出口信用证融资风险及其防范措施

信用证项下的融资业务是商业银行一项传统业务，因其申请手续简单、操作简便，深受广大客户的欢迎。同时该业务利交丰厚，风险相对较小，周围期短，因此，银行都把贸易融资放在重要地位，特别是外资银行，一般以贸易融资作为其首要业务，贸易结算业务从而成为各家银行竞争的主要焦点。信用证融资业务进口信用证融资和出口信用证融资两大部分，本文拟就出口信用证融资业务存在的风险及其防范进行探讨。     

把控真实贸易流

中国的银行业在过去的十年里,不断创新和发展贸易融资产品与服务：从传统信用证项下的打包贷款、议付与贴现及进口押汇,发展到托收、汇款和银行保函项下的各种贸易融资产品;从仅以融资为目的议付或贴现,演绎到兼顾融资与转嫁风险的福费廷与风险参与;从在资产负债表内核算的进口押汇,逐步创新了进口代付、保付加签融资和远证即付（远期信用证即期付款UPAS）等产品;从着眼于贸易流某一环节的融资产品与服务,发展到供应链融资与结构性贸易融资,及至目前一些银行正在积极探索的大宗商品贸易融资。     

几种新贸易融资业务的风险评析

国际贸易融资业务已经成为我国商业银行拓展国际市场的重要契机 ,正因为如此 ,一些银行致力于新型贸易融资业务的发展。由于贸易融资品种丰富多样 ,其风险各异防范措施也需要相应地变化。下面就打包放款、出口押汇、进口押汇、提货担保、票据贴现、国际保理、福费廷等业务的主要风险及防范对策分别进行探讨。打包放款打包放款 (ＰＡＣＫＩＮＧＬＯＡＮ)是与信用证有关的贸易融资形式之一 ,指出口商收到进口商开来的信用证后 ,因需要资金支付材料、生产费用、装运费用等信用证交到银行 ,以信用证为还款保证 ,向银行申请出口货物装运前融资 ,…     

2014年以来大宗贸易融资面临的困境及破解思路

2014年2月以来,在人民币汇率双向波动幅度加大,信用证贴现利率上升、银行审核更加严格等多重因素影响下,以铜和燃料油为代表的大宗商品贸易融资出现了一些新的特点,企业反映贸易融资的总体成本增加,收益空间缩小,特别是青岛港事件之后,大宗商品贸易融资潜在风险逐渐暴露.由于国内大宗商品融资起步较晚,贸易融资风险控制与监管技术相对滞后,贸易融资的长远发展仍然面临许多难题.     

商业银行打包放款业务的运作及其法律风险防范

打包放款是与信用证有关的贸易融资形式之一.国内商业银行在打包贷款的操作上虽然存在一些分歧,但在定性上是基本一致.从法律关系来看,打包放款是一种融资法律关系,实质上是一种信用贷款,它与信用证有密切的关联性.银行在办理打包放款业务中通常都要求申请人提供信用证正本作抵押.打包放款存在诸多风险,尤其是客户的资信能力风险;信用证的真实性、合法性和有效性风险;开证行的偿付能力和开证行所在国家的信用风险以及汇率风险等.商业银行必须高度重视这些风险,并采取严格审查贸易真实性、合法性,留存信用证正本,监督借款用途以及要求第三方担保等措施来加以防范.     

贸易融资业务直面资本监管规则挑战

作为银行主要的业务类型,贸易融资业务具有自偿性、产品可循环使用、期限短,周转快等特征,新的资本监管规则是否充分反映了贸易融资业务的风险特征,哪些方面还在不断争议之中,它会带动贸易融资业务进一步发展,还是会形成一定的制约。对这些问题的清醒认识有助于理清贸易融资业务的发展思路。供应链融资挑战基于单一偿债主体进行信用评级的模式贸易融资一般是指围绕贸易结算的各个环节发生的资金和信用融通。根据贸易融资的信用风险特性,大体可以分为三类:第一类,银行承担融资企业的信用风险。企业为了进出口贸易的需要,以货权、应收账款、动产或出口退税账户作为质押获得融资,银行提供融资即承担融资企业的信用风险。第二类,由融资银行以外的其他金融机构承担企业信用风险。银行虽然已为企业进行以贸易为目的的融资,但由于其他金融机构在融资环节的介入,如有其他银行提供信用证承兑,有信用保险公司承保或保理商参与等,使信用风险承担主体由融资银行变为融资银行之外的     

对信用证打包贷款风险防范的思考

信用证打包贷款,是出口型贸易融资业务的重要产品。由于打包贷款为交单前融资,比其它贸易融资产品风险更大,需要掌握的防控环节更多。本文从分析打包贷款几项主要风险点入手,结合国际惯例和银行相关规定,提出了降低打包贷款操作风险的对策和建议。     

控制物权防范信用证融资风险——由仓单质押业务所想到的

国际银行界将有货物自行清偿的信用证业务看作一种低风险的资产业务,巴塞尔协议将其风险度定为20%,关键在于国际上银行能够控制信用证项下货物的物权。而国内银行贸易融资实践已经存在并且还在延续着一个沉痛的教训,就是进口信用证业务不能通过贸易中的货物进行自行清偿,贸易真     

浅析信用证融资中的银行风险问题

信用证作为一种国际贸易融资和结算手段,有效地解决了国际贸易中进出口双方互不信任的问题,但同时也由于自身的缺陷对银行造成了很大的融资风险.当前银行实务和国际贸易实践中,利用信用证诈骗银行资金的案件越来越多,涉案金额也越来越大.因此,必须对信用证融资中银行风险形成的原因、类型和和防范等内容进行研究,从而为银行信用证融资业务的开展和国际贸易的顺利提供可靠保障.     

商业银行打包放款业务的运作及其法律风险防范

打包放款是与信用证有关的贸易融资形式之一。国内商业银行在打包贷款的操作上虽然存在一些分歧，但在定性上是基本一致。从法律关系来看，打包放款是一种融资法律关系，实质上是一种信用贷款，它与信用证有密切的关联性。银行在办理打包放款业务中通常都要求申请人提供信用证正本作抵押。打包放款存在诸多风险，尤其是客户的资信能力风险；信用证的真实性、合法性和有效性风险；开证行的偿付能力和开证行所在国家的信用风险以及汇率风险等。商业银行必须高度重视这些风险，并采取严格审查贸易真实性、合法性，留存信用证正本，监督借款用途以及要求第三方担保等措施来加以防范。     

信用证项下出口押汇特点及风险防范

信用证项下出口押汇是指信用证结算方式下出口商将信用证所要求的单据质押给银行,由银行买下单据并按票面金额扣除从押汇日到预计收汇日的利息及有关费用,将净额预先付给出口商的一种融资方式。其主要特点:一是有真实的贸易背景,融资风险小。二是有进口方银行的付款保障,一般来说,银行信誉高于商业信誉,因此,收汇比较有保障。三是有追索权,即当出现非出口商银行无法收汇或不能按期收汇的情况时,银行可以向出口商或出口商的担保方追索融资款项,进一步降低了融资的风险。四是有多重还款保障:货物出口收汇;物权单据下对货物的处置;向出口商或出口商的担保方追索。但银行在办理出口押汇时在开证行/保兑行、信用证本身、单据、出口商等方面仍存在一些风险,应从以下几方面注意:     

从银行售付汇业务看信用证风险

无足额保证金的前提下因开证拒付，造成银行垫付，增加银行不良资产的风险，因银行业务人员审单不严，引起商业纠纷，银行需承担相应责任的风险，因国外银行或客户提交没有货权凭证的单据骗汇，欺诈银行的风险，因银行开立无贸易背景信用证融资或开立进口批件不全的信用证，所冒的政策风险。     

大宗商品进口融资风险把控

现阶段,我国已经成为大宗商品的进口和消费大国。众多生产和贸易型企业在购销大宗商品时,产生了价格锁定和杠杆融资的需求。同时,国内各商业银行近年来普遍看好贸易融资,并纷纷抢滩国际银行业的成熟大宗商品融资市场,视为新的增长点。大宗商品融资,简单地说,即银行围绕大宗商品贸易,充分利用大宗商品贸易的标准化、大批量、易变现、易控货、信用证结算、整船运输等特点,提供个性化的贸易融资整体解决方案。为厘清大宗商品融资的思路,本期约请了几位国际业务专家,探讨大宗商品进口融资的风险把控和业务模式,以及如何看待大宗商品贸易的信用证争议,以促进银行界和贸易界的深层次思考与交流。     

人民币信用证放量之痒

跨境人民币远期信川证境外融资是指在跨境贸易人民币结算方式下,银行为境内客户开出受益人为境外关联企业的跨境人民币信用证,境外机构申请在海外银行办理出口融资,同时在海外银行办理NDF汇率锁定,信用证到期日由银行汇出该笔跨境人民币信用证资金偿付海外银行的融资方式。     

国内信用证在推广应用中的难点及建议

在商品贸易中，买方希望卖方能按时交货，并能在付款时确认货物是否与合同一致．并且在资金周转紧张时得到银行的信贷融资；卖方则希望在货物出运以后能保证货款的回笼并能获得银行融资。而信用证恰好具备以上作用，可以适合贸易双方和银行控制风险的需求，同时也能较好地避免现有票据结算中的风险。但也存在风险和不足：如开证行可能借口单证不符，无理拒付：卖方可能以坏货、假货、假单据进行诈骗等。在我国．国内信用证作为一种结算方式，以前就曾经实行过。可是因为其不适应国内各项经济业务发展的需要．     

融资租赁项下国内信用证的“危”与“机”

融资租赁的行业特性,增加了贸易背景真实性的判断难度。对此,银行应从交易主体和交易背景两方面加强对于“国内信用证+福费廷”模式下的风险审核。2016年前后,面对增长迅速的融资租赁类融资需求,各家金融机构推出了诸如融资租赁保理、结构性融资租赁组合等产品。但融资租赁固有的行业特点与银行传统信贷体系的不兼容,使得部分银行与融资租赁的合作陷入了瓶颈。     

进口信用证开出后风险管理探析

<正>目前,我国外贸中约有4000亿美元采用信用证结算。作为一种支付工具和融资工具,信用证一旦开出,开证行就在有效期内承担了第一性付款责任,同时面临着开证申请人不能如期偿付赎单造成银行的垫款或不良资产的风险。我国信用证贸易融资风险常以"不符点拒付"或"法院止付"为导火索而暴露,     

人民币信用证放量之痒

跨境人民币远期信川证境外融资是指在跨境贸易人民币结算方式下,银行为境内客户开出受益人为境外关联企业的跨境人民币信用证,境外机构申请在海外银行办理出口融资,同时在海外银行办理NDF汇率锁定,信用证到期日由银行汇出该笔跨境人民币信用证资金偿付海外银行的融资方式。     

信用证的特点及应注意把握的问题

信用证是目前国际贸易结算当中应用比较广泛的结算工具,也是银行操作最复杂的业务之一.本文简析信用证四种表现形式下的各自特点及应注意的问题,以便在国际贸易结算和贸易融资业务中掌控和规避风险.     

试论农行进口信用证业务的风险防范

信用证业务是国际贸易中广泛采用的一种结算方式 ,对买卖双方而言银行信用代替了商业信用 ,更具保障性 ,因而进一步促进了进出口贸易的顺利进行。但近年来 ,境内外一些不法分子利用信用证诈骗银行资金的事件屡有发生 ,个别行因对进口信用证业务风险控制不当 ,造成信用证项下的垫款增多等 ,严重威胁农行的资金安全。同时也使进口信用证结算方式在银行心目中大打折扣 ,有的分行甚至谈“证”色变。为防止不法分子利用进出口信用证非法融资、诈骗 ,确保我行资金安全 ,保障我行国际业务健康发展 ,必须加强对进口信用证业务的风险防范。以下笔者着…