涉农信贷与保险业务合作发展的制约因素

涉农信贷与涉农保险合作是改进农村金融服务的重要举措,通过引入涉农保险机制,可以分散银行业金融机构涉农信贷风险,提高涉农企业与农户贷款的可获得性,进一步改善农村贷款难问题。笔者对辖区县域部分银行及保险机构涉农信贷与保险业务情况开展的调查表明,涉农信贷与保险业务的开展已成为化解县域涉农企业与农户贷款难的有效途径,但涉农贷款保险费用成本较高,涉农银保合作产品匮乏等因素制约了涉农信贷与保险合作业务的发展。     

适应市场需求 创新贷款产品

工资质押贷款是指借款人凭其在银行开立的代发工资存折(帐户、卡)用其贷款期限内所得的工资收入作质押，从农行营业机构取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的一种个人质押贷款业务。     

吉林省农户贷款开展情况调查

目前,吉林省有五家金融机构（以下简称五家机构）发放农户贷款,分别为农村信用社（含农村合作银行）、农业银行试点行（四平和吉林面向“三农”服务试点）、村镇银行、邮政储蓄银行、农村互助合作社。分机构看,农村信用社已成为信贷支农主体,占五家机构农户贷款投放量的96．1％;农业银行试点行取得初步成效,占五家机构农户贷款投放量的2．8％;其他三家机构贷款投放量较小,起辅助作用,仅占五家机构农户贷款投放量的1．1％。     

个人住房贷款的利率风险及其防范

目前，个人住房贷款利率风险客观存在的且有加大的趋势，尽管该利率风险主要存在于借款人当中，但是要有效化解借款人的利率风险，需要多方协力．共同努力。笔者尝试从借款人、中央银行、商业银行和保险机构的角度，研究如何回避、控制、转嫁、消除利率风险。     

“冒名贷款”凸显农户贷款管理弊端

这里所谈的“冒名贷款”是指实际借款人在不符合借款条件下，借用或盗用名义借款人的身份证件和印章向信用社办理10万元以下的农户贷款。冒名借款人有信用社内部人员也有社会人员，有的“冒名贷款”造成了较大经济损失，演变成为经济案件。“冒名贷款”在基层信用社的频频发生，暴露出农户贷款管理存在一些弊端。     

保险贷款——商业银行信贷机制的一种创新

保险贷款是在保险公司承保的条件下,商业银行向借款人提供的贷款。若借款人失去清偿能力,银行根据贷款五级分类法确认为损失类后,由保险公司承担贷款的全部或部分本金和利息。这种贷款方式是适应银行资产风险管理的要求,在保险业务和商业银行贷款业务领域内的机制创新...     

柳江县农村信用联社推行小额信用农贷的做法

2000年初以来，柳江县农村信用社在全县范围内推行了《农户小额农业信用贷管理办法》。通过学习、宣传、组织实施，至2000年12月底，全县已发放农村小额农户信用贷款10397户，占总额贷款户的24．5％；贷款金额3641万元，占农业贷款总额的49．3％，比上年多投放1320户，增加了462万元。由于推选了小额农户信用贷款，拓宽了信贷领域，极在地方便了农户，促进了农村经济发展。     

中国人寿农村小额保险业务的发展与启示

2008年6月．在中国保监会发布《农村小额人身保险试点方案》后,中国人寿立即开展了农村小额保险试点工作,两年多来,中国人寿农村小额保险在产品开发．渠道拓展．营销服务和业务管理等方面积累了丰富的成果和经验,在服务农村市场的过程中拓展了业务发展空间,中国人寿在发展农村小额保险业务的经验和做法,对其他保险机构开展农村小额保险业务具有参考价值。     

银行抵押贷款

旧中国和各资本主义国家银行的贷款业务,多采取抵押贷款方式。抵押贷款也叫质押放款,就是借款人须向银行提供价值远远高于借款金额的质押品,方可取得银行贷款。其目的在于贷款到期收回有保证。以房地产为质押品的和以国库券、有价证券为质押品的,借款人须将房地产执照和证券交     

保险

北京等4地成立消费金融公司试点 国务院已同意银监会先在北京、天津、上海和成都4地各批准一家机构进行试点。消费金融公司业务主要包括个人耐用消费品贷款及一般用途个人消费贷款。个人耐用消费品贷款是通过经销商发放，一般用途贷款则直接向借款人发放。《试点办法》规定了该项贷款的额度不得超过以往对该借款人发放单笔贷款的最高额度，而且只有已取得过个人耐用消费品贷款的信誉良好的老客户才可以取得。     

小额农贷业务需要创新

小额农贷以额小、灵活、简便深受众多农户的青睐。但是，随着农村经济结构调整的深人以及农村金融改革发展，农村资金供求呈现出新的变化。农户贷款需求呈现出金额大、期限长、利率要求低的特点，目前不少地区的小额农户贷款已与农户需求不相适应，发展小额农贷亟须突破诸多瓶颈制约。[第一段]     

贫困农户收支结构、收入水平与信贷活动趋向研究

论文基于CFPS数据中2742户贫困农户的研究样本,剖析贫困农户收支结构变化、资金流动特点和不同收入水平农户信贷活动的趋势。研究结果表明:农户收入和支出情况可以反映农户在贫困农村的阶层属性,也可体现他们不同的生产方式、生活状态及信贷活动。传统消费性信贷需求仍是信贷需求的构成主体,贫困农户收入水平对获批贷款机率、户均贷款金额以及贷款用途存在明显影响。应根据不同收支水平农户信贷需求特点,选择多样化的金融服务机构和设计结构、额度、期限与抵押条件更为合理的信贷产品。     

列新农户贷款担保机制：六盘水案伤

农户贷款担保难一直是农村金融的核心议题,有效解决农村信贷市场中的担保问题对于解决农民贷款难、促进农业和农村经济发展至关重要。近年来,贵州六盘水市采取多种模式创新农户贷款担保机制取得了突出成效．本文在系统调查研究基础上对六盘水解决农户贷款担保难题的多种模式进行了总结。     

民生银行:推出个人委托贷款

8月11日，民生银行宣布推出个人委托贷款业务。个人委托贷款业务是由委托人在民生银行开立委托贷款资金专户，将贷款资金足额汇入专户。银行将帮助其挑选合适的放贷对象。并根据借贷双方商定的贷款金额、期限．利率等代为发放资金，负责监督贷款的使用和催收还款的一项银行中间业务领域中的新金融产品。个人委托贷款的委托金金额最低不得低于5万元人民币。在贷款利率方面，依照央行规定，在基准利率的基础上可以上浮30％和下浮10％。为了降低偿付风险。银行要求借款人必须提供住房抵押和按贷款金额1．596的比例购买履约保险，借贷双方风险自负。银行按不低于委托金额的2‰且不低于1000元的标准向委托人收取手续费。民生银行杭州支行已办理首笔由一位公务员借贷给个体户金额为8万元的个人委托贷款，民生银行上海分行也完成了两笔共800万元的个人委托贷款业务。     

农户贷款：想说爱你不容易——对巢湖市银行业农户贷款状况的调查与思考

巢湖市位于安徽省中部,辖属4县1区77个乡镇．1432个行政村,农业人121361万人．农户101．4万户,是传统的农业区。农户是农村经济的最基本单位,全面奔小康．重点在农村,关键在农户。银行业机构如何以农户贷款为纽带,做好农村金融工作,支持和促进新农村建设,是政府和社会各界高度关注的问题。为此,巢湖银监分局在全市银行业机构、     

绥滨县农信社自制农户联保借款合同

农户联保贷款手续简便,深受农户欢迎,但《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》提供的合同样本仅有《联保协议》,各地农村信用社在实际操作过程中,普遍以《联保协议》充当借款合同。此法欠妥。因为该协议从字面上看,是联保借款人之间的协议,从内容上看,又有贷款人向借款人明示的事项;反映的是贷款人、借款人、     

基层金融机构代理保险的潜在问题

基层银行业金融机构代办保险业务的主要方式就是经双方协商,由保险机构指定具体营销人员负责保险业务营销,借助银行业机构的信誉平台,把揽来的保险业务南银行业金融机构代为办理具体保险业务手续,保险机构则按一定比例向银行业金融机构支付一定数额的手续费。由于收益驱动和上级行下达中间业务收入指标的驱动,基层银行业金融机构和员工对代理保险业务的热情度很高,但其带来的潜在问题也逐步显露出来,值得各级关注。     

建行推出房贷新品——“定期供”和“定额供”

最近．建行上海分行向市场推出“定期供”和“定额供”两款全新理念的还款方式。“定额供”是指借款人每月按约定的金额归还贷款．月供不随利率变化而变化,多还的本金直接;中减贷款本金,少还的金额和剩余本金到期一次偿还。     

对贷款实行保险是防范风险的一种有益尝试

贷款实行保险,是指每笔贷款都可以投保,但并不是每笔投保的贷款都可以理赔。予以理赔的贷款,首先必须是符合在法律法规前提下发放的贷款,在此前提下确系不可抗御因素造成或经司法程序也无法收回的贷款,这样的贷款经保险部门严格审查后予以理赔。保险公司应成立贷款保险机构,并确定投保范围,明确规定借款人、贷款行、保险公司的工作范围与责任,在办理贷款投保手续时,借．货、保三方应本着相互有利的原则积极配合,各负其责,才能把这项工作做好。贷款发放要符合贷款通则。贷款人对借款人申请的贷款,要按照贷款通则的要求,认真进行…     

浅议改进农村信用社抵债资产管理

抵债资产是借款人在不能按约归还到期贷款时，金融机构根据贷款合同及有关法律规定，按法定程序取得借款人、担保人的资产，以抵偿所欠贷款本息而形成的待处理资产。它是金融机构依法行使债权和担保物权而向债务人、担保人或第三人收取的用于抵御信贷风险的重要屏障和手段．．近年来，随着农村信用社对不良资产清收盘活力度的加大，接收的抵债资产数量也在大幅度增加，