浅析委托贷款业务中银行的角色定位及法律风险防范

委托贷款的法律性质是委托代理行为,银行作为受托人在委托贷款中仅为委托人的代理人,根据委托人指定的对象、用途等要素代委托人向借款人发放贷款。在一般情况下,贷款风险由委托人承担,受托人不承担贷款不能回收的风险。但是银行仍然因委托贷款而引发的纠纷,主要表现为受托人执行委托事务存在过错承担赔偿责任、受托人违规出具担保函对委托贷款承担连带保证责任等情形。为了进一步厘清委托贷款的法律关系,本文对委托贷款业务中的银行(即受托人)的角色定位及法律风险进行分析。     

一起委托贷款纠纷案例的启示

编者按:目前,我国没有专门用于规范委托贷款的法律,对委托贷款纠纷的处理主要依据一些部门规章、最高人民法院司法解释和答复,法律依据的不完善进一步加大了银行办理委托贷款的风险.     

上市公司委托银行借款的现状及法律风险分析

委托贷款是银行的重要中间业务,其具体是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。在实际办理委托贷款业务过程中,常见上市公司作为委托人向银行申请发放委托贷款,鉴于上市公司委托银行贷款存在风险隐患,法律法规和监管部门对上市公司也作出了诸多约束性规定,本文探讨上市公司委托银行贷款的风险表现形式、原因,分析银行在受理、审核上市公司委托贷款项目时,需注意相关法律问题。     

委托贷款违约风险传染与企业银行借款

违约是信用风险传染的一种表现形式,现有研究忽视了委托贷款的违约风险。本文利用上市公司委托贷款数据研究发现,委托贷款借入方违约导致贷出方银行借款可得性下降。当贷出方两权分离程度和融资约束较高时,其抵御风险能力较弱,更容易受到风险传染;货币政策从紧时期以及经济政策不确定性较高时期,风险传染更容易发生。进一步研究发现,借入方违约通过提高贷出方的经营风险,降低了贷出方银行借款可得性。本文为企业间风险传染提供了实证证据,对于企业委托贷款决策、银行授信决策和监管部门防控金融创新工具的风险具有一定的启示作用。     

并购贷款的法律风险与管控分析北大核心SSCI

我国商业银行开展并购贷款业务时间不长,在风险控制方面的制度还在不断构建和完善。从并购贷款的特点来看,来自并购交易本身的风险以及来自银行贷款管理方面的风险是商业银行从事并购贷款业务时需要高度关注的问题。并购贷款不同于普通贷款的一个显著特点就是其风险性高。因此,并购贷款的管理强度要远远高于其他贷款种类。本文以现行法律和监管规定为基础,就商业银行开展并购贷款的法律风险进行了分析,就并购贷款法律风险控制的重点与难点进行了阐述。     

商业银行委托贷款潜在风险刍议

发展委托贷款业务,有利于搭建政、银、企合作平台,有效提高企业融资能力,促进地方经济发展,实现多方效益的共赢.但委托贷款也存在不容忽视的风险,需从建立健全委托贷款管理规范、密切监测资金用途和加大多方位风险防范等方面应对.     

收费权质押贷款的法律风险及其防范

<物权法>施行前,银行依据行政规章或政府通知的规定,办理收费权质押贷款.<物权法>仅规定了应收账款质押,既未明确应收账款是否包含收费权,也未单列收费权质押.这使银行办理收费权质押贷款面临诸多法律风险.本文在对我国现有收费权质押规定作总结分析和对收费权质押作法律分析的基础上,重点探讨了收费权质押贷款所面临的六方面的法律风险,并提出了防范风险的措施或建议.     

论我国商业银行个人住房贷款的风险防范

2010年4月中央政府为遏制房价过快上涨陆续出台了多项严厉的调控政策,随着房地产市场不确定性逐步增加,商业银行原本安全性较高的个人住房贷款的风险也在逐渐加大.本文在此背景下分析了近年来我国商业银行个人住房贷款的发展情况、普遍存在的风险类型,并在此基础上对商业银行个人住房贷款的风险防范提出了相关对策.     

完善商业银行贷款集中风险监管法律制度

在对各国贷款集中风险控制法律制度进行比较研究的基础上，可以看出我国贷款集中风险监管法律制度存在诸多不足之处，建议从价值定位、集中限制、统一立法模式、监管体制四个方面进行完善。     

委托贷款业务的特征、影响及风险监测

本文介绍了委托贷款业务的开展情况,选择9家银行进行重点调查,总结出委托贷款业务的五项主要特征,分析了委托贷款业务快速增长带来的主要影响.基于风险防范考量,介绍人民银行和银监会两大部门的统计现状,分析不足,提出统计监测体系的完善方案和规范委托业务发展的政策建议.     

在建工程抵押贷款的法律问题分析及其风险防范

随着我国房地产业的快速发展,以在建工程抵押向银行申请贷款已经成为房地产开发企业融资的重要方式,在建工程抵押贷款占银行开发贷款的比重也逐步增加。由于在建工程抵押所涉及的法律关系复杂,且现有法律规定不够完善,银行面临的风险不容忽视。文章拟结合信贷实践,对银行在办理在建工程抵押贷款过程中可能存在的法律风险进行分析,并就如何防范、化解风险进行初步探讨,以期抛砖引玉。     

住房抵押贷款证券化的法律风险研究

住房抵押贷款证券化是一项结构复杂的金融创新,涉及诸多法律问题。本文结合我国住房抵押贷款证券化的金融生态环境,探讨了投资者面临的假按揭风险、抵押物处置风险和房贷险等法律问题,提出了完善相关法律金融制度的建议。     

利率市场化改革勿忘防风险

今年伊始，中央银行进一步扩大了金融机构贷款利率浮动区间，商业银行、城市信用社贷款利率可在基准利率的基础上上浮70％，农村信用社贷款利率可上浮100％。这是我国利率市场化改革进入关键阶段后迈出的重要一步。随着利率市场化的纵深发展，利率水平表现出较大的多变性和不确定性，利率风险变得日益突出，并将逐步成为商业银行面临的最主要风险。     

浅谈我国商业银行个人住房贷款的风险及防范措施

我国个人住房贷款近几年发展迅猛,被银行业视为低风险业务,但其风险也不可忽视,其面临的风险主要有:信用风险、操作风险、法律风险、市场风险和政策风险等。为了应对相关风险,商业银行应从多方面完善个人住房贷款的风险管理,如:改善个人信用风险的识别环境;加强信贷管理,防范经营风险;加强法律跟踪,防范法律风险;健全个人住房贷款评估、担保制度;加强对国家房地产政策研究等。     

商业银行担保贷款若干法律风险的探讨

当前,商业银行担保贷款面临诸多法律风险.由于我国担保法制环境不健全,银行的担保权仍然得不到充分、及时和有效的保护.本文试对若干尚有争议的法律风险加以探讨.     

房产抵押贷款的法律风险及其防范措施

本文从我国法律建设的角度阐述房产抵押贷款的法律风险,并提出与其相应的措施,以达到防范商业银行房产抵押贷款法律风险的目的。     

房地产在建工程抵押贷款操作风险探讨

近几年我国房地产业发展迅猛,房地产在建工程抵押贷款已成为项目融资开发的主要方式.但是由于在建工程在权属关系和权利价值等方面都存在不确定性,相关法律法规和房地产市场监管也正在实践中逐步完善,在建工程抵押的特殊性给银行办理在建工程抵押信贷业务带来了许多操作风险问题.本文对房地产在建工程抵押贷款业务的操作风险进行分析,并就实践中如何防范和化解风险进行初步探讨.     

银行在按揭贷款中的风险及法律对策

当前我国房地产业的融资渠道主要是银行,通常一个房地产项目的投资中,银行的资金要占到大部分甚至80%-90%(含按揭贷款).个人住房抵押贷款即按揭贷款是银行对房地产业资金支持的主要形式之一,银行按揭贷款对房地产业发展的重要意义不言而喻.但是,由于银行按揭贷款涉及三方以上当事人,法律关系复杂,资金量较大,期限较长(最长可达20～30年之久),其中所涉及的金融风险可想而知.分析银行在其中的主要风险及提出相应的法律对策,以保证资金的稳健、安全运行,对银行等金融机构进行金融活动极其重要.     

论住房抵押贷款支持证券的法律风险

住房抵押贷款证券化是一项结构复杂的金融创新,涉及诸多法律问题。本文结合我国住房抵押贷款证券化的金融生态环境,探讨了投资者面临的假按揭风险、抵押物处置风险和房贷险等法律问题,提出了完善相关法律金融制度的建议。     

银行贷款抵押担保中的风险必须引起重视

贷款抵押担保存在的风险直接影响信贷资产的安全和效益。目前我国贷款抵押担保风险构成有政策、法律、市场和企业主体变更等因素，也有银行内部管理因素。防范抵押担保风险，要在应对政策法律调整和改进内部管理等方面不断加强。