抵押贷款）业务。但尽管银行热情似火，城乡居民却出乎寻常的冷静。全国...     

抵押贷款及抵押证券的套期保值工具:选择权的运用

房地产抵押贷款或抵押担保证券容易遇到利率风险、再筹资风险及其他风险.要规避这些风险,或者使这些风险得到转移,可以通过采取与持有资产相反的交易部位来实现:无论是抵押贷款还是抵押证券本身,或者买卖选择权,都可以采取与持有资产相反的交易部位来避开各种风险,但进行这种交易可能存在套利机会.虽然证券可以用空头的方式买卖,但买卖选择权的期限是有限制的,并不是所有的到期日都可以获得买卖选择权.同时,抵押风险的产生取决于借款人的素质和不能以次级证券对等转换的财产质量.     

日本战争时期土地价格与银行贷款关系的实证分析

关于战争时期土地价格和银行贷款的关系，主要是以这一时期不动产担保抵押贷款作为两者联系的纽带．在20世纪20年代到30年代期间，日本不动产金融问题越加明显，土地价格下跌对银行贷款产生重要影响．分析显示土地价格变化方向和普通银行及储蓄银行贷款增减变化方向几乎相同．41个道府县的普通银行、储蓄银行贷款增长率与农耕土地价格增长率具有较强的相关性．表明由于战争时期土地价格的下跌，抑制了银行贷款．这一时期，随着借款者拥有的不动产之担保价值下降，使银行资产遭受损失，导致银行防范风险能力下降．     

点击个人住房抵押贷款

个人住房抵押贷款是房地产业与金融业发展到一定程度相互结合的融资方式。它一般是指购房者在与房地产开发商签订商品房买卖合同时,按合同约定支付首期房价款后,购房者将所购商品房抵押给贷款银行作为担保,由银行代其向房地产开发商支付其余房价款,并由房地产开发商在一定时期内承担连带担保责任。购房者到期不能履行债务,银行有权以抵押房屋折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。我国1980年代初出现了个人住房抵押贷款业务,近年来有了迅速的发展,但运行机制还不健全,各项法律、法规和配套性政策、制度也不完善,尚须解决以下几方面的问题。     

对我国发展住房反抵押贷款业务的探讨

目前,我国已经步入老龄社会。住房反抵押贷款业务作为一种新型的养老方式,老年人可以通过反抵押贷款方式将自有住房抵押给银行,每月定期从银行获得一笔资金,安然度过晚年。随着我国老龄人口的不断增加,以及社会养老金的缺口不断加大的情况下,住房反抵押贷款业务将会对解决我国老龄人口养老问题具有积极的意义。     

港资银行争抢房贷“奶酪”

受宏观调控影响，国内银行收紧房贷，使得合资或港资房地产商转向港资银行贷款，而港资银行也趁势以低利率抢占市场；一方面，由于人民币升值或美元贬值，令许多境外人士将原来的人民币按揭贷款转为美元贷款。这促使港资银行对国内住房按揭市场摩拳擦掌，并积极争抢房贷“奶酪”。     

解除购房合同对债权实现的影响

近年来，随着我国住房分配货币化、住房商品化和社会化的住房制度改革的稳步推进，商品房按揭贷款制度受到开发商、银行、购房者的大力追捧并在实践中广为运用，此类纠纷也不断出现；而另一方面，由于开发商所提供的商品房出现烂尾楼、面积缩水、货不对板等原因导致的商品房买卖合同纠纷也不断涌现，对于购房者通过银行按揭方式购买商品房而产生的纠纷如何处理，现行法律法规规定得较为笼统，本文试通过以下案例分析对此类纠纷处理提出建议。     

住房反向抵押担保贷款特设机构的风险及其防范

住房反向抵押担保贷款业务对拓宽养老资金筹资渠道,完善养老保险体制,活跃住房市场有重要意义。银行、保险公司作为开展此项业务的特设机构经验不足使风险巨大。本文剖析了特设机构面临的基本风险及其相应的防范措施。     

浅议银行按揭贷款业务的操作及其问题与对策

按揭作为一种担保制度,已广泛运用于我国的房地产贷款业务中.但因受诸多因素的影响,按揭操作并不十分规范,有必要对其进行深层次的认识.同时由于现行法律体系中并没有对按揭法律问题的专门规定,所以在银行按揭实践中出现了诸多的问题,文章试对这些问题进行分析和探讨.