浅谈国家助学贷款工作中存在的问题与对策

近年来,国家助学贷款工作已初见成效,但是,办理就学地助学贷款与生源地助学贷款人数失衡,部分大学生对助学贷款缺乏正确认识,对于申贷、还贷存在盲目性,学生信用意识淡薄,银行投入产出不成正比,积极性不高。本文就存在的问题提出多种贷款、还款方式并存,改纯粹的信用担保方式为信用担保与其它担保并存,加大惩罚力度和诚信宣传教育的力度等措施。     

开创高校国家助学贷款的"三赢"局面

国家助学贷款试行三年多来，使成千上万的高校大学生得以顺利毕业，但是随着贷款的继续实施，出现了一系列问题，如个人征询系统所匮乏，大学生信用观念的淡漠等。成为制约国家助学贷款工程深入发展的重要因素。本文就这些问题在如何使银行、学校、个人的全方位合作，努力提高大学生还贷率，创造高校国家助学贷款的银行、高校、个人的“三赢”局面进行了初步探讨。     

大学生助学贷款违约现象研究

近几年大学生助学贷款违约率一直居高不下，大学生的信用受到质疑。本文依托福州市部分大学生个人信用意识问卷调查结果，深层剖析大学生欠贷、违约现象的症结，揭示了大学生对助学贷款的认识、助学贷款制度、大学毕业生就业状况以及社会信用体系建设等方面存在的问题，并提出相应对策。     

对于完善贫困大学生助学贷款的几点思考

国家助学贷款是帮助贫困大学生入学并完成学业的带有公益性质的信用政策贷款,它为我国高等人才的培养提供了经济上的有力保障,关系到国家的前途命运。本文就目前国家助学贷款实施过程中存在的问题及其成因进行了论述,并就如何解决这些问题提出了作者的几点思考。     

大学生助学贷款的信用评估

国家助学贷款违约现象屡见不鲜，鉴此，科学选择大学生助贷信用行为的评估指标，合理评估助学贷款信用，有效防范助学贷款风险尤显重要。文章结合现有商业银行可获取的相关数据，应用因子分析法与Logistic回归法相结合，建立起较为理想的信用评估模型，解决了单纯Logistic回归法的变量多重共线性问题，同时又较好地分析了影响学生助贷信用行为的因素，为银行防范助学贷款风险提供依据。     

国家助学贷款的现状和建议

现行国家助学贷款存在的问题主要有个人消费信用很难把握,贷款合同的相关细节不很明确,助学贷款的政策性与银行商业性存在矛盾,贷款协议不尽合理,配套措施缺陷大等。钟对这些问题,要加强政府的角色定位,加强诚信体系建设, 完善相关制度与法律,完善助学贷款制度,加强学校与银行的协作,以促进我国国家助学贷款工作。     

助学贷款诚信危机产生的原因、影响及对策探讨

贫困大学生助学贷款诚信问题已经引起了社会的广泛关注,我国有关部门始终致力于不断完善贫困大学生助学贷款的发放和还贷制度。要使大学生牢固树立社会信用意识,深刻理解良好的社会信誉在今后工作与生活中的重要作用珍惜自己的信誉,认真履行还贷义务,从而使助学贷款这一意义重大的政策得以更好的实施与推广。     

我国国家助学贷款现状及制度建议

随着教育事业的改革和发展,高等教育收费制越来越被认可.为了使每一位大学生不会因为经济困难而影响学业,国家不断大力推动助学贷款工作的发展.但是,助学贷款违约现象的存在,使大学生的信用面临严峻的考验.     

就业难和就学成本过高--影响助学贷款业务健康发展的两个重要因素

当前,助学贷款不良占比高已经成为影响此项业务健康、持续发展的"拦路虎".据有关媒体报道,一些地方的一些金融机构,已经因为这个原因停止了助学贷款业务.助学贷款不良率高的原因是多方面的,对于大学生的信用问题和金融机构、高等院校等方面在助学贷款发放和管理方面存在的许多问题,人们已经普遍给以高度关注,这是非常必要的.但笔者认为,大学生就业难和就学成本过高,这两个影响助学贷款进一步发展的不可忽视的重要因素,也应当引起足够重视.     

国家助学贷款中的过度需求及其影响因素研究——基于江苏省8所高校的实证分析

贫困大学生对国家助学贷款的需求逐年增加,助学贷款的审批人数与审批金额呈逐年上升趋势。随着各类奖助学金等资助力度的增大,国家助学贷款中超越缴纳学费和住宿费约束而用于其他支出的部分构成了贫困大学生对助学贷款的过度需求。基于需求理论,选择江苏省8所高校1 946个贫困大学生为样本进行实证研究,结果显示:贫困大学生获得奖助学金与兼职收入的数量、对国家助学贷款的偏好、对工作后预期收入与支出估计的准确程度、对助学贷款违约后果的清楚程度、乡镇(街道)民政部门出具的贫困证明的可得性、性别及生源地区均对国家助学贷款中的过度需求有显著影响。为此,需要更新助学贷款工作理念,实施申贷者重要收入备案制度,开展助学贷款经济理性教育,以减少助学贷款中的过度需求。     

供给、制度与风险：观察湖北省农柱信贷资金的三重视角

信贷供给短缺是制约仝省农村发展的重要因素，而造成这种现象的深层次原因，一方面是现有农村金融制度的约束，限制了金融机构的信贷扩张能力；另一方面是贷款定价没有完全覆盖贷款风险，金融机构缺乏信贷扩张的内在动力，因此，需要加快农村金融体制改革、在农村地区放松信贷管制、完善贷款定价机制。     

银行信贷风险管理研究

目前，我国商业银行的信贷资产质量下降，信贷风险上升。这既有国际金融环境影响等外部因素，也有银行内部管理的内在因素，但最主要的是企业经营状部欠佳造成的违约风险。因此，银行信贷风险的管理关键在于对借款企业的违约风险的控制。文章从银行信贷风险管理的一般理论出发，紧紧银行如何避免或减少企业的违约风险，进行贷前识别、估价风险。贷后监测、预警风险及对信贷风险的处理。针对银行重贷轻管的倾向，借鉴国外银行对企业违     

信贷行为中的不完全信息动态博弈

我国信贷市场中银企双方的借贷行为可视为不完全信息动态博弈。本通过运用博弈理论，对我国信贷市场中银企双方在信用贷款、抵押担保贷款和存在伪装成本与惩罚成本的条件下的行为及市场均衡进行了分析，并讨论了市场的运行效率，提出了优化信贷资源配置、改善市场运行效率的几点建议。     

借鉴西方经验 健全我国社会征信体系

社会征信体系是社会信用体系的基础和核心。国外征信体系包括以美、英为代表的民营征信管理体系，以法、德为代表的公共征信管理体系和以日本为代表的会员制征信管理体系。完善的法律法规体系、健全的征信机构网络和有效竞争的市场格局、强烈的信用意识和完善的监督管理及行业自律是国外征信体系发展的保障。借鉴西方国家征信体系发展的做法和经验，结合近年来我国征信业的发展现状，从法律法规、征信数据库、行业协会、政府职能、征信业发展模式、信贷登记咨询系统、征信人才、征信市场需求等方面采取措施，促进我国社会征信体系的完善，是我国征信业发展的当务之急。     

国有银行支持中小企业融资激励约束机制分析

国有银行的信贷支持不足是造成中小企业融资困境的主因。从国有银行的经营目标及其约束条件出发，运用委托-代理理论，对国有银行的信贷行为选择机理进行分析，不难发现，其对中小企业信贷支持不足的根源主要在于相关政策和环境不能满足其目标约束、参与约束和激励相容约束条件。为此，政策设计既要考虑宏观整体目标，更要考虑微观个体的行为选择，以增强政策的实施效果。     

大学生诚信制度建设研究

加强大学生诚信制度建设是加强和改进大学生诚信教育、提高其诚信素养的实际需要。要精心设计诚信制度内容,建立诚信教育管理和诚信档案制度以及诚信评估机制,以规范大学生的诚信行为。     

校园信用卡市场特征及影响效应

以在校大学生使用信用卡所致的影响效应为研究对象,依据John评价指标5分值赋值法,通过访谈和问卷调查等方式获取相关信息,并采用定性和半定量的研究方法,分析大学校园信用卡市场的影响效应,得出大学生在信用卡使用中物质层面和精神层面效应的相关结论。     

土地储备贷款风险探析

土地储备贷款风险来源于政府信用、政策、法律、银行操作、资金运作5个方面,必须要加强贷前调查评估、合理确定贷款额度,完善贷款担保手续、落实第二还款来源,落实贷款用途监控,落实土地拍卖款,探索多渠道融资,减少对银行贷款的过度依赖,合理分散商业银行的信贷风险。     

基于信用风险评估的商业银行中小企业贷款定价影响机制研究

本文结合我国中小企业特点以及商业银行风险管理的经验,提出了一个较为全面涵盖我国中小企业信用风险评估内容的度量模型,该模型由财务实力、管理实力、社会实力三个因子组成,然后基于该信用风险评估模型,探讨我国商业银行的贷款定价影响机制。研究发现,中小企业信用风险各因子对贷款定价均有显著的正向影响,即信用实力越强,贷款定价越优惠,同时,信用实力对缓释工具有显著的负向影响;另外,缓释工具对贷款定价也有显著的正向影响,是中小企业信用风险影响贷款定价的调节变量。最后基于研究成果对商业银行如何应用模型加强中小企业贷款管理提出了建议。     

高校贷款信用风险指标体系及模糊综合评价研究

高校扩招后,为解决资金紧缺困难而纷纷向银行贷款,但是,过大的贷款规模超出了高校的经济承受能力,高校贷款存在较大的信用风险.针对高校贷款特点,借用企业信用风险评价的"5c"理论,设计出一套全面的评价指标体系,并运用多层模糊综合评价法对高校贷款的信用风险进行模糊综合评价.通过信用风险评价模型限制高校的贷款规模和银行的放贷行为,为政府宏观管理决策提供科学依据,促进贷款的良性发展.