董文标：营销无止境

现代银行首先是商业企业，盈利能力和资产质量是其战略发展和健康生存的首要目标。要实现这样的目标，现代商业银行就必须在收益稳定、风险较小的利润区域展开激烈的竞争。积极的营销技巧，已成为全球银行提升自身竞争力普遍采用的竞争手段。但银行和普通的工商企业毕竟有所不同，银行具有更强的社会公共服务属性。这一社会公共服务属性，就赋予了我们一些超越商业利益的社会责任。而能将银行的商业利益和社会责任结合起来，这无疑是一种营销的境界。     

论银行信贷资产风险管理

银行信贷资产是商业银行效益的主要来源。防范和化解信贷资产风险，一方面要通过银行自身努力，提高信贷资产风险管理水平；一方面要引起政府和社会的重视，为信贷资产风险管理创造一个好环境。     

商业银行营销个人VIP客户的对策

高收入群体虽然在人数上不多，但占有较高的社会资源。这一群体对银行贡献度比较高，同时还具有先导作用，一定程度上代表着未来的消费趋势。对银行来说，争取这部分客户，开展对VIP客户的营销，突出个性化、差别化服务，提高服务效率，对于银行的个人客户基础、提高对个人银行业务乃至全行的利润贡献度具有十分重要意义。     

通过第三方转账方便又省钱

精明算盘 如今，每个人名下都有多家银行的账户．有的是工资卡，有的是缴费存折等，生活中不免要遇到从一家银行转账到另一家银行的问题。如何转账才省钱已不再是新话题，其实，除了“人工搬运”、银行柜台或者ATM机转账等传统方法外．通过第三方支付平台甚至证券账户也可以实现转账．最重要的是还可以免费。不过，免费的午餐也不是那么好吃的。     

农业银行向商业银行迈进必须实现八个转变

今年初召开的全国银行行长、保险公司经理会议,明确提出要深化金融改革,国家专业银行要向国有商业银行迈进的目标。商业银行一个重要的特征是讲求自身效益,以实现利润最大化为经营目标。农业银行作为国家专业银行,如何向商业银行迈进呢?笔者认为必须实现八个转变。一、在观念上,必须由不敢提自身效益转变为以利润最大化为经营目标长期以来,不少同志认为银行的收入是对企业利润的分割,追求银行自身效益必须会损害企业的利益,因而是违背社会主义原则的。由于这种观念的存在,我们在经营过程中往往忽视了自身效益的提高,把所谓的“社会效益”放在首位,片面地把发放多少贷款支持地方经济发展作为我们的“政绩”,而这种所谓的“社会效益”,往往是银行在丧失经营自主权,牺牲自身效益换来的。例如在     

农发行“1+3”经营管理模式探析

作为农业发展银行，既要把握好国家对农业基础产业的扶持政策，较好地履行政策性银行的特有职能，又要坚持把农业政策性银行办成真正的银行，实现安全性、流动性和效益性的经营目标。为此，农业发展银行许昌市分行探索出了“1 3”经营管理模式，在取得良好社会效益，实现政策性目标的同时，银行自身效益也得到了提高。     

加快基层网点发展的几点思考

在农业银行经营机制改革过程中，各类考核办法已从计划指标转为以利润效益为中心，以利润来驱动的各类发展任务，总体要求银行的单一网点在业务经营上综合发展，要通过金融创新来提高服务水平，选择服务对象，达到客户群体质量的综合提高，最终提高银行自身的竞争力，     

浅析高速公路收费站的绩效管理与创新机制

近年来．我国高速公路实现了高效快速发展．其运营管理和文明服务也在不断提高。高效创新的管理模式既能强调制度的执行力．还可以挖掘员工的自身潜能，多层次、多渠道地调动员工自身的积极性．激发员工的工作热情．在完成经济效益的基础上．更兼顾到了社会效益，达到收费员与驾驶员的良性互动和真诚交流．真正实现人与社会的和谐发展。     

商业银行“有进有退”信贷策略选择

商业银行是在合法合规的基础上追求利润最大化的金融企业。商业银行要以效益性、安全性、流动性为原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。银行对企业的支持不同于财政部门的支持，也不同于国家政策性银行对企业的支持，商业银行要采取有进有退、有所为有所不为的经营策略，优化资产质量，提高自身经济效益和社会效益。     

县域金融机构发展中间业务的分析

1．加大中间业务宣传力度，提高社会的认可度。要利用遍布城乡的网点优势，大力宣传中间业务品种，并为客户提供实实在在的服务便利。同时，要利用其基础设施优势增强银行的社会服务功能，不断拓宽服务领域，壮大自身实力。     

多管齐下，大力发展个人理财业务

银行的竞争归根结底是对客户的竞争，尤其是对中高端客户的争夺。个人高端客户是银行个人银行业务效益的主要增长点。“二八定律”揭示了一个客户贡献度的统计规律。以广东省分行为例，存款余额20万元以上的VIP客户数量仅占0．98％，但其客户资产余额贡献度达到41．15％，存款贡献度更达43．98％，个人中高端客户人均存款是普通个人客户的79倍。对高端客户的服务能力如何，是银行核心竞争力的重要体现。个人高端客户是当今乃至未来中国银行业竞争的焦点，无论是国内的股份制商业银行还是外资银行，都把主要资源放在为个人高端客户服务上。     

关于工商银行选择贷款战略客户的实证分析

发展客户关系管理、实行战略客户选择、建立分销渠道是国外先进银行经营策略转变的重要举措。目前国内银行业普遍存在信贷业务经营粗放，缺乏科学选择客户的评价体系，导致资产质量低下和经营效益难以提高的问题。本文通过建立客户贷款业务贡献度模型，通过对浙江省分行营业部贷款余额前100家大客户贷款业务贡献度的计算，实证分析大家客户信贷业务对该行的贡献情况，发现尽管只有部分客户的贡献度为负，但对全部客户贡献度的影响较大。据此建立数据仓库，确定目标战略客户，通过加强银行部门间的合作，提供个性化服务和实行精细化管理，加快金融创新，改善银企关系，引导银行业务的战略调整。     

目前不宜另组政策性银行

一个时期来,各方面要求另组政策性银行的呼声很高。从我国经济和金融体制改革的远景目标看,另组政策性银行确实有其必要性,但从现阶段我国经济和金融的情况看,我们认为,不宜急于另组政策性银行。 （一）在目前环境下,另组政策性银行 不利于稳定金融秩序 目前我国设立的几家专业银行,既是经营货币的特殊企业,又是执行国家产业政策的工具。前者以盈利作为自身的经营目标,后者则要服从宏观经济的需要,讲求社会效益。如何把二者很好地统一起来,实现银行自身效益和社会效益的有机结合,一直是金融体制改革的重点和难点。从理论上讲,专业银行的双重目标应该是辩证统一的,但实际操作却往往使基层行顾此失彼,银行自身效益和社会效益在很多方面产生矛盾。在这种情况下,如果另组政策性银行既可以更好地保障国家计划     

浅议如何提高信贷资金效益

<正> 银行信贷资金效益与企业经济效益、社会效益是紧密相联,相辅相成的。解决信贷资金效益低的问题,牵涉面宽,情况复杂,政策性强,单靠银行一家解决不了,需要多方面下功夫。我们认为,当前必须从以下几方面综合治理。首先,要增强整个社会的信用意识,形成“贷款有借有还”,讲究信用的气氛。当前社会上流传的“借款叫你爹,讨款喊我爷”是收贷难的形象语言,足以说明社会的信用观念之低。因此,尽快提高整个社会的信用意识是当务之急。一是要加强宣传教育,大造舆论,提倡信用行为。二是要以强制性的行政手段强化信贷资金的约束机制。三是     

县（市）支行国库业务实行集约化经营的可行性探讨

集约化经营，是指在社会经济活动中，在同一经济范围内，通过经营要素质量的提高、要素含量的增加、要素投人的集中以及要素组合方式的调整来增进效益的经营方式。以效益（社会效益和经济效益）为根本对经营诸要素重组，实现最小的成本获得最大的投资回报。     

基层领导者的影响力从何而来

“影响力”是领导的核心能力，提升领导的影响力对加强领导的能力建设具有核心作用。那么，基层地税部门领导的影响力从何而来？又怎样提高基层地税部门领导的影响力？笔认为，一方面要学会运用权力性影响力，另一方面更重要的，是要努力提高非权力性影响力，即：高尚的人格魅力，渊博的知识能力，情感的亲和力，独特的感如力，高效的执行力。[第一段]     

美国银行产品定价对我国银行的启示

2002年初，花旗、汇丰银行在上海取得外币经营权后，就推出“小额存款收费”业务，将目标客户直指高收入阶层。到目前为止，四大国有银行中异地存款不收费的只剩农行一家。银行对提供的存款和贷款服务收取一定的费用已经是大势所趋，并且也符合现代银行营销理论。因此，借鉴国外银行产品定价的经验，建立我国银行科学合理的定价机制，从而区分不同的目标客户群体，对于我国银行保障自身经营效益、提高核心竞争力具有重要意义。     

银行是“真正的企业”后

2006年，银行跨行收费引起社会民众高度关注，甚至成为政协委员的提案；2007年，银行排队问题被媒体炒得沸沸扬扬，成为各大媒体争论的焦点；2008年，银行理财产品“收益门”事件使银行信誉开始遭受百姓质疑；……银行为何频频引起如此强烈的社会关注？这里，虽然有银行本身行业属性、自身发展不够完善、服务不到位等原因，但不能不说，社会公众对银行性质认识存在偏差也是一个非常重要的因素。     

商业银行社会形象塑造浅谈

塑造良好的商业银行社会形象（简称银行形象）是商业银行发展的新课题.银行与银行之间的竞争,不但是效益和服务之间的竞争,也是银行知名度和影响力之间的竞争,更是银行在广大客户心目中“形象”优劣之间的竞争.银行形象的设计和塑造作为竞争致胜的重要途径,正日益被银行家们所重视.本文就商业银行社会形象的塑造提出一些建议.     

对我国商业银行筹资数量与筹资效益问题的分析

近年来，我国商业银行筹资总量稳步上升，特别是储蓄存款的增长是银行筹资总量增长的重要原因之一。银行筹资数量的上升，对满足我国经济建设所需要的资金，合理地配置社会资源，国家宏观经济调控和货币政策的实施，起到了积极的作用并取得了较好的社会效益。但是从另一方面来看，在银行筹资数量增加的同时，由于筹资成本较高，银行的资金运用效益低，加之银行业的过度竞争，使我国银行筹资数量与筹资效益不对称，这也是我国商业银行普遍存在的问题。因此，必须要认真处理好银行筹资数量和筹资效益的关系。我们可以借鉴西方商业银行先进的管理经验，努力降低筹资成本，强化银行的服务功能，拓展银行的服务领域，以资本金制约负债数量，以负债数制约资金数量，并在经营管理上调整考核指标，合理管运资金，提高用资效益，使筹资数量和筹资效益最大化。