解析美国社区银行经营模式

作为银行业的一种经营模式,社区银行是国内金融理论界和实务界在共同关注的新热点。实际上,社区银行在美国的经营由来已久,是美国银行体系中非常重要的组成部分,具有完备、成熟的运作模式。本文在深入探究美国社区银行经营运作特点的基础上,认为引入社区银行经营,对我国现有银行体系是非常必要和有益的补充。     

社区银行在美国银行体系中的市场地位分析

美国的人均银行数量超过其它发达国家,而银行中的极大多数是"社区银行"(community banks).所谓社区银行,一般是指规模较小(通常资产在10亿美元以下),并且主要在其所坐落的社区开展业务的商业性银行机构.长期以来,社区银行一直活跃于美国的银行体系之中.本文重点对此类银行在美国银行业中的市场地位作一分析.     

美国社区银行的经营模式及启示

美国社区银行的定义在美国,社区银行通常是指主要从事传统银行业务,为当地居民、中小企业和农户提供存款、贷款和结算服务的商业银行。社区银行不是法律上的概念,美国没有在法律上对社区银行进行界定,而是在实践中由监管机构根据一定的标准将所监管的部分银行机构划定为社区银行。美国银行监管机构对社区银行的定义     

美国信贷市场中的社区银行:作用剖析

美国的银行体系因存在着大量的与地方社区密切相联的社区银行而显得与众不同。可以发现，社区银行在提供一些特定种类的金融服务及服务部分特定社区方面扮演了重要角色，它也对美联储使命的完成及总体经济的增长有着重要意义。通过专门化于关系型银行业务，社区银行有效地补充了大银行的作用。[编者按]     

竞争环境下社区银行发展策略研究——以上海农商银行为例

随着利率市场化进程提速,金融脱媒趋势日益明显,国内银行业同业竞争日趋激烈,越来越多的中小银行谋求战略转型,推进社区金融服务。本文在简述社区银行概念的基础上,分析借鉴美国富国银行的建设经验,结合国内社区银行的发展模式,选择部分上海农商银行社区银行进行案例分析,提出竞争环境下社区银行的发展建议。     

社区银行的发展与借鉴

社区银行(Community Banks)源自美国,美国联邦存款保险公司(FDIC)、美国独立社区银行家协会(ICBA)等均未统一界定社区银行的定义,一般把资产规模在1000万美元到10亿美元,为社区居民、小型企业、农场等提供低成本信贷的银行称为社区银行。社区银行成为美国银行业的基石美国独立社区银行家协会2010年度报告显示,在经济衰退的2010年,美国社区     

社区银行建设的美国经验、国内现状与发展

美国的社区银行建设具有悠久的历史,尤其是富国银行的成功使其成为各国效仿的对象。随着国内社区银行发展的升温,美国社区银行发展历程以及富国银行的建设经验尤其值得关注。而国内社区银行的先行者,包括龙江银行、上海农商银行等中小银行的建设现状也是我们评估社区银行战略的重要参考。最后,基于上述分析,文章提出未来中小银行发展社区银行的"关系型金融"、"体验式金融"以及"差异化金融"三大战略。     

社区银行在美国银行体系中的市场地位分析

美国的人均银行数量超过其它发达国家,而银行中的极大多数是“社区银行”(commun ity banks)。所谓社区银行,一般是指规模较小(通常资产在10亿美元以下),并且主要在其所坐落的社区开展业务的商业性银行机构。长期以来,社区银行一直活跃于美国的银行体系之中。本文重点对此类银行在美国银行业中的市场地位作一分析。一、社区银行在美国银行体系中的市场存在状况如果粗略地采用资产低于10亿美元作为界定社区银行的主要标准,则截至2006年6月,在美国的商业银行体系中,共有6995家银行可称作社区银行,占所有参保联邦存款保险公司(FD IC)的商业银行总数的93.5%。同时,美国还有参保FD IC的储蓄机构(Savings Institutions)1275家,其中资产在10亿美元以下的储蓄机构1119家。若将上述储蓄机构也纳入社区银行范畴,则社区银行的总量达8114家,占商业银行及储蓄机构总数的92.65%。从资产规模的分布上看,在这些社区银行中,资产介于5000万至3亿美元的占据了最大的比重,达58.8%,资产在3亿美元以上及5000万以下的则分别占18.2%和23.0%;大体上,近一半(占46.7%)的社区银行资...     

美国社区银行的发展及其对我国新农村金融建设的启示

改革开放以来,我国中小企业发展迅速,但中小企业金融银行服务体系并不健全.与欧美发达国家相比,作为银行体系重要组成部分的社区银行在我国依旧少见.本文在介绍美国社区银行发展状况及运营特点的基础上,总结了美国社区银行在服务农村建设方面的成功经验与启示借鉴,以期对我国社区银行业的深化改革提出一点想法.     

我国社区银行的发展路径探析

社区银行经营机制灵活,在缓解中小企业融资困境、优化银行体系结构和提高银行业整体竞争力等方面的作用显著。因此,发展社区银行对促进我国经济的发展具有重要意义。本文在界定社区银行内涵的基础上,分析我国发展社区银行的现实意义,并借鉴美国的发展经验提出我国发展社区银行的思路。     

我国设立社区银行存在的障碍及对策分析

社区银行是西方发达国家一种成功的银行经营模式,它以社区为依托,缓解中小企业贷款难的问题,对我国银行未来发展有非常积极的指导意义。随着利率市场化等改革的推进,银行业面临着紧迫的调整压力。在这一背景下,多家银行将社区银行作为战略重点进行推进。但从多方面看,我国社区银行发展都仍面很大障碍。本文着重分析我国社区银行建立的阻碍因素,并就这些因素对我国社区银行未来的发展提出有效建议,以求其健康发展。     

美国社区银行的最新发展和危机中的财务表现

本文介绍了美国社区银行最新发展,对金融危机时期社区银行相对于大银行更加良好的财务表现作了说明和分析,结论是政府信用和稳健保守的经营理念并不过时,仍然是银行安全性的重要支撑.无论是社区银行还是大银行,均要时刻关注金融衍生品"双刃剑"属性对处理"三性原则"的重要性.此外,银行规模大小存在各自的规模优势.     

我国社区银行的发展路径探析

社区银行经营机制灵活,在缓解中小企业融资困境、优化银行体系结构和提高银行业整体竞争力等方面的作用显著。因此,发展社区银行对促进我国经济的发展具有重要意义。本文在界定社区银行内涵的基础上,分析我国发展社区银行的现实意义,并借鉴美国的发展经验提出我国发展社区银行的思路。     

浅析社区银行在我国的发展

"社区银行"不知不觉中已经渗入我们生活之中,一个面积不大营业场地,几台银行自助设备,2~3名银行人员,便民的服务配套设施构成了笔者对社区银行的初步印象,出于对社区银行这一新兴经营模式的好奇,笔者收集一些信息后发现其实社区银行算是"舶来品",这一概念来源于美国等西方金融发达国家,简单的定义就是小型的商业银行,主要为小企业、个人客户服务,决策灵活,服务周到,贴近客户,一般不发放没有抵押的贷款,资费较传统大银行具有较大竞争力优势。结合我国实际情况,笔者认为社区银行在我国应定义如下:以中小企业(特别是小企业)和社区居民的目标客户群,除了向客户办理开户、转账、贷款、理财等传统基本业务外,还向客户提供有针对性的金融服务的微型经营型支行网点。     

浅析社区银行在我国的发展

"社区银行"不知不觉中已经渗入我们生活之中,一个面积不大营业场地,几台银行自助设备,2³名银行人员,便民的服务配套设施构成了笔者对社区银行的初步印象,出于对社区银行这一新兴经营模式的好奇,笔者收集一些信息后发现其实社区银行算是"舶来品",这一概念来源于美国等西方金融发达国家,简单的定义就是小型的商业银行,主要为小企业、个人客户服务,决策灵活,服务周到,贴近客户,一般不发放没有抵押的贷款,资费较传统大银行具有较大竞争力优势。结合我国实际情况,笔者认为社区银行在我国应定义如下:以中小企业(特别是小企业)和社区居民的目标客户群,除了向客户办理开户、转账、贷款、理财等传统基本业务外,还向客户提供有针对性的金融服务的微型经营型支行网点。     

美国社区银行的经营特点及对我国的启示

美国社区银行的发展始于1 9世纪,至今已经有100多年的历史.在这一个多世纪里,社区银行以其独特的经营方式存续并发展壮大,在美国银行体系占据了着重要的地位,为美国经济的发展做出重要的贡献.在2008年金融危机之后,社区银行为美国经济的复苏中的表现堪称惊艳,在很多大型银行都受到冲击甚至出现危机时,社区银行却表现出了强劲的实力.美国社区银行的成功经验对当前我国正在尝试的金融体制改革有着非常重要的借鉴意义.本文重点分析了美国社区银行及其经营特点,并总结了其对我国的启示.     

社区银行的中国式打开方式

虽然社区银行在我国的发展仍处于初级阶段,但是各家银行的建设热情高涨,对于社区银行模式均展开了积极的探索。     

社区银行来了!

<正>日前,银监会发放了首批社区银行牌照,包括民生银行、兴业银行、平安银行在内的几家银行获得的社区牌照总量大约在1000家左右。这意味着社区银行"持牌"上岗的大幕正式开启。"社区银行"一词来源于美国,涵盖资产规模小于10亿美元的小商业银行及其他储蓄机构。2011年,龙江银行设立我国第一家社区银行——"小龙人"社区银行,     

社区银行试点中的问题及建议

业内对"社区银行模式将成为我国城市商业银行和农村中小金融机构的发展方向"已达成共识社区银行具有经营机制灵活的优势,有助于解决中小企业融资困境、优化银行体系结构和提高我国银行业整体竞争力,业内对"社区银行模式将成为我国城市商业银行和农村中小金融机构的发展方向"已达成基本共识。近年来我国许多地方性的中小金融机构纷纷汲取西方国家发展社区银行的经验,     

社区银行创新金融服务模式探讨

本文从社会银行的内在特质出发,分析了构建社区银行的内部需求与外部环境,探讨了社区银行发展中存在的阻碍因素,并就社区银行金融服务模式创新提出了相应策略.