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章琴和丈夫开了一家小饭馆。女儿今年上小学一年级,三口人住在租赁的一套两室一厅住房内,小饭馆的月收入为4500元。几年来两人辛苦赚钱,勤俭持家,积攒了7万元的家庭资产,其中有银行定期储蓄5万元,凭证式国债2万元。除了房租、日常生活等开支,章琴一家现在每月能有近两干元左右的结余,但她对未来购房、孩子教育等预期开支却未敢抱有乐观态度,理财行为也十分谨慎。其家庭总的理财目标就是能增加投资收益,尽快过上居者有其屋、衣食无忧的小康生活。 相似文献
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看到这个题目,大家一定会纳闷,这些木匠和农民用的工具与理财有什么关系?其实,这些工具的形状与家庭理财的组合结构有着惊人的相似,不同的家庭适合不同的“工具”,斧头、锤子、铁锹理财法可以说各有特色。斧头型理财:稳扎稳打好投资理财模型:张馨今年28岁,她和老公是同一家民营企业的普通职工,家庭月收入为2500元。这些年来,两人省吃俭用,积攒了5万元积蓄,因为将来购房、子女教育、赡养父母等家庭开支压力较大,所以他们想寻求绝对稳健、收益相对较高的投资方式,希望理财师提供一个适合其家庭的理财组合。 相似文献
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小芸,26岁,是民企职员,她先生年长她3岁,两年前留学归来,是家外企的工程师。两人暂时还没有要孩子的打算。目前,小芸月收入2000元,她先生月收入18000元,两人每年还有3万元的年终奖。 尽管只是个“二人世界”,她俩每月日常支出就有9000元。这其中车辆等交通费是2000元,房租是2500元。小芸的家庭开支合理吗? 她们准备一年内贷款买房,但不知能够承受多大的贷款额度? 小芸和先生对理财既不懂也没时间。金融资产主要就是17万元存款和回国前买的约值41000元的外国基金。她们想知道用什么样的方式可以不用整天操心,却有较好的投资回报? 相似文献
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如果你现在有20万元的现金类资产,假设你的年投资收益为15%,实现翻番达到40万元需要多少年?这时很多人会说,大概需要七八年吧。但实际呢,计算复利因素,只需要4.8年便能从20万元变成40万元!这其中有一个理财的72法则,即本金翻一番所需时间(年)=72÷年收益(不计百分号)。 相似文献
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《创业者(广州)》2005,(7)
简是一家合资公司的中层管理人员,月收入稳定在5000元左右,年终有1万元奖金。先生是自由职业者,他和朋友合伙开的公司还未开张,如顺利年底可获10万元分红。简和先生的孩子大约在两个月后出生,现在俩人有16万元定期、14万元活期存款、一万元股票。他们去年将结婚时父母给的一套住房卖掉获得28万元现金,又从日常积蓄中拿出一些钱买了价值75万元的房子,其中首付35万元、银行贷款40万元,每月偿还银行2800元。目前“准爸爸”和“准妈妈”想投资一处房产:此房总价值90万元,想采用首付20%,按揭30年贷款买下它,月还款额在4000元左右,请问这种投资可行吗?专家建议简家庭当前总体的财务状况不容乐观。尽管简作为一家合资公司的中层管理人员,月收入能稳定在5000元左右,年终还会有一万元左右的奖金.收入属 相似文献
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我在一家效益一般的国企已经工作三年,扣除“五险一金”后,每月拿到手的工资有5000元,一年综合收入7万元,在南京属于中等水平。我的家境非常一般,我从来没有靠父母的养老金买房买车的想法。我平时住在家里,不怎么用钱,现有固定存款4万元、基金3万元、机动备用金两万元。我从工作之后就开始尝试理财,因为钱放银行确实赶不上CPI增速。 相似文献
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俗话说得好,你不理财,财不理你.实现理财目标必须要满足一个最小的收益率,也就是说,只有每年达到多少投资回报率后,设定的理财目标才能实现.家庭理财一般有两个方面:节流和开源.节流就是采用家庭预算控制开支以结余资金的,开源就是使家庭结余的钱运作起来,投入到能够产生所要求的收益率的投资方式上去,使其产生收益. 相似文献
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《会计之友》2004,(9):85-85
进行理财相关安排时,很多人常表示不知如何准备各种理财目标所需的资金。“10%法则”是指把收入的10%存下来进行投资,积少成多,积腋成裘,将来就有足够的资金应付理财需求。例如,你每个月有1万元收入,那么每月挪出1000元存下来或投资,一年可存12000元;或者,你已经结婚,夫妻都有收入,每月合计有15000元收入,那么一年就可以有1.8万元进行储蓄或投资。每个月都能拨10%投资,再加上我们以前介绍的复利原则,经年累月下来,的确可以储备不少资金。如果再随着年资增加而薪资也跟着调高,累积资金的速度还会更快。只是常有人表示,偶尔省下收入的10%存下… 相似文献
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三个家庭的教育金储备计划孩子成长的每一步都蕴含着父母的一份心血,如何让孩子能顺利长大成人,父母从孩子一出生便开始未雨绸缪。在中国,对大多数人来说有三大开支——买房、子女教育金、养老费用。可见,作为三大开支之一的子 相似文献
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1998年某县审计局共审计38个单位(项目),查出私设小金库12个,总金额380万元,已经支出325万元。设置小金库,本是国家三令五申明令禁止的违规违纪行为,而在目前却较为普遍,且有扩大的趋势。查其主要原因在于:一、受小团体的利益驱使设置小金库。如一家税务机关在一年内通过卖税、买税的手法,获取非法收入116.6万元,全部放在帐外。当年发放奖金23万元,人均9300元,用于修建超标宿舍50万元,其它开支21.6万元,银行定期存单1份22万元。再如,某人事局利用手中的权力乱设收费项目,扩大范围拉赞助… 相似文献
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本期代表人物:吴成:台州人,30岁,某事业单位会计,年收入25万左右家庭概况:妻子:银行柜员,年收入8万元左右;儿子:2岁资产情况:商品房1套股票、基金、黄金等理财产品30万元左右存款若干房产理财疑惑:资产日益缩水,年底是否适合逆市抄底?想买房子的人总是很关心房子价格和买房时机。当下,是继续等待还是立即出手?新盘大优惠处处可 相似文献
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刘先生家庭年度结余77万余元,为典型的421型高收入家庭。刘先生是做磷矿生意的,收入高风险也大,刘太太是农行柜员,收入较稳定,家有女儿读幼儿园,还有四老需要赡养。本理财规划方案在介绍刘先生家庭成员及资产情况基础上,编制家庭资产负债表和收入支出表,分析各项资产比率,指出刘先生家庭现阶段资产配置的不合理之处,旨在对该家庭进行现金规划、教育规划、住房规划、保险规划和投资规划。通过规划,该家庭的理财目标得以实现。 相似文献
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如今,饲养宠物已成为都市人的时尚,越来越多的宠物猫宠物狗悠然走进居民小区,俨然成为人们家庭中的一员。而围绕它们的衣食住行及生老病死,一个巨大的消费空间正在形成,由此所带动的一种产业也在日渐形成规模。据统计,北京至少有10万人在养猫和狗,上海有证犬己达6万余只,而广州,行家测算也起码有6万多只猫和狗等宠物。有数字显示,北京居民每年要花2000万元养宠物,上海居民每年在宠物上的花费更高达6亿元。即使在广州,保守估计每年养宠物的开支也在300万元以上。宠物消费的节节升温,自然也提升了宠物市场的需求,一些热门行当脱颖而出。此时,若能抓住时机,开家宠物用品专卖店肯定有钱可赚。 相似文献
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本期代表人物:赵超兰:44岁,富阳某事业单位财务,年收入15万元左右家庭概况:丈夫:王敏,45岁,富阳某医院牙科医生,年收入20万元左右女儿:大学在读资产情况:富阳住宅两套,基金50万元左右,股票、存款若干房产理财疑惑:调控持续、杭州房价有些许回落的当下,有购房资格、购房实力的人群该不该下手买房? 相似文献