再论重复保险合同中投保人的通知义务——兼评2008年保险法修改草案第四十二条第一款

我国现行保险法是1995年公布的.2002年为履行加入世贸组织承诺曾做过部分修改,2008年8月25日全国人大常委会再次提出了保险法修改草案,新修改的草案在重复保险的立法问题上仍有不完善的地方。因此有必要区分恶意重复保险和善意重复保险,并对它们的法律效力进行相关分析,明确恶意的重复保险,保险人可以解除保险合同并不退还保费。     

重复保险若干法律问题探析

本文从重复保险的定义、构成要件出发，论述了两种重复保险的效力认定和责任承担问题，对我国《保险法》中关于重复保险的立法作出简要评价并且提出相关立法建议.     

我国保险信用识别及其体系建设

在现实非理想的市场条件下,每个“经济人”要想实现自身的最大经济利益,就必须履行“诚信”的基本道德要求。亚当?斯密的“经济人”理论同样适用于我国的保险市场,不同的经济利益主体在保险市场上为了实现自身最大的经济利益而进行着不完全信息重复博弈,在博弈的过程中保险信用信息的重要性逐渐被显现出来。然而,我国目前尚未建立保险信用体系,构建我国保险信用体系已成当务之急。     

复保险欺诈法律规制

笔者认为复保险欺诈区别于善意复保险之处在于投保人于保险合同订立之际,意图谋取不当得利,或在保险合同有效期内知悉复保险的存在而不为通知,或故意为虚假通知.对于复保险欺诈的法律规制,认为应将复保险欺诈作为保险合同法定无效的原因,对严重的复保险欺诈应追究刑事责任;可以赋予保险人司法协助请求权,建立反保险欺诈信息中心.     

保险企业形象问题研究及启示

在信息不对称的保险市场上,企业形象对于保险企业的经营和发展具有特别而重要的地位。潜在投保人和保险企业通过一个信息反馈流程而相互作用。潜在投保人对保险企业的期望的变化,以及保险企业所采取的不同企业形象战略等可能会对保险企业的经营结果产生巨大影响,并在长期中引致保险企业之间的分化。本文运用信息经济理论对保险企业形象问题进行了研究,并给出其对我国新时期保险产业政策制定、保险企业经营决策等的启示。     

新生代农民工保险现状、保险意识与保险需求研究——基于浙江省新生代农民工视角

浙江省作为经济强省,农民工对于本省的经济建设有着不可替代的意义,新生代农民工扮演的角色更不容忽视。与传统农民工相比,新生代农民工有着更高的生活水平追求和全面的社会保障需求。面对社会保险、保障制度不能全面满足保险需求的现状,新生代农民工需要采取不同的手段满足保险需求,而商业保险就是一个必然的手段。根据需求理论,保险需求的满足需要满足两个条件:一是相应的购买力水平;二是购买保险产品的欲望。本文在了解我省新生代农民工的保险意识概况的前提下,基于以上两点,结合其他保险需求的影响因素分析对比两代农民工的保险需求情况,最后从政府、企业、个体本身出发,提出相关建议,全面提高新生代农民工保险意识,扩大保险需求。     

保险业不应用未落地政策误导客户

正由于我国保险行业发展的历史较短,加上保险营销体制存在的固疾,误导消费者的行为经常被披露报端。近年来,由于保险监管机关对于销售误导现象采取了零容忍的态势,相关误导行为得到有效抑制。但是,最近有关未来调整收入分配和对于寿险产品实行税收优惠等尚在研究和讨论过程中的政策,成为部分寿险公司在销售寿险产品过程中极力强调的重点,似乎不选择保险就将面临严重的家庭财富损失或个人利益的流失。目前,寿险市场销售环节主要借助遗产税问题和国务院在今年8月出台的支持保险业发展的"新国十条"     

对开发环境责任保险的思考

环境责任保险又有“绿色保险”之称,其定义各国不尽相同,但其定义的核心均表明,环境责任保险是以被保险人因玷污或污染水、土地或空气等环境资源,依法应承担的赔偿责任作为保险对象的保险。当然,这种玷污和污染是有严格限制的,保险公司只对突然的、意外的污染事故承担保险责任,而将故意的、恶意的污染视为除外责任。为了限制责任,     

完善保险中介市场 构建和谐“保险生物圈”

保险作为“精巧的社会稳定器”在现代社会中发挥着越来越重要的作用。一个和谐的保险市场是一个由保险经营机构、投保群体和保险中介主体三方共同构成的“保险生物圈”。其中，保险中介作为保险人和投保人之间的桥梁和纽带，对保险运行起着至关重要的作用，深刻影响着“保险生物圈”的其他各个主体。但由于历史和现实的诸多原因，我国保险中介市场存在许多问题和弊端。文章阐释了完善保险中介对于构建和谐“保险生物圈”的重要意义。分析当前国内保险中介存在的问题，提出完善保险中介市场不仅需要保险中介改进自身结构，规范市场，加强宣传，引进人才，而且需要保险公司和社会公众对保险中介的正确认识和有力支特。     

农村小额保险的制约因素及对策

小额保险是一类为低收入人群提供人身和财产保障的保险产品,具有保费低廉、保障适度、保单通俗、核保理赔简单等特点.积极发展农村小额保险,对于有效服务"三农"、满足广大低收入农民保险保障需求、扩大保险覆盖面,均具有十分重要的意义.农村小额保险存在投保率低,营销方式单一、保险产品少、宣传力度不够等问题,应采取加大宣传力度,提高农民保险意识、拓宽营销渠道、创新保险产品、提高服务质量等措施发展农村小额保险.     

从供需分析看新疆农业保险发展

政府对农业保险保费补贴政策的开展,有力地推动了农险事业健康快速的发展,提高了农业保险的保障水平。但是,从新疆农业保险供需双方的实际来看,新疆农业保险存在着“双冷”的局面。本文从新疆农业保险供需出发,提出增强新疆农业保险市场供给能力、释放市场需求总量的有效措施,以促进农业保险的健康发展。     

论我国保险基金进入资本市场的策略选择

本文从三个方面论述了中国保险基金必须加快和更大规模地进入资本市场,这既是保险业摆脱困境的必然选择和惟一出路,更是中国金融市场体系得以完善的必然要求和客观规律。最后在认真分析中国证券市场,特别是股票市场严重缺陷的基础上,提出在当前一段时期,中国保险基金如何进入证券市场的六条可行性的对策思路。     

基于统筹规划的城乡社会保险制度建设研究

农村和农民工社会保险制度的重复建设和相互割离,不仅严重损害了农民工的社会保险利益,而且造成了社会保险资源的巨大浪费.整合改革社会保险制度既是完善社会主义市场经济体制所必需的,又是维护广大农民工和城镇职工社会保险利益所必需.整合改革社会保险制度,一方面要统一同类群体社会保险制度,另一方面要建立各类群体社会保险相互衔接的制度.统一同类群体社会保险制度有助于建立各类群体社会保险相互衔接的制度.     

我国人寿保险企业的市场营销战略刍议

经济全球化和保险国际化时代的到来,使我国寿险市场发生了巨变,竞争也日趋激烈.但是我国的人寿保险企业市场营销观念的落后、险种创新的缺乏以及营销渠道的单一等市场营销策略的问题都使得寿险公司无法承受国际化这个背景下的挑战.只有改变营销观念,加快产品创新,拓宽营销渠道,改善营销服务,对现有的营销战略进行不断的调整和完善,才有可能保证我国寿险公司的可持续发展.     

各国保险资金运用法律监管的比较与借鉴

西方发达国家的保险资金运用的方式比较齐全,能够进入的领域也相对较多,而且保险资金运用监管制度也十分成熟。但由于每个国家保险业的历史背景和保险市场状况不同。因而政府对保险资金运用的法律监管存在一定差别。主要有两种不同的类型：一类是以美国为代表的严格型监管,一般通过立法来规定保险公司资金运用的方式与限额。另一类是以英国为代表的宽松型监管,主要由保险公司进行自我管理。中国可以通过比较。借鉴、吸收外国保险资金运用监管法律制度的有益经验,来改进、完善我国保险资金运用法律监管制度,为我国保险业稳健地发展创造一个良好的法制环境。     

长期护理保险在山西的市场调查与发展对策研究

因家庭养老功能的弱化、护理费用的高涨及现有社会保障制度的不完善,使得长期护理保险自面世以来倍受人们的关注.这一保险产品目前在山西存在巨大的有效需求,而市场供给却为空白,巨大的供需缺口孕育着巨大的市场潜力.为此保险公司应结合山西地区发展实际,有针对性地改造现有产品,开发新产品,政府也应给予适当的财税优惠政策,并最终应将长期护理保险纳入社会保险范畴.     

中国保险文化重塑的路径选择:跨文化融合创新

经济全球化的趋势和保险业对外开放的不断深化,为中国保险企业提供了跨文化的经营环境.鉴于中国企业文化具有不同于西方的特点,中外保险文化也各具优劣成份,中国保险文化的重塑,应通过中外保险文化的交汇、碰撞与冲突,走跨文化融合创新之路.中国保险文化跨文化融合创新所应遵循的原则,主要包括:平等互助,合作共赢;以国际化战略为导向,与本土文化相兼容;短期求同存异,长期相融共生;以诚信为根本,以综合竞争力提升为导向.     

新保险法实施对保险业的影响

修订后的新保险法以投保人、被保险人、受益人的利益保护作为基本立足点,同时加强了保险监管机构的监管权限。新保险法为保险业的发展和核心竞争力的提高奠定了法律基础。新保险法实施对保险业的运营产生重要影响,会导致运营成本提高,不少人寿保险产品纷纷停售即与此有关,保险业挑战与机遇并存。保险业应采取有效措施进行应对。     

Insurance and the behavior of competitive firms under revenue risks: a note

This paper re-examines the model of Ford, Mpuku, and Pattanaik [“Revenue Risks, Insurance, and the Behavior of Competitive Firms”.Journal of Economics 64 (1996): 233–246] wherein a risk-averse competitive firm faces insurable revenue risk. The optimal output and insurance cover of the firm are shown to be deterministically related in that the marginal costs of self-insurance and market insurance are equated. In response to increasing risk aversion, the firm always takes a higher insurance cover. Increasing fixed costs generate an income effect which induces the firm to take a higher insurance cover should the preference of the firm satisfy decreasing absolute risk aversion. Market insurance and self-insurance can be either substitutes or complements, depending on the shape of the variable insurance-premium schedule.