强化海南省商业银行个贷业务风险管理的策略分析

近几年来,海南省各家商业银行大力发展个贷业务,个贷业务在快速发展的同时,风险也日益显现。本文通过对海南省商业银行个贷业务的发展情况及面临的风险进行剖析,进而针对性地提出了相关的风险防范和控制对策。     

个人住房贷款业务的风险防范

个人住房贷款业务快速发展的同时一些潜在的风险逐步暴露，分析个贷业务发展中存在的主要问题，提出防范个贷业务风险对策。     

商业银行个人贷款违约风险因素浅析和管理建议

结合笔者多年从事个贷监控实践经验,以及个贷信用风险、市场风险、政策风险等情况,对商业银行个贷违约风险的影响因素发表浅见和建议。     

以数据仓库技术构建工商银行个贷信用风险管理体系

国际金融界普遍认为，消费信贷利率和净资产回报率高，且风险分散；但在我国由于缺乏有效的控制风险手段，导致贷款成本偏高，因而在大力发展个贷的同时如何控制个人客户信用风险成为各商业银行急需解决的问题。本文立足工商银行，研究发现近年来该行个贷余额不断扩大，在贷款中占比不断提高；但同时其不良率也有攀升的趋势，因而如何强化个贷信用风险管理也成为该行急需解决的现实课题。对此，笔者提出以数据仓库为依托，构建工商银行个人客户信用风险防范平台，重构个贷信用风险管理流程，是走出个贷“一管就死、一放就乱”两难境地的惟一出路。     

构建我国住房消费信贷风险防范体系的条件、难点和对策分析

近年来，住房消费信贷在启动住房消费、促进住宅产业发展和扩大内需方面发挥了积极作用，但与此同时，住房消费信贷风险也逐渐积淀扩大。通过剖析我国个贷风险防范现状和主要难点，从一级抵押市场的主体角度提出了构建符合我国国情的“四位一体”的个贷风险防范体系及相应的具体对策建议。     

银行应加强防范个人住房贷款“假个贷”风险

今年以来,国家对房地产业采取的一系列宏观调控政策效应逐步显现,全国房价涨幅趋缓,部分地区房价回落,市场观望气氛浓厚,房屋成交量大幅下降;房地产市场资金链趋紧,房地产企业获取资金的难度进一步加大,采取各种不正当手段套取银行贷款问题开始显现,"假个贷"风险不断加大,个人住房贷款风险管理面临新的挑战。商业银行应采取措施,加强防范,有效控制风险。业务办理应关注假个贷特征,严格执行与客户面谈、合同文本签字见证等各项规章制度,防止假个贷产生。     

个人住房贷款风险及风险防范

由于个人住房贷款(以下简称“个贷”)具有风险小、综合效益明显等优点，成为各商业银行竞相进人的领域，个贷业务发展迅猛。据人行统计，截止1999年底，四家国有独资商业银行(工、农、中、建)自营性个贷余额为1260亿元，比1998年增加145％，占全部贷款余额的比例超过2％，仅1999年就新增个贷746亿元。2000年计划新增个贷1000亿元，占新增贷款计划的11％。     

以数据仓库技术构建工商银行个贷信用风险管理体系

国际金融界普遍认为,消费信贷利率和净资产回报率高,且风险分散;但在我国由于缺乏有效的控制风险手段,导致贷款成本偏高,因而在大力发展个贷的同时如何控制个人客户信用风险成为各商业银行急需解决的问题。本文立足工商银行,研究发现近年来该行个贷余额不断扩大,在贷款中占比不断提高;但同时其不良率也有攀升的趋势,因而如何强化个贷信用风险管理也成为该行急需解决的现实课题。对此,笔者提出以数据仓库为依托,构建工商银行个人客户信用风险防范平台,重构个贷信用风险管理流程,是走出个贷“一管就死、一放就乱”两难境地的惟一出路。     

加强个人贷款风险防范的几点思考

当前,金融危机的风暴尚未停歇,许多行业都深受影响。个人贷款业务在发展与风险防范方面出现了许多新情况、新问题。为了防范个贷风险,提高资产质量,我们要加强调研,提升个贷信贷管理水平,采取积极的措施应对金融危机带来的变化。     

个人贷款业务贷后管理的现状及对策

加强贷后管理是防控个贷风险,提高个贷资产质量,确保个贷业务健康持续发展的重要手段。如何进一步提升个人贷款业务的贷后管理水平,全面提高该项业务的经营效益和对全行业务的贡献度,成为当前商业银行个人贷款业务管理工作中的一项十分重要的任务。     

浅谈金融业个人贷款业务

个人贷款业务的出现对银行业务的发展乃至整个国民经济的发展具有重要意义,本文主要分析了我国个贷业务的发展现状,个贷业务在办理过程中的一些常见风险,提出了一些较为实用的防范个人贷款业务风险的措施。     

美国次贷危机对我国商业银行住房贷款风险管理的启示

文章分析了引发美国次贷危机的诱因及其影响,并结合当前国内商业银行住房贷款的风险点,提出商业银行加强住房个贷风险管理应做好分级分类管理、把好资产质量关、提前防控风险等措施和建议。     

对个贷定价的思考

个贷利率长期以来执行中央银行公布的基准利率，商业银行可以在基准利率的基础上自主上浮，但下浮幅度受到央行的严格限制。商业银行分行对个贷的定价则主要取决于央行规定、所属总行规定及市场竞争态势。     

对商业银行个贷业务发展情况的研究和思考——以沧州市为例

伴随信贷市场环境和监管政策的不断变化,我国商业银行信贷业务转型步伐有所加快,个贷业务日益成为各商业银行信贷业务发展的优先选择。但是,目前个贷创新能力不足、业务结构不合理、营销模式落后、转型步代较慢等诸多问题,给国内商业银行加快转型和创新发展带来了严峻挑战。本文基于对当前沧州市各商业银行个贷业务发展情况的调查研究,尝试从方向性的角度,探索个贷业务发展的趋势性演变,并提出相关经营性对策,以期为国内银行业个贷发展提供经验和启示。     

略论个人住房贷款业务“伞状”经营管理模式

随着金融业的改革和发展，个人银行业务在商业银行的发展战略中显示出越来越重要的地位，而个人住房贷款业务（以下简称“个贷业务”）作为商业银行个人银行业务中信贷资产的龙头已经是不争的事实。例如。截至2004年末，北京地区商业银行全部个人信贷资产共计1990．6亿元，其中个人住房贷款1741．6亿元。占87％的份额。从行业发展趋势上看，未来个贷业务仍是各家商业银行重点发展的金融产品。商业银行间的竞争将更加激烈。在新的形势下。商业银行如何确立个贷的经营管理模式。将直接影响其未来业务的发展。[编者按]     

股份制商业银行的治理结构与风险防范

股份制商业银行是我国金融体系中的重要成员，它们的公司治理水平和风险防范能力关系到整个中国金融体系能否健康运行。我国股份制商业银行经过多年的发展，在公司治理结构的完善和风险防范制度的建设方面，都已经取得了巨大的成绩。本文从商业银行治理结构和风险防范的基本理论及国际经验出发，对商业银行治理结构和风险防范之间的关系进行了探讨，并对我国股份制商业银行如何进一步完善治理结构和风险防范提出了系统的对策建议。     

关于我行及同业非住房个贷产品的分析报告

一、区内各商业银行主要非住房个贷产品分析目前,区内各商业银行基本上是按照消费类、经营类和综合类来划分个贷产品。如下表:四大国有商业银行个贷产品的品种对照表     

我国商业银行破产的可能性及其预防措施

现代经济的核心是金融，商业银行在金融业中居于主体地位，具有渗透面广泛和与社会各个方面联系紧密的特征。因此，如何防范商业银行经营中的各种风险，降低或消除其破产可能性就成为当务之急。本文首先从我国商业银行破产风险的主要来源着手，具体分析了信用风险、利率风险和汇率风险、流动性风险、资本风险以及管理风险；然后，结合当前我国经济运行和宏观政策，从分散风险、减少风险和转移风险的角度提出了预防其破产的措施；最后从法律防范方面入手，具体分析了防洪商业银行破产风险的刑事责任、防范商业银行破产风险的民事责任和防范商业银行破产风险的行政责任。     

解析商行风险预警系统

商业银行在日常经营运作中会面临各种各样的风险，而且各种风险具有扩散性和隐蔽性的特点，如不及时加以控制，将会对银行产生不利影响．甚至引发金融危机。商业银行防范和化解金融风险必须建立健全风险防范机制和化解金融风险的保障体系。而商业银行风险预警系统的建立正是防范和控制风险必不可少的手段。     

对房贷新政下加快个人贷款业务有效发展的思考

房贷业务是各家商业银行个贷业务的主体业务。房贷新政条件下,一方面银行房贷收紧,另一方面抑制了需求者的购房热情。本文结合达州农行实际,就如何充分认识自身优势,深度挖掘市场潜力,突出重点产品,力推热点产品,有效控制风险,确保个贷业务稳健发展作了有益探讨。