消费信贷快速扩张下的金融体系

1999年3月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。此后，商业银行的消费信贷业务快速发展，消费信贷由最初的个人住房按揭贷款，发展到如今的个人大额耐用消费品贷款、个人医疗贷款、家庭装修贷款、个人旅游贷款、个人助学贷款、个人汽车消费贷款、个人房屋     

对汽车消费信贷的探析

汽车信贷是消费信贷的一种主要形式。所谓消费信贷是金融机构对消费者个人发放的、用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，是市场经济下利用信贷手段促进消费的重要方式。消费信贷是国家经济和社会生产力发展到一定水平的产物，它是现代商业银行……     

个人消费信贷所面临的问题及解决措施

个人消费信贷是指商业银行对消费者个人发放的,用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款。近几年来,随着国民经济的快速发展和居民收入水平的不断提高,人们的消费目的、消费行为、消费结构、消费方式都发生了显著变化,已经从单一的温饱型消费转变为多样性消费。商业银行也已经加快了个人消费信贷业务的创新和拓展步伐,各种形式的个人消费信贷产品都已问世,如耐用消费品信贷、住房抵押信贷、房屋装修信贷、汽车消费信贷,休闲旅游信贷、医疗信贷等层出不穷。据统计,从1998年至2001年底,中国已发放的消费信贷总额达到6990亿元,2001年底已发放的消费信贷总额较1997年底增加了6818亿元,增长了约40倍。但个人消费信贷在经营管理过程中还存在和潜伏着一些新情况、新问题。     

欠发达地区发展消费信贷的难点及对策

消费信贷是银行以个人或家庭为对象发放的,用于购买生活所需的耐用消费品的贷款,是市场经济条件下利用信贷促进消费品购销的重要方式。积极开展个人消费信贷,对促进消费,扩大内需,推动生产,支持国民经济持续稳定发展和调整信贷结构提高信贷资产质量具有十分重要的意义。随着我国经济的飞速发展,欠发达地区的经济建设和居民收入水平也得到了相应发展和提高,为这些地区开     

论我国商业银行消费信贷的制约因素与发展对策

近年来，我国商业银行在推动信贷结构的战略性调整、提高信贷资产质量、加快消费信贷发展的战略构想下，加大对消费信贷的投入，初步完善了消费信贷的运作体系，消费信贷业务获得长足发展。消费信贷的品种不断增加，满足了客户的多样化需求。自开办消费信贷以来，我国商业银行已逐步开办了多个品种系列，主要包括：个人住房贷款、个人汽车消费贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人小额信用贷款、个人助学贷款等。贷款方式也从担保发展到信用，提款方式从约定发展到不约定甚至实时，基本涵盖了不同客户群体的消费、投资需求，消费信贷业务体系不断完善。     

商业银行消费信贷的风险与防范对策

我国消费信贷如住房信贷、汽车信贷、耐用消费品信贷、助学信贷等业务正迅速发展,其中存在的问题和风险也逐步暴露出来,商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别,以便及时采取措施．防范消费信贷风险。     

消费信贷快速扩张背景下的中国金融体系

1999年3月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。此后，商业银行的消费信贷业务快速发展，消费信贷由最初的个人住房按揭贷款一种，发展到如今的个人大额耐用消费品贷款、个人医疗贷款、家庭装修贷款、个人旅游贷款、个人助学贷款、个人汽车消费贷款、个人房屋按揭贷款、婚嫁贷款等八大类。据中国人民银行统计，1997到2003年，我国的个人消费信贷从172亿元增至16732．6亿元。2004年上半年消费信贷持续快速增长达到17000多亿元，是1997年的90多倍。消费信贷占各项贷款的比例也由不足0．3％上升到7％．     

消费信贷升级靠什么？

有专家算过这样一笔账:在我国,个人信贷如果超过整个商品消费的10％,就可以拉动整个国民生产总值增长4个百分点。也许正是看到这一点,自去年3月国家大力倡导消费信贷以来,各商业银行开办的个人消费信贷业务,诸如个人住房贷款、汽车贷款、教育助学贷款、家居装修贷款、度假旅游贷款、大额耐用消费品贷款、个人存单质押贷款等。但是,我们切切不能躺在眼前一点既得的成绩上自我陶醉,因为消费信贷需要升级,甚至要呈现几何级数“攀升”。那么,目前个人消费信贷的现状又     

消费信贷需求的影响因素

本文分析了消费信贷需求的影响因素。收入是影响消费信贷需求的酋要因素。在确定性情况下，消费信贷需求主要取决于当期收入与持久收入之间的关系。如果考虑到收入的不确定性，则对未来收入的预期以及收入的波动性都会对消费信贷需求产生影响。在对不同消费者的信贷需求加总时，收入分配是决定总体消费信贷需求的重要因素。其次，消费者的负债倾向决定了其对于消费信贷的使用。最后，消费者对于耐用消费品的需求、购买方式以及耐用消费品的价格等都会对消费信贷需求产生影响。     

试论个人住房贷款业务的风险防范

个人住房贷款、个人汽车消费贷款和个人耐用消费品贷款是个人消费信贷的主要内容，而其中份额最大、目前开展得最好的是个人住房贷款业务，已成为当今银行业和房地产业中的热点。但与此同时也出现了一些问题，个人住房贷款业务的潜在风险日见突出。 一、住房贷款业务的主要风险 个人住房贷款在整个房地产信贷中的份量将越来越重，未来５年，个人住房贷款业务将占到商业银行新增国内贷款总额的４０％以上。 所以，讨论和分析个人住房贷款中的风险因素显得至关重要了。大体来说，其风险因素可分为政治风险、法律政策风险、道德风险（或信用风…     

用明天的钱 圆今天的梦——也谈消费信贷

今年3月3日,中国人民银行发布了《关于开展个人消费信贷指导意见》,要求有关金融机构要加大消费信贷投入,为消费者提供全方位的金融服务。 3月5日,朱镕基总理在《政府工作报告》中指出,各金融机构“要努力改革金融服务,拓宽服务领域,运用信贷杠杆,促进扩大内需和增加出口,积极支持经济增长”;要“加快发展消费信贷,推进城镇住房制度改革,支持居民购买住房和大件耐用消费品”。     

消费信贷:用明天的钱圆今天的梦

消费信贷也称信用消费，是由金融机构提供信贷，支持消费者购买消费品，如住房按损、信用卡透支、耐用消费品的分期付款等。在国外，“用明天的钱圆今天的梦”的消费信贷已十分普遍。目前我国消费结构正在转型：相当多的老百姓已不再为吃穿用发愁，他们已把目光转向以“住”和“行”为重心的以消费结构升级为主的大额消费上，此类大额消费需要消费信贷的支持。消费信贷：花香袭人为哪般消费信贷的推出，当从1997年算起，至今已成为政府引导和启动消费，扩大内需的重要政策取向。1999年以前，消费信贷品种主要是个人住房贷款和汽车消费贷款。…     

关于扩大消费需求的对策研究

从近２０年来我省城乡居民消费结构的变化趋势看,城镇居民在８０年代中期以前已完成了以“吃、穿”为主的阶段,９０年代中期以前已完成了以“用”（尤其是耐用消费品）为主的阶段,目前已进入以解决“住、行”和“服务”为主的阶段,主要耐用消费品的更新换代和万元级的...     

制约我国消费信贷业务健康发展的因素及对策

消费信贷是指商业银行向消费者个人(具有完全民事行为能力的自然人)发放的,借款人用于购买耐用消费品或进行相关消费的一种贷款。其特点是以个人和家庭为消费对象,金额小,期限长。目前开办的业务品种有:个人住房贷款、汽车贷款、个人家居装修贷款、个人助学贷款、个人旅游贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人信用贷款、个人存单质押贷款等。消费信贷作为商品经济发展到一定阶段的必然产物,对现代经济和文明的发展发挥了积极的杠杆作用,因而备爱经济发达国家的青睐。近几年,随着我国经济的高速发展,消费信贷也开始慢慢走进了我们生活,成为我国国民经济一个新的增长点。     

基于耐用消费品的经常项目跨期均衡分析

耐用消费品是指使用时间至少在1年以上的消费品,如电冰箱、汽车、电视机等。同非耐用消费品相比,耐用消费品具有购买和消费时间上的分离性,而且耐用消费品所产生的效用,是由其各期存量而不是当期消费量决定的。本文以经常项目跨期分析方法为基础,通过在代理人消费函数中引入耐用消费品来重构经常项目的跨期分析框架,以增加跨期分析法的现实解释力度。实证检验也进一步证明,在耐用消费品支出水平不断上升的情况下,它对经常项目变动将产生越来越显著的影响。     

收入分布、厂商定价与耐用品的消费扩张

本文考察了收入差距对耐用消费品消费的影响。我们从厂商的定价理论出发。说明了收入差距对耐用消费品消费呈现出倒U型的影响：随着收入差距扩大，耐用消费品的消费量增加，但是，收入差距继续扩大则会减少耐用消费品的消费。这说明，适当的收入差距有利于社会消费水平提高和经济的发展，过大和过小的收入差距都无助于经济的起飞。我们最后运用城镇居民和农村居民彩电、洗衣机和冰箱的拥有量对该理论进行了实证检验，实证检验结果基本上支持了我们的理论分析。     

简论我国消费信贷的个人信用评估问题

个人信用评估是消费信贷的制约因素 消费信贷是一项以满足个人消费需求为目的金融业务。消费信贷是我国扩大内需、拉动经济增长的战略举措;是商业银行新的业务竞争领域和新的利润增长点。自从1993年3月中国人民银行发布《关于开展消费信贷的指导意见》以来,国内各大商业银行都普遍看好个人消费信贷,已相继在全国部分主要城市推出了个人耐用消费品贷款和商业性助学贷款等多个业务品种,并积极研究开拓其他消费信贷品种。     

栅栏林立,消费信贷风光难现

第一道栅栏：传统消费观念的制约。对大多数消费者而言，消费信贷依然是一个陌生的词语，所谓消费信贷，在买方市场条件下，商品供大于求，对于高档耐用消费品因其价格高和消费购买能力的限制，为平衡和协调这种关系，一般采取分期付款方式对消费者提供信贷支持。其实说穿了也就是用银行的钱办自家的事，买自家的东西：住房、家具、汽车、彩电、冰箱、电脑等等。但是目前从基层地区的消费者而言，认为借钱消费是：“寅吃卯粮”表示无法接受。几千年的传统文化，积淀、孕育了中国百姓独有的生活方式和理念，“勤俭持家”、“量入为出”、“未…     

小企业贷款难在哪？

贷款依然是“老大难”从数据上看,信贷正以前所未有的力度支持着中小企业。相关统计显示,截至今年5月底,工行,农行、中行,建行四大国有银行对中小企业的授信余额已经超过60000亿人民币。工行、农行等前5月对中小企业的贷款占到新增量的一半。以工行为例,截止5月底,中小企业贷款在工行总贷款中占比49％,     

关于我国消费信贷发展的分析

消费信贷又称个人信贷,是指银行等金融机构为满足消费者个人购买耐用消费品或支付其他费用的需要而发放的贷款。发展消费信贷业务是中国人民银行为配合国家扩大内需,拉动经济增长,刺激消费需求的宏观政策而采取的一项重要举措。 一、我国发展消费信贷的意义 1.有利于刺激个人消费需求,扩大内需,促进我国经济发展。在四部门开放经济中,均衡国民收入Y=C+I+G+(X-M)。1998年亚洲金融危机后,受世界经济增长缓慢的影响,我国净出口增长缓慢,(X-M)