农作物与其保单捆绑抵押模式探究——以浙江省农村地区为例

运用问卷调查法对浙江省部分农村地区的农户所进行的调查研究发现,现有的金融供给远远不能满足该地区农村经济发展的需求;农户的外部融资需求很少能从金融机构得到满足;缺乏担保和抵押物;民间借贷行为较普遍;农户融资规模较小、期限短;当地农业保险体系较完善。浙江省可实行农作物与保单"捆绑式"抵押的新型贷款模式,并加快整合相关资源,建立有关部门的联动机制,以充分发挥正规金融机构的供给主导作用,满足农户资金需求,支持农村经济的健康发展。     

上海地区农户信贷需求与融资偏好的实证分析

通过对上海地区农户的调研数据研究发现,发达地区农户借贷需求仍然比较普遍,借款农户的产业分布以非农产业为主,借款农户主要集中于中等收入家庭,农户贷款基本用于消费,尤其以改善住房和子女教育为主。然而,上海正规金融机构发挥的作用仍然非常有限,农户主要依赖传统的亲戚朋友借款来满足其融资需求。融资优先次序选择中亲朋好友借款为第一选择,正规金融的银行和信用社分别为第二和第三选择,银行排在信用社前面说明上海的银行体系在农村占据主导地位。建议进一步完善农村正规金融体系,开发适合发达地区农民需要的新型消费性贷款产品。与此同时,逐步建立新型农村金融机构,让民间资本和融资行为合法化、正规化,使其更好服务农民和农村经济发展。     

人情因素对贫困农户贷款的影响——以永州市江永县为例

改革开放以来中国经济发展迅速，但也近一步扩大了城乡之间发展差距，农村发展落后。主要原因在于农户融资渠道少，金融机构的放贷金额无法满足农户的刚性需求，并且在贷款资源配置的过程中，有相当部分的贷款供给游离于权利与人情之间。这样的一种情况必然会加大金融机构放贷的风险，降低资源的分配效率。本文通过对湖南省永州市江永县三个村庄进行调查并从不同角度分析人情贷款，以期为缓解农户融资难的问题。     

我国农村金融改革发展的现状及政策建议

改革开放30年来，我国农村金融经历了多次的重大改革，目前逐步形成了由农业银行、农村信用社、农业发展银行、邮政储蓄银行、村镇银行、小额贷款公司等组成的农村金融体系。但农村资金大量外流、农户和农村中小企业贷款难的状况并没有得到根本改善。进一步深化农村金融改革，增加农村金融供给，改善农村金融服务，仍然是农村改革发展中的一项重要工作。     

农户融资供给的制度变迁及体系优化

农户融资供给随着农村金融体制的改革而逐步深化,目前,正规农村金融机构农户融资供给的制度形式是小额贷款.优化农户融资供给体系的总体构想是构建“以小额信贷为基础,以政策性金融为保障,以商业性金融为支撑,以良好农村金融生态环境为支持”的新型农村金融体系.具体而言,就是通过整合小额信贷资源来充分发挥小额信贷的基础作用;通过拓宽政策性金融支持范围来充分发挥政策性金融的保障作用;通过改善现有农村金融机构的支农功能来发挥商业性金融的支撑作用;通过着力改善农村地区金融生态环境来发挥良好金融生态环境的支持作用.     

农户借贷行为分析及政策建议

农户借贷问题一直是农村金融的核心和难点之一。近年来,国家出台了一系列改善农村金融服务的新举措,新型农村金融机构崭露头角,农村信用社改革进一步深化,农业银行股份制改革和农业发展银行金融业务拓展等重大改革正在推进之中,农村金融改革步伐明显加快。     

黑龙江省农村金融实现有效供给的对策分析

目前,黑龙江省农业与农村经济已经进入到了新的发展阶段,对增加金融服务的需求越来越强烈,与金融有效供给不足之间的矛盾也愈加凸显。黑龙江省金融有效供给不足的主要原因是由农村金融体系不完善、金融机构业务种类单一、信用环境缺失。政府应通过扩大农业发展银行政策性金融范围、引导农业银行加大支农力度、大力拓展邮政储蓄银行业务范围等措施,加快完善农村金融体系;金融部门要在继续推广农户小额信用贷款、扩大贷款覆盖面的同时,积极推出适合＂三农＂需要的金融服务品种和渠道,大力创新农村金融工具;政府、金融、农经三个方面都要做出积极努力,进一步探索符合黑龙江省实际的信用担保体系,建立覆盖面广的社会征信体系,构建和培育良好的农村金融生态环境,切实提高金融机构对农村中小企业贷款比重。     

小微企业降低融资成本路径探析——基于农户贷款经验

对小微企业融资现状进行了分析,认为我国小微企业融资存在融资难与融资贵的问题,并与贫困农户小额贷款业务相比较,贫困农户小额贷款难问题已有缓解,但仍存在农户贷款利率偏高的情况。基于贫困农户贷款的经验,对于降低小微企业融资成本路径提出了降低小微企业金融结构准入、放宽小贷公司融资杠杆比例、为小贷机构减免税收以降低其运营成本、利用财政资金为小贷机构融资提供支持、建立专门的"支农"、"支小"批发资金等建议。     

金融业支持县域经济发展情况的专题分析报告

时下 ,金融部门在支持县域经济发展中 ,尚存在企业贷款难、银行难贷款及资金外流、信贷资源萎缩等问题。县域金融机构要以共同发展为切入点 ,增强对县域经济发展的力度 ,加大对农村信用社的扶持力度 ,拓展直接融资渠道 ,实现多元化融资。     

农户融资偏好与金融抑制的实证分析——基于河南省400个农户调查数据

本文对我国河南省400个农户的调查数据显示,中部欠发达地区农户以农业产业为主,贷款用途多数用于消费,农户借款数额小,频率高。中部地区的农村金融市场层现出典型的两元特征,农户频繁地参与正式与非正式借贷交易,从民间渠道的实际借款次数远远超过正规金融机构。通过意愿调查对农户的融资偏好排序发现,样本地区农户的第一选择是亲戚朋友借款,次优选择为正规金融机构,银行排在信用社前面成为第二选择,在最不情愿的选项中全部选择高利贷。本文还通过"直接诱导法"揭示了欠发达地区正规渠道金融抑制的程度和原因,样本地区农户正规渠道有效需求的抑制程度32.3%,而名义需求的抑制程度高达89.8%。农户频繁选择非正规渠道的主要原因是信息成本差异造成的,民间渠道更加具有信息优势。因此,鼓励发展村镇银行等民间金融机构,使其更好地为欠发达地区的农户提供多样化的贷款服务。     

中国农村金融服务体系供给分析

对中国农村金融服务体系的供给进行理论和数据上进行了定性分析。在供给分析中主要考虑从结构和内容两方面来分析。在涉农贷款的供给方面,首先分析涉农贷款供给的结构,包括农户资金供给结构和农村企业资金供给结构。然后分析农村正规金融机构的资金供给,包括商业银行和农村信用社的资金供给。最后分析农村非正规金融机构的资金供给。     

信用评级与农户正规融资:温州案例

农户信用评级自2008年以来在浙江全省范围内普遍展开。通过对温州的考察,我们发现:金融机构在信用评级中存在有意压低农户信用得分及信用等级的倾向。实际贷款中,确实也有大量农户信用贷款处于"吃不饱"状态。信用评级作为一种信息甄别机制不能消除信贷配给。尽管如此,信用评级为更多农户进入正规金融打开了一个通道,从而大大缓解了农村信贷约束。金融机构应积极推广信用评级这种软性"金融基础设施"建设,同时也需开发不同信贷产品作为补充,引导农户融资更多地从民间借贷转向正规金融。     

农村金融体制改革

农村金融体制改革存在的问题 经过20多年的农村金融体制改革,我国已形成了以商业性、政策性、合作性金融机构为主体、多种农村金融机构并存的格局.其中,农村信用社、农业银行、农业发展银行是支撑农村金融体系的基本组织形式.同时,邮政储蓄银行、村镇银行、各地涌现的民间资金互助社、小额贷款公司以及中外资的贷款公司等各种农村金融机构逐步产生和发展,灵活多样地发挥着作用.但农村金融中存在的一些深层次问题不是短期内就能消除的.     

我国农村各类金融机构的交易费用比较——基于山东省的调查分析

本文构建了我国农村金融机构的交易费用指标评价体系,通过调查获取山东省小额贷款公司、农信社、农业银行、邮储银行、村镇银行、农村资金互助社的相关数据,比较各类农村金融机构单位交易费用序数及指数的大小.村镇银行向农户提供信贷的单位交易成本相对较低,邮储银行最高.为更好地向农户提供信贷服务,需要有效降低小额贷款公司和农村资金互助社的融资成本,提高员工素质,降低新型农村金融机构信贷技术开发与运用成本,并解决邮储银行潜在成本、信息和代理成本高以及农村资金互助社监管成本分担的问题.     

我国农村信用社融资体系问题分析

我国农村信用社市场化体制改革在不断深化,文中介绍了农村信用社的融资方式,并借助融资的原理,从农村信用社的视角对农村信用社与农户之间存在的融资问题进行了分析,提出建设农村信用社融资体系问题的意见。     

基于农户视角的价值链融资模式研究——以上海某生猪养殖公司为例

基于农户视角,以上海某生猪养殖公司为例,对农业价值链的融资模式进行深入分析,结果发现,链内融资模式通过价值链上下游之间的商业信用可以解决农户生产性的融资困境,链外融资模式则基于公司的信用,金融机构对农户进行授信,从而满足农户大额、长期的融资需求。农户通过参与价值链融资模式不仅可以解决融资难问题,而且还可以节约交易成本,降低经营风险,提高农业生产能力和收入水平。     

我国县域银行发展的战略选择和政策建议

县城银行是县域银行业金融机构的简称,指的是农村信用社、国有商业银行分支机构、邮政储蓄银行分支机构、地方性商业银行分支机构及新型农村金融机构（村镇银行、合作银行等）等银行形式。本文在阅读大量文献的基础上,从战略定位、业务创新、风险控制和员工激励四个角度提出了县城银行长远发展的战略选择。     

农村信用工程建设模式探讨

<正>当前,农村金融市场上的"信用问题"较为普遍,农民无力偿还信用社到期贷款、蓄意拖欠贷款的情况时有发生。为了防范诚信缺失的农民,金融机构不断加大制度流程规范力度,建立了严格的农户贷款审批流程。然而,由于农户和金融机构之间的信息不对称,金融机构复杂而繁琐的防范制度不仅大大降低了农户贷款工作效率,也使诚信农民面临贷款难的问题。针对这一矛盾     

农村信用社小额贷款信用风险管理博弈分析

通过建立博弈模型,对农村信用社和贷款农户交易行为的博弈分析,发现贷款额度、违约成本、贷款追讨成功率、正常履约收益是影响违约行为的主要因素。为防范信用风险,农村信用社必须转变经营理念,改革管理体制,建立一个长期的切实可行的农户信用评级制度,提高风险管理能力和水平。同时,需要中央政府和地方政府增加对农业、农村、农民的扶持,优化农村金融环境,给农村信用社的经营提供有力支持,促进其长期稳健发展。     

涉农金融机构与“三农”融资问题思考

涉农金融机构,是指农业发展银行、农业银行和农村信用社三家县域金融机构。长期以来,涉农金融机构从不同角度向“三农”融资,对推进农业和农村经济发展做出了应有的贡献。但是,随着我国市场经济的发展,近年来涉农金融机构的经营理念和经营行为也发生了根本性变化,主要是经营理念由传统的政策性支农向效益性支农转变,经营行为由传统的注重服务向偏重自身利益转变。