黑龙江省农村小型金融机构发展调研及问题探讨

<正>本文通过黑龙江省农村小型金融机构的调研,结合我国农村小型金融机构发展的特点,发现全国农村小型金融机构普遍存在的问题。我们的调查结果表明:由于我国农村小型金融机构发展处于初级阶段,经营管理政策不完善,风险控制不足,数目较大的违约贷款影响农村小型金融机构的盈利。     

我国农村小型金融机构体系的构成及定位——以浙江省为例

农村小型金融机构是我国农村金融体系的重要组成部分。不同的金融机构特色各异、形式多样,在农村金融市场中发挥着不同的作用,这就需要我们进一步对各类农村小型金融机构之间的区别和特点进行细分,更好地把握它们在农村金融体系中的地位和作用。本文从需求视角出发,以浙江地区为例,通过对三种典型的农村小型金融机构进行比较,确定各自的市场定位,从而使村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社各司其职,分别服务于不同各类的客户、不同层次的市场,共同组成了一个业务多层次、产权结构和投资主体多元化的农村小型金融体系。     

金融生态视角下农村小型金融机构可持续发展探讨

本文以金融生态理论为基础,围绕农村小型金融机构可持续发展展开分析,通过对影响农村小型金融机构可持续发展的外在动力源、内在动力源和农村金融生态环境的作用机理分析,探寻农村金融生态优化与农村小型金融机构可持续发展的相互影响机制。针对当前制约我国农村小型金融机构可持续发展的瓶颈,从金融生态环境、金融生态主体以及主体之间的战略联盟三方面提出了相关的政策建议。     

农村中小金融机构发展现状和前景展望

我国农村中小金融机构整体保持了健康发展的良好态势,在银行业中的地位举足轻重,作为支农服务主力军,农村中小金融机构需要积极适应时代变化,大胆探索支农服务的新方式、新手段,支持现代农业发展和社会主义新农村建设。     

过度竞争与农村小型金融机构退出

文章采用萨乐普环行城市模型,定量分析了农村小型金融机构市场需求量。研究表明,超速增长的农村小型金融机构可能会导致农村金融市场的过度竞争现象,从而引起逆向选择或者是道德风险,最终导致农村信贷市场的崩溃。因此,对农村小型金融机构的市场准入要严格审查,对出现问题的农村金融机构要尽早预警,对在规定期限内仍不能实现有效改善的,要通过市场手段进行市场退出。     

中国人民银行伊犁州中心支行试行中小金融机构风险提示管理

一、筛选符合辖区实际的风险提示指标体系 以中国银行业监督管理委员会制定的《农村合作金融机构风险评价和预警指标体系》为依据,按照中小金融机构的流动性、安全性和效益性,将风险提示指标分为单项提示指标和综合评价指标.     

从需求角度看农村金融安排的改进

农村金融需求呈现多样性特征,需要多元化的金融机构予以满足。农户、农村小企业、农村政策性金融供给严重不足,农村金融安排必须改进。农户金融供给的进一步改善需要引进小额信贷组织,农村小企业金融需求的进一步满足需要发展农村小商业银行,而农村政策性金融供给的增加则要依赖农业发展银行的转型。     

农村合作金融机构操作性风险与计量方法的探讨

操作性风险已经越来越受到银行类金融机构的关注,但对于农村合作金融机构而言,操作性风险并未引起足够的重视,风险控制更是流于表面.本文就农村合作金融机构的实际操作风险状况,对操作性风险的计量及适用性进行探讨.     

农村微型金融机构风险与经营绩效的动态关系——基于8所机构的变截距面板数据分析

农村微型金融机构在弥补正规金融支农不足、促进农村事业稳步发展发挥着重要作用。文章构建变截距面板数据模型实证检验了8所农村微型金融机构2008年~2010年风险指数和经营绩效之间的动态关系,面板协整结论认为农村微型金融机构的风险指数与经营绩效之间呈现负相关关系;面板回归结果进一步指出,农村微型金融机构的风险指数每增加一个百分点,经营绩效将下降0.435179百分点。文末提出了相应的风险控制措施。     

论小型金融机构的市场定位

在金融体系总量外延的扩张中，功能结构性失衡的主要方面，就是为小企业提供金融服务的增长明显滞后于小企业对金融服务需求的增长，突出表现在小企业贷款难问题上。解决问题的根本措施是充分发展小型金融机构。小型金融机构有着大金融机构无法取代的独特功能和较强适应性，使它成为在金融体系上为小企业服务的主体。应建立适应于金融机构运行特点的管理体制，并实施有利于小型金融机构发挥定位功能作用的政策。     

统筹治理农村中小金融机构流动性风险

本文立足实际,在对流动性风险症因进行深入剖析的基础上,指出了统筹治理农村中小金融机构流动性风险的基本路径.即:既要治标,在调整存贷款比例的同时,大力拓展中间业务,减少盈利对存贷利差的依赖,又要治本,努力改变经营管理中的畸重畸轻现象,进一步健全完善包括流动性风险管理在内的全面风险管理;既要进行独立的流动性管理的内部监督,又要采用定性和定量的方式,开展审慎的流动性风险监管评级等外部监管;既要加强压力测试、头寸监测、风险报告等项流动性管理制度建设,又要在流动性风险指标体系和农村中小金融机构、主管部门、地方政府和监管部门"四位一体"流动性风险防控体系机制建设上下功夫.     

差异监管下的小微企业贷款风险研究

小微企业融资困难是主要经济体普遍经历过的难题,各国尝试通过多种政策倾斜对其发展进行扶持,差异性监管是其中重要的一环.我国从货币政策、监管政策等多个角度鼓励金融机构支持小微企业发展,但一些由差异化政策引发的潜在风险也存在显性化的可能.诸如业务创新引发的风险变异、监管放宽背景下的内部风险约束不足等问题均可能诱发系统性金融风险.虽然通过引进、探索风险管理技术,国内银行不断完善和提高自身风险控制能力,但由于经营理念、业务范围、经营集中度等方面的约束和影响,小微企业贷款仍然具有较高的风险性,需要外部监管部门和金融机构自身从多方面强化风险控制,防范周期性风险形成和蔓延.     

论我国非正规金融机构小额信贷的现状及措施

目前,我国农村"系统性负投资"的现象越来越严重,非正规金融机构小额信贷成为农村解决日趋强烈的资金需求的重要途径.非正规金融机构拥有其独特的优势,然而在这背后仍然存在着很大的风险和局限性.本文根据目前我国非正式金融机构的特点提出了政府支持、加强监管、与正规金融机构合作等措施来促进我国农村经济的发展.     

对当前中小金融机构发展的思考

目前，中小金融机构在经营中面临筹资难、经营压力大、结算渠道不畅、防范和化解金融风险的能力较小等问题。发展中小金融机构，需要国家给予适当的政策扶持，同时，还需加强金融创新，构建完善的风险防范机制，营造良好的发展空间。只有这样，才能增强中小金融机构的经营活力和市场竞争力，使其得到健康有序的发展。     

农村法人金融机构利率风险的评估

我国利率市场化进程的加快凸显银行业利率风险管理的重要性和紧迫性.而农村法人金融机构由于技术、人才等限制,普遍对利率风险缺乏足够的了解和认识,对利率走势的预测、利率风险的识别和控制能力较弱.本文应用利率敏感性缺口模型与久期缺口模型,探索研究农村法人金融机构利率风险压力测试方法,希望对农村法人金融机构在利率市场化背景下有效规避利率风险提供有益参考.     

基于小微企业发展的银担合作风险对策研究

近年来随着小微企业的发展,如何加大担保融资力度,解决企业后续发展资金不足的问题已经变得越来越重要。但是由于很多金融机构往往需要担保机构的融资担保,并且一些担保公司经营运转不规范,一定程度上影响了小微企业的融资发展,银担合作风险问题也变得日益严重。因此本文结合当前小微企业存在的融资风险问题,有针对性地分析阐述了解决银担合作风险的对策措施,对于进一步解决小微企业融资瓶颈,促进企业健康持续发展,具有一定的参考价值。     

小微企业融资本来可以不难

小微企业:小型和微型需要区别对待 小微企业融资为什么那么难?这个问题由来已久,答案也是大相径庭,对外经济贸易大学的吴青教授为我们做了精辟的概括,归结起来主要三方面:社会环境方面,全社会信用缺失,征信系统没有建立起来,信誉相对对较差的小微企业贷款就会更难;金融机构方面,金融产品缺乏创新,偏好大中型企业;小微企业方面,自身信息不准确,经营不规范,融资渠道单一. 所以目前无论是政策基本都是侧重从这三个方面去解决问题.外部环境方面,加强宣传,搭建征信系统.适当下调存款准备金率,扩大整个市场的信贷规模;金融机构方面,优化监管制度,发展与小微企业对接较好的小型金融机构,鼓励金融创新;小微企业方面,发展供应链金融,企企联合,开展联贷.这些对策在一定程度上的确解决了小微企业融资难的问题,但是却带来了另外一个更为现实的问题.且不说这个问题是什么,让我们逐条分析上文中提到的对策.     

新型农村金融机构可持续发展问题研究——以河南省为例

新型农村金融机构的发展缓解“三农”和农村小微企业资金供给不足的问题,也是当前新农村建设之所需。以河南省为例,深入分析新型农村金融机构可持续发展问题,进而提出河南省新型农村金融机构可持续发展的选择路径。     

解读中国农户金融需求的满足--农村外生金融与内生金融的比较

中国农户有着丰富的内涵,其特征决定着农户的金融需求。农村内生金融组织在农户贷款的来源、金融机构贷款的成本和风险等方面相对于外生金融机构具有比较优势。通过诱致性变迁自下而上内生出的农村金融方式能够较好的满足农户的金融需求,促进农村经济的发展。     

西部地区中小金融机构发展的难点及对策建议

发展西部地区中小金融机构,既是适应西部大开发,改善地方融资环境的客观需要,也是深化金融改革,完善中小企业金融服务体系的必然要求.本课题的目的在于对中小企业和中小金融机构发展状况的调查,分析研究发展中小金融机构的难点和制约因素,探索发展中小金融机构的前提条件及对策措施.