当前金融内部经济犯罪的特点及对策

当前金融内部经济犯罪的特点及对策●王宪役张苏伟赵泽轩近年来，金融系统内部发生的经济案件呈上升趋势，既有个人作案，也有团伙作案，既有内部人员单独作案，也有内外勾结作案，不仅给银行造成了巨大的经济损失，也给银行的商业信用、社会形象造成了恶劣的影响。其犯罪...     

票据诈骗及其风险防范

□饶曦一、票据诈骗犯罪的特点目前票据诈骗犯罪具有以下特点和发展趋势：一是发案率高并呈逐年递增趋势，且递增幅度以成倍的势头上升。这是金融诈骗犯罪中典型的只增不减的案件类型。据统计，自１９９８年至２００１年８月间，全国银行系统发生的金融票证诈骗案件占同期诈骗案件的９５％。仅２０００年公安机关立案侦查的各类票据犯罪案件就达７４１９起，涉案金额高达５２亿元，其中票据诈骗案件占总数的９５％以上。二是涉案金额巨大，损失严重。票据诈骗的金额无论是单笔，还是合计数均呈大幅度上升趋势。涉案金额已从前些年的单笔诈骗…     

毒品犯罪案的特点及其思考

近年来,无锡地区的毒品犯罪日趋严重,不仅案件上升幅度大,犯罪分子贩卖的毒品的数量亦越来越多,涉及地域也越来越广。毒品犯罪极大地危害了人民群众的身心健康,并由此诱发多种犯罪,严重危害了我市的社会治安和两个文明建设的顺利进行。为此,无锡市两级法院开展了打击毒品犯罪活动的专项斗争,现将1995年至1996年上半年无锡市两级法院审理的毒品犯罪案件作一回顾和分析,并思考防治对策,以提供审判工作的决策思路。 一、毒品犯罪案件的基本情况和特点 1、从发展趋势看,增势猛,社会危害性大。 1995年,无锡市两级法院受理毒品犯罪案件10件15人,1996年上半年,无锡市受理的犯罪案件19件31人,与上年同期相比,增长了一倍。从1994年开始,近两年来毒品犯罪案件的被告     

金融案件发生的原因及其防范措施

金融案件发生的原因及其防范措施●郑秀春王月华近年来，金融部门成为犯罪分子集中觊觎的场所，这些不法分子视法律于不顾，采取各种手段进行抢劫、窃取银行钱财。某市检查院近二年查处的６０起违法案件看，有１０多起属金融案件。其犯罪动机、表现形式、作案手段五花八门...     

浅谈基层金融机构信贷资产风险防范与控制

当前,在市场经济条件下,基层各金融机构信贷资产风险集中表现在贷款风险上,而贷款风险形成的原因主客观均存在,但其风险的大小主要取决于各个金融机构的经营管理,在经营贷款中,信贷管理人员不可能绝对准确地预测全部贷款的按期收回率。对此,笔者就其贷款风险的现状、形成、防范与控制发表几点粗浅看法。一、信贷资产风险现状近几年来,各金融机构提供的数据资料可以归结出其信贷资产现状呈如下几个特点：一是不良贷款增长幅度高于贷款增长的幅度。二是逾期贷款的增长速度超过了呆滞贷款、呆帐贷款的增长速度。三是个别行、社不良贷款…     

金融计算机犯罪的主要特点、原因及防范对策

金融计算机犯罪是我国在新的历史条件下出现的一种新型犯罪。在人们受益于电子计算机的同时 ,不得不面临随之而来的计算机犯罪问题。本文拟就计算机犯罪的主要特点和造成计算机犯罪的原因及防范对策 ,谈谈自己的浅见。一、计算机犯罪的主要特点1、时间跨度大。犯罪分子从作案到发现时间最长的达 19个月 ,如某市建行中支营业部微机计账员苗某 ,盗用联行资金 80万元。从其他案件中发现 ,有的是核对资金时 ,有的是年底决算是 ,有的是外出移交工作时 ,也有的是储户取款查阅底账时才被发现。时间之长 ,给犯罪分子以可乘之机。2、手段狡猾隐蔽。计…     

关于扩大基层银行贷款范围的几点思考

五十年代至今,我国基层银行的信贷活动一直被限制在各自所辖的地区和专业范围内,从而形成银行之间的地区、专业信贷垄断。实践已证明,这种缺乏自动调节机制的信贷活动,显然是和金融微观搞活不相吻合的。笔者认为,在当前深入进行金融体制改革中,打破常规,扩大贷款范围,展开各金融组织之间正常、合理地业务交叉,使资金朝着经济效益较好的方向转移,将是信贷工作改革的突破口。一、社会主义商品经济条件下,贷款范围的非限制性在社会主义条件下,贷款范围固然是有限制的,各基层银行应有合理分工,有计划地分配货币资金,促进国民经济的综合平衡。但贷款范围更具有非限制性的一面。这主     

我国金融风险的防范与化解

一、金融工作者必须树立较强的风险意识在国际大环境的影响下,我国金融业违规交易已初现端倪,金融经济案件屡见不鲜,风险也随之加大,国内信贷资产质量令人忧心。金融工作者必须树立较强的风险意识。二、提高银行信贷资产质量是防范金融风险的有效途径１、依据人总行制定的《商业银行资产负债比例管理暂行监控指标》来建立预警监管指标体系,重点建立预测和预警银行资产流动性与安全性风险的指标体系。为突出信贷资产质量预警监管,资产流动性的预警监管指标应侧重于贷款与存款的比率,中长期贷款比例,把中长期贷款比例指标作为核心指标…     

基层银行风险贷款成因及对策

基层银行风险贷款成因及对策何芸，邢甲平为了适应金融机制转换，提高信贷资产质量，减少信贷资产损失。最近，我们对渭南市农业银行系统１７３户乡镇企业的发展现状及贷款情况进行了调查。据统计，至１９９４年５月末，１７３户企业贷款余额为５９０２万元，其中农行贷款...     

对信贷业务实行执法监察的思考

<正>执法监察是行政监察机关的基本职能和主要手段。而信贷业务执法监察,是指对银行依据信贷资金运动规律和国家的经济方针、金融政策、信贷营运情况的有效性实施的执法行为,以达到加强信贷人员廉洁和提高经济效益的目的。同时,信贷执法监察,也是金融纪检、监察部门的一项经常性的工作任务。 据笔者调查剖析,当前,直接导致信贷资金运行阻滞和效益低弱的原因主要有五个方面的人为因素。一是地方党政的压力,形成奉命贷款;二是个人权力过分集中,产生以权谋私的风险贷款;三是个别信贷工作人员素质不高.以贷谋私,造成违章、建纪贷款;四是“三查”制度执行不严,盲目贷款;五是贷款发放风险与个人经济利益挂勾不紧,考核不严形成渎职贷款。 以上五个薄弱环节的存在,构成了羁绊信贷资金正常运行的风险,也决定了执法监察工作渗透到信贷业务工作的必要性。     

浅析金融诈骗犯罪的防范

文章通过金融诈骗犯罪案件的剖析,论述了金融诈骗犯罪的含义、构成要件、犯罪原因,提出了防范金融诈骗犯罪的对策建议。     

浅谈当前腐败现象的特征成因及对策

一、腐败现象的特征。一是腐败分子的职务级别越来越高 ,领导干部违法违纪案件呈逐年增多趋势。从近几年查办的案件中不难看出 ,违法违纪的干部既有县 (处 )级的 ,有地 (厅 )级的 ,甚至还有省部级和国家级领导干部。二是经济案件十分突出 ,违法违纪金额越来越大。如湛江特大走私受贿案 ,涉及案值共计 110亿元 ,偷逃国家税款 62亿元。三是腐败主体呈现出从个体作案向集团作案发展的倾向。腐败的法人化、团体化趋势增强 ,窝案、串案越来越多 ,腐败活动已不仅仅是个人行为 ,有不少是有组织的、集体性的活动。四是腐败现象涉及的层面扩大 ,程度…     

实行统分结合帐户管理 确保粮油贷款封闭运行

目前，对粮油收购贷款承贷和归还主要采取两种方式：一是分贷分还，农发行直接与每个基层粮油收储企业建立信贷关系，这种办法有利于农发行贷款直接管到底、管到边。但由于农发行在乡镇没有机构，信贷人员较少，同时基层粮油收储企业基本没有实行独立核算，有很多方面（如...     

中国金融“存差”是宏观经济政策的重要基础

金融系统的“存差”并不等于资金在金融系统的闲滞,只是在资金使用多元化条件下,突破单一的贷款形式,使用于有价证券和投资,通过中央银行购买外汇储备。因为,金融机构的信贷收支包括两部分业务收支,一是存贷款业务收支(简称信贷收支Ⅰ),二是存贷款业务以外的资产负债业务收支(简称信贷收支Ⅱ),这两部分业务的资金在营运中是相互联通的,存>贷形成的“存     

扶持中小企业金融业责无旁贷

一、影响中小企业贷款难的主要因素1.从银行方面来看:一是商业银行,尤其是国有商业银行对中小企业的认识不足,在经营活动中,重大轻小,对大企业不惜成本搞营销,对中小企业的贷款需求难以认真考虑。二是受过去集体企业贷款损失大,企业逃废债现象比较严重的影响,没能看到目前中小企业产权清、机制灵活的优势,出现“惜贷”、“惧贷”的心理障碍。三是奖惩不对称,贷款本息收回后,对信贷人员奖励很少,或是没有奖励;而贷款到期不能收回,处罚过重,实行终身责任制。盲目追求零风险,影响了信贷人员投放贷款的积极性。四是利率浮动幅度小,对银行吸引力…     

当前信贷经营管理的问题与对策

一、目前信贷经营管理面临的主要问题1、贷款调查评估难。企业融资渠道多元化 ,经营行为多样化 ,使信贷人员更加难以把握企业的生产经营状况。一是为了更广泛地融通资金 ,企业改变了过去只从银行 (而且固定在一家银行 )贷款的单一融资方式 ,而同时在银行、证券市场、股票市场、民间借贷、集资、入股等多渠道融通资金 ,甚至还学会了利用一些金融衍生工具融资 ;即使只通过银行贷款融资 ,也同时在多家银行开设帐户 ,发展贷款。二是许多企业尤其是民营企业 ,为了追求利润最大化 ,以市场需求为导向 ,即从事生产活动 ,又从事商贸活动 ,还从事房地…     

谨防“家贼”

谨防“家贼”●杨雨露近几年来，金融系统案件时时发生，屡禁不止，而且呈不断上升态势，其中内部作案数量辐度大、发案比重大、侵占资金数额大、危害各方影响大，已成为不可忽视的堵防重点，总结内部作案有以下几种形式：搞假凭证作案；利用内部往来所柜与会计柜台时间差...     

浅述建立融合先进科技和文化的信贷管理

一、当前的趋势对基层行信贷管理提出了新要求1 优良企业向上市公司和集团化发展。2 贸易进一步国际化 ,加入ＷＴＯ更进一步加强了国际化。3 与保险和证券将进一步融合 ,混业经营是必然趋势。4 风险的分析将会越来越依靠定最分析。这是利率市场化和风险业务的必然要求。5 贷款证券化 ,使长期贷款具备流动性。金融创新将随着国外银行的进入 ,愈演愈烈 ,金融产品的证券化是必然趋势。二、建立融合先进科技和文化的信贷管理模式是当前的迫切任务1 加速信贷网络信息化建设。使沟通更为迅速 ,资料查询分析从网上可直接获取。使管理自动化 ,预…     

制度至上是银行内部犯罪最有效的防范

武汉市某银行下属分理处一个年仅 2 3岁、进银行工作不到三年的出纳员 ,在 2 0 0 0年 6月到 2 0 0 1年 3月期间 ,先后作案 9次 ,侵占银行现金 1 8.5万元 ,然后负案辞职 ,离开了银行。直到一年后的 2 0 0 2年 3月 ,在全行进行的规章制度执行情况大检查中 ,该案件才浮出水面。这给银行的“三防”工作又一次敲响了警钟。以下简略阐述本案要点、失防原因及治理对策。一、案件要点作案人 9次作案并得手的方式是相同的 ,即利用星期一清点双休日加班人员所收现金及二、三联凭证时 ,偷拿并销毁二、三联凭证 ,将该凭证所记载的现金窃为己有。由于第一…     

对农村信用社信贷管理的调查与思考

就目前农村信用社信贷管理及运行情况 ,笔者近期对豫西边陲的一个农业大市的农村信用社系统的信贷管理现状进行了调查。一、目前信用社信贷管理的基本状况1、该市信用联社所辖 13个县 (市、区 )信用联社 ,2 5 8家农村信用社 ,从业人员490 0人。其中 :从事信贷专业人员 172 1人 ,剔除临时工后从事信贷工作的人员占总数不足 2 0 % ;大专以上文化程度仅有2 19人 ,仅占从事信贷总人员的 12 .7% ,人均管贷额度 410万元 ,是当地农业银行系统信贷人员管贷额度的 1/3。2、资产质量状况 :全辖止 2 0 0 0年 9月底各项贷款余额为 63 3 615万元 ,不良资…