深度贫困地区农村信用社区域性风险的影响因素分析与对策研究

深度贫困地区是全国打赢脱贫攻坚战的主战场,当地农信社承担着举足轻重的金融扶贫任务。如何确保在扩大深度贫困地区信贷规模的同时,防范区域性金融风险,是当前迫切需要解决的难题。本文借鉴“经济意义破产”概念,从宏观经济、中观县域金融与微观农信社资产质量三个维度选取14个指标,运用面板Logit模型从全样本、经济发展差异大且基础较弱的地区、经济发展条件较好且同步性高的地区和“三区三州”覆盖地区四个维度分析深度贫困地区农村信用社的区域性风险。研究发现,县域整体贷款增长率、农信社资本充足率、资产利润率和不良贷款率是显著影响深度贫困地区农信社区域性风险的共性指标。最后,本文从监管者、地方政府和农信社三个角度,提出降低区域性风险、增强深度贫困地区农信社商业可持续能力的政策建议。     

支农再贷款政策取向调查

支农再贷款作为一项现实政策安排，对农村尤其是对贫困地区的“政策扶贫”和“政策补贴”倾向性效应十分显著 1999年，中国人民银行支农再贷款政策开始实施以来，有效地促进了农民增收、农业结构调整、农村经济发展，同时明显地改善了农村信用社经营状况，提高了农村信用社声誉度，增强了农村信用社抗风险能力。以地处福建省北部农业经济区域的南平市为例，     

市场化、商业化：农信社如何迈过这道槛

农村金融体制改革的整体规划要求对农村金融中的薄弱环节和主要矛盾进行深化改革，这就客观上决定了除少数经济很不发达地区外，绝大多数农村信用社要坚持走市场化、商业化道路。作为改革的对象，首先必须赋予农村信用社企业的本质特征。在市场规则下从事经营活动，实现市场价值最大化，是农村信用社发展的必然要求。市场化不仅能增强农村信用社支农的经济实力，还能够节约监管当局的监管成本，缩短信息传递的链条。商业化经营是农村信用社面对激烈市场竞争的一个必然选择。可是由于一些不利因素的存在，农村信用社的市场化、商业化道路坎坷不平。面对新形势，站在新的起点上，农村信用社要积极思考的是如何做好市场化、商业化转型，推动自身的可持续发展。[编者按]     

贫困地区农村信用社面临的困难及对策

贫困地区农村信用社面临的困难及对策叶谢康为进一步深化贫困地区农村金融体制改革，加大金融对贫困地区脱贫致富的扶持力度，笔者对省定贫困乡镇──宁德市赤溪镇的农村信用社经营管理状况进行了调查与思考。一、贫困地区农村信用社面临的困难（一）落后的经济状况，使农...     

对贫困地区农村信用社贷款安全问题的思考

在贫困地区不良贷款是农村信用社最主要的风险资产,有些农村信用社的不良贷款占比过大,出现了严重问题.不良贷款的成因除了决策失误、管理不善外,一个重要的原因是贷款担保方面出了问题,并由此使一些到逾期贷款无处追索,或者只能追索少量的贷款本息,直接影响农村信用社的发展,也使农村信用社对"三农"的投入进一步减少.因此,有必要专门对贫困地区的贷款担保问题做一分析研究,以便为从根本上解决问题创造条件.     

贫困地区农村信用社走出经营困境的思路选择

近年来,在深化农村金融体制改革中,已经逐步确立了农村信用社在农村金融体系中的基础地位,明确了农村信用社是农村金融的生力军,尤其是国有商业银行在农村的机构收缩后,支持农民、农业和农村经济发展的重任将主要落在农村信用社肩上.但是,在贫困地区,一方面由于农村经济基础差,资金匮乏,且使用效率低,制约了农村信用社的发展;另一方面也由于农村信用社经营发展"方向"错位,经营管理体制落后,金融资产质量低下等问题,大大削弱了农村信用社服务"三农"、支持农村经济发展的能力.因此,客观地分析贫困地区农村信用社发展中存在的问题,探索贫困地区农村信用社如何走出经营困境的思路,就成为目前农村信用社改革、发展、壮大的必然课题.     

对省会市区信用社成立农村商业银行的思考

按照党中央、国务院的有关指示，农村信用社的改革将实现分类指导，在经济较为发达的地区可以成立农村商业银行。成立农村商业银行尤其对省会城市市区农村信用社来说，可以充分发挥农村信用社在农村金融服务体系中的主力军和农民致富的桥梁作用，增强其抗风险能力，优化资源配置，提高集约化经营水平。     

对定西市支农再贷款萎缩情况的分析与思考

从1999年开始，为解决农民贷款难和农村信用社支农资金匮乏问题，中央银行在全国贫困地区农村信用社实施了支农再贷款政策。7年来，它不仅扭转了贫困地区农民贷款难的局面。而且大大提高了贫困地区农村信用社经营效益。但是，在党中央、国务院高度重视“三农”问题和新农村建设急需资金扶持之际，定西市支农再贷款却呈现出萎缩趋势，对此，笔者就此问题开展了专项调查。     

对农村信用社改革的政策建议

一、不同地区的农村信用社的发展方向应因地制宜.在经济发达地区或城市化程度较高的地区,农村信用社可考虑引入几家私营企业主体为战略投资者,将农村信用社改革成农村合作银行.在经济很不发达地区或贫困地区,农村信用社的经营活动宜结合扶贫工作进行,信用社可改为农发行的分支机构.     

经济落后地区农信社信贷投放违规操作问题思考

当前，农村信用社的改革正在如火如荼地进行。但在银行业监管工作中发现，与经济落后地区农村信用社现存情况相应而生的是各种违规操作层出不穷，而且累计涉及金额大、笔数多，对农村信用社的持续发展造成了很大的隐患。违规操作将形成何种风险，引发的后果如何？这是经济落后地区的农村信用社应高度重视，并着力从源头上加以遏制和解决的问题。     

贫困地区农村信用社实施“典型农贷”的思考

帮助贫困地区农民摆脱贫穷，是农村信用社义不容辞的责任，而贫困地区的农村信用社资金薄弱，无法完全满足广大农户资金需求。走“典型农贷”扶持的道路，无疑是调和这一矛盾的有效途径。通过实施“典型农贷”，一方面有利于使小额农户信用贷款落实到位，扩大支农覆盖面，另一方面能使农村产业结构得到有效调整，从而达到使农户增产增收和农村信用社业务经营得以搞活、壮大的目的。     

“汇路”不畅是制约农村信用社发展的重要因素——对忻州市农村信用社结算情况的调查与分析

农村信用社作为联系农民的金融纽带，在支持和服务“三农经济”中发挥着极其重要的作用，尤其是贫困地区，农村信用社在帮助农民脱贫致富中的作用尤为重要。然而，由于结算渠道不畅，农村信用社大量优质客户流失，资金成本增高，业务发展受到很大限制，以忻州市忻府区某信用社为例，三年间，该信用社由于结算渠道不畅，     

陇南地区农村信用社面临的主要问题及政策取向

自1996年10月农村信用社与农业银行脱钩以来,贫困地区农村信用社在农村金融体系中的地位和作用得到了巩固和提高,各项业务有了长足的发展和进步,已成为支持贫困地区农业和农村经济发展的重要金融力量.但随着金融体制改革的深化和金融竞争日趋激烈,贫困地区农村信用社也面临严峻考验,职工队伍素质偏低、资产质量低下、亏损严重等内部因素及当地经济条件落后、社会信用状况差等外部因素都严重制约着信用社的健康发展.认真分析这些制约农村信用社发展的主要因素和存在的问题,有利于进一步促进农村信用社的改革和农村经济的健康发展.     

欠发达地区农信社经营的难点及对策

农村信用社在逐步建立完善自身管理体制的同时，经过加强信贷资金管理、强化内控自律、改善经营服务、提高决策水平后，其经营管理水平不断提高。但是，由于体制、政策、业务创新以及自身素质等诸多因素的影响，其经营状况仍未根本好转，风险隐患还没有彻底消除，特别是赢利能力仍然不强。长期以来，欠发达地区农村信用社由于受地区经济发展滞后的制约，发展缓慢，潜在风险仍然存在，尤其是部分高风险农信社举步维艰，给经营发展和监管工作带来一定困难，特别是历史形成的包袱和历年亏损挂帐是困扰欠发达地区农村信用社发展的主要原因之一。     

贫困地区农村信用社现状与组建农村合作银行的思路

贫困地区农村信用社现状与组建农村合作银行的思路叶娟，邬平中央关于“九五”计划和２０１０年远景目标纲要的金融部分提出要“稳步发展城乡合作银行”，今年全国也在几个地区开展了试点，要顺利组建农村合作银行，首先要对现有农村信用社有个了解和认识。本文通过对四川...     

农村信用社流动性风险水平及影响因素研究——以济南市为例

使用主成分分析方法计算了济南市7家农村信用社2005—2012年的流动性风险水平,并考察了影响其流动性风险的内外部因素。实证结果显示,济南市农村信用社流动性风险水平差距较大,具有明显的时间趋势,农村信用社规模和资产质量是影响农村信用社流动性风险的重要的内部因素,信用社所在地区的经济发展水平则对农村信用社流动性风险无显著影响。     

对贵州省和甘肃省定西地区农户小额信贷的调查

近年来，我国对贫困地区农户小额信贷的支持力度逐渐加大，资金来源渠道也在逐渐拓宽，尤其是人民银行支农再贷款政策实施后，农村信用社全面推广农户小额信用贷款，对西部地区的农户脱贫起到了不可或缺的作用。近期，我们对西部地区的贵州省和甘肃省定西地区开展农户小额信贷的情况进行了实地调查。     

农村信用社走出困境的策略选择

1．加快农村信用社内部治理结构的改革力度 一是要健全农村信用社的法人治理结构。要坚持和完善社员代表大会制度，重大事项由社员代表大会讨论决定；理事会作为农村信用社的决策机构，要充分发挥对重要事项的决策功能，同时要注重发挥好监事会的监督审计作用。二是应区别不同情况，分类操作、增资扩股。经济发达地区的农村信用社可通过广泛开展增资扩股、上市募资、发行债券等渠道扩充资本实力，尤其是重点吸收那些产权清晰、趋利性强的民营资本进入农村信用社，增强抵御风险的能力。对经济欠发达地区的农村信用社，将现有“非债非股”的股份，改造成能够真正承担风险损失的规范股金，以求利益共享、风险共担，从而确保拥有一个相对稳定的资本金来源；同时，也应根据经济发展状况，适当提高每份股金的额度，增强股东对农村信用社经营管理的关切程度。……     

农村信用社市场营销略谈

就国内银行业而言，农村信用社的市场营销一直都是薄弱环节。随着银行业竞争的加剧，市场营销已经成为关系到农村信用社生存发展关键因素。笔者想就农村信用社的市场营销略抒己见。     

贫困地区农村信用社改革方向的思考

农村信用社作为我国支持农业发展、服务农业经济的合作化金融机构，在50年代的发展过程中发挥了重大作用，面对社会主义市场经济的快速发展，农村信用社却陷入了困境，走向了低谷，农村信用社的改革已刻不容缓，本文认为建立政策性的农村合作是贫困地区农村信用社改革的最佳选择。