基层商业银行账户管理工作问题及建议

近年来,随着经济的不断发展,银行结算账户日益增加,随之而来的账户开立、变更、撤销也变得频繁。从基层商业银行账户管理状况来看,存在着许多问题和弊端。因此,必须严格执行《人民币银行结算账户管理办法》和配套的《银行账户管理系统》,提高账户管理水平,维护正常金融秩序。     

当前人民币银行结算账户管理存在的问题及解决建议

银行结算账户作为集中反映整个社会活动资金收付结算的起点与终点,也是一切经济活动资金往来的基础。自2003年9月《人民币银行结算账户管理办法》(以下简称《办法》)及2005年的实施细则颁布实施以来,有效规范了银行结算账户的开立、变更、撤销和使用,为货币政策的实施和金融秩序的维护提供了有力的支持,起到了推动经济发展的积极作用。但是,随着经济金融的快速发展,《办法》作为规范人民币银行结算账户的核心制度,也日渐暴露出了一些不适应性,需要尽快予以完善。本文通过目前对进一步解决账户管理的难题进行思考、探析,提出针对性的完善建议。     

对加强账户管理的几点看法

对加强账户管理的几点看法□曾威○老区金融○从１９９４年人总行颁布《银行账户管理办法》以来，银行账户管理工作开始向规范化管理方向迈进，并取得了明显的效果。但目前银行账户管理仍存在一些问题，具体表现在：１、企业为逃避银行债务、国家税收多头开户。由于目前某...     

我国银行结算账户管理制度改革探索

自从《中国人民银行账户管理系统》和《人民币银行结算账户管理办法》实施以来，对于促使银行账户管理制度化和规范银行账户运行行为，提高银行服务质量等方面产生了重要影响。但是，我国现行的银行结算账户管理制度仍然存在亟待完善之处。文章针对我国银行结算账户管理制度存在的问题，提出相应完善对策。     

严禁强令企事业单位在指定金融机构存款

国务院办公厅近日发出通知，严禁各地、各有关部门违反规定强令企事业单位在指定金融机构存款。通知特作如下要求：一、各级人民政府和企业主管部门不得以行政手段干预金融机构的经营活动。除国务院特殊规定之外，地方人民政府和企业主管部门一律不得强令企事业单位到指定金融机构开户存款。对顶风违法违纪，继续干预企事业单位开立存款账户造成金融风险的，要依法追究有关当事人的责任，二、各金融机构要严格执行《银行账户管理办法》的有关规定。企事业单位有权按照"自愿、自主、公平"原则选择金融机构开立账户，服从开户机构的管理。开户…     

“账户管理”新旧差异

中国人民银行制定颁布的《人民币银行结算账户管理办法》(以下简称新《办法》)已于2003年9月1日起正式实施。新《办法》是对现行《银行帐户管理办法》(1994年公布,以下简称旧《办法》)的一次重大修订。与旧《办法》相比,新《办法》在存款账户分类、存款账户开户条件和管理手续、存款账户属地管理原则、违规行为处罚等诸多方面进行了修订、调整和完善。     

《人民币银行结算账户管理办法》实施过程中存在的问题及建议

《人民币银行结算账户管理办法》的实施,为我国人民币银行结算账户管理提供了政策依据,对营造健康有序的信用环境起到重要作用,提高人民币结算账户管理的科技含量,加大对《办法》宣传和学习力度,及时、有效反馈人民银行执行货币政策能力和效果,是确保《办法》有效实施的重要途径。     

14项新法规9月起正式实施

工资卡自动成为结算账户 《人民币银行结算账户管理办法》将个人账户分类管理. 随着《人民币银行结算账户管理办法》从今天起开始施行,个人在银行里的账户将被分成两类,一类是只能存取款、不能用于交费的个人储蓄账户;另一类是主要办理交费、汇款、代发工资等多种转账结算业务,但是不能办理定期存款的个人结算账户.     

办事别忘新规矩 一批新法新规近日开始正式实施

工资卡自动成为结算账户 《人民币银行结算账户管理办法》将个人账户分类管理 随着《人民币银行结算账户管理办法》从9月1日起开始施行,个人在银行里的账户将被分成两类,一类是只能存取款、不能用于交费的个人储蓄账户;另一类是主要办理交费、汇款、代发工资等多种转账结算业务,但是不能办理定期存款的个人结算账户。     

改革点评

中国国务院4月1日发布施行《个人存款账户实名制规定》,对个人在金融机构开立存款账户要使用实名以及金融机构要为个人存款账户保密等问题作出了明确规定。 《规定》称,个人存款账户是指公民个人在中华人民共和国境内依法设立的经营个人存款业务的金融机构开立的人民币、外币存款账户,包括活期存款账户、定期存款账户、定活两便存款账户、通知存款账户以及其他形式的个人存款帐户。实名是指符合法律、行政法规和国家有关规定的身份证件上使用的姓名。 《规定》要求,从发布之日起,个人在金融机构新开立存款账户办理储蓄     

对一起临时存款账户开立纠纷事件的调查

一、事情经过2011年6月13日下午,辖内A银行和B银行的账户管理人员先后来到人民银行西峡县支行(以下简称西峡人行),均为郑州某建筑公司西峡项目部申请开立临时存款账户。经西峡人行账户管理人员审核,两家银行提交的开户证明文件相同,均符合临时存款账户开立条件。其中A银行书面开户申请日期为6月13日,B银行书面开户申请日期为6月8日。处理该起账户开立纠纷的关键在于判断两家银行向人民银行递交申请的先后,因此A     

国外账户管理的做法对我国的启示

银行结算账户是集中反映整个社会资金活动的基础,有效的账户管理工作是维护地区金融稳定的＂防火墙＂,可以从源头上控制非法金融活动,稳定金融秩序。加强银行结算账户管理对维护金融经济秩序,保证金融安全,维护用户利益都起着至关重要的作用。借鉴国外账户管理的先进经验和做法,以法律形式明确规定存款人在账户开立、使用中应担负的责任、义务,赋予人民银行和商业银行相应的限制权利和措施,提高行政执法效率,进一步规范结算账户的开立和使用。对于完善我国的账户管理制度,提高对账户的管理效率,促进人民银行履职具有重要意义。     

商业银行账户管理存在的问题及解决对策

1．各类存款账户档案不全。这是各银行账户管理工作中普遍存在的问题。有的金融机构或因单位开户时间较长，银行内部在档案移交过程中保管不当；或为吸收存款，开立一些不合规账户，因而，人为地造成存款账户开户手续不全，印鉴卡保管和使用不规范，缺少开户许可证副本等现象发生。     

浅谈企业多头开户的原因及解决的途径

中国人民银行总行下发的《关于进一步做好企事业单位基本存款帐户管理的通知》及《银行帐户管理办法》实施几年来,企业开立帐户的问题本应得到规范治理,但时至今日,这个问题不仅没有得到很好的解决,反而更加混乱。笔者曾对在工商银行沈阳某支行开立基本帐户的50家国有企业和100家集体企业进行调查,其结果是:50家国有企业中,有47家多头开户,占被调查对象的94％。被调查的100户集体企业中,有91家多头开户,占被调查企业的91％。为什么这么多企业要多头开户?多头开户给银行和企业带来什么结果?就这一问题结合工作实践谈点粗浅看法。     

引入跨境结算功能涉足产权交易业务国际化

2018年浙江产权交易所(简称"浙交所")在中信银行开立人民币股权转让专用存款账户(待国家外汇管理局和银行相应账户开立及报备系统完善后更名为境外汇入人民币保证金专用账户).该账户系全国首例由产权交易机构开立的资本项目下跨境人民币结算账户,以实现转受让方境外人民币支向境内支付竞买保证金及交易交款.     

北京地产出新政:取消7折利率严管预售款

北京市住房和城乡建设委员会10月25日发布,《北京市商品房预售资金监督管理暂行办法》(下称《办法》),自12月1日起正式施行。《办法》规定,房地产开发企业应按照一个预售许可申请对应一个账户原则,在监管银行设立专用账户,并与监管银行签订商品房预售资金监管协议。商品房预     

如何应对非实名存款人的挂失请求

2000年4月1日施行的《个人存款账户实名制规定》（以下简称《规定》）确定了个人开立存款账户应以本人实名开立的存款实名制度，存款实名制对于保证个人存款账户的真实性．维护存款人的合法利益，保障金融秩序的稳定具有重大意义。应该说《规定》施行后，个人以非本人实名开户的情况已经较少，但仍有个别人出于各种目的以非实名开立个人账户的情况。     

湛江：积极参加“安全生产月”咨询一条街活动

广州近日出台《广州市建筑施工企业工人工资支付保证金管理办法》（以下简称《办法》），将于7月1日正式施行。《办法》规定广州市所有从事施工活动的建筑施工单位实行工资支付保证金制度，用于保障工人工资支付。连续3年没有出现拖欠工人工资情况的企业保证金减半。根据《办法》，建筑施工企业在与建设单位签订首个工程施工承包合同后，应在工程项目所在地银行设立保证金专用账户；在办理施工许可证前，建设单位按照合同总造价的2％（不超过300万元，不低于10万元），一次性存入专用账户。     

遏制企事业单位多头开户问题的几条对策

近几年来。随着国家对企事业单位账户清理整顿工作的不断深入，多头开户在一定程度上得到了有效遏制，但是一些企事业单位仍不遗余力、千方百计地寻求多头开立基本银行账户，而且形式日趋隐蔽、多样。这一问题亟待引起有关部门的重视。     

由三个案例引发的反洗钱思考

案例一：1999—2000年，陈某等3人分别在沿海某市几家商业银行开立了十余个结算账户，这些账户在不到半年的时间内，先后有大笔资金出入。这些资金主要来源于三个方面：①退税资金。资金从国库转入某单位账户，然后经过多次转账汇入上述账户，②由进出口企业转入的资金。这些进出口企业的资金经过多次转账汇入上述账户；③由香港转入的资金。资金从香港某银行转入境内，结汇后，经多次转账汇入上述账户。