征信视角下P2P网贷模式的信用风险探析

近年来,我国P2P网络贷款作为互联网金融创新模式获得爆发式增长,但同时在信息不对称、征信主体权益保护等方面存在的信用风险问题也日益突出。为促进P2P网络贷款等互联网金融的发展,应加强征信管理与服务,将P2P网贷平台纳入征信管理范畴,强化P2P网贷平台信用管理和平台资金流动监管,加大网贷平台信用信息保护力度。     

P2P网络借贷的监管研究

2006年我国成立了最早的P2P网贷平台,直到2011年,P2P网贷平台进入了快速发展期,接下来的几年网贷平台更是蓬勃发展。P2P网贷平台的发展,为我们带来了新的视界,也给监管带来了巨大的挑战。现国内网贷市场具有成熟度不高、监管不规范和信息不对称等特点,监管缺位仍是P2P网贷平台的关键问题。本文针对P2P网贷平台的发展、监管缺位发生的问题,对P2P网络借贷的监管进行了相关研究。     

我国P2P网络借贷的风险和监管问题探讨

P2P网络借贷有参与广泛、交易方式灵活且高效、风险性和收益率双高等特点,但同时面临诸多风险：法律法规不健全使P2P网贷平台的合法性难以得到确认,对P2P网络借贷统计监控不足可能引发宏观政策执行效果被削弱的风险,信息不对称和统一信用评级体系的缺乏可能诱发信用风险,P2P网贷平台挪用中间账户资金可能引发操作风险,P2P网贷平台的担保机制容易触发流动性风险。为防范风险,助力P2P网络借贷健康有序发展,应明确P2P网贷平台的法律地位和监管主体,确立保持适当容忍度的监管原则,并确定P2P网贷平台的具体监管内容。     

我国P2P网络借贷的风险与监管研究

P2P网络借贷在给我国金融市场注入活力的同时,许多问题也逐渐显现出来。本文分析了我国P2P网贷平台存在的法律风险、信用风险、操作风险、流动性风险和信息技术风险,提出了明确P2P网贷平台的法律地位,确立监管模式和监管主体,确定具体监管内容等监管建议,以促进P2P网络借贷的稳步发展。     

基于因子分析法的我国P2P网贷平台评级研究

P2P行业风险问题已经引起了社会各界的关注。本文以P2P网贷平台为研究对象，采用因子分析法对我国部分P2P网贷平台进行研究，以确定我国P2P网贷平台的信用等级，最终得到的评级结果可以作为投资者投资平台和项目的参考，净化行业环境，还可以为监管提供一个思路。     

美国P2P网贷信用风险管理经验及对我国的启示

在总结美国P2P网贷行业运营模式基础上,从信息公开制度、借款人身份真实性审核机制、内部风险评估体系等方面分析其信用风险管理的主要经验,结合我国P2P网贷行业存在的问题,提出加强P2P网贷行业信用风险管理的若干政策建议.     

P2P网贷信用风险机理与管理

信贷风险是我国P2P网络借贷运营过程中的主要风险,目前,我国P2P网络信贷风险管理技术较为落后,为我国P2P网络信贷建立一种科学有效的信贷风险评估方法,提高信贷风险管理水平迫在眉睫.本文从P2P网络借贷的风险机理出发,借鉴我国商业银行个人信贷风险评价模型,建立一套适合我国个人信用体系且具有可行性的P2P网络借贷平台中借款人信用风险评价模型,据此判断平台借款人的信用风险,降低投资者的财产损失.最后,本文提出增强P2P借款人信用风险评估的建议,以此促进网贷平台健康发展.     

P2P网贷与征信系统关系研究

互联网时代行为轨迹的可追溯和低廉的交易成本,在大数据技术下催生了P2P网贷,并形成直接金融、间接金融和互联网渠道三大业态。作为信用信息共享的征信系统,在P2P网贷信用风险识别、评估和管理过程中,可发挥贷前参考、威慑和事后督促、惩戒激励作用。分类推动P2P网贷纳入征信系统,是扩大信贷服务人群、提升信贷和征信服务水平的有效途径。     

互联网金融下的P2P网贷监管探析

P2P网贷是互联网金融的一种模式,自2014年开始P2P网贷平台以井喷式的速度增长,由此所带来的风险也在不断的增加.由于对P2P网贷的监管存在盲区,使得近两年来P2P行业鱼龙混杂,P2P平台停业和跑路的事件频发,投资者的利益没有得到有效的保护,从而引发了社会各界对P2P网贷监管的关注.为了更好的保护投资者的利益,文章基于我国P2P网贷的发展现状以及目前监管中所存在的问题,分别从P2P网贷自身的角度和国家的角度对P2P网贷的监管提出了建议.     

P2P网贷平台的角色错位与风控技术研究

P2P网贷是对传统金融的有益补充,普惠金融的理念不仅为小微企业融资提供了门路,为风险承担能力弱的小型投资者提供了投资平台,更为消费金融开辟了新局面。但是,我国监管体系不完善,缺乏相关法律法规,P2P市场秩序混乱,给金融诈骗提供了可乘之机。网贷平台的飞速扩张更加凸显了其风控技术欠缺、监管不足的隐患。本文深入分析我国P2P网贷平台"角色错位"的现象,以及大数据风控在P2P行业未得到充分利用的原因,并就此提出了创新建议。     

基于AHP方法的P2P信用评级模型研究

在对我国P2P网络借贷平台运作情况的研究中发现,其存在着很高的信用风险,除了经济主体追求经济利益的内在因素外,主要是缺少第三方信用评级监督机制,在综合国内专家研究成果、国内外P2P网络借贷平台信用风险防范实践的基础上,运用AHP层次分析法、专家评分法、模糊评价隶属度原理,建立了基于AHP的P2P网络借贷信用评级模型,试图降低信用风险,推动P2P网络借贷服务健康发展.     

P2P融资模式存在的风险及防范对策研究

互联网金融制度下的P2 P网络信贷是一种比较成功的小贷发展模式，而小微企业最青睐的就是正处在发展势头中的P2 P网络信贷。当前P2 P行业迅速发展，且形成了一定的规模，并已初步形成一个崭新的行业。但P2 P平台的不断跑路现象也暴露出平台存在风险及缺陷。所以，控制风险是P2 P平台赖以生存的前提，也是P2 P行业长期保持竞争优势的关键。     

P2P网络借贷平台征信需求与管理研究

分析P2P平台运营模式及现状,探讨将P2P平台纳入征信管理体系的必要性.针对目前法律法规不完善、监管机制不明确等问题,从完善法律框架、设计接入模式、出台制度规范和制定配套措施等方面提出将P2P平台纳入人民银行征信管理体系的对策建议.     

基于征信视角的P2P行业风险防范研究

近年来,作为互联网金融的主要业务模式P2P由于面临征信困境而出现多起风险事件.我国要从现有的征信数据基础出发,设计出针对P2P行业的征信服务体系;要从完善征信数据体系、提升征信业的服务水平、健全和完善失信惩戒机制和加强对P2P行业征信业务监管四个方面出发,助推P2P行业构建完善的风险防范体系.     

P2B平台的运营模式与风险控制研究

P2B网贷由P2P衍生创新而来,它有安全性高、收益稳定的优点,但是也存在不少风险.我国P2B网贷存在着信用风险、网络安全风险、担保风险、政策法律风险和监管风险.针对以上风险,提出了P2B网贷的风险控制措施,主要从P2B网络平台方面、行业组织方面、政府方面来控制风险.     

利率市场化背景下信用风险的测度及影响

随着利率市场化程度的不断提高,逐步增大的利率波动必然对上市公司的信用风险产生一定影响。本文首先采用Logit模型对2006年第四季度至2013年第四季度228家上市公司的信用风险进行度量,预测出上市公司违约概率;其次选用Shibor数据求出各季度的利率波动率;最后选用宏观经济因素及利率波动率为自变量,信用风险为因变量建立风险测度模型,结果表明利率波动对信用风险有负相关关系,即随着利率市场化进程的加快,企业的信用风险有降低的趋势,因此可考虑加快利率市场化改革的步伐。     

P2P网络借贷的风险与监管问题分析

近年来,作为金融创新的一种形式,我国P2P网贷平台迅猛发展,在解决资金供需矛盾的同时,也出现一系列负面问题,如跑路、提现困难,甚至诈骗等现象。因此,如何对P2P网贷平台进行风险防范和监管成为当前亟需解决的问题。P2P网络借贷的风险主要表现为:借款人引发的风险;投资人引发的风险;担保人引发的风险;平台引发的风险。对P2P网络借贷进行风险防范和监管的措施应包括:完善相关法律体系,明确法律地位;完善网络借贷行业规则和监管标准;建立完善透明的征信机制;加强网贷平台的行为监管;加强消费者保护和消费者风险教育。