商业银行对小企业的信贷模式与偏好分析——基于浙江省的调查

从商业银行对小企业信贷的角度关注小企业融资难的问题,结合理论探讨与实际调查,了解银行对小企业贷款的基本态度、模式选择、信贷偏好特征等,提出应建立小企业贷款专营模式,加深贷款专业化程度等建议。     

浅析建立新型小企业信贷模式

改革开放以来,我国小企业发展迅速,已经成为市场经济的重要组成部分。目前,银监会正着力推动银行加强对小企业信贷支持,银行也都积极采取措施,加大了对小企业信贷服务力度。本文通过分析小企业贷款融资面临的问题,银行改进对小企业贷款的必要性,如何正确认识风险防范,提出了小企业信贷模式的具体建议。     

小企业信贷引入现金流管理的思考

按照现行信贷管理政策对小企业贷款要素的一般规定要求,小企业很难从形式上完全符合其贷款规定的标准。本文认为现金流指标是判别小企业质量的唯一可行的综合性指标,从而为商业银行的小企业的信贷决策提供科学依据。同时,本文还根据小企业的特点提出如何编制和利用现金流指标体系,这在解决小企业贷款难问题思路上又进行了另一路径的探索。     

工行许昌分行小企业贷款余额突破10亿元

工行许昌分行把发展小企业信贷作为一项战略任务,全力推动小企业信贷业务发展,优化了信贷结构和信贷质量,分散了信贷资产风险,推动了信贷业务增长方式的根本转变,实现了信贷资产效益大幅提升。截至去年10月底,该行累计发放中小企业贷款39.2亿元,累计发放个人经营贷款23339万元。新增小企业贷款55户,总数达到130户,贷款余额达1028亿元,较年初增加4．64亿元。     

我国小企业信贷困境理性分析暨破解方略研究

我国小企业信贷困境的形成是一个长期的过程,各种影响因素复杂多样并交织在一起,单从一方面研究小企业信贷困境都无法得出全面、客观的结论,而且容易走入误区。本文立足于当前小企业贷款问题研究中存在的误区和悖论,从政策背景、银行组织体系、利率规制等不同角度理性分析了小企业信贷困境的深层次原因,设计了小企业贷款定价综合模型,得出了小企业贷款利率浮动区间,并从政策层面、银行层面、社会层面等多方位提出了破解小企业信贷困境的方略。     

推进小企业信贷服务探索银企“双赢”新途径

中国银行业监督管理委员会发布的《银行开展小企业贷款指导意见》（以下简称“指导意见”），为促进和指导银行改善对小企业的融资服务，解决小企业“融资难、贷款难、结算难。的问题，从贷款管理组织、营销策略、审贷机制、考核评价、信贷队伍建设等诸多方面为银行开展小企业贷款制度创新提供了广阔的空间。     

产业集群小企业互助担保基金模式思考

产业集群集聚着众多的小企业,小企业金融资源丰富。目前,银行受制于小企业在公开信息、后续监督及担保制度保障方面的欠缺,未能整体提升以小企业为主体的产业集群竞争力,并从制度上解决小企业贷款难的问题,形成全面的互助保障机制。本文以产业集群小企业贷款为研究背景,提出了基于产业集群平台建立小企业贷款互助担保基金的制度模式设想,并对互助担保基金的制度安排进行探讨。     

对工商银行榆林分行开展小企业贷款情况的调查与思考

工商银行榆林分行是西北五省（区）唯一的一家办理小企业信贷业务的二类行。2005年6月份开展小企业贷款信贷业务以来，主动探索，创新机制，强化管理，努力解决和排除困扰欠发达地区小企业贷款开展的种种问题和困难，大力支持小企业发展，小企业贷款营销工作取得一定成效。但同时也存在一些问题亟待解决，课题组对此展开调研。     

招商银行小企业贷款累计超千亿

招商银行于2008年成立中小企业信贷中心,小企业信贷投放始终保持快速增长。小企业信贷中心累计投放小企业贷款超过1000亿元,贷款余额超过380亿元。同时,招商银行小企业贷款"专营模式"受到了中国银监会的充分肯定,并且向全国银行业推广这种模式,已得到多家银行的响应。发展4年来,招商银行的小企业信贷中心共支持小企     

基于行为金融视角的小企业信贷困境剖析

当前,小企业贷款难仍是一个不争的事实。本文从分析信贷决策者存在的认知、情绪和行为偏差入手,用行为金融学的理论对小企业贷款难的原因进行初步探讨,并提出对策建议。     

银监会支持商业银行改进小企业金融服务

为进一步推动商业银行支持和改进小企业金融服务,努力实现小企业信贷增速不低于全部贷款平均增速,提升小企业贷款满足率、覆盖率和服务满意率,银监会近日发布了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》（以下简称《通知》）。     

小企业信贷产品如何设计

小企业信贷产品设计是一个系统工程,涉及到市场细分、需求分析、机制设计、后台支持、品牌推广等方面。做好小企业信贷产品设计就是要以市场定位为出发点,以客户为中心,不断提高商业银行的政策响应能力、市场响应能力。产品应与小企业业态特征高度契合贷款期限与小企业的资金循环高度契合。小企业信贷产品达到的理想状态是,小企业在需要资金投入阶段拿到银行的贷款,在资金回笼阶段归还贷款。要从小企业经营过程包括采购、生产、     

商业银行小企业信贷业务改革路径探析——基于中国建设银行和中国民生银行的改革研究

本文通过对小企业信贷政策环境、中国小企业的融资特点和目前所处困境的分析,结合中国建设银行和中国民生银行小企业信贷业务现状,对银行系统内对小企业信贷业务改革路径进行了探讨。提出在信贷审批、银行产品创新、信贷政策与激励机制等方面着手解决小企业贷款的困境。     

商业银行小企业信贷业务改革路径探析——基于中国建设银行和中国民生银行的改革研究

本文通过对小企业信贷政策环境、中国小企业的融资特点和目前所处困境的分析,结合中国建设银行和中国民生银行小企业信贷业务现状,对银行系统内对小企业信贷业务改革路径进行了探讨.提出在信贷审批、银行产品创新、信贷政策与激励机制等方面着手解决小企业贷款的困境     

工行小企业信贷产品丰富多样

近年来，为着力解决不同层次、不同地区中小企业的资金需求，工行通过深入市场分析，结合企业的实际情况、特点，“量身定做”适合不同小企业的金融服务方案，针对不同的小企业的金融业务需求，推出多项适合小企业融资的信贷产品，以小企业网络循环贷款（网贷通）、周转限额贷款、国内贸易融资等几大信贷产品为龙头，全方位满足小企业融资需求。     

求解小企业贷款难——小企业信贷与农业银行市场战略定位

7月28日，中国银监会出台了《银行开展小企业贷款指导意见》。 一石激起千层浪，一时间，小企业贷款成了举国上下关注的焦点。 其实，在这次银监会出台“指导意见”之前，国家发改委、财政部．中国人民银行、原国家经贸委、国家税务总局等部委曾出台了一系列文件．支持“中小企业贷款”。这些国家权威部门的文件大约有10多个．但时至今日，小企业贷款还是一个字——“难”。 小企业的作用毋庸置疑，以经济发达的美国为例．小企业的生产总值已占到美国国内生产总值的51％．销售额占全国商品销售额的47％。小企业的就业人数占美国总就业人数的2／3．在新增就业机会中，小企业更是占到了80％左右。美国前总统克林顿曾说：“小企业是美国经济的火车头。”，现任总统布什说：“小企业是美国经济的心脏。” 在我国，按新的中小企业划分标准，据不完全统计，在全国工业企业法人中，小企业占总数的近95％；小企业的最终产品和服务的价值占全国国内生产总值的近50％。小企业巳占中国经济的“半壁江山”，并提供了70％左右的城镇就业机会。 但是，这些小企此一直面临着资金困难的处境。一般来讲，银行不愿意贷款给小企业，因为贷款给小企业风险大，盈利又有限。而且，审核一笔小额贷款和审核一笔太额贷款，所花的精力和时间几乎一样，所以，银行自然会冷落小企业。 而如今，资本市场的高速发展导致银行脱媒削减了银行的优质佶贷客户资源，银行要为资金寻找新的出路。尽管贷款给小企业有一定风险，但银行可以通过风险定价，取得风险和赢利平衡。 “求解小企业贷款难”，不仅利国，而且利民、利企，也利银行。     

对县域小企业贷款难问题的调查与思考

县域小企业(包括国有小企业、城镇集体企业、乡镇企业、私营企业和个体企业等)是国民经济的有机组成部分,是县域经济的主导力量,是县域经济发展的关键所在.近年来,银行贷款对县域小企业支持出现了持续下降的趋势,从而使县域经济发展受到一定的制约,小企业贷款难问题已经引起了社会方方面面的广泛关注和深入思考.那么,县域小企业贷款难问题究竟应该怎么看待?应如何适应县域经济发展的客观要求,满足县域经济发展的融资需要,探索出一条县域小企业融资的有效形式,使县域经济得到快速发展?最近,我们选择江西省抚州市部分县,就小企业贷款情况进行了一次有针对性的调查.     

对当前小企业信贷发展的一些思考

为了促进小企业的协调发展,继续保持小企业贷款快速增长势头,充分发挥小企业金融业务对全行信贷资产结构的调整作用,按照总行"宽进、严审、实管"的总体要求,笔者认为当前需要重点做好以下几项工作:     

小企业互助担保基金模式研究——以产业集群为视角

本文以产业集群小企业贷款为研究背景,提出了基于产业集群平台建立小企业贷款互助担保基金的制度模式建议,并对互助担保基金的制度安排进行研究、设计。     

改善金融服务 支持小微企业发展——专访江西银监局局长 曾向阳

<正>2011年,江西省银行业金融机构小企业贷款交出"靓丽答卷":小企业贷款占企业贷款比重位居中部六省第一,小企业金融服务工作得到中国银监会和江西省委、省政府领导充分肯定。数据显示,截至2011年末,全省小企业贷款余额1817.81亿元,较年