影像化系统直达社区银行

广东佛山农村商业银行(以下简称佛山农商银行)全面上线账户资料影像化系统,建起了方便客户的"绿色通道"。以前,客户到柜台开立对公账户,均要提供一套资料,若客户需要设立保证金户、放款监管户、一般结算户、基本户,则必须提供四套一样的资料,给客户造成极大不便。针对这一客户反映强烈的问题,佛山农商银行加     

正确使用“结算回单”与“收账通知单”

近年来 ,发现市场上不仅有伪造、变造的银行票据及签章 ,而且有伪造、变造的银行“结算回单”和“收账通知单” ,以及利用虚假的结算回单或收账通知骗取他人资财的行为。为规范银行结算回单和收账通知单的使用 ,中国人民银行下发了《关于加强支付结算管理保障银行和客户资金安全的通知》 ,明确规定 :银行在受理客户汇款和支票出票人主动付款时 ,交给客户的“结算回单”只能作为银行受理客户委托付款的依据 ,不能作为款项已经转入收款人账户的证明 ,收款人不得以此作为发货的依据。“收账通知单”是银行将款项确已收入收款入账户的凭据 ,只能…     

“银行赔款门”警示信息安全

客户银行卡内近250万元存款"不翼而飞",法院认定银行未尽安全保障义务,判其赔偿客户近230万元。近日,媒体对"银行赔款门"进行了报道。2006年1月,上海庞女士在当地某银行开立存款账户,2011年2月28日,其账户内余额为2497591.18元,但在3月12日,庞女士登录网上银行,发现密码被改,次日赴柜台查询,得知账户余额仅为138.92元。2012年7月,法院审理认为,银行对个人账户信息保管不善,且在庞     

小企业贷款在绍兴获风险补偿

浙江省农信社系统电话银行对公业务程序经完善和优化,目前已在全省(除宁波外)成功投入使用。在浙江省农村合作金融机构开立人民币对公存款账户的单位客户,可与个人客户一样方便地使用电话银行系统的相关服务功能,只需填写对公客户电话银行服务申请表,并按要求提供相关资     

浅谈如何加强基层行银企对账工作

银企对账是农发行在日常会计核算工作中,完善内控制度,防范操作风险的有效手段之一.定期进行对账、保证内外账务一致,对于规范银行账户管理、保护银行和客户资金安全、维护正常的银企关系、提高银行经营管理水平具有重要意义.     

出纳工作相关知识(四)

六、出纳员要模范遵守结算纪律出纳员在一个单位或部门专司结算工作,应创造条件最大限度地拓展结算渠道,减少结算中的资金损失,与银行建立良好的业务关系。出纳员在工作中熟知并模范地遵守结算纪律,是十分重要和必要的。现行的《银行结算办法》,对客户和银行分别规定了若干结算纪律,它是维护结算秩序的有力保证。《银行结算办法》对单位和个人办理结算规定了三条结算纪律:(1)不准出租、出借银行账户;(2)不准签发空头支票和远期支票;(3)不准套取银行信用。所谓出租银行账户,是指在银行开设账户的单位或个人,以取得租金(租赁费)为目的,替别的…     

警惕村级账户成财管死角

<正>村级银行账户的规范使用和管理,对保障村级资金安全有效运行起着积极作用。笔者在对天津市北辰区126个村村级银行账户的使用管理情况进行审计调查后,发现村级银行账户中存在不少问题,引发笔者对于加强村级银行账户使用及管理的一些思考。从管理模式看,目前北辰区村级财务核算与管理主要有两种模式。一是绝大部分村的财务管理与核算实行了"村账镇管"的管理模式。与之相匹配,这些村的账户也由镇会计服务     

企业银行结算账户全生命周期的管理

正银行账户是社会资金周转的起点和终点,在加速资金周转、完成资金清算,实现社会再生产、再流通和再消费中发挥着不可替代的重要作用。人民银行全面取消企业银行账户许可后,企业银行结算账户由核准制改为备案制,账户管理的重心也由事前审核转移至事后监管。《企业银行结算账户管理办法》中进一步明确了"银行应当全面、独立承担企业银行结算账户合法合规主体责任,     

同业资讯

<正>中国工商银行INDUSTRIAL ANO COMMERCIAL BANK CHINA工行全面整合手机银行与个人网银服务近日,工商银行成功实现了个人网上银行和手机银行两个渠道登录名、登录密码、注册账户、安全认证介质的统一,为客户提供了"一次注册,双渠道通行"的便捷化互联网金融服务体验。工商银行此次个人网上银行、手机银行服务升级具有三大特点:一是实现一次注册,双渠道开通。二是统一登录方式,实现电子银行统一通行证效果。客户在不同渠道的登录密码将整合为一个。三是统一安全认证工具。本次服务     

银行员工赌博炒股行为审计模型创建思路

银行员工由于接触客户和银行资金,其行为是否异常对于银行来说至关重要,而员工异常行为的诱发因素常见于赌博和炒股。为此,银行审计部门可以根据员工的账户特征、交易变化、收支状况及其他行为表现,采用大数据思维综合分析编制审计模型,提取具有赌博炒股异常行为表现员工的疑点线索。     

提升账户质量 防控结算风险

正企业银行结算账户许可已取消,银行机构全面承担企业银行账户全生命周期管理职责,要努力提升企业银行账户管理水平。为全面落实"放管服"改革要求,进一步提高企业开户效率,建立优化企业银行账户服务长效机制,中国人民银行印发了《关于取消企业银行账户许可的通知》,这是推动银行业打造良好营商环境,加强金融支持实体经济、激发市场活力和社会创造力的一项重要举措。随着改革深入,账户管理模式调整后的政策影响愈加明     

出纳工作相关知识(五)

八、如何开立银行账户机关、团体、企业、事业单位,以及想要在日常经济活动中便于结算的个体工商户(以上统称为存款人),都可以在银行(或信用社)开立存款账户。出纳员应当了解和参与银行账户的开立过程,以利于日后与银行打交道。现行《银行账户管理办法》规定:“存款人可以自主选择银行,银行也可以自愿选择存款人开立账户。”那么,存款人如何向银行申请开立账户呢?(一)要选择好开户银行。一般应在下列几种情况中权衡利弊:①单位与银行是否就近;②银行服务设施及项目是否先进、齐全,能否直接办理异地快速结算;③银行信贷资金是否雄厚,能否在企…     

集体账户该如何管理

《村集体经济组织会计制度》明确要求，村集体经济组织要加强对银行存款的管理，不得出租、出借银行账户。近年来在开展“小金库”治理工作过程中，各级各部门也多次下发文件，提出要对村集体银行账户进行统一管理。本文针对目前村集体银行账户管理中存在的问题，提出一些意见和建议，供大家参考。     

存款被挂失冒领 谁该担责?

<正>存款被人挂失冒领,"李鬼"是蓄意钻空子还是纯属巧合?法院最终判决银行担全责案情简介2014年3月20日,客户李某到A县某银行青年路支行办理活期存款业务,向其小麦补贴一本通账户内存入25000元。同年4月2日,有人向该支行申请小麦补贴一本通账户挂失,办理挂失7日后该支行给挂失人补发了新的一本通存折,挂失人凭挂失申请书将新存折取走。新存折被取走后的当天,该一本通存折内的25000元即被人在该银行中心街支行取走。同年8月22日,客户李某持一本通存折到该支行取款,发现一本通存折     

客户企业资金账户检查重点

<正>客户企业资金账户检查是一项经常性、事务性的基础工作,是防范信贷风险的必要手段。资金账户怎么查?检查重点在哪里?笔者结合工作实践,谈一些心得体会。一、征信系统是纲要查询人民银行征信系统,并及时打印检查时点的客户企业《征信报告》,可以全面、系统地了解被检查客户企业的全部资金账户和存贷款项目的总体情况、全面掌握客户企业信用状况,能够全面反映客户企业在各开户银行的资金账户及贷款金     

被挪用损失100万,银行为何不赔

银行员工挪用客户资金从事高利贷活动,致其本金全部损失,但是银行却打赢了官司,不承担赔偿责任,这是为啥?案情回放2014年1月,某银行行长李某向其老同学朱某介绍,该行有一种打积分的业务,可以稳赚不赔,存一百万元每月可以获得25000元的利息。经不住推荐,再加上老同学的关系,朱某在该行开立了个人存款账户及网上银行,随后将网银令牌及密码一起交予李某,并陆续往账户里转账200余万元。李某利用其掌握的令牌和     

服务“加速度”助力小微企业发展

<正>日前,农业发展银行江苏省苏州市分行营业部仅用0.5个工作日,就成功为苏州新灏农业旅游发展有限公司变更基本存款账户法人信息,顺利完成赴企现场面签、企业变更资料审核、账户管理系统备案、发放开户许可编号等工作。这是全面实施取消企业银行账户许可后,全国农业发展银行系统首笔银行账户许可核发业务。农业发展银行江苏省分行按照"两个不减、两个加强"的总体要求,以优化客户服务为目标,做好完善各类制度办法、优化升级核心系统、加强内外政策宣传等一系列准备工作,实现企业基本户、临时户     

农发行结算账户管理浅析

银行结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款户。银行结算账户管理是农发行支付结算工作中的一项重要内容,有效的银行结算账户管理是遏制洗钱违法犯罪行为、防范逃避债务,维护金融秩序的重要手段,也是农发行日常资金活动的有力支持,保障支付结算工作的正常进行。随着农发行经营范围的不断扩大,银行结算账户的开立、变     

72万元存款为何不翼而飞

客户72万元存款被盗取,银行未尽审查义务在先,被判定承担90%的损失基本案情2013年4月21日,王女士转账时发现存折里72万元存款不翼而飞。后经警方调查,4月2日,一位不知名的女子拿着与王女士信息一致的假存折和假身份证到某银行取款,并称存折保管不善失去磁性,要求重写磁条。某银行工作人员帮其重写了存折的磁条。该女子利用写磁后的存折,取走了5万元,当场又以同一张假身份证开设了新账户,并将原账户中的67万元转到了新账户,后分多次将67万元取走。由于作案人一直未抓获,王女士便将某银行告上法庭。     

多策并举加强账户管理

2003年9月《人民币银行结算账户管理办法》(以下简称《办法》)的颁布实施及2005年6月人民币银行结算账户管理信息系统(以下简称"系统")在农发行的正式上线运行,有效规范了银行结算账户的开立、使用、变更和撤销,在很大程度上遏制了账户违法犯罪行为。但随着经济的快速发展,《办法》和系统也出现了一些不适应性,需要加强和完善账户管理。