农业银行规避信贷风险问题研究

所谓银行信贷风险是指银行贷款本息部分或全部无法收回因而造成信贷资金损失的可能性。在银行的信贷业务经营中,所遇信贷风险主要源于以下两个方面:从贷款方看,贷款者的违规行为、以及在审批贷款时因无法准确判断企业投资项目风险大小或贷后管理中未及时发出风险预警     

浅议信贷资产风险成因及转化对策

<正> 以实现银行经济效益和社会效益为双重目的的信贷资金营运,近年来出现了量的扩张和面的拓展,却未实现安全、流动、高效的要求、风险趋大.质量下降。研究和解决这一问题,是金融部门的当务之急。一、信贷资产风险现状的基本判断1、信贷资产总量失控。近年来,巨额贷款的投入,维系着国民经济的高速发展,保证了重点建设和农副产品收购的资金需要。然而信贷资金不均衡急剧加大,各项贷款的增幅超过国民生产总值和国民收入的增幅,信贷资金已呈现超负荷运转。在这种情况下,仍然出现财政挤银行的现象,主要表现在企业未弥补亏损、潜亏、财政应拨未拨、承包上交利润超出实现的利润等方面。     

建信贷资产保障机制 促信贷资金良性循环

<正>近几年来,武平县农行在全面查清贷款家底的基础上,一手抓建立与健全信贷资产风险保障机制,强化银行内部管理,有效地防范了贷款增量的风险,促进了信贷资金的良性循环;一手抓清收非正常贷款攻坚战,积极盘活贷款存量,提高信贷资金的使用效益。至1991年9月底,非正常贷款占用率由1988年的17.92％下降为11.86％,下降6.06个百分点;其中“两呆”贷款占用率由7.20％下降为5.32％,下降1.88个百分点。他们的主要做法是: 建立信贷资产风险防范机制 一、采取灵活多样的形式,多管齐下,狠抓重点,突破难点,盘活贷款存量。在清收非正常贷款工作中,注意区别不同情况和不同对象,分别采取如下办法:一是对抱有“豁免”、“等待”、“观望”思想的贷户,以教育为主,反复宣传清收非正常贷款的方针、政策、意义、目的,张贴地区法院、人行的《联合公告》,辐射面达98％。使“有借有还、到期归还”的信贷原则家喻户晓,提高贷户的信用观念。二是对生产经营管理不善以     

建立信贷资金早期退出机制的建议

信贷资金早期退出机制是银行在贷款投放过程中,发现危及贷款安全的事实苗头,或者贷款项目经济环境发生重大变化,将对贷款造成潜在风险时,采取主动退出,提前收回未到期贷款,防范和化解金融风险的一种新的经营管理机制.     

采取措施突破难点 清收关停企业贷款

吉林省农业银行自去年6月,在清理信贷资产工作转入清收非正常贷款的工作以来,把清收盘活关停企业贷款作为一个主攻方向,针对企业不同情况,逐户采取盘活信贷资金措施,取得了一定成绩。经过一年多的积极努力,现已累计收回     

商业银行如何应对企业债务危机

企业发生债务危机，小则拖延贷款偿还期限，大则让银行无法收回贷款本息。因此，银行要密切关注企业财务状况的变化，根据贷款条件及时采取有效措施，控制逾期贷款可能产生的风险，最大限度地确保信贷资产安全。     

按周转期核定贷款限额提高商业信贷经济效益

实行按周转期核定贷款限额的办法,能有效地促进企业改善经营管理,搞活商品流通,加速资金周转,提高经济效益.过去,商业贷款都是根据企业编送借款计划审查,核定季度贷款指标,这种审核贷款办法的弊端有:①企业为了增多贷款指标,减少办理追加手续而宽打窄用;②银行审核贷款不是认真研究分析商品流转的客观需要,而是凭企业的借贷计划要求和信贷资金的情况进行分     

加强借贷凭据规范化 提高信贷资产的合法性管理

信贷资金是商品货币关系的产物,是价值运动的特殊形式,因其主要特征为有借有还.然而信贷资金作为银行参与国家经济活动的一个职能,主要通过银行信贷、会计等部门来实现.无论在资本主义国家还是社会主义国家,信贷都是具有偿还性的.因此银行借贷凭证是反映信贷资产的重要依据,是记录借贷款业务、明确经济责任,具有法律效力的书面证明.因此,农业要提高信贷资产的合法、安全、效益性,加强借贷凭据管理规范化,减少贷款资金的风险,就成了当前不可忽视的问题.本文拟就借贷凭据实现规范化管理问题,浅谈几点看法.一、存在的问题从蒙山县支行信贷、稽核等部门对辖属单位去年开展信贷资产检查情况看,一些基层单     

论市场条件下的县级农行改革

一、县级农业银行的现状不适应社会主义市场经济的要求农业银行作为我国四大专业银行之一,对整个国民经济特别是农村经济的发展具有举足轻重的地位,这是不容置疑的。然而,必须清醒看到,农业银行的整个运行机能是不健全的。就县级农行而言,突出表现在:第一,资金运行不畅,信贷资产质量低下。以武鸣县支行为例,在1993年一季度末信贷资产总量中,非正常贷款余额占31.57％,其中“两呆”余额占贷款总额18.27％;从企业资金运用看,现有的贷款总额,有40％左右已无法转动,其中60％实际已无法收回。改革十余年来,财政赤字挤银行,企业清欠靠银行,发展经济压银行的局面,严重削弱了信贷资金的     

贷款保险初探

<正> 银行是从事货币信用业务的经济组织,而货币信用活动常常伴随着风险。贷款风险就是贷款不能收回风险或者说是贷款正常回流遭到破坏的风险。贷款风险不仅客观地存在于信贷资金运动的本身.而且随着经济体制的深化改革,国民经济日趋活跃,贷款风险有增大的趋势,贷款风险存在于信贷资金运动的全过程。借款者存在丧失偿还能力之可能性.经济体制改革过程中贷款风险有增大的趋势。     

存量结构与盘活资金

<正> 一、信贷资金的五种存量结构所谓信贷资金的存量结构,就是按照信贷资金运动规律,分析贷出资金在沿着双重支付与双重回流轨迹运动时的周转使用状况。就目前而论,至少包含五种结构内容:1、贷款投向结构:银行的信贷资金由于受国家货币信贷政策、企业经济效益以及信贷操作水平的影响,每个时期的贷款投向都未尽合理。近年来国家几度松紧银根调整贷款结构,由于缺乏微观实施的配套措施,致使有相当部分贷款在投向上决策失误。因此,要分析贷款存量中在不同行业、产业、企业和产品的比例结构,并根据国家制定的产业政策和产品的市场需求,定量分析其中的不合理成份,重新对企业进行分类排队,从投向上把握盘活信贷资金存量的基点。     

贷款风险成因及防范对策

<正> 银行是经营货币信用的特殊企业,其风险概率往往高于一般企业,可以说是高比例负债经营的企业。因此,银行贷款资金使用状况如何?就成了它生存、发展的关键。如何把贷款风险率降到最低点,是银行管理工作的焦点之一。农业银行总行于1988年开始在全系统内展开了信贷资产清理,继而又在全辖进行清收非正常贷款攻坚战。通过全行上下几年艰苦细致的工作,虽收回了一部分非正常贷款,但非正常贷款占总贷款额     

加强贷款规范化管理增强贷款风险约束机制

银行贷款的安全性是信贷资金运营的最基本的要求。要保障信贷资金的安全性,降低贷款的风险程度,银行要严格地按照信贷资金运动规律进行科学地规范管理。一、坚持贷款发放的程序化贷款发放的程序化就是贷款按照信贷原则的规定,进而发放与收回的一般决策的顺序。它是保证贷款质量的一项重要管理措施,在贷款发放程序上,一是搞好贷前调查,按照贷款“三查”制度进行调查评估论证企业的生产能力,原材料来源,产品销路,发展前景和竞争应变能力;掌握企业的投资环境,贷款用途,分析贷款投入的企业对产生的资产和偿还贷款是否有保障,二是在贷款投向上按照国家产业政策和产品结构来调整贷款结构,优化贷款投向,重点支持名特新产品,     

救活沉淀资金 加速资金周转

<正> 信贷资金的沉淀是农行资金营运管理中的一大难题,闽清农行1987年底农业贷款沉淀高达840.6万元,占农业贷款的43.7％。为了救活沉淀资金,更好地发挥资金的使用效益,我行结合清理信贷资产,采取信贷制裁和法律手段,收回逾期贷款285.6万元,占沉淀贷款的34％,有效地搞活了信贷资金。我们的主要措施是: (一)抓好清收旧欠农贷的五个落实。即:落实每个农贷员的收贷任务;落实贷款的债权债务,明确收贷对象;落实收贷办法、措施;落实借款单位还贷资金来源;落实借款单位还贷的具体时间。     

银行工作的大忌

财政资金和信贷资金分口管理、分别使用的原则,是适应社会主义经济建设的需要,行之有效,必须坚持的。多年来的实践告诉我们,放弃分口管理的原则,两类资金随便混用,弊病很大:信贷资金可以任意挪用于基建,基建战线越拉越长;正常生产所需资金受到影响,不利于生产和流通的发展;为更新改造、大修理等专用基金扩大开支开了方便之门;信贷资金用于不流动的物资上,贷款不能按期收回,贷款的周转率就低,使用效果就差;企业用贷款上交未实现的税利的可能性增大,容易形成财政的虚假收入;财政不必再增拨流动资金,由银行贷款垫补即可;易于使企业用贷款来垫补亏损,不利于促进企业扭亏增盈;不利于企业节约使用资金,改善经营管理;基建拖欠贷款将无法清理,只好由银行去“擦屁股”。     

山区供销社“悬空”银行贷款的现状及法律对策

目前,山区供销社借转换经营机制大量"悬空"银行贷款,导致国家信贷资产严重流失,银行贷款"悬空",使资产质量明显下降,许多单位的贷款本息难以收回,已成为直接影响山区农行经营效益和增大信贷资金风险的主要问题,为此,研究供销企业"悬空"的银行贷款现状,强化企业信贷管理,寻求相应法律对策是当前农金工作重点之一。     

清收到逾期贷款 盘活信贷资金存量

清收到逾期贷款盘活信贷资金存量平和县人民银行去年来，我县金融部门把盘活贷款存量作为贯彻落实中央＂加强宏观调控、整顿金融秩序＂的重要举措，充分调动各方面的力量，运用宣传教育、行政、经济、法律等手段，多管齐下，大力催收到逾期贷款。到去年９月份，全县共收回...     

深入调查,多方设法清收逾期贷款

抓紧清理收回逾期呆滞贷款,搞活信贷资金是当前治理金融环境,整顿金融秩序的一项内容。过去,由于银行信贷管理制度不严和企业本身经营管理不善,严重地影响了银行信贷资金的正常营运。随着时间的推移,一些企业已关停注销,收贷工作难度也越来越大。因此要搞活现有的沉淀资金,的确是一项十分艰巨的任务。但并不是说,搞活沉淀资金已不可能,只要我们认真采取措施,根据各贷户存在的不同情况,用灵活多样的方法,多数的沉淀呆滞贷款还是可以搞活的。我部这几年来在清收逾期贷款中取得较好的成绩,共清理收回1987年以前贷款4750多万元,使这部分资金重新正常循环、周转,缓解了资金供求矛盾,为夺取我区粮食丰收和外贸出口作出了努力。我们的主要做法是:     

关联企业信贷风险的防范

信贷实践中不少关联企业常常通过关联交易进行挪用信贷资金、转移有效资产等活动，致使银行的信贷资金安全受到威胁，贷款出现风险。本在总结信贷实践中的经验教训的基础上，提出了防范关联企业信贷风险的对策。     

农行收回企业产权的调查与思考

农行收回企业产权的调查与思考杨华清，阎德明，陈启学收回企业产权，即银行对资产流失严重，经营艰难，长期不能还贷归息的企业依照法律程序收回其财产及经营权由银行自身经营或处理．目的是为了迅速处理风险资产，规避风险，以避免信贷资金更大的损失。农业银行荆门市分...