谈农村信用社向合作银行转变中的几个问题

党的十四届三中全会作出了建立社会主义市场经济体制的决定,其中明确提出了要组建我国农村合作银行。这是适应社会主义市场经济的需要,是真正实现信用社“自主经营、自负盈亏、自求平衡、自担风险、自我发展”的需要,是新形势下合作金融组织形式的最佳选择,也是广大农村信用社干部职工众望所归。总之,是经济形势的发展决定了信用社必须向合作银行改革。既然如此,如何保证顺利实现农村合作银行的组建呢?我们认为,除了要更新思想观念外,还应着重解决好以下几个问题:     

信用社向新体制转换的关键在于加强自身建设

国务院《关于金融体制改革的决定》,明确了在农村信用社联社基础上逐步地组建农村合作银行。面临这一重大改革,对于信用社,特别是具联社来说,其着跟点放在哪里?笔者认为,信用社向合作银行转换的主要问题不在于行社如何“脱钩”,而关键是重视和加强自身建设。     

治理“赖账经济”:法律要先行

目前银行、信用社大量债权不能实现，其原因有的是企业经营不善造成亏损，无力还债；有的是企业偿债意识差，恶意逃废银行、信用社债务，表现为企业法人甩债出逃、有钱不还、故意拖欠到期贷款本息、多头开户骗取银行、信用社资金。一些借款企业动辄以“企业破产将影响社会稳定”等理由拖欠银行、信用社贷款，有的地方司法部门往往出于保障地方就业等动机，对赖账企业进行保护，严重恶化了社会信用环境。究其原因，法律约束弱化是“赖账经济”形成的温床。 　　“赖账经济”我拿什么和你算账 ?以法律为支撑点，给失信者以惩戒。信用是市场经…     

组建农村合作银行应采取分类指导的方法

农村信用社在现有基础上组建农村合作银行,这是农村信用社深化改革的方向。如何组建农村合作银行。笔者认为,应坚持从实际出发、分类指导、稳健组建的原则。 由于各地经济条件不同,信用社经营差异又大,应从实际出发,分类指导,有领导有步骤地组建合作银行。合作银行的机构模式应视地区经济条件和信用社业务发展要求决定,切不能强求一致。经济发     

论信用社的改革

近几年来,人们议论的中心是信用社应该办成什么样的金融组织,向什么方向发展,也就是怎样改革。本文从六年改革的实践中,谈谈个人的观点。 信用社的改革包括三个方面:一是信用社管理体制的改革,也就是由谁来领导;二是经营模式的改革;三是信用社经营机制的改革。在改革信用社管理体制方面,有人主张信用社应该从农业银行管理体系中解脱出来,或独自成立从中央到地方的信用合作体系;或直接由中央银行来领导;或由地方政府领导。也有人主张,仍由农业银行来领导,或银行营业所和信用社分门办公;或所社合署办公;或农业银行与信用社会并办成农业合作银行。在改革经营模式方面,有人主张信用社经营规模应该是小型多设;有人则主张宜大不宜小。在改革信     

地平线上的曙光——对山西吕梁、晋城地区信用社的调查

众所周知,明年的农村信用合作社(以下简称信用社)将与农业银行彻底“脱钩”,组建成农村合作银行。这是我国信用合作发展史上的一个里程碑,也是广大信合干部、职工所长期盼望的。因为这一举措,毕竟结束了原先那种行社之间分又分不开、合又合不拢、若即若离、令人难以把握的尴尬局面,使行社能以崭新的姿态步入市场经济的大潮。然而,就我国目前大多数信用社的情况看,它们具备了组建农村合作银行的条件吗?也就是说,一旦“脱钩”后,它们能自立吗?带着这种疑虑,我们     

农信社改革知识问答

什么人可以向农村信用社、农村合作银行和农村商业银行入股? 答:自然人、企业法人和其他经济组织符合向金融机构入股条件的,均可申请向其户口所在地或注册地的农村信用社、农村合作银行和农村商业银行人股,成为社员(股东)。其中,金融机构向农村合作银行和农村商业银行入股, 成为其战略投资人的,应符合向金融机构人股的有关规定,并报经银行业临督管理机构批准。工商企业向农村合作银行投资必须符合以下规定: (1)经企业行政主管机关或董事会批准可以用自有资金向农村合作银行投资,但必须同时具备以下条件:     

浅谈农行信用社如何提高经济效益

一、提高经济效益是农行信用社业务经营的归宿 提高经济效益包含双重内容,一是提高社会效益。它是属于宏观性质的,这种效益的着眼点应该具有长远性和全局性。银行信用社通过信贷资金的筹集与有选择的安排使用,促进社会经济发展和物质财富的增加;二是提高银行信用社的自身经济效益。它属于微观性质和局部的,这种效益的取得主要是依靠银行信用社的信贷活动,将存贷利差补偿经营中的成本耗费后而形成。社会效益与银行信用社自身利益存在着密切联系。只讲社会效益不顾自身效益,银行信用社就会失去生存和发展的能力;而只讲银行信用社的自身效益,不讲社会效益,银行和信用社的国民经济杠杆     

对农村合作银行管理体制的分析

党的十四届三中全会已明确决定成立农村合作银行,农总行领导也指示将从明年开始进行农村信用社与农业银行的“脱钩”工作。然而,农村合作银行怎样搞才能符合目前生产力发展的水平、促进国民经济的发展呢?在具体组建当中,还有哪些亟待解决的问题?这些都是广大农村信用社干部职工所关心的。鉴于此,我们编发了这组稿件,看看他们是怎么认为的,当然,这仅仅是初步讨论而已。     

农村信用社体制改革刍议

《中共中央关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决议》明确指出,农村金融体制改革的总体目标是“逐步建立在中国人民银行统一监管下,中国农业发展银行、中国农业银行、农村合作金融组织密切结合,协调发展的农村金融体系”,要“根据需要有步骤地组建农村合作银行”。这一决定为农村金融体制改革指明了方向。如何顺利的实现信用社与农业银行脱钩,组建商业性股份制的的农村合作银行,是当前信用社工作所面临的一项中心内容。 一、信用社体制改革的必然性和紧迫性 (一)农村经济的发展是信用社体制     

月谈会

如何使信贷向农业倾斜的政策更好地落实,必须解决好两个问题: (一)解决好银行与信用社自身经济效益与社会经济效益的矛盾。在有计划的商品经济条件下,实行信贷向农业倾斜政策,不仅体现了国家整体和长远利益,而且体现了银行信用社的根本利益,没有社会经济效益,就不可能有银行和信用社自身的经济效益,这是由社会经济效益所处的主导、支配地位所决定的。这就要求银行、信用社在实行信贷向农业倾斜中,首先要从经营目的和指导思想上端正认     

企业竟向银行“打白条”,这昭示了什么?

对银行、信用社来说,贷款利息是其经营收入的主要来源,可谓生存之本,是维持银行经营的“生命线”。而目前,企业向银行、信用社屡屡“打白条”,拖欠银行、信用社贷款利息急剧增长,已成为当今银行业亏损的主要原因。有资料表明,1994年山东省企业欠银行、信用社贷款利息达40多亿元,到1995年8月末,某市的20多个基层信用社应收未收贷款利息高达7546万元,应收利息的急剧增长,使该市的22个信用社亏损1932万元,亏损面达92％。企业欠息,根源何在?危害在哪?如何建立新型银企信用关系? 企业欠息 银行家们苦不堪言 企业经济效益的好环,直接影响着银行、信用社利息的收入,决定着银行、信用社利润的高低。时下,部分企业经营管理水平低,产品质量低或不适销,造成产品积压,效益低下,经营     

农村民间自由借贷的性质及对策

近几年来,农村私人间的自由借贷有新的发展,其原因是什么,它属于什么性质,对经济发展的利弊作用如何,应当采取什么政策?都是值得研究的问题。我国农村私人间的自由借贷有很长的历史。全国解放后,自由借贷时起时伏,从未间断,与国家银行信用、合作信用同时存在,形成一个借贷市场。利率一般在月息2～3分左右(合年息30%左右),比银行和信用社的贷款利息高几倍,是借贷市场存在的主要标志。国家也曾几次采取行政干预措施,试图封闭自由借贷,例如规定自由借贷利率不得超过月息1.5     

农信社改革与发展建言

农村信用社改革成果如何?未来农村信用社改革与发展的关键点、主基调是什么?农村 信用社改革与发展对解决“三农”问题起到什么作用?发展农村金融要解决的理论和实践问 题为何?在近日由《中国农村信用合作》杂志社主办的“特约顾问新年答谢会”上,来自各 界的经济学家、著名学者、科研机构负责人以及部分省级联社、农村合作银行高级管理人员 集思广益、畅所欲言,为农村信用社改革与发展进言,对农村信用社改革相关理论和实践问 题进行了热烈的讨论,本刊集纳其中的闪光点,希望为今后的农信社发展开启一扇通往成功 兴旺的大门——     

企业转制引发的信贷思考

我国企业转制刚开始起步,转制中出现的债务悬空问题已经引起人们的普遍关注。企业转制,贷款债务转移,这对银行、信用社信贷是否在影响,应该如何解决这些问题,笔者就这个问题谈一点看法。 一、影响了银行、信用社贷款的自主决策权 银行、信用社是在企业转制之后,重新确定落实贷款。企业转制,在转移资产的同时也转移债务,在享受权利的同时也承担相应的责任,企业的做法符合情理,但正是在这里,问题也就暴露出来了,企业转制可以自主决策,而银行、信用社的贷款则是随企业的转变而进行转移的,在这个转变过程中,银行、信用社贷款的自     

加强联社建设是组建农村合作银行的突破口

县联社是基层信用社的联合组织,是上级行管理信用社的重要途径,也是国家监管、联系信用社的桥梁和纽带。因此,加强联社建设与信用社改革关系十分密切,是组建农村合作银行的着力点和突破口。 1、县联社是对农村信用社实施宏观调控的核心。信用社作为集体合作金融组织,应当在执行国家宏观调控政策的前提下,自主经营,并遵守市场法则参与同业竞争。但是,由于基层信用社所处的     

国外农村合作银行的几个特征

从多数国家看,农村合作银行是信用社与其它合作组织,根据融资范围发展的需要,在健全的信用合作法规下,创立的一种高层次的资金联合组织,它是合作金融组织的一种主要形态,其主要职能是为合作组织融通资金。由于各国的社会制度与国情不同,因而其农村合作银行也各具特色,但它们的共同特征是:     

贫困地区信用社改革应循序渐进

一、适合转化的经济环境尚未具备。成立农村合作银行,是金融体制改革的一大内容,也是经济发展到一定阶段的产物,商品经济和社会生产力发展到一定规模和水平,就必然产生与之相适应的金融体系为之服务。从经济区域划分看,经济发达地区商品流通活跃,社会生产力高度发达,信用社业务发展很快,一股社存款上亿元,自有资本人均超千万元,资金和经营都达到一定规模;而贫困地区商品经济不发达,农业经济结构单一,粮食产量低而不稳,信用社业务发展较慢,一个社的存款一般只有几十万元,甚至有的社在十万元以下。如我州东乡县有25个信用社,全县65个职工,实收资本仅74万元,人均一万多元,这与发达地区的信用社有着天壤之别。可想而知,信用社改革在这样悬殊的情况下,不可能搞一刀切,需要在改革步骤上区别不同情况、不同条件,来确定信用社体制改革的模式。对经济发达地区信用社,可先行一步成立合作银行,使之向商业化经营方向发展;而对贫困地区信用社,应保持相对稳定,继续发挥行、社互补作用,并对贫困社实行倾斜政策,帮助其发展业     

构建农村合作银行的几点设想

本文就农村合作银行的组织体系和与农业银行脱钩应妥善解决的几个问题,谈点个人简单设想,供决策部门参考。 一、如何构建农村合作银行的组织体系和内部运作机制 中央关于组建农村合作银行的决定出台后,不少同志就“构建什么模式的农村合作银行体系”展开了讨论。 本人认为,既然肯定农村信用社不是政策性银行,既然承认未来的农村合作银行是商业化经营,为了市场经济体制的正常运行,为了农业、农村经济的发展,农村合作银行的最佳、最合理选择应是:打破“四级管理(总行、省、市、县)一级经营(基层信用社)的方式,实行公司制。即,全国设总公司(行)、省、市、县设分支公     

品牌出效应

在农村,随便找一个农民朋友问：有钱存什么银行？需要贷款找哪个银行？一定是回答：信用社。这里的信用社是农民朋友对农村信用社的习惯叫法,可见,产品能被需求者了解并认可,足见品牌的力量,如何稳固这一品牌并发挥出更大的效应？先要解决品牌推广中的问题,方是可持续发展的前提。