浅谈平阴县房价波动对商业银行信用风险影响

近年来,在高房价的背景下,平阴县商业银行将大量信贷资金投放于房地产领域,特别是2009年和2010年间,在房价上涨时期发放大量个人住房贷款。银行信贷资金与房地产的紧密联系,一方面是银行资本推动经济增长的同时为银行带来了盈利,而另一方面,商业银行对房地产行业持续大量投放贷款必然导致商业银行金融风险集聚。商业银行的个人住房信贷风险威胁着商业银行的持续经营甚至是金融市场的稳定。     

浅析我国商业银行个人住房贷款的违约风险

"后经济危机"时代,我国商业银行更加重视个人住房抵押贷款的违约风险防范。目前,个人住房贷款的潜在风险十分令人担忧,通过分析2011年11家银行房地产贷款情况、全国20个大中城市的个人住房贷款风险情况等相关数据,认为目前我国商业银行的审核评级制度不完善、购房的需求与购房贷款还贷能力之间不平衡、房价与住房抵押贷款人的收入之比超过被认定的控制范围及利率变动是造成商业银行个人住房抵押贷款违约风险居高不下的主要原因。建议严格审核个人住房贷款人的信用级别、提高我国个人住房抵押贷款风险管理的定量化分析水平及完善银行体系的内部控制。实现我国银行个人住房抵押贷款风险管理的定量化、科学化、标准化和制度化,保证商业银行信贷资产运作的安全性。     

房地产调控形势下个人住房贷款的风险表现及审计关注点

随着本轮由次贷危机引发的全球金融危机不断扩展和深化,我国宏观经济和房地产市场均步入周期性调整,商业银行个人住房贷款业务发展及风险防控面临重大挑战.目前楼市"价升"情形很大程度上与大量信贷资金注入的流动性有关.随着2009年末以来,"国四条"、"国十九条"、"新国十条"和"9.29新政"等房地产凋控政策的推出和落实,房价上涨的势头必将逆转,商业银行个人住房贷款将存在较大的潜在风险.     

论房地产金融风险及其防范

随着我国城市化进程加快，作为国民经济支柱性产业的房地产业迅速发展，然而不能忽视的房地产金融风险是房地产业高度依赖商业银行信贷资金，从而导致了个人贷款风险、土地市场风险、开发风险、银行管理风险。防范我国房地产金融风险的对策分别是构建房地产多元融资体系、加快土地制度改革、加强对房地产信贷的监管、个人住房贷款的信用风险防范和金融工具的创新。     

住宅金融风险防范的国际经验与现实选择

在我国,购房抵押贷款真正推行可认为是自1988年开始的,此后随着货币化房改的深化,信贷投放也渐渐向住房抵押贷款倾斜,尤其是在央行于1999年3月出台了若干鼓励政策以后,购房抵押贷款才引起政府、银行、个人的重视。由于住房抵押贷款具有长期性、安全性和稳定收益的特点,因此个人住房抵押贷款对许多银行来说是优良资产,于是许多商业银行都将个人住房抵押贷款业务视为调整信贷结构的一次机遇。但是,由于个人住房抵押贷款面对的是各具体的消费者,客户对象千差万别,不确定因素很多,情况十分复杂。因此,银行在住房消费信贷市场上承受的风险也相当…     

个人住房按揭贷款风险的防范

个人住房按揭贷款的诞生,既源于房地产业迅猛发展的市场需要,又源于银行对新的利润增长点的内在需要。由于个人住房贷款单笔资金大,还贷时间长,所以商业银行对消费住房按揭贷款风险性极高。为了在不影响银行追求高额利润的同时又能够规避风险,本文从房地产信贷特征和个人住房按揭贷款特征出发,对个人住房按揭贷款风险进行分析,试图寻找规避风险的较好办法。     

从审计视角谈房地产开发贷款的风险及防范措施

我国房地产业发展迅速,房地产开发贷款在商业银行各项贷款的占比较大,市场风险和信用风险较高,对银行的信贷资金安全造成一定的风险隐患,应采取有效措施防范信贷风险。     

银行信贷支持对房地产泡沫的作用研究

从1999年开始,我国房地产投资开发的速度始终高于全国固定资产投资,房产价格指数明显上涨,全行业呈现了欣欣向荣的景象。但是我国房地产业的发展程度越来越依赖银行的信贷资金,这虽然导致房地产开发贷款和个人住房贷款一直保持很高的增长速度,但潜在的风险很大。经过学术界多年的争论,我国房地产市场确实存在着泡沫且有增长的趋势。房地产泡沫的产生受众多因素的影响,本文主要是为了说明银行信贷对房地产泡沫的重要作用。本文是通过用房地产投资额/GDP指标代表房地产泡沫做因变量,用银行对房地产企业信贷支持/金融机贷款指标代替银行对房地产的信贷支持的效果做自变量做一元线性回归来论述信贷支持对房地产泡沫具有促进作用。     

重庆商业银行房地产贷款风险及防范措施研究

房地产行业作为拉动国民经济稳步增长的主导产业,其投资在我国城镇固定资产投资总占比20%,是推动GDP增长的直接力量。涉及房地产资金的来源,占据较大比重的依然是商业银行贷款。政策的出台和经济环境却影响着商业银行房地产贷款的风险。重庆市各个商业银行的房地产信贷在近年来有稳定的发展,但由于楼市房价的波动,信用评级机制的不健全,政策变动等各方面原因,商业银行的房地产贷款风险的发生和防范已成为各个商业银行必须重视的紧要问题。本文结合我国当前房市政策和商业银行贷款政策浅析了当前重庆市商业银行房地产贷款的状况和风险,并且指出政策建议。     

房地产市场预期与商业银行信贷风险防范

最近几年,我国房地产发展势头过猛,与之相伴的是金融风险隐患。具体体现为:房价过高,且一路攀升,局部地区出现泡沫;房地产业贷款过度依赖银行及假按揭导致大量不良贷款等。信贷风险是商业银行面临的最大风险,我们要认真严把信贷闸门,谨防房地产泡沫风险。本文通过分析房地产市场预期与商业银行信贷风险的关系,从而提出防范和化解风险的建议。     

对我国商业银行房地产开发贷款风险及其防范的思考

本文在简单论述了银行内部在管理信贷资金存在风险的基础上,对如何化解商业银行的信贷风险进行一定的实证分析,指出通过建立风险和资本约束的信贷经营模式、注重房地产贷款项目管理、拓展工程投资顾问业务、加强抵押物价值管理等解决商业银行房地产信贷风险的措施.     

银行信贷规模与房地产价格波动关系研究

本文选取2009-2014年月度数据,通过理论与实证分析相结合的方法探究了房地产价格的波动与银行信贷增长之间的关系。结果表明,房价与银行信贷在长期内互为因果关系,银行信贷扩张对房地产价格上涨具有明显的推动和加强作用。并且,在房价持续高速上涨时期,贷款规模对房价的影响力明显超过贷款利率。因此,在目前房价回落的背景下,信贷政策仍是调节房价回归理性和降低银行风险的重要手段之一。     

房价波动对商业银行风险承担的影响研究--基于35家上市银行数据的实证检验

房地产市场是我国的支柱性产业,由于其行业的特殊性,大量的资金聚集于房地产行业,由于银行的大部分资金来源于银行信贷,因此房地产行业的风险同时也会传递到银行体系。本文基于我国35家上市商业银行2009年至2020年共11年的面板数据,通过固定效应模型实证分析了房价波动对商业银行风险承担的影响。实证结果显示,商业银行风险承担与房价波动之间是负相关。并据此将理论与实际结合得出结论,并提出应对建议。     

商业银行房地产开发贷款中的博弈问题研究

随着我国商业银行对房地产行业的贷款数量不断增大,随之而来的是商业银行房地产不良贷款额也"节节升高",究其原因,除了银行本身管理体制原因之外,在房地产开发企业向商业银行申请贷款时,信息的不对称而产生的两者之间的不完全信息博弈是银行在房地产开发贷款中风险越来越高的根本原因。本文将从博弈论这个角度对商业银行房地产开发贷款中银企之间的关系进行分析,以期为我国商业银行加强房地产开发贷款管理提供可资借鉴的理论依据。     

浅议房地产开发贷款风险及防范措施

抑制房价过快上涨,促进房地产市场稳定发展,成为全社会关注的焦点。本文针对目前商业银行房地产开发贷款的风险进行了分析,提出了商业银行房地产开发贷款的风险防范措施。     

浅谈我国商业贷款风险应对

目前我国房地产行业处于高速发展和规模化扩张的阶段,房贷一直被各个商业银行视为优质贷款项目来极力拓展,导致房贷规模成倍扩大。在央行不断提高利率,房价上涨持续超过购房者的承受能力时,违约现象也就会随之发生,从而进一步提高了商业银行个人住房贷款风险和不确定性。本文分析和阐述了我国商业银行个人住房贷款潜在的各种风险类型、从信用风险、操作风险、市场风险、政策风险、流动性风险共五个方面进行研究分析,并探讨了防范、控制风险的处理措施和对策。     

我国个人住房抵押贷款的风险分析

近几年,个人住房抵押贷款成为我国商业银行贷款投放的重点对象。但是我国市场经济体制发展还不健全,个人住房抵押贷款存在信用、抵押等一系列的风险问题。因此,要采取完善银行的信贷机制、加强个人信贷的风险管理等措施,来确保我国金融市场健康稳定发展。     

次贷危机背景下我国商业银行对个人住房信贷风险的防范

美国次贷危机已演变成为了全球性的金融危机。我国商业银行的个人住房信贷扩张累积了较大风险与个贷危机,次贷危机的冲击将使个人住房贷款者信用风险的集中爆发,也会使房地产市场发展的不确定性风险加大等问题完全暴露。我国商业银行必须采取措施,提前防范其对银行体系内个人住房信贷所产生的不良影响,严格控制个人住房贷款者的信用级别,完善并严厉执行银行体系的内部控制,增强银行自身的流动性,加强金融创新监管,以全面保证商业银行信贷资产运作的安全性。     

西藏自治区房地产金融风险分析报告

通过全面分析房地产金融统计数据,得出结论,当前西藏个人住房贷款和房地产企业贷款的显性风险处于较低水平,但金融机构房地产贷款增速较快,新增占比较高。同时,房价上涨压力持续,造成在本轮房地产市场行情中居民部门杠杆率增长偏快,并存在一定程度上挤压消费需求的现象。随着调控的不断加码以及金融监管的不断强化,房地产企业资金压力加大,加之商业地产依然处于严重过剩态势,房地产领域的潜在金融风险隐患值得关注。通过综合研判房地产金融的潜在风险,就防范化解房地产金融风险提出建立健全房地产行业信息共享机制、完善房地产金融统计指标体系、建立健全房地产金融市场和监管体系、对房地产实施宏观审慎管理等政策建议,确保房地产市场持续健康稳定发展。     

谈我国个人住房抵押贷款的风险与对策

近年来,个人住房抵押贷款已成为居民购房贷款的主要贷款方式。但由于我国房地产市场经济发展还不成熟,个人住房抵押贷款业务尚不完善,仍存在信用风险、抵押物风险、利率风险和国家政策风险等诸多风险。贷款银行在办理个人住房抵押贷款时需加快推进个人信用制度的建设,建立和完善个人住房抵押贷款担保、保险机制,加强利率风险监管,以有效防范个人住房抵押贷款风险,促进我国房地产市场的持续健康发展。