银行对中小企业开展关系型融资的可行性分析

随着我国中小企业的不断发展，从我国中小企业融资的现状来看，中小企业间接融资是我国目前最为有效的一个融资渠道。而在中小企业间接融资中，银行与企业之间的关系又成了讨论的关键。目前，由于商业银行对于风险控制的加强和中小企业严重的信息不对称问题，银行特别是国有商业银行对中小企业发放的贷款量很少，难以满足中小企业发展的资金需求。因此，解决中小企业间接融资问题的最重要一点就是银行与企业应该建立一种关系型借贷，通过银企之间长时间的联系来解决信息问题并增加银行向中小企业的贷款，缓解中小企业融资难的局面。     

媒体速览

国办公布扶持家禽业发展措施据《新华每日电讯》报道近日,国务院办公厅发出关于扶持家禽业发展若干措施的通知。其中,对按规定扑杀禽只造成的养殖者损失和强制免疫所需疫苗费用,国家给予一定补偿和补助,所需资金由中央财政和地方财政共同负担。对重点家禽养殖、加工企业已经发放但尚未到期的流动资金贷款,适当延长还款期限,具体期限由贷款银行决定,国家财政按现行半年期流动资金贷款利率的一半给予6个月贴息。贴息所需资金由中央财政和地方财政共同负担。在疫情发生期间,对已到期并发生流动资金贷款拖欠的受损企业,银行免收贷款罚息。从2004…     

市场动态

合肥建立农村中小企业担保资金合肥市为加快农村经济持续健康发展，加大财政支农资金的引导和杠杆作用，建立农村中小企业担保资金。合肥市明年起将调整支农项目农业产业化扶持资金、乡镇企业贷款贴息等，安排1000万元，建立农村中小企业担保资金，以后逐年增加，到2007年将不少于2000万元。资金将优先扶持具有符合国家产业政策和环保标准、节能降耗等市场名优特新产品，具有扩大出口创汇、吸纳劳动力多等特点的农村中小企业，重点支持这些企业的流动资金和技改设备贷款。按照1∶5的担保放大效应，农村中小企业最多可从银行得到1亿元的贷款…     

整贷零还给企业带来什么?

最近，中国工商银行总行在金融系统率先推出了对企业流动资金贷款实行整贷零还业务，即对符合贷款条件的企业客户可以根据自身生产经营和资金周转的实际情况，合理安排授信额度内贷款的期限、金额、发放时间以及分期还贷的时间和金额，这给企业贷款融资开创了新的前景。 整贷零还能给企业带来什么呢？ 首先，减轻了企业的财务负担，降低了企业的生产经营成本。过去银行与企业的贷款合同都是定期还本付息的，由于金融市场上资金长期处于供不应求的状况，流动资金贷款实际上是卖方市场，企业在很大程度上处于被动接受的地位，不管企业当时需不…     

内蒙古税务学会二届二次理事会暨秘书长会议在呼市召开

内蒙古自治区信托投资公司，成立三年多来，在自治医党委和政府的关怀、支持下，在自治区财政厅的商接领导下，积极筹措建设资金，发挥我区资源优势，支持能源、原材料工业发展和解决一些工商企业流动资金短缺的困难。到1991年底，累计发放固定资产贷款1．89亿元，发放流动资金贷款5．14亿元，为管好朋好财政有偿资金，促进我区的资源开发和产业结构调整以及企业按术进步，提高经济效益，培养财源，增加财政收入做了大量工作，取得了一定成绩。     

规范企业的票据贴现行为 净化中小企业的融资环境

一、民间“高利贷”替代银行贷款成为中小企业主要融资方式的原因 1由于中小企业抵押物缺乏、财务和市场风险相对较高以及银行发放中小企业贷款的单位成本更高等原因，多数情况下银行对中小企业贷款的风险与收益结构要比大企业差。     

对中小企业融资问题的探讨

一、我国中小企业融资现状 一般来说，企业的融资渠道有：财政资金；金融机构贷款；企业之间的拆借；企业自我积累；企业组织内部集资；公司发行债券融资；发行股票融资；商业信用融资。企业的融资行为是企业开展一系列生产经营活动的基础和前提，尤其对规模投资更为重要。但对中小企业来说，自有资金匮乏，外部融资渠道过窄，不能像许多大型国有控股公司和国有独资公司那样进入资本市场，通过发行债券和股票融资。绝大多数中小企业的外部融资都寄希望于银行贷款，但由于中小企业自身存在着大量的基础性缺陷，一定程度上使银行对其产生歧视倾向，对发放中小企业贷款顾虑重重。     

酒泉市中小企业融资问题研究

一、酒泉市中小企业融资难的成因(一)金融机构方面1.银行对企业放贷不是一视同仁,对国有大中型企业,国家大中型项目各家银行争相发放贷款,而对中小企业发放贷款卡得太死,对每笔贷款都是慎之又慎。2.大量中小企业存在因贷款条件高无法取得贷款,或是因手续繁琐需较长时间才能取得贷款问题。突出表现在两个方面:一是各家国有商业银行规定中小企业取得贷款的必要条件是要有房地产、土地等有效资产作为     

地产基金破冰之旅

房地产是资令高度密集的产业，国内房地产市场大部分的资金都依靠银行贷款。以2003年的数据为例，2003年全国房地产开发资金中银行对开发商发放的贷款占2386％，企业自筹占2869％，定金及预收款占3882％，而定金及预收款中大部分又是银行对购房者发放的个人住房贷款，因此，房地产开发资金的60％来源于银行，对银行依赖程度较大。     

论流动资金管理的困惑与解脱

1983年．企业流动资金由财政、信贷部门分管，改为银行统管。采取这一管理体制的出发点是为了节约资金使用，提高资金效益。但多年来流动资金贷款供应高速增长与资金效益下降的现实，说明流动资金统管制尚有许多不足之处，需要加以完善。产生问题的原因是多方面的。既与国家宏观经济形势有关，又与企业经营环境、经营机制相联，也涉及到银行经营管理中的问题。1、信贷资金使用界限不清，事实上部分承担了财政资金职能。六十年代财政部门核定的企业定额流动资金普遍没有拨足，已拨付的也有水份。财政管定额，银行管超定额的格局一直未能形成…     

贷款担保公司

贷款难，担保更难。对广大的新老个私业主来说，以往即使找到了同意贷款的银行，但真正履行起担保手续仍是一个复杂的“关口”。对那些正值创业阶段，尚无原始积累的中小型个私企业，要发展，要流动资金，找谁担保？同样，银行欲拓宽个私企业贷款业务，但无人愿为个私业主担保，这贷款风险太大了，怎么发放？政府、银行、个私企业管理部门都在一直努力寻求一个连接商业银行与个私业主之间的金融中介服务机构形式。日前，浙北地区第一家经政府批准，工商行政管理部门筹资３００万元注册资本金，经营期限暂定为１０年，隶属于个私企业协会，专…     

银行业财务调查报告反映七方面问题

11家国有重点银行业金融机构监事会日前完成2004年度检查报告工作。年度检查报告着重指出了金融机构在经营管理上存在的七个方面的突出问题。一是有的银行不良贷款率仍然偏高、反映不实，有的银行通过发放新贷款或“注资盘活”清收不良贷款导致新的风险；二是铁路、民航、公路项目贷款的潜在风险较大；三是个人消费信贷业务操作不规范，违规发放贷款、盲目置换其他银行贷款和贷后资金监控不严问题仍较普遍；     

银行规模、借贷技术与中小企业的信贷可获性——基于中小板上市公司的经验证据

银行规模与信贷可获性的研究在国内尚处于起步阶段。本文选取了我国154家中小板上市公司,利用其2006—2009年的贷款数据,对银行规模与中小企业的信贷可获性进行实证检验。结果发现,大型银行和中型银行倾向于向信息透明的企业发放交易型贷款,小型银行倾向于向信息不透明的企业发放关系型贷款。     

动产融资：中小企业融资新路径

新途径，新方式近年来，我国中小企业获得了蓬勃发展，可是，在资金融通上，尽管中小企业的融资渠道逐步拓宽，但与中小企业发展中旺盛的资金需求相比，还是难以满足现实需要。银行由于为了降低信贷风险，往往要求企业提供担保。但是，众多中小企业没有足够的不动产以向银行申请抵押贷款，而     

WTO后，中小企业出口策略

促进中小企业出口宏观方面的对策1.建立促进中小企业出口的金融机构。融资困难是制约中小企业发展的首要问题。中小企业规模小、贷款数额小、缺乏抵押品，贷款手续又与大企业一样，往往使银行无利可图；又由于其生存率较低、死亡率高、信誉难以确定，出于利益与风险的考虑，银行不愿贷款或惜贷。长期以来，我国对大型企业发展实施倾斜性经济政策，而对中小企业的发展缺乏相应的资金扶持，特别是对中小企业的出口支持不足。因此国家要建立促进中小企业出口的金融机构，通过多种渠道为中小企业扩大出口提供资金支持，具体可考虑：一是在各商业…     

中小企业贷款新路径

近来，商业银行通过一些业务创新，在控制风险的同时，降低了中小企业融资的门槛，这为中小企业谋求银行金融支持带来了新的途径。在经济结构的调整过程中，中小企业发挥出越来越大的作用。在相关经济鼓励政策不断出台的背景之下，针对中小企业，尤其是小企业金融贷款政策的创新也不断涌现。尽管对于商业银行来说，发放中小企业贷款的成本与风险仍然是不得不考量的因素，     

对企业流动资金紧缺问题的思考

<正> 自1983年我国国营企业流动资金由财政、银行共同管理改为银行统一管理以来,银行的流动资金贷款连年急剧上升,但众多的企业依然是“嗷嗷待哺”,叫喊“资金紧缺”,“日子过不下去”。原因何在?本文就当前形成企业流动资金紧缺的原因及如何解决这一矛盾,谈几点粗浅看法。     

金融市场上企业贷款问题分析

近几年来，在我国信贷市场上，中小企业贷款难问题一直得不到有效的解决。目前我国只生产30％产值的国有企业占用70％以上的信贷，而生产70％以上产值、提供着95％以上的新增就业、支撑着80％以上的经济增长率的非国有经济部门只能得到较少的贷款。银行热衷于向效益好、信用等级高的大型国有企业贷款，甚至出现多家银行主动上门去争客户的现象；而对于中小、非国有企业，由于商业银行总体上缺乏独立的风险定价能力，因此在中小企业贷款方面选择的策略是简单的放弃市场或者附加严格的贷款限制。这种做法的后果就是出现了社会资金资源配置的低效率。在我国效益好的大中型企业往往资金相对宽裕，而贷款再集中投入其中，将会由于边际效益递减导致资金的使用效率下降，相反对于中小企业和非国有企业来说，资金的缺乏使得投入会显著增加产出。     

我国中小企业在国际贸易中融资的问题与对策

一、目前我国中小企业在国际贸易融资中存在的问题 （一）融资渠道少，融资形式单一 目前自有资本和民间资本融资是中小企业融资的主要渠道，银行或金融机构的债务融资占据比例很小。中小企业迫切需要资金，但中小企业筹资难则是有目共睹的事实，尤其是民营中小企业，除了股东投入的权益资本以及经营过程中形成的自然负债外，似乎很难找到适当的筹资方式。中小企业获取银行贷款的途径基本限制在担保贷款和抵押贷款，符合银行规定条件进行融资并非易事。银行间接融资功能单一，贸易贷款、打包贷款较多，仓单融资、出口商业发票融资等很少。证券市场门槛高，中小企业也难以通过股权融资。     

银监会发布《流动资金贷款管理暂行办法》

银监会2月12日发布《流动资金贷款管理暂行办法》，主要从贷款业务流程规范的角度对银行业金融机构提出监管要求。办法的核心内容，一方面是要求银行业金融机构合理测算借款人的营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金贷款的授信总额及具体贷款的额度，并据此发放流动资金贷款，不得超过借款人的实际需求超额放贷。另一方面，强调对流动资金的支付和贷后管理，加强对回笼资金的管控，要求银行业金融机构针对借款人所属行业及经营特点，