金融科技融合下福建农信开放银行模式构建

开放融合的时代背景下,构建开放银行模式正成为当前中小银行应对金融业务虚拟化竞争的利器。福建省农村信用社打造开放银行模式在组织结构层面、业务层面、科技层面和观念层面存在诸多难点,亟需从资源整合、业务场景融合、技术创新融合以及业务与技术深度融合等方面,推进构建特有的开放银行模式。     

金融科技与银行价值链的重塑

金融科技在显著提升银行服务水平和经营效率的同时,也对银行业的竞争环境产生了深刻影响,商业银行在服务场景和渠道、客户信息以及资金等方面的传统竞争优势受到挑战.为快速获取必要的金融科技能力,银行加速推进数字化转型,并在其价值链的多个环节与科技企业开展合作.银行价值链由封闭的自我循环模式转向开放的合作模式,且价值链中的高附加值活动存在向少数企业集中的趋势.银行业的风险特征也由此发生重要变化:传统的战略风险、信用风险、流动性风险、操作风险、法律风险与系统性风险依然存在且变得更加复杂;科技风险、网络风险与数据安全等问题日渐凸显.作为应对,我国应结合银行业的实际情况,对现有银行监管框架和模式进行再评估,督促指导银行在推进数字化转型的过程中密切关注相关风险,进一步加强监管能力建设,以更好地守住不发生系统性金融风险的底线.     

传统银行运用金融科技改进小微金融服务的原理、存在问题及对策建议--以广东省为例

金融科技可以有效破解银企信息不对称问题进而提升银行对小微企业的金融服务水平。目前银行借助金融科技手段已形成了基于供应链或贸易链模式、基于小微企业经营成果模式、基于小微企业自身信用积累模式、基于电商平台或社交网络模式等四种金融科技信贷支小模式。但银行金融科技发展水平参差不齐、破解信息不对称所需的外部数据获取难度大、金融科技信贷模式下产生的不良贷款风险分担机制缺乏及金融科技信贷模式下产生的不良贷款风险处置措施滞后等因素影响了银行运用金融科技支小支微。为进一步改进小微企业金融服务,本文建议银行机构要提高金融科技发展水平,要加快建立数据共享机制,不断完善对银行金融科技信贷产品的风险分担机制,并加快建立针对金融科技信贷产品案件的司法处置机制。     

关于商业银行信息科技外包风险的思考与建议

<正>伴随数字化转型的持续深入，银行经营与信息科技的关系愈发紧密，并促使银行不断加强信息科技投入以满足业务需求。信息科技外包作为弥补银行技术短板的专业力量，在银行科技发展中扮演着重要的角色。笔者在深入调研行业现状、总结梳理信息科技外包风险与挑战的基础上，尝试提出了可行的应对策略与发展建议。     

后疫情时代的银行业数字化转型探究

近年来,银行步入4.0时代,各商业银行也纷纷将数字化转型纳入核心战略范畴,并以此为切入点结合重点业务领域、渠道载体以及应用场景大力推进金融科技赋能模式创新,积极探索“第二发展曲线”。经研究,金融科技在应对新冠肺炎疫情困境,有效助力各商业银行适应时代变革中发挥了重要作用,主要体现在金融科技助力“零接触”服务,有效降低物理场所经营风险;助力贷款审核、发放模式创新,有效提高普惠业务精准滴灌;助力预警信息分析精细化,有效增强内外部风险管控水平等多个方面。     

广西地方性银行与金融科技公司合作的现状与风险

金融科技的发展驱动银行业金融机构开展新一轮的竞争与合作,银行通过采取与金融科技公司合作的模式在营销、获客、风控等领域提升自己的竞争力,拓展了线上线下金融服务渠道和用户客群,不断壮大业务规模.文章通过调研广西地方性银行和金融科技公司合作的现状,分析信贷等业务的合作模式,发现银行与金融科技公司合作的潜在风险,并提出防范风险...     

互联网金融模式对传统银行的影响及对策分析

随着互联网的发展,各种智能终端的普及和第三方支付机构的建立,互联网金融模式逐步推广,对传统银行产生了很大的冲击。本篇论文概述了互联网金融模式的定义、特点、功能,分析了互联网金融模式在战略、客户渠道、产品设计、经营模式等方面对传统银行的影响,探讨了传统银行在改革中合理有效的应对策略。     

从数据共享机制角度谈开放银行创新

金融科技的快速发展推动了商业银行的数字化变革和创新,开放银行在市场和监管双驱动下应运而生,重构了金融生态模式。本文紧扣数据共享这一开放银行的本质特征,从生产要素、业务模式和技术平台三个方面阐述了数据共享给开放银行注入的蓬勃生机,从平台化转型、业务生态圈、金融科技创新和自上而下统一平台四种模式讨论了开放银行的实践。结合理论与实践,本文从数据和平台标准化、数据确权、数据安全与隐私保护、道德风险以及金融风险弥散与监管不确定性等方面分析了开放银行在数据共享方面面对的问题与挑战,并提出了加快标准化体系建设、明确数据确权和法律保障、科技助力金融监管和风险管理等监管政策建议。     

数字经济背景下开放银行未来发展趋势研究

数字经济时代背景下,开放银行商业模式应运而生,掀起了大数据时代第二波金融科技大潮,将会使传统商业银行经营理念与业务发展模式发生颠覆性变化,从而为商业银行实现战略转型升级提供了良好机遇。本文梳理了开放银行的概念及相关文献,总结了开放银行的发展历程、建设路径选择及监管的国际经验,并从战略、客户、业务、技术、盈利和风控角度分析了开放银行未来的发展趋势。传统商业银行应该积极主动应对,加快向开放银行转型升级。     

我国银行支持科创企业发展的现状、问题和建议

银行是我国科创金融体系中最重要的部分，完善科技信贷对于支持科创企业发展具有重要作用。从国际经验看，美国硅谷银行以其专业化、多样化和系统性的服务模式，曾为美国高科技企业提供了重要的资金支持，在很大程度上推动了美国的科技创新。我国银行的科技信贷经历了从地方性探索到全国推广、从政策主导到市场化发展、从单一模式到多种创新模式的发展历程，银行贷款约占高新技术企业融资的60%。尽管我国银行科技信贷在产品、服务和机制等多个方面加强创新，并探索出多种服务模式，但仍存在不足之处，主要体现为银行的低风险偏好与科创企业的高风险特征之间失衡导致的银行“不敢贷、不能贷、不愿贷”，银行短期贷款占比高、缺乏中长期资金支持导致结构性失衡，以及中介机构、担保增信、信用评估体系不完善等问题。未来，应进一步建立适应科技创新行业融资的体制机制、推进信息服务平台等金融中介建设、完善科创企业的风险补偿机制，加强对科创企业的金融支持。     

商业银行的演进与开放银行的兴起:基于服务实体经济视角

近几年金融科技和场景金融快速发展,严重威胁现有商业银行的经营环境,商业银行为应对挑战开始反思自身价值体系并积极向功能主义转化,布局开放银行建设。论文从商业银行金融服务模式演进出发,分析开放银行的主要特点以及开放银行赋能商业银行的主要表现形式,最后以贯彻服务实体经济思想为前提,从战略、理念、管理、标准、风险等角度提出具体可行性建议,以实现开放银行又好又快发展,主要包括:强化顶层战略规划、摆脱传统发展路径依赖的影响以及提升管理水平、培育银行家精神等建议。     

数据中心体系下基层科技协同发展的思考

自上世纪末以来，银行业信息化发展战略发生重大调整，各家银行陆续展开了声势浩大的数据集中工程。在此过程中，基层科技工作思路和工作模式面临怎样的转变，我们如何应对由此产生的新问题和新挑战，本文以此为视角，就数据中心体系下如何实现科技集约、协同发展进行初步探讨。     

中国特色场景金融的发展与前瞻

<正>近年来,随着数字经济蓬勃兴起,商业银行旧有的服务模式发生了根本性的变革,金融和科技间的融合催生出数字金融和场景金融的化学反应。时至今日,银行基于数字技术打造的场景生态在其获客能力、活客能力、价值创造等领域带来的贡献有目共睹,“无科技不场景,无场景不金融”一定程度上已成为全球金融机构在数字化转型过程中的共识。据《金融场景生态建设行业发展白皮书》发布信息显示：全球最具价值的前100家银行中,70%以上已通过建设开放银行平台等模式投入场景生态建设浪潮。     

开启银行数字化转型的未来

要鼓励传统银行在金融科技数字化转型过程中更好地创新发展、更好地协同监管、更好地服务实体经济,以构建一个开放、合作、共赢的金融服务生态体系。传统银行与金融科技在全球范围内碰撞出了“开放银行”的火花,银行则借此不断加快了数字化转型的步伐。银行如何通过科技赋能、构建开放生态来应对新一波的冲击和挑战,我国如何进一步探索未来开放银行的发展路径,成为当下值得探讨的话题。     

5G智能时代对金融科技发展路径的思考

5G、大数据、人工智能等金融科技在业务产品创新和服务渠道优化方面的成效显而易见,其快速的发展态势,改变了金融行业的业态和业务模式,提升了银行的服务能力和水平,推进了银行向智能化、数字化深度转型.本文深入分析了5G智能时代金融科技的发展趋势,指出金融科技将提升金融精准服务能力、开放服务和风险控制能力,提出创新打造金融产品、构建敏捷服务模式、深化建设开放生态、推进场景金融应用、严控金融安全风险的金融科技发展路径,为银行推动金融科技在业务领域的深度应用提供了有益的借鉴.     

中小银行金融科技赋能小微企业服务的实践探索

<正>小微企业客户群体存在分布散、规模小、信息不透明、抵押资产缺乏等特点，与银行的传统经营模式不匹配，导致银行不敢贷、不愿贷等问题。近年来，随着金融科技的发展以及银行自身数字化转型步伐的加快，商业银行普遍加大金融科技在小微企业服务领域的投入与应用，通过场景、数据和科技应用相结合补足传统金融服务短板，解决小微企业金融服务投入成本高、获客效率低、风险把控难等问题，增强小微企业金融服务能力。     

跨国银行应对经济周期的战略研究

深入剖析经济周期性波动对跨国银行经营发展的影响,研究并制定跨国银行应对经济周期的战略举措,是跨国银行的必然选择。本文运用经济周期理论,以商业银行盈利增长速度和盈利稳定性两个纬度作为评判标准,对长期保持较高盈利且在危机中具有较强减震能力的优秀跨国银行应对经济周期性波动的战略选择及行为模式进行了实证分析和比较分析,从全球机构建设、业务发展、风险管理和支持保障体系等4个方面,提出了商业银行跨国经营应对经济周期波动的核心举措,为商业银行特别是中资银行实施跨国经营战略提供了思路和范式。     

影像技术创新助力城商行跨区经营发展

2009年,国内城市商业银行跨区域发展已成燎原之势,大连银行、营口银行、杭州银行、廊坊银行、哈尔滨银行、南充市商业银行、平安银行等纷纷在各地开设了分行,开始了跨区域经营之路。当前这股热潮给城商行带来了新机遇的同时,也面临着业务流程如何与跨区域发展相适应的问题,同时,还需要应对网点优势丧失、风险控制更加严峻、人才制约、缺乏跨区域的科技支撑等多方面的挑战。     

谈银行计算机系统安全现状及对策

计算机安全问题涉及不同部门、组织间的协作，需要全员安全意识，是一个复杂的系统工程。本对银行IT系统在计算机安全管理，特别是科技体制改革、大集中模式实践中所遇到的问题及应对策略作了较为宽泛的探讨。     

2002年《华南金融电脑》总目录

期号·页码作者期号·页码作者专题l一45一146一86一12l一92一4王自力孟建波6一15潘瑞林等6一187一52一132一156一46一6发展科技与狼共舞—金融电子化、信息化建设是中 国金融业应战WTO的利器直面WTO不断推进金融服务现代化加人WTO: 中国股份制银行面临的挑战和 竞争策略依靠创新优化服务—国内银行应对人世策略浅谈 对入世后中、外资银行竞争的思考2002年人民银行科技工作会议提出今年信息化建设的主要任务支付系统和银行卡工作成重点做电子化尖兵建数字化银行袁艺杨向东7一97一127一157一188一4信息论坛8一161一12大集中模式下需求管…