发展研究生群体的消费信贷

消费信贷是银行等金融机构以货币形式向消费者个人提供的用于生活消费的贷款．是消费者在资金不足的情况下以贷款来购买消费品的一种特殊的信贷。它有效地解决了消费者的购买欲望与现实购买能力之间的矛盾．使消费者未来收入转化为现在的收入．在满足了消费欲望、提高了生活质量、方便购物的同时，也促进了消费需求的增长．从而带动经济增长。我国的助学贷款也属于消费信贷的一种，     

关于发展我国消费信贷业务的思考

我国为了实现经济增长的目标,采取了投资和消费的双向启动扩大内需,消费信贷成为广大商家和老百姓关注的话题。消费信贷属消费信用的一种方式,它是指由消费者从银行获得信贷支持,用于支付耐用消费品（如汽车、住房等）的全部货款,以后分期偿还银行的贷款,但是消费者获得信贷支持必须用于购买贷款协议指定的商品。消费信贷除了刺激消费外,还可以促进新产品的开发、销售,但消费信贷在我国现阶段发展非常缓慢,被称作“叫好不叫座”,还形不成规模,笔者就此谈点自己的看法。一、消费信贷在我国发展缓慢的主要原因。（一）来自银行方面…     

如何加强我国商业银行对消费信贷风险的防范

一、消费信贷的含义及产生消费信贷是指金融机构为满足个人特定的消费目的而发放的贷款。广义的消费信贷包含了所有种类的与个人物质生活消费相关的贷款,例如住房、汽车、信用卡、助学等;狭义的消费信贷主要指利用信用卡进行的短期、日常消费贷款。消费信贷是以消费者未来的购买力为放款基础,旨在通过信贷方式预支远期消费能力,来刺激或满足个人的即期消费需求。根据美国经济学家郎科.莫迪利安的生命周期消费理论可知,人们会在更长的时间范围内计划他们的生活消费开支,以达到他们在整个生命周期内消费的最佳配置。一般说来,年轻人收入偏低,这时消费可能会超过收入,随着他们进入壮年和中年,收入日益增加,这时收入会大于消费,不但可能还青年时代欠下的债务,而且还可以积些钱以备养老用,一旦年老退休,收入下降,消费会超过收入,形成所谓负储蓄状态。因此,从经济效用最大化角度看,理性的经济人应该而且必然会从恒久收入出发,在一生的较长时间范围内安排消费支出,使得自身的消费与恒久收入相匹配,从而获得最大的收入效用。消费信贷也因理性经济人希望实现个人收入效用最大化而产生。     

发展消费信贷的难点及其对策研究

作为消费信用形式之一的消费信贷,是在买方市场条件下,商业银行向消费者个人提供的用来满足其消费方面的货需求的贷款,是国家启动经济,扩大内需,促进消费品购销的重要杠杆之一,对推进我国市场经济的发展和信贷体制的完善有着重要的意义,本文在分析目前发展消费信贷的制约因素的同时,提出了加快消费信贷发展的若干对策。     

建立信用体系与大力开发消费信贷

我国商业银行向消费者个人推广信贷消费的各项条件是在1999年2月开始逐步形成的,这些条件包括政府的政策支持、消费者个人信用调查服务、信用工具的发展和信用管理技术.我国市场上常见的信用工具包括商业银行提供融资的分期付款方式消费信贷、购房按揭贷款、信用卡支付等.本文主要讨论在开发消费信贷中建立信用体系的问题.     

消费信贷缘何发展缓慢

促进消费需求增长是我国今后较长 时期内的一项重要工作。在促进消费需 求增长过程中,除了制定相应的消费政 策支持外,消费信贷是一项非常重要的 举措。消费信贷的方式主要有两种:一 是由商业部门直接对顾客的中短期信贷, 主要是通过信用卡方式结算的赊销和分 期付款方式的赊销;二是银行及其他金 融机构向消费者提供的用于耐用消费品、 住房及支付其他费用(如教育费用)的 长期信贷,主要有各种抵押贷款、担保 贷款等。     

商业银行消费信贷风险及对策探讨

信贷风险,是债务人因无力清偿债务出现的风险,是指运用信用工具从事信用活动时,信用工具的本金与收益遭受损失的可能性。目前,我国消费信贷市场空间不断拓展,住房信贷、汽车信贷、耐用消费品信贷、助学信贷等业务获得迅速发展。但是由于我国信用状况的不透明,信用制度的不完善,信用风险的难测性等问题严重阻碍了消费信贷的发展。随着消费贷款规模的不断扩大,该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来,本文分析了我国商业银行开展消费信贷业务所面临的主要风险,指出商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别,以便及时采取措施,防范消费信贷风险。     

发展消费信贷的制约因素与对策

<正> 消费信贷是商业银行向消费者提供的用来满足其消费方面货币需求的贷款,是市场经济条件下利用信贷手段促进消费品购销的重要形式。它可以引导储蓄转化为投资,拉动国民经济增长,促使居民消费结构升级换代;可以优化商业银行资产负债结构,分散金融风险。由于居民消费观念、经济承受能力、收入预期低等因素的制约,消费信贷并未被广泛接受,需要从观念、政策、制度创新、风险防范等方面采取对策,以推动消费信贷业务在我国的进一步发展。     

论消费信贷中消费者隐私权的保护

消费信贷是指金融机构对消费者个人发放的、用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款,是市场经济下利用信贷手段促进消费的重要方式,是现代商业银行的一项十分重要的资产业务.开展消费信贷,向消费者提供各种信用,对银行、厂商来讲,最关心的是借款人有无偿还能力,这无疑需要完善的个人信用调查制度,以此减少交易风险.然而对个人信用信息的调查和利用又不可避免地会与消费者的隐私权产生冲突.如何在保障信贷消费的安全下进行有效的信用调查,并切实地保护消费者的隐私权便成为问题的关键.     

浅谈中国的信贷消费

信贷消费促进了我国经济的增长。然而目前我国对信贷消费存在着缺乏安全感、信贷消费机会不均等诸多问题 ,消费者对信贷消费并不满意。应建立信贷消费债权让与、个人破产、格式合同监管、信用监控等制度 ,消除信贷障碍 ,使经营者愿意提供长期限的消费信贷 ,消费者敢于信贷消费     

我国住房信用消费可持续发展的思考

本文认为,居民收入的不确定预期和房价过高导致消费倾向明显下降;住房供求结构失衡,抑制住房消费需求;金融创新不足,住房消费缺乏信用环境支持等是影响我国住房信用消费可持续发展的主要原因.文章提出了信用消费可持续发展的对策,即研究和调节住房消费心理,降低住房价格;调整住房消费信贷政策,扩大住房消费信贷的领域和群体;推进社会信用体系建设,建立健全规范的住房信贷制度.当前尤其需要建立和完善社会信用体系,以便为商业银行贷款提供准确依据,降低贷款风险,实现住房信用消费的良性循环,充分发挥消费对经济增长的持续推动作用.     

汽车消费信贷风险分析

一、汽车消费贷款简介汽车消费贷款是指银行对其特约经销商处购买汽车的消费者发放的人民币担保贷款。我国汽车消费信贷是1998年中国人民银行制定并出台《汽车消费信贷管理办法》后才正式开始的。目前,我国汽车消费信贷多采用分期付款的方式,我国参与汽车消费信贷的机构主要是商业银行和汽车企业设立的财务公司,其方式有经销商贷款、汽车财务公司贷款和经销商——银行——保险公司贷款。随着中国改革开放的推进以及二十多年的经济高速增长,中国居民收入大幅提高。2001年,我国城镇居民家庭人均可支配收入达到6859.6元,较1978年增加了3.16倍,…     

提前消费思潮沁入家电消费领域

以原始积累的方式进行消费的传统观念正逐步被信贷消费理念所取代，越来越多的居民开始接受消费信贷服务，进行信贷消费。现在，贷款买房、贷款买车、贷款消费，在有职业、有稳定收入的人群中已渐渐普及。相比而言，贷款买家电还是个比较新的名词，以往，由于家电产品单价低，购买分散，一次支出的金额不多，一般也没有寻求银行帮助的习惯，现在市场发生了变化，提前消费观点的影响范围在扩大，对于消费信贷而言，5000亿元规模的家电市场是很值得深度挖掘的，此次国美与招行、中信银行的共同推动，将在一定程度上刺激家电产品消费需求，未来家电产品消费信贷市场也将会迎来大的发展。     

商业银行消费信贷的风险分析

目前,我国消费信贷市场空间不断拓展,住房信贷、汽车信贷、耐用消费品信贷、助学信贷等业务获得迅速发展. 随着消费贷款规模的不断扩大,该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来,在有些地区还表现得比较明显,商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别,以便及时采取措施,防范消费信贷风险.     

商业银行消费信贷风险分析与对策研究

目前,我国消费信贷市场空间不断拓展,住房信贷、汽车信贷,耐用消费品信贷、助学信贷等业务获得迅速发展.消费信贷已成为各商业银行的竞争焦点之一.消费信贷业务的发展,对于我国商业银行完善服务功能和业务品种,改善信贷结构和信贷资产质量、拓展业务及利润空间、促进金融创新、带动与促进个人理财等其他个人银行业务的发展,乃至拉动、引导居民消费都发生了重要作用.同时,我们也应当清醒地看到,我国正处于市场经济的发展阶段,市场机制尚不健全,市场法规也不完善,信用程度水平较低.随着消费贷款规模的不断扩大,该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来,商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别,以便及时采取措施,防范消费信贷风险.     

汽车消费信贷风险分析

一、汽车消费贷款简介 汽车消费贷款是指银行对其特约经销商处购买汽车的消费者发放的人民币担保贷款.我国汽车消费信贷是1998年中国人民银行制定并出台<汽车消费信贷管理办法>后才正式开始的.目前,我国汽车消费信贷多采用分期付款的方式,我国参与汽车消费信贷的机构主要是商业银行和汽车企业设立的财务公司,其方式有经销商贷款、ⅱ汽车财务公司贷款和经销商--银行--保险公司贷款.     

论消费信贷中消费者隐私权的保护

消费信贷是指金融机构对消费者个人发放的、用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，是市场经济下利用信贷手段促进消费的重要方式，是现代商业银行的一项十分重要的资产业务。开展消费信贷．向消费者提供各种信用．对银行、厂商来讲．最关心的是借款人有无偿还能力，这无疑需要完善的个人信用调查制度，以此减少交易风险。然而对个人信用信息的调查和利用又不可避免地会与消费者的隐私权产生冲突。如何在保障信贷消费的安全下进行有效的信用调查，并切实地保护消费者的隐私权便成为问题的关键。     

个人消费信用评级及贷款决策研究

近几年来,我国为了扩大内需,各级银行相继推出了住房、汽车、教育和旅游等个人消费信用,有效地启动和扩大了内需。仅2000年就有四成的银行新增贷款来自于个人消费信用。然而,由于我国个人信用制度建设的滞后,银行不得不以繁琐的手续和严格的条件抬高个人消费信用门槛。有调查表明,月收入8000元以上的“富人”阶层,其消费信贷需求与收入成反比。多数富人其实无须求助信贷而消费,并不在银行消费信贷对象内,中低收入者才是构成信贷消费的社会基础。如何解决“平民化”与“信用安全的矛盾,是我国个人信用制度建设急需解决的问题。个人信用制度的…     

发展消费信贷刺激消费需求的若干建议

消费信贷又称个人消费贷款,其贷款对象是个人,贷款用途是购买消费品或其他个人消费用途。理论上,消费信贷能有效刺激消费需求增长。一方面,消费信贷能使居民消费能力得到提前释     

消费信贷需求的影响因素分析

随着现代金融的发展,消费信贷也迅速发展,消费信贷也是一种消费的支付形式从而推动着我国经济的增长。消费信贷已经越来越被个人消费者和企业所采用。本文从个体消费者出发,对消费信贷需求的影响因素进行分析,提出适当的政策建议,从而为我国个人消费信贷的健康发展提供决策性参考。