中国影子银行的规模、风险及监管

中国的影子银行涵盖了商业银行销售的理财产品、信托公司的投资产品、商业银行的其他表外贷款类的业务、典当行和小额贷款公司为代表的民间融资等。根据这个界定,粗略估计了目前中国影子银行的规模,分析了中国影子银行存在的道德风险和信用风险问题,以及给货币政策传导机制造成的影响,并提出了一些监管方面的建议。     

商业银行委托贷款潜在风险隐患须关注

由于我国央行对债市杠杆的压缩和银监会对理财投资非标产品的限制,再加上受到类余额宝产品及利率市场化的冲击,商业银行的委托贷款业务得到迅猛发展。我国央行2014年一季度社会融资规模统计数据报告显示,一季度委托贷款增加7153亿元,同比多增1918亿元;在2014年的社会融资规模贡献度中,委托贷款占比12．8％,同比高4．3个百分点,排名和2013年一样稳居第二位。商业银行发展委托贷款业务促进了政、银、企的协调对接,有效解决了企业融资难问题。     

我国商业银行商用物业抵押贷款风险成因及防范措施浅析

信贷风险是商业银行面临的最大风险,信贷风险管理是当前商业银行风险管理的核心。面对经济发展“新常态”下客户信贷风险频发的现状,商业银行主动应对经营环境的变化,主动管控风险越来越重要。本文针对商业银行推出的创新业务-商用物业抵押贷款的发展状况,着重分析了该产品的设计特点,揭示了贷款管理的主要风险点,并提出实际操作中应采取的风险防范措施,从而促进商用物业抵押贷款业务的健康发展。     

浅析个人住房信贷业务在区域中心城市的发展

区域中心城市发展速度快、个人住房贷款需求旺盛,在今后一个时期内个人住房贷款业务具有巨大的买方需求,并且随着房地产业的发展和进步,各项法律法规不断健全,个人客户对贷款产品需求日益多样化,这给商业银行带来了更多的业务机会.商业银行应变革营销思路、变革产品创新思路、变革业务管理模式,抓住机遇,拓展发展空间.     

对我国商业银行经营投行业务的几点探讨

国际金融危机的爆发，促使人们对中国银行业尤其是投资银行业务发展方向的深度思考。由于有竞争力的投行产品和服务缺乏、员工知识结构单一、有效激励机制缺失，我国商业银行投行业务难以有效满足公司大客户需求。因此，我国商业银行应坚持“有所为，有所不为”的方针，有重点有针对性地发展投资银行类业务，采用双客户经理制加强客户营销，加强投行研究队伍建设，不断完善和整合投行类业务。     

我国商业银行个人住房贷款风险管理研究

随着房地产业的迅速崛起,商业银行个人贷款业务也面临着各种的风险。近年,商业银行个人住房贷款业务的风险不断加剧,对降低商业银行办理该业务的风险分析是目前亟待探讨的问题,对商业银行的发展具有重要意义。     

个人经营性贷款业务发展和风险控制探讨

近年来,在国家宏观政策调控下,个人经营性贷款业务获得快速发展。各商业银行加快金融产品和服务创新,以期在激烈的市场竞争中占据优势。本文在归纳个人经营性贷款业务总体发展情况及竞争特点的基础上,针对个人经营性贷款业务存在的各种风险,并提出相应的政策建议。     

个人经营性贷款业务发展和风险控制探讨

近年来,在国家宏观政策调控下,个人经营性贷款业务获得快速发展.各商业银行加快金融产品和服务创新,以期在激烈的市场竞争中占据优势.本文在归纳个人经营性贷款业务总体发展情况及竞争特点的基础上,针对个人经营性贷款业务存在的各种风险,并提出相应的政策建议.     

我国商业银行贷款资产证券化的制约因素与发展对策

资产证券化是一项崭新的金融业务，国外发达国家近年来已得到飞速发展，我国这项业务还处于探索阶段。本从商业银行贷款资产角度探讨证券化所要考虑的问题。全分三个部分：一是我国商业银行贷款资产证券化的现实意义；二是我国商业银行贷款资产证券化的现实障碍；三是探讨了我国商业银行贷款资产证券化的发展对策。章提出我国商业银行贷款资产证券化必须按国际惯例组建相关机构、修改有关金融法规、培养相应证券人才，以住房贷款的证券化为突破口，逐步展开我国的资产证券化业务。     

我国商业银行贷款定价的若干思考

贷款是商业银行的核心业务之一,也是商业银行盈利的主要来源。从我国实际情况看,贷款在商业银行业务量的占比和贷款利息收入在效益结构中的占比中均占有至关重要的份额。贷款能否产生效益或能否达到银行的目标收益一方面取决于贷款的质量,另一方面取决于贷款成本。对贷款成本进行测算,实行贷款定价是银行提高经营管理水平的必然趋势。因此,讨论利率市场化背景下商业银行贷款定价具有重要的现实意义,本文首先指出了目前我国商业银行贷款定价存在的问题,然后针对提出的问题,对我国商业银行构建新型贷款利率定价体系提出了一些建议,最后提出了适应我国商业银行贷款定价的方法——贷款边际成本定价法,并对定价方法的具体步骤做了系统阐述。     

对商业银行发展表外业务的思考

表外业务有两种定义,一种是广义的理解,表外业务包括所有不在资产负债表中反映的业务,具体包括金融服务类表外业务;或有资产和或有负债.另一种是更准确的狭义的理解,是指商业银行从事的,按照通行的会计准则不计入资产负债表内,不影响资产负债总额,但能改变当期损益及营运资金,从而提高银行资产报酬率的经营活动.这类业务主要有贷款承诺(包括承兑票据、贷款透支、贷款限额、回购协议),金融担保(包括跟单信用证、备用信用证、正式担保、银行担保与赔偿),金融衍生工具(互换及套期保值业务),证券业务(如证券的分销、包销、代客买卖证券)等等.这些业务构成了商业银行的或有资产和或有负债,在风险成为现实时,就转为表内业务.     

中国商业银行贷款定价瓶颈约束与对策研究--基于贷款利率管制放开背景下的研究

结合我国贷款利率管制开放的背景，分析目前商业银行在贷款定价过程中存在着诸如利差小、定价能力不足及外部定价环境欠佳等瓶颈约束，最终从商业银行和政府两个方面提出破解商业银行贷款定价瓶颈约束的政策建议，对于商业银行而言，需要积极推动业务创新，并完善贷款定价机制。而对于政府而言，则重点在于优化贷款定价外部生态环境。     

关于仓储质押贷款业务的几点思考

近两年来,作为动产质押业务的新模式--仓储质押贷款业务,因存在较大的潜在市场需求,而被众多中小股份制商业银行挖掘、探索和尝试.本文分析了商业银行仓储质押贷款业务在具体开办过程中所呈现的特点及面临的主要问题,提出了此类业务未来发展需要加强的方面.     

美国住房抵押贷款商业保险透视

在美国大规模推进住房商品化、自有化过程中,私人住房抵押贷款商业保险(以下简称私房抵贷商保)业务的发展起了金融保障和推动作用.现在,我国已把大力发展商品住房、推行货币分房作为新的经济增长点,启动了商业银行的私人住房抵押贷款业务,由此,必然涉及到防范或化解商业银行住房抵押贷款的风险问题.透视美国私房抵贷商保体制和机制,将有助于发展我国私房抵贷商保业务,加快我国住房商品化、货币化和自有化的进程.一、机构生长和运作自20世纪30年代经济大危机以来,经过半个多世纪的发展,美国已经形成了以私房抵货商保机构为基础的、比较完善的全美住房抵押贷款保险机构体系及其运行机制.在美国,私房抵贷的私有商保公司,是随政府开设专门住房抵押贷款     

个人住房贷款的风险分析及防范对策

随着我国住房制度改革的不断深化、城镇居民购房热情的不断升温,个人住房抵押贷款业务已成为商业银行贷款业务的主要组成部分。然而,现阶段我国个人住房贷款业务处于发展初期,还存在很大的风险和隐患。本文分析了个人住房贷款中存在的风险并提出了相应的风险防范对策。     

商业银行公司业务的营销策略浅析

公司业务是现代商业银行业务的重要组成部分,但由于我国当前商业银行普遍对商业银行营销特征掌握不清,致使市场营销现状不容乐观。本文在分析当前商业银行公司业务市场营销现状的基础上,提出相关营销策略,以期能对商业银行实务操作起借鉴意义。     

对利率市场化条件下贷款定价问题的探讨

目前,利率市场化成为我国经济金融体制改革的焦点之一,推进利率市场化已是我国经济金融体制改革继续深化的关键.从我国实际情况看,贷款是商业银行的核心业务之一,也是商业银行盈利的主要来源.本文就利率市场化条件下,商业银行贷款价格的确定作以浅显探讨.     

香港房地产贷款风险防范经验借鉴

90年代以来,香港商业银行贷款质量一直相对稳定,不良率保持在较低水平.特别是1997年到2003年香港的房价下跌了65%,但是银行的房地产贷款并未出现大量不良.这与内地银行近年来房地产类贷款不良率居高不下、风险突出的状况形成鲜明对比.香港商业银行对房地产类贷款的风险控制措施、香港金管局对房地产贷款的监管经验,都值得我们学习借鉴.     

论商业银行并购贷款业务的开办

《商业银行并购贷款风险管理指引》的出台，表明商业银行被正式允许办理并购贷款。由于商业银行参与企业并购重组具有独特的优势，且盈利能力和风险意识不断增强，所以，监管机构不必过于担心并购贷款风险的发生。商业银行开办并购贷款业务，将有助于促进我国银行业的转型，为银行业提供新的盈利增长点，并缓解当前银行惜贷问题。为使银行更好地开办并购贷款业务，一方面，商业银行要尽快提高参与企业并购重组的能力，并通过银团贷款方式降低并购的风险；另一方面，政府应加大对兼并重组的政策支持。     

工商银行中间业务创新影响因素研究

中间业务与银行存款、贷款业务并称为商业银行的三大支柱业务,是商业银行增加收入来源,分散风险,提高自身经济实力的一个重要业务。本论文通过对工商银行中间业务的创新现状分析,得出相应结论,并提出自己的相关建议与改进措施。