银行如何规避协助执行中的法律风险

编者按:2007年6月24日首次提请全国人大常委会审议的民事诉讼法修正案草案,对有义务协助调查、执行的银行等单位拒绝协助调查、执行的强制措施,在民事诉讼法规定罚款的基础上,增加了人民法院有权责令改正,拒不改正予以拘留的规定.     

提高业务运营风险核查工作有效性

随着新监督体系平台逐步优化,中国工商银行总行决定从2011年3月起业务运营风险管理由运行管理部门监控、各级行集中整改转到运行管理部门统一监控,内控部门集中核查、落实整改,全行齐抓共管。运营风险核查整改方式发生历史性转变,不仅通过内控部门参与提升了风险事件整改的威慑性和针对性,而且由于内控部门承接运营风险核查后,对基层行、网点可以进行内控评价,把业务运营风险作为评价的一个重要方面,直接与基层行内控等级挂钩,倒逼基层主动管理运营风险。实现风险能在第一时间内监控,问题能在第一时间内核查,疏漏能在第一时间内堵上,从机制上解决了“风险在哪里,     

规范司法协助 防范潜在风险

协助有权机关查询、冻结，扣划既是金融机构的一项法定义务，又往往涉及到存款人．金融机构的合法权益以及金融机构的内部控制。为依法妥善做好协助执行工作，并有效控制风险，现根据相关法律法规和实际司法协助操作中存在的风险点，对如何规范司法协助工作提出如下看法。[编者按]     

如何规避负债业务操作中的法律风险

近年来,商业银行因负债业务操作不当引发的诉讼事件越来越多,并呈现出多样化特点。作为业务经营最前沿的基层行员工,如果不懂银行业务的法律性质,不能正确认识银行与客户之间的法律关系, 办理业务不遵守法律规定,就会给银行或     

江西工行高效承接业务运营风险核查工作经验

自中国工商银行股份有限公司（以下简称“工行”）决定由内控合规部门全面承接业务运营风险核查工作以来,工行江西省分行（以下简称“江西分行”）通过实施“12345”工程,即“一个创新、二个转变、三个强化、四个建立、五个提高”,有条不紊地推进运营风险核查工作,有效发挥新监督体系风险管理效能,江西分行承接业务运营风险核查工作成效初显。     

提高业务运营风险核查工作有效性和科学性的思考

随着新监督体系平台逐步优化,工商银行逐步实行业务运营风险管理由运行管理部门监控、各级行集中整改转到运行管理部门统一监控的机制,内控部门集中核查、落实整改,全行齐抓共管上来,运营风险核查整改方式发生历史性转变．不仅通过内控部门参与提升了风险事件整改的威慑性和针对性。     

贷款受托支付业务运营风险及防范

受托支付作为贷款实贷实付管理的重要手段,是贷款新规的核心内容之一,在防范贷款挪用和实贷实付,提升信贷管理水平,确保信贷资金服务实体经济等方面发挥了关键作用。2011年12月以来,工商银行江西分行在日常监控工作中发现贷款受托支付存在受托支付对象与合同不符、受托资金支付不及时、受托支付资金短期回流到委托单位账户以及受托支付资金使用不合规等问题,存在较大的风险隐患。一、贷款受托支付风险事件特征分析受托支付是指银行根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手,对借款企业而言,无法“插手”贷款资金,旨在防控贷款被挪用的风险。随着江西分行业务运营风险管理系统的不断升级和完善,对涉及贷款合规使用、受托支付资金流向等可通过“内部户与往来户异常转账”、“内部账户与个人结算账户异常转账”、“往来户N日累计异常支付”、“往来户非交易对手异常支付”、“个人结算账户当日累计异常支付（个人客户）”、“个人结算账户N13累计异常支付（个人客户）”等模型进行监控。2011年12月至2012年5月,在该类模型抓取的准风险事件中,最终确认为贷款受托支付风险事件37笔。分析其结构,一类风险事件9笔、占比24．3％,二类风险事件13笔、占比35．1％,三类风险事件15笔、占比40．5％,其风险不容忽视。     

困惑与期盼——银行协助执行工作几点体会

协助执行工作是银行一项常规业务,而基层银行又具体承担协助义务,他们是否遇到过问题与困难。为此,我们到工商银行宁夏基层支行进行了专门调研。总的体会：基层支行对协助执行工作很重视,但又十分困惑,他们急切期盼国家能统一协助执行规定,以减少不必要的争议或者纠纷。笔者试就基层银行困惑与期盼作一归纳,希望得到银行界同仁共鸣,并引起社会各界关注,以共同推动立法工作,共建和谐执法环境。     

如何规避操作风险

经济学意义上的风险是对资源投入而言的,风险就是不利的不确定性。商业银行追求效益性、安全性、流动性,而这三性都离不开风险管理,也可以说商业银行的发展史就是围绕着经营货币和管理风险而展开的。因此,风险管理贯穿于银行工作的全过程,业务经营尤其要以防范风险为核心。