新冠疫情对东盟与中日韩经济增长的长期影响

报告指出,新冠疫情通过劳动力市场、资本积累、生产率等渠道对“10+3”经济体产生了深远影响。尽管传统服务业受到严重创伤,但疫情推动了电商、数字金融、数字医疗等新型服务业发展。疫情还加快了全球价值链重塑,但“10+3”地区的优势不会受到显著影响。报告认为,“10+3”经济体当局应重点聚焦数字一体化、物流互联互通、跨境支付结算、区域供应链安全等关键政策领域,以促进疫情后经济增长。同时,加强医疗系统的韧性、恢复人力资源储备、加大数字经济基础设施投资、培育有竞争力的营商环境、持续学习和升级、重建财政政策空间,以提高应对未来冲击的能力。     

危中有机:加强银行信用卡中心和互联网机构合作

新冠肺炎疫情的暴发,放慢了全球经济增长的步伐,使部分金融机构和非金融机构在生存、发展、风险管理等方面面临巨大压力。与此同时,我们也看到危中有机,疫情暴发也成为了全球产业发展重构的催化剂,促进部分金融机构和非金融机构优化合作发展,共同推动数据共享平台等社会基础设施的建设,扩大数据、信息、数字资产的综合应用范围。银行信用卡中心作为集中深耕数据、信息、数字资产等数据要素的机构,与互联网机构开展了多种多样的业务合作。     

浅谈央行数字货币的发行 对银行卡支付清算业务的影响

近日,网络上流传的几张央行数字货币内测图再度点燃了人们对央行数字货币的讨论热情,资本市场相关概念股的股票价格也随之上涨。在疫情防控的特殊时期,纸币可能作为病毒的载体,在流转中加速疫情的传播,这也是央行加速数字货币研发内测进度的原因之一。从网传的几张内测图中,我们管中窥豹,能猜想出关于数字货币的如下应用场景:第一,客户将银行卡中的存款通过商业银行兑换为央行数字货币;第二,从扫码支付到“双离线”碰一碰支付,数字货币钱包支持多种支付模式。此外,央行数字货币可能首先在深圳、雄安、成都、苏州等地试点运行。     

发挥数字普惠金融在“抗疫”中的作用

新冠肺炎疫情发生以来,党和政府迅速部署,全面开展疫情防控工作。其中,以数据生产要素为基础的数字平台经济,依托新技术优势,为抗击疫情发挥出独有的作用。为了配合疫情防控的总体需求,面对面的交流沟通受到限制,而众多数字经济平台在此次“抗疫”战争中起到了信息聚合、数据共享、资源调配、技术支撑、金融支持、情绪释放等重要作用,涌现了一大批普惠金融亮点,起到了一定的稳定性支撑性的保障作用。     

疫情下数字普惠金融的发展与思考

面对新冠肺炎疫情带来的强力冲击,数字普惠金融充分发挥其数字化、精准化、效率高以及覆盖客户广泛等优势,在保障居民日常消费需求,缓解农户、中小企业和个体工商户资金困难等方面做出了突出贡献,因此,未来我国需大力发展数字普惠金融,持续助力社会稳定和经济发展。这一方面需要金融机构等把握好疫情提供的产品创新速度加快、科技底层技术加速融合“、数字鸿沟”缩小等新发展机遇,另一方面也需要高度重视新冠肺炎疫情引发的消费者行为改变、产业发展格局变化等新问题、新需求,对未来数字普惠金融发展做出长远布局,如提升数字化服务能力,提高客户黏性;深度挖掘数据价值,摆脱传统授信模式;着眼未来产业布局,探索营销新型客户;多类机构加强合作,探索构建服务生态圈等。     

新基建为数字中国强基赋能

随着新一轮科技革命和产业变革深入发展,数字化已成为不可逆转的全球趋势,主要经济体加紧布局支撑数字经济发展的5G、物联网、人工智能、大数据中心等新一代通用技术和新型基础设施,而新冠肺炎疫情则凸显数字经济在构建智慧社会,应对突发事件中至关重要的作用. 近年来,得益于国内生产消费等环节快速积累的海量数据资源,产业部门和公共服务领域不断成熟的应用场景,大规模数据要素的成本优势,以及相对宽松的监管政策环境,中国正在成长为数字经济大国,技术研发应用、商业模式创新、核心价值实现等方面均走在世界前列.新冠肺炎疫情期间的远程化、无接触、智能化应对方式催生出对数字产品和服务及新型基础设施的巨大需求,显著强化了新基建项目的投资偏好和市场信心.实际上,2018年中央就已提出加强新型基础设施建设,在防疫关键时期将其推向经济政策的重心,除了出于扩大投资的政策初哀之外,更为长远的布局显然直指数字强国建设.今年两会通过的”十四五”规划和2035年远景目标纲要,进一步强调“围绕强化数字转型、智能升级、融合创新支撑,布局建设信息基础设施、融合基础设施、创新基础设施等新型基础设施”.     

加密数字货币风险及规制

新冠疫情危机影响世界经济格局,加速社会各方面的数字转型,加密数字货币的现实需求与风险与日俱增。一方面,加密数字货币是金融市场可能的替代品,其价值日渐增强;另一方面,加密数字货币去中心化等问题隐含诸多风险,且呈现风险溢出的基本状态。在此背景下,反思加密数字货币规制路径,形塑技术驱动的监管,完善监管科技的应用,加强对加密数字货币交易所的监管,完善加密数字货币跨境流动监管机制和反洗钱机制,并在此基础上以数字人民币实现更高维度的治理,探索数字人民币框架下公私合营数字货币增强中国海外竞争力的方案,便尤为必要。     

金砖国家数字金融合作探索

<正>《金砖国家经济伙伴战略2025》提出要顺应新工业革命的时代要求,深化在数字技术、电子商务、信息安全等数字经济领域的合作。在新冠肺炎疫情背景下,加快数字经济发展已是大势所趋,推动数字经济赋能金融等传统产业也正在成为金砖国家转型发展、深化五国战略伙伴关系的重要切入口。     

普惠金融视角下农村商业银行数字化转型

经过新冠肺炎疫情考验,数字化已成为普惠金融发展的大势所趋,在乡村振兴的战略背景下,农村金融服务需求将会扩大,但由于我国农村地区数字金融基础设施建设滞后等原因,我国农村商业银行数字化转型出现数字金融应用场景不足“、自身排斥”现象严重、农村金融的市场化水平不高、信息安全隐患较大的问题。建议借鉴农村商业银行数字化转型的成功做法和典型案例,推动农村商业银行普惠金融数字化转型。     

新冠疫情冲击下“一带一路”建设的危与机

中国要高度重视本次疫情的海外危机公关,并抓住目前疫情出现的有利形势变化,通过开展"疫情外交",化"危"为"机",扭转不利局面,增进相关国家关系,树立有担当、有正义、有情义的国际形象,并积极推动中国的中医中药和数字技术等高质量产品、服务的"走出去",推动中国改革开放的转型升级,促进"一带一路"倡议的高质量发展。     

Customer concentration and digital transformation

Using a sample of Shanghai and Shenzhen A-share listed firms during 2009–2020, we examine how customer concentration would influence firms' digital transformation. In this study, we construct a proxy for digital transformation based on a text analysis approach. Our baseline results show that customer concentration hinders digital transformation at the firm level. Moreover, we design a series of tests including instrumental variables and 2SLS regression to mitigate the endogeneity concern. Still, we find results consistent with the baseline regression. The results hold after multiple robustness tests. Furthermore, this negative effect of customer concentration on digital transformation is more pronounced when firms are subject to 1) more market competition, 2) more financing constraints, 3) higher transaction costs, and 4) less efficient use of resources. Overall, our results demonstrate the role of customer concentration in inhibiting firms' digital transformation from the perspective of supply chain management.     

个人信贷业务的深度营销创新研究

个人信贷业务是商业银行经营战略转型的重要选择,个人贷款的深度营销对深入挖掘客户的隐性需求,维系与业务合作者的长期关系,带动营销理念的升级,提高定向营销效率,升级客户价值挖掘,适应差异化市场需求意义巨大。     

个人理财市场细分及客户群差异性分析

目前我国商业银行个人理财业务尚处于初级阶段,个人理财市场的细分还很简单,尚没有进行更深入的、多层次的分析。针对这一情况,本文借鉴“家庭生命周期”的分析思路,选取人口统计变量和家庭生命周期变量等综合指标作为客户细分变量,对给定的调查样本实施市场细分。为此,本文利用方差分析探讨了一般客户、重要客户、未来潜力客户和战略客户4组客户理财个性的差异性以及对银行理财服务质量期望的差异性。同时,还分析这组客户对主要理财工具、理财产品的需求特点,并在市场细分的基础上制定出4差异化的、有针对性的营销策略。     

“保交链”赋能保险行业高质量发展

保险的“大数法则”与区块链的集体66共识具有“基因相似性”,保险“一人为众、众人为一”的风险分担机制就是共识机制,因此保险业极有可能成为区块链率先规模化应用的行业之一。上海保险交易所(以下简称保交所)作为国家级金融基础设施,通过研发具有自主知识产权的行业级底层技术平台、打造具有广泛场景的跨界区块链应用平台。     

Inalienable Customer Capital,Corporate Liquidity,and Stock Returns

We develop a model in which customer capital depends on key talents' contribution and pure brand recognition. Customer capital guarantees stable demand but is fragile to financial constraints risk if retained mainly by talents, who tend to quit financially constrained firms, damaging customer capital. Using a proprietary, granular brand‐perception survey, we construct a firm‐level measure of the inalienability of customer capital (ICC) that captures the degree to which customer capital depends on talents. Firms with higher ICC have higher average returns, higher talent turnover, and more precautionary financial policies. The ICC‐sorted long‐short portfolio's spread comoves with financial constraints factor.     

基于顾客满意的外包软件质量评估

以QFD思想为指导,从顾客满意角度出发,将顾客的质量需求与顾客满意度相关联,考虑产品质量和服务质量两个方面的顾客需求。构建软件外包质量屋,从而发现软件外包需要关注的质量需求、技术需求以及服务需求,为提升软件外包的产品质量和服务质量提供具体可操作的参考。在顾客需求重要度评判上采用网络分析法ANP,克服各指标间的相关性,提高评价准确性。     

Electronic customer care: The innovative path to e-loyalty

In this paper, the authors argue that the use of an electronic customer relationship management system (eCRM system) enables traditional ‘physical’ customer proximity to be substituted by ‘digital’ proximity, within the scope of a multi-channel approach. This method of substitution presents enormous potential for cost reduction, profit maximisation and customer loyalty. The main intention of the paper is to illustrate how electronic customer care tools can be used to create customer e-loyalty in the field of private internet banking. The knowledge is supported by findings of a questionnaire survey based on a sample of 45 bank experts involved in eCRM and private internet banking in Germany, Austria, Switzerland and the USA. This empirical study of the capability of electronic customer care technologies to enable individual customer banking relationships in the private internet banking field demonstrates the potential for customer loyalty specifically for the internet channel of distribution.     

Online relationship marketing and affective customer commitment – The mediating role of trust

The pervasive use of information technology has implications for consumer relationship management among financial services organisations. There is a need for increased understanding of how digital channels might influence the development and maintenance of firm–customer relationships and in particular the role of the Internet upon commitment and trust outcomes. Thus, this research aims to determine the relationship between online relationship marketing practices and affective customer commitment, and how this relationship is mediated by online channel trust. Data were collected from 200 online retail bank customers and Structural Equation Modelling was used to test the impact of five key online relationship marketing practices on affective commitment, and how trust mediates these relationships. We found that advocacy and collaboration have a direct relationship with affective commitment, while trust mediates the influence of engagement and personalisation on affective commitment. The article highlights the significance of trust in technology when using online channels to build customer relationships.     

互联网金融浪潮下城商行经营发展面临的问题与挑战

近年来,伴随着科学技术的进步,以搜索引擎、大数据、社交网络和云计算等互联网技术手段为基础的互联网金融的迅速发展,因其较低的运营成本、便利的操作服务、完善的客户信用等级评估系统和惠及面较广的需求旺盛客户源,对传统商业银行业务产生了一定程度上的冲击。城市商业银行作为商业银行体系中的重要组成部门,由于资产规模和业务总量不大、IT系统建设滞后等,必然面临更多的问题与挑战,但同时如果能够积极转型,发挥自身优势,又未尝不是一个良好的机遇。     

Online-Aktivität als moderierender Effekt der Wirkung Convenience instrumentalisierender Attribute auf Kundengewinnung im Versicherungsneugeschäft

Digitization’s increasing influence on the Germans’ everyday lives leads to changes in their buying behavior. In the internet age, customer orientation means, inter alia, to actually understand the changes in the consumers’ expectations. This raises the question how the shift of customer activity from the analogue to the digital world changes the effect of certain exogenous, convenience exploiting attributes on a supplier’s predefined response variables (e.?g. customer acquisition). This article focuses on the insurance industry and, theoretically, deals with the question, whether doing business online can be considered as moderating effect of the relationship between convenience attributes (controllable by insurers) and customer acquisition as target figure in insurance business. Based on the example of contracting a new motor insurance policy it can be derived hypothetically that “digital customers” have different expectations in terms of speed of processing (as convenience attribute) than those signing a policy together with their agent.