保险行业管配问题及其风险

保险,是否"保险"?通过审计,我们发现有的保险企业行为短期化、开支违纪违规、经营成本高、亏损大,使投保人面临投保风险,须引起有关部门的高度重视。一、经营成本高,给人寿保险带来了风险参与人寿保险,是保户对自身行为能力的一种有效防范,是投保人未来生存和发展的物资保证,也是对社会保险事业的信赖。然而,从现状来看,无不令人担忧。1997年.某人寿保险支公司以30%的比率,支付营销员佣金67.34万元,当年亏损118.84万元,累计亏损1291.74万元。这些高额支出、亏损,还有高于其他行业的工资福利待遇,只能由一个个保户来弥补,年复一年,寅吃卯粮,潜在风险大。此外,由于国家利率下调,保费收入被挪用等,使投保资金得不到增值。     

商业医疗保险的道德风险控制问题研究

一、我国商业医疗保险的道德风险控制能力不足 商业医疗保险作为社会医疗保险的重要补充,其潜在的市场规模巨大,在今后很长一段时间内将是各大保险公司争夺的焦点.但从现状来看,较高的道德风险,导致保险公司对于商业医疗保险产品的开发持观望态度.商业医疗保险的道德风险是指投保人(被保险人)、医疗机构或其他有关人员不诚实、不正直、不负责任的行为或企图,故意使风险事故发生,以致造成损失结果;或者风险事故发生后故意扩大损失程度,从而给保险人带来损失.医疗保险市场中三方的复杂关系,使得保险公司不但要控制投保人(被保险人)的道德风险,还要监督医疗机构提供不必要的医疗服务的道德风险.     

浅论差异化营销理念在保险经营中的引入和运用

在顾客关系管理理论日益得到广泛应用的今天“,差异化行销”理念在国内保险公司经营中引入和运用已变得十分必要。它能够有效帮助保险公司与保户之间建立起情感连接,塑造具有亲和力和信任感的品牌。它能够使保险公司通过吸收高质量的新保户、关注最有价值的现有保户和动态筛选优劣保户,有力提升自己的经营业绩。     

一诺千金，慈石招铁

最近中国保监会主席吴定富在保险社团调研时指出：“要下大力气保护保险消费者利益,同时加强行业自律体系建设,规范会员公司经营行为。”如何做到这一点？归根到底还是“诚信”二字。保险公司是经营风险的企业。人们将风险通过购买保险的方式,转嫁给保险公司。如果投保人对于向哪家保险公司投保保险,转嫁风险本身都成为一种风险的话,那就值得保险业的深思了。     

应收保费风险管理刍议

应收保费是保险公司向投保人签发保险单后应收却尚未收取的保险费,它是保险公司普遍存在的一种流动资产.笔者就如何防范和化解应收保费风险提出几点建议.     

保险公司全面风险管理系统研究

由于保险经营环境的剧变,保险经营自身固有的特性以及金融业混合经营后出现的新变化等,对保险公司风险管理新理论和新方法的研究迫在眉睫.本文以系统论思想和方法为指导,在充分借鉴"全面质量管理(TQM)"思想的基础上,提出了"全面风险管理(TRM)"这一概念,并且针对保险公司的风险与风险管理的特殊性,提出保险公司"全面风险管理系统(TRMS)"的概念及其系统框架,然后进一步对系统的特征、设计原则以及技术方法等进行了探讨.     

新形势下企业财务风险管理的思考

随着我国社会主义市场经济的飞速发展以及企业自身规模的不断扩大,企业之间的市场竞争日益激烈,企业发展过程中的财务风险问题也日益突出.面对这样的情况,企业一定要采取各种有效的措施处理好其内部的财务工作,并不断提高自身的财务风险防范意识,加大对财务风险管理的力度,以便于企业能够最大程度减少财务方面的损失,不断提高自身生产经营的安全性和效益性,使得企业的发展更为健康、快速和长久.本文主要对当前新形势下企业发展过程中财务风险的成因进行了深入分析,并提出了相应的解决策略.     

社会保险 民生所系——劳动部社会保险事业管理局局长韩良诚答记者问

随着改革推进速度的加快,社会心理普遍对改革风险的支付能力心中无底。社会保险作为偿付社会成员在养老、失业、医疗和生育方面损失的一种调节手段,在改革的今天也就越来越令人关注。为此,记者前不久在京采访了专司社会保险基金管理的劳动部社会保险事业管理局局长韩良诚。以下是当时采访的问答录。记者:人们往往误以为保险公司的保险是社会保险,实际情形是不是这样的呢?答:劳动部门从事的是社会保险,人民保险公司经营的是商业保险,两者存在着本质的区别。商业保险是建立在商业原则上的一种契约关系,其收付原则是"多投多保,少投少保,不投不保",运用经济补偿手段使投保人遇到意外情况时得到补偿,但不负责投保人的生活。社会保险是国家为职工在暂时或永久丧     

试论住房消费信贷保证保险的发展及相关问题

一、住房消费信贷保证保险产生和发展的必然性所谓住房消费信贷保证保险就是以购买商品房的借款人为投保人 ,以贷款银行作为被保险人 ,保险公司主要保障银行在贷款期满时投保人不能偿还本金和利息的风险。住房消费信贷保证保险对于我国来说是一个新兴的险种 ,目前只有少数保险公司在进行试办 ,在市场上还没有形成统一的标准条款和承保办法 ,缺乏有效的风险防范和管理措施。但是 ,从长远发展来看 ,它具有巨大的潜力和发展前景。首先 ,住房消费信贷保证保险是我国市场经济发展的必然趋势。住房市场化是市场经济发展的必然趋势 ,住房体制改革是…     

完善保险营销渠道

保险营销渠道作为连结保户与保险公司的桥梁与纽带,在保险公司的经营中发挥着不可忽视的作用.自1992年友邦公司引进代理人制后,我国的保险公司也越来越认识到保险营销渠道的重要性.     

铁路企业股权投资风险及应对措施初探

国有企业特别是铁路企业如果要在激烈的市场竞争中获得进一步可持续的发展,对外参股经营就成为了企业完善和优化自身管理、不断提高核心竞争力和市场地位的一项重要经营举措。但铁路企业受自身的制度制约、对参股投资的管理不到位,导致股权投资出现问题甚至损失。通过对股权投资风险及产生原因进行深入分析,提出应对策略,以降低投资风险,减少投资损失。     

如何规避创业风险中的财务风险

创业投资是一种创业性投资活动,其主要的组织形式是公司制,以公司形式进行创业投资,除了要遭受技术风险(技术开发与使用失败而造成损失的可能性),市场风险(新产品批量生产后不能打开市场、销售出去的可能性)和经营管理风险(经营机制和管理方法不能适应企业发展而招致经营失败的可能性)外,还可能遭遇财务风险。财务风险是指企业用现金偿还到期债务的不确定性,从价值方面反映了企业在创业活动中遇到的风险。企业创业风险中财务风险的形式信用风险表现为创业企业自身信用不足而招致经营失败的可能性。由于创业企业自身信用不足,在交易过程中不…     

德治与保险投保人保护

<正>一、保险投保人的风险保险投保人的风险来自多方面,如被推荐了不适宜的险种、遭遇关键信息隐瞒、理赔不及时等,但关键还是理赔难,因为投保的核心目的是风险回避和损失补偿,具体表现在以下几点。第一,态度懈怠。不能主动联系客户,时时处处等客户催促等。因为理赔时客户和保险公司之间的主动被动关系与签     

人民保险公司假理赔的表现形式及审计方法

假理赔是保险企业普遍存在的问题。它侵占了国家财政收入,造成了国有资产流失,扰乱了正常的保险市场秩序。因此,对人保公司审计时,假理赔支出应是审计的重要内容。从笔者的审计实践来看,人保公司假理赔依其存在的目的,主要有以下几种表现形式： 　　一、关系理赔。人保公司为照顾与自身有利益关系的保户, (如一些大保户、税务、银行和保险公司等部门 )容易出现在办理赔案的过程中违反理赔的有关规定,搞关系理赔,人情理赔的现象。如我们在审计某保险公司时,发现年末在赔付某企业财产损失险时,没有按规定进行理赔,而是通过赔款支…     

再保险业的风险管理探析

一、再保险业的风险特性与风险管理保险公司是以经营风险为核心业务的经济主体,它们以自己专业化的风险管理为其他经济主体提供保障,从中赚取利润。在市场经济条件下,作为微观经济主体的保险公司与其他任何企业一样,有着明确的经济利益目标,即追求企业价值或股东利益的最大化。这一点对再保险企业具有决定性意义。一方面,保险公司必须确保经营的稳定性。从保险经营的数学基础———大数定律来说,要保持财务稳定,应该尽可能地扩大业务的规模,使风险能够得以较好地分散和平衡。但是,在一定的财务实力(资本金、公积金等)限制之下,过度地扩张业…     

人民保险公司假理赔的表现形式及审计方法

假理赔是保险企业普遍存在的问题。它侵占了国家财政收入，造成了国有资产流失，扰乱了正常的保险市场秩序。因此，对人保公司审计时，假理赔支出应是审计的重要内容。从笔者的审计实践来看，人保公司假理赔依其存在的目的，主要有以下几种表现形式： 一、关系理赔。人保公司为照顾与自身有利益关系的保户， (如一些大保户、税务、银行和保险公司等部门 )容易出现在办理赔案的过程中违反理赔的有关规定，搞关系理赔，人情理赔的现象。如我们在审计某保险公司时，发现年末在赔付某企业财产损失险时，没有按规定进行理赔，而是通过赔款支出给…     

浅谈保险公司集团化经营的财务风险及对策

近年来,保险公司集团化经营趋势不断加强,在扩大保险公司发展规模的同时,也对保险公司的财务风险管理提出了挑战.本文通过分析保险公司财务管理在筹资、投资、承保、理赔各环节的风险及成因,提出保险公司集团化经营的财务管理风险管控对策,希望能为保险公司集团化经营的财务风险管理提供一定的借鉴.     

投资连接保险的昨天今天与明天

投资连接保险是指投保人除拥有寿险保障外,并将缴纳的部分保费通过分离账户购买保险公司或基金管理公司提供的投资基金产品,并分享投资收益也承担相应的投资风险,而保险公司只承担保障功能部分的风险的一种保险产品.     

地震灾害保险

地震灾害保险是财产保险的一种,是以财产及其相关利益为保险标的、保险人对承保的财产因遇地震而遭受的损失承担赔偿责任的保险.国际上通常将其分为企业财产地震保险和家庭财产地震保险.前者一般采取商业运作模式,由保险公司自主开发地震保险产品并定价,被保险人自愿投保,保险公司自行提取风险准备金并分散风险.后者一般通过建立家庭财产地震保险制度,实行地震风险保障的统一管理.     

财务风险成因及防范

企业财务风险是指企业在整个财务活动过程中，由于各种不确定性所导致企业蒙受损失的机会和可能。企业的财务风险贯穿于生产经营的整个过程中，可将其划分为筹资风险、投资风险、资金回收风险和收益分配风险四个方面0其主要特征是：客观性、全面性、不确定性、收益与损失共存性。财务风险客观存在于财务管理工作的各个环节，其对企业生产经营将产生重大影响。