谈银行信贷风险稽核

谈银行信贷风险稽核赵玉广根据长期的银行稽核实践，我认为对信贷风险的防范和控制应从以下几个方面入手：１．开展事前稽查。首先要对贷款进行全面监督，把贷款的事前稽核作为信贷资产监督的重点。重点放在信贷投向的政策性、投量的准确性、贷款程序的合规性、贷款方式的...     

强化稽核在治理整顿中的监督作用

银行稽核工作在治理整顿中的目标,就是要通过认真稽核监督金融机构贯彻执行货币信贷方针、政策等情况,实现稳定金融,消除经济过热现象,维护金融正常秩序,促进社会主义金融事业健康发展的目的。当前稽核工作的重点为了实现上述目标,稽核工作必须紧抓住以下重点,深入开展多种形式的稽核:一、加强对货币信贷总量的宏观监控。目前,中央银行对信贷总量的控制是通过下达贷款限额来进行的。稽核要监督贷款总量     

加强固定资产 贷款专项稽核

加强固定资产　贷款专项稽核张欣岑，阎永夫，陈俊敏一、固定资产贷款规模过大和投向不合理，制约了经济的长期稳定发展固定资产投资和贷款规模过大，从短期看，可能带来经济的高速增长，扩大就业，促进经济繁荣，但这种繁荣难以持久，会带来很多的问题。１．固定资产投资...     

我国商业银行信贷风险稽核探讨

社会主义商业银行必须牢固树立稳健经营思想,注意资金流动性、安全性和盈利性的合理协调,增强风险防范意识,提高信贷资产质量,把信贷资产风险降低到最低程度,以获取最大盈利为经营目标。商业银行稽核工作应围绕商业银行的经营目标,以提高信贷资产质量,防范信贷风险为重点之一,把信贷风险降到最低程度,促进业务健康发展。现就商业银行信贷风险稽核作如下探讨: 一、对贷款投向管理不力形成的信贷风险进行稽核检查。 贷款投向管理不严、失控。     

进一步做好中央银行稽核监督工作

人民银行的各级稽核监督部门是行使中央银行职能、全面管理金融业的专业部门。1990年人民银行系统的广大稽核干部,在各级行长的领导和有关部门的配合支持下,认真贯彻执行北戴河全国稽核工作会议确定的方针,紧紧围绕控制货币信贷总量、调整信贷结构、整顿金融秩序,开展了以贷款投向、联行清     

谈市场经济体制下农村信贷资金运行的“十性”

社会主义市场经济新体制的确立,必然要求我们重新研究与之相适应的农村信贷资金运行机制,按市场经济规则筹集,配置和调节农村信贷资金,重组信贷结构。本文拟从十个方面进行探讨。一、信贷投向的市场性随着企业经营机制的转换,农村信贷资金的运行必须适应市场商品经济规律,按市场要求自主决定贷款的投向、投量,并承担其经营后果。农业银行要从过去生产什么支持什么转到按市场需要什么支持什么,从以生产计划作为贷款依据转到以市场需求作为贷款依据;从以所有制原则和指令性计划确定贷款对象转到以经济效益和市场竞争能力确定贷款对象上     

投资信贷的风险及其管理

<正>一、构成投资信贷风险的主要因素 1、投资决策风险。其主要来源有三:一是项目评估不准确、不科学,包括占有资料不全面不可靠、评估参数不合理、评估结论不客观等因素。二是投资信贷人员包括评估决策人员的政治、业务素质不高,责任感不强,或屈从行政干预盲目贷款,或碍于情面搞人情贷款,或以贷谋私等等。三是政策性的原因,包括经济发展指导思想、投资计划、信贷投向的失误等因素。如目前基建贷款大量承担的是国家指令性的大中型建设项目,这些项目不仅贷款数额大,建设周期长,而且往往是社会效益好,项目经济效益差,还款能力弱。     

工业固定资产贷款按项目管理的几个问题

固定资产贷款具有投资多、周期长、风险大的特点.国家对固定资产投资项目从项目建议书和可行性研究报告到设计任务书、初步设计、列入年度计划、施工建设、竣工投产验收以及经济效益考核报告等,规定了严格的管理程序,目的是提高建设项目决策和管理水平,促使项目实现预期效益.随着投资体制的改革,固定资产项目资金投入从改革前的拨款改为现行的企业自筹、银行贷款等筹资办法.贷款项目是否可行,建成投产后能否实现预期效益,直接关系到能否从实现的新增利润、折旧和其它资金中按期偿还贷款本息的问题.因此,对贷款项目严格实行程序化、规范化管理,根据项目的可行性研究报告,深入调查了解,从国家的利益出发,进行全面的评估论证,评价项目建设是否可行,贷款与否,作出科学的决策,是非常必要的.笔者就工业固定资产贷款如何按项目管理,提高我行贷款项目管理水平,浅谈一些看法.     

关于改善我区乡镇企业信贷投资环境的思考

笔者认为,我区目前对乡镇企业的信贷工作面临着一个“二律背反”问题的困扰.即计划上明确有支持乡镇企业的投向投量计划,而具体到项目需求,其投向、投量却往往不能实现.于是一方面说银行有不少信贷资金“束之高阁”;另一方面不少乡镇企业又求贷不得而“望钱兴叹”.这种两难现象,原因何在呢?笔者以为最主要的因素之一是信贷投资环境的恶劣.因此改善信贷投资环境已是各级政府与乡镇企业及有关主管部门的迫切动议.     

优化农发行信贷经营策略探究

把握贷款投向,控制贷款投量,调整信贷结构,优化资源配置,是信贷管理工作的基本原则和政策核心。尤其在农发行业务范围逐步拓宽,信贷风险防控压力变大的情况下,更要准确把握和合理掌控"有保有压、有进有退"的信贷政策,确保在风险最小化的前提下,实现效益最大化。     

关于农业银行信贷业务稽核的几个问题

近年来,农业银行拓宽了稽核领域,打破了长期以来稽核工作只停留在财务、会计制度执行方面的格局,努力探索独立、有效的信贷稽核体系。但是,从目前情况看,信贷业务稽核仍是个薄弱环节,最突出的表现是贷后稽核仅侧重于贷款操作过程的合规、合法性稽核。本文试从贷款管理全过程即贷前稽核、序时稽核乃至形成不良贷款后的稽核问题进行探讨。一、开展贷前稽核,可使贷款的安全性、效益性、流动性、责任性得到超前监控。贷前稽核是指对金额较大的贷款项目在信贷部门经过考察确定贷款意向,领导决策之前,稽核部门进行的再监督。贷前稽核的对…     

加强贷款规范化管理增强贷款风险约束机制

银行贷款的安全性是信贷资金运营的最基本的要求。要保障信贷资金的安全性,降低贷款的风险程度,银行要严格地按照信贷资金运动规律进行科学地规范管理。一、坚持贷款发放的程序化贷款发放的程序化就是贷款按照信贷原则的规定,进而发放与收回的一般决策的顺序。它是保证贷款质量的一项重要管理措施,在贷款发放程序上,一是搞好贷前调查,按照贷款“三查”制度进行调查评估论证企业的生产能力,原材料来源,产品销路,发展前景和竞争应变能力;掌握企业的投资环境,贷款用途,分析贷款投入的企业对产生的资产和偿还贷款是否有保障,二是在贷款投向上按照国家产业政策和产品结构来调整贷款结构,优化贷款投向,重点支持名特新产品,     

农业银行应建立贷款事前稽核审查制度

当前农业银行稽核部门对贷款的稽核审查大都在事后进行。这是由于稽核部门与信贷部门处于两个相对独立的单位,信贷部门发放贷款稽核部门事前不知,因此稽核审查是事后行为,导致了贷款发放缺乏有力的稽核监督,增加了产生风险的可能性。虽然当前农业银行信贷管理在放贷程序上设立了五个岗位,即贷前调查岗,贷时审查岗,法律审查岗,贷款决策岗和贷后检查岗。这些岗位对制约和监督贷款的发放使用,降低信贷风险,提高信贷资产质量起到了积极作用。但是在执行过程中也还存在不少问题。首先看贷前调查岗。目前我区农业银行贷款调查岗职责有五…     

加强贷款“三查”制度的思考

<正> 要强化信贷管理,优化资金增量、搞活资金存量,目的在于宏观调控下的信贷再投入;而如何对信贷投向和投量的重新确定,又是决定着存量资金再度活化与否的关键。在当前国家加强宏观控制,继续贯彻“双紧”方针的形势下,必须优化资金增量,保证贷款投向的准确合理和信贷资金的有效回笼。要实现这一目标,确定增量资金投向时,就必须在选准项目的前提下,严格按照信贷管理制度和贷款条件来掌握,严防新的贷款沉淀。     

要警惕治理整顿中出现的“对策”

治理经济环境,整顿经济秩序的决策实施以来,在制止经济过热、稳定经济、稳定物价上已初见成效。值得注意的是,在一些地区、部门和单位,一面在搞治理整顿,另一面却在搞上有政策,下有“对策”。这些“对策”其名为贯彻治理整顿的具体措施,而实质是与治理整顿背道而驰的,必须引起我们的警惕。其一,借调整产品结构之名,行扩大固定资产投资之实。调整产业结构、产品结构、信贷结构,是改善和增加有效供给、优化贷款投向、提高资金使用率的重要途径,是治理整顿的一项重要措施,而压缩固定资产投资是压缩社会总需求、抑制通货膨胀、稳定经济全局的首要任务。某些部门和企业领导,为扩大固定资产投资,挂名调整产品结构急需,而大兴土木,搞起了基建项目。其二,借国家支持重点产业之名,行新铺摊子之     

多渠道筹集资金支持国家重点建设

近几年来,建设银行南京分行以改革统揽全局,不断拓宽业务领域,特别是1988年在银根紧缩的情况下,注重调整投资结构,严格控制信贷规模,发动全行同志大办储蓄,储蓄网点新增38个,储蓄余额新增7909万元,达1亿元。我们多渠道筹集资金支持国家重点建设,共计筹集近1.6亿元的资金用于南京新生港二期工程、南京第二热电厂等国家重点项目建设和南京市骨干项目建设,这些项目投产后,可为南京地区增加电力5亿度,增加社会总产值近20亿元。建设银行南京分行在管好用好建设资金的具体做法是:——在贷款投向上,我行既当“赵公元帅”又当“好管家”,注重突出重点,压缩一般。固定资产投资贷款优先用于支持国家计划内能源、交通等重点工程和投产项目的需要。对于用于其它方面的投资贷款,实行“十个不贷”,即国家计划以外的项目不贷款、擅自新开工的项目不贷款,应当用自筹资金安排建设的项目不贷款,禁止兴建的非生产性项目不贷款,超过年度投资计划规模的项目不贷款,违背国家行业规划、盲目布点的项目不贷款,与大厂争原料、争燃料的重复建设项目不贷款,国家限     

浅谈贷款审查中的风险认定途径

当前,防范化解贷款风险已成为信贷管理工作的核心。信贷管理部门在贷款审查中的风险认定,实质上是对贷款信息资料真实性、完整性、逻辑性的审查及潜在风险的预测,它在实际工作中有着极其重要的意义:一是有利于把握贷款投向,积极向低风险、高收益的行业提供信贷支持,利用投量和投向的调整,促进全行信贷结构的调整;二是有利于保证贷款的安全性,通     

抓紧抓好信贷结构调整

指出当前信贷结构调整工作应着重搞好流动资金与固定资产贷款结构、流动资金贷款投向的优化结构及资金存量结构等三方面的调整。     

初探信贷风险防范策略

在信贷资金需求矛盾比较突出的情况下,控制规模只是解决问题的一个方面,而提高资金的使用效益,建立有效的信贷风险策略,以保证信贷质量和效能,才是解决矛盾的根本途径。近几年来,随着银行信贷业务的进一步开拓和信贷资金投向、投量的变化,贷款的风险程度也在不断增加。对此,必须予以高度的重视。 信贷风险是指银行发放的贷款,由于借款者经营不善或遭遇意外事故而造成信贷资金损失的现象。信贷风险可分为:信用风险、市场风险、通货膨胀风险和责任风险等。信用风险、市场风险和通货膨胀风险是受借款者的偿还能力、市场供求状况、币值稳定程度等客观因素制约的。责任风险则是由主观因素     

国务院要求加强银行金融信贷管理工作

国务院办公厅6月27日向各地各部门发出《关于加强银行金融信贷管理工作的通知》。通知的内容是: 一、各级人民银行要加强对专业银行和其他金融机构的业务领导,切实把各项资金管好,把固定资产的投资管好。各专业银行的信贷规模,要统一纳入人民银行的国家信贷计划;各专业银行的固定资产投资贷款,要按项目严格控制,不得突破国家下达的计