村镇银行贷款定价问题探讨

贷款业务是银行类金融机构的核心业务和实现利润的有效手段,因此,贷款定价对于村镇银行的经营管理至关重要.本文首先介绍了商业银行贷款定价方法,在此基础上,分析了村镇银行贷款定价应该遵循的原则以及贷款定价的影响因素,最后就当前我国村镇银行贷款定价的模式选择进行了探讨.     

村镇银行可持续发展研究

正伴随着经济新常态和日益加剧的同业竞争,作为扎根县域"势单力薄"的村镇银行,面临着许多问题和障碍,尤其是不断放大的信用风险和流动性风险,都将威胁着村镇银行的生存之本,影响着村镇银行的可持续发展。村镇银行是否能够健康和持续发展,关系到新型农村金融机构的总体工作安排,对多元化农村金融体系的构建和农村金融改革的顺利推进具有十分重要的意义。     

基于“三农”市场定位的村镇银行发展对策研究

村镇银行作为城乡二元结构下小微金融机构,对于支持农村经济发展,促进城乡金融平衡发展意义重大.随着其经营业务的逐步深入,村镇银行的深层次发展面临诸多障碍,急需针对村镇银行“三农”市场定位,构建适宜其发展的对策.     

我国商业银行消费信贷业务目标群体界定

近年来,消费信贷在我国得到迅速发展,已成为商业银行的一项新兴业务。然而,面对授信对象差异性较大的个人顾客群体,商业银行面临着巨大的、潜在的信用风险,即因借款人违约而导致银行到期不能收回本息而蒙受损失的可能性。本文主要就商业银行从事消费信贷业务过程中面对的目标借款人群体进行界定,进而对银行面临的信用风险加以分析识别,最后针对不同借款人群体的信用风险程度提出相应的贷款策略选择。一、借款人群体的界定发展消费信贷业务,商业银行可供选择的客户在理论上可以包括全国所有人口,但是从实际情况考虑,这个范围却大大缩小了。根…     

村镇银行的发展与城乡中小企业融资困境的破解

农村贷款和中小企业融资是世界性难题.立足于农村地区的中小型股份制银行--村镇银行,经营机制灵活.与大银行相比,在中小企业尤其是农村小企业和农户贷款融资中,村镇银行有其特有的发展优势.准确把握村镇银行发展规律及其与城乡中小企业融资的关系,使其实现商业可持续性发展,更好地实践"三农"服务宗旨.     

国外商业银行信用风险管理及对农信社的启示

作为国际上通行的贷款分类方法,风险分类正在成为国际银行业的“共同语言”。那么, 国外商业银行信用风险管理的发展现状以及演进过程是怎样的呢?请看——国外商业银行信用风险管理框架确立业务发展战略。大多数银行的贷款政策文件中都开宗明义地提出,贷款业务的开展应符合银行稳健经营的原则．保证银行业务经营的安全性、流动性和赢利性,并对银行业务发展速度、发展领域、发展规模、风险偏好进行了战略性     

农发行贷款风险分析与管理技术研究

农业发展银行的资产主要是农业政策性贷款,这种资产结构,使得农业发展银行几乎没有利用资产多样化原理来抗击银行整体经营风险的能力,因此,单项贷款的风险管理显得尤为重要。作为政策性银行,农发行的贷款风险产生的根源一是银行外部制度,包括粮棉流通体制、收购资金供应政策和财政补贴机制的缺陷;二是银行内部的操作失误。本文主要探讨在现行制度下,农业发展银行如何利用现代风险管理技术来防范和化解由于内部操作因素而产生的贷款风险。农发行贷款风险类型一般银行贷款业务主要面临着信用风险、利率风险、决策风险和舞弊风险。由于我国利率仍未完全市场化,而且央行对农发行的利率实行管制政策,贷款利率不     

村镇银行发展的瓶颈及对策建议

上世纪末,基于农村金融服务成本高、收入低、风险大的判断,国有银行纷纷撤离农村.农村金融网点面临覆盖率低、供给不足、竞争不充分的困境.为了给农村金融"补血",银监会2006年底在四川、内蒙古等六省(区)进行包括村镇银行在内的农村金融试点.截至2009年末,全国已有148家村镇银行开业,发放贷款50多亿元,其中支持农民的贷款达60%以上.最新数据显示,2010年6月末.我国已核准开业村镇银行214家.今年全国"两会"期间,中国银监会主席刘明康表示,村镇银行的发展目标是2000家,凡是有条件的县都可以有一家.村镇银行的发展呈现出美好的前景.     

深耕“三农” 服务小微(下)——村镇银行培育发展六年回眸

为解决广大农村地区"贷款难、贷款贵、贷款不方便"的问题,中国银监会于2007年推出了实质性的解决措施——试点探索设立以村镇银行为主的新型农村金融机构。经过六年的培育发展,村镇银行机构数量已达到1000家,已真正成为支持"三农"和小微企业的生力军,赢得了广大农民和社会各界的认可。这是村镇银行践行"深耕"三农"、服务小微"历史使命所取得的阶段性成果,也是村镇银行实现差异化、特色化发展的明智选择。延续本刊2013年第     

村镇银行回归服务“三农”路径研究

村镇银行作为农村新型金融机构,肩负服务"三农"之重任,但是在实际运作中却出现了"脱农化"现象。根据当前法律框架,村镇银行的设立只能采用"主发起银行制",村镇银行的独立性很难保证,实质上只能从属于主发起银行的商业性扩展目标。从现实来看,新生的村镇银行具有先天弱质性,在政策扶持不到位的情况下很难坚持面向"三农"服务。只有在政府给予配套扶持政策情况下,村镇银行因地制宜探索多种创新农村金融业务,方能回归服务"三农"之路。     

林权抵押贷款信用风险管理探析

通过研究林权抵押贷款管理相关规章制度以及福建省林权抵押贷款业务操作流程,分析了林权抵押贷款信用风险管理的模式、特点及存在问题。研究认为金融机构建立了林权抵押贷款全流程管理模式;林权抵押贷款信用风险管理特点是"银政"合作的评估机制、"银政保"合作的森林保险模式与"银政合作"的反担保机制;存在的主要问题是贷款审查流于形式、信用评级粗放与贷款合约设计苛刻等。     

西部地区村镇银行发展中存在的问题及解决途径

自2007年以来,村镇银行、贷款公司和农村资金互助社三类新型金融机构逐步在我国各省区成立.其中,村镇银行的发展尤为迅速,并在完善农村金融市场体系,改善农村金融环境方面发挥了积极作用.西部地区是村镇银行的主要试点地区,但目前西部地区已成立的村镇银行却在区域分布、产品创新、资金来源等方面存在不少问题,制约了村镇银行的发展.因此,本文结合西部地区的经济状况、地域分布特点等提出了解决以上问题的几点对策建议.     

新农村建设背景下村镇银行可持续发展探讨

作为一种新型的农村金融机构,村镇银行在满足农村金融需求、激活农村金融市场、改善农村金融服务、支持新农村建设中具有重要作用.本文重点分析在新农村建设背景下,村镇银行在发展过程中面临的主要问题及现实障碍,并探讨新时期促进村镇银行可持续发展对策建议.     

村镇银行:“鲶鱼”亦需“供氧”

<正>村镇银行面临吸储资金有限、外部环境不理想等困境,应从加大政策支持力度、加强监管入手,解决好其存在的体制机制问题村镇银行是为解决农村地区金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等"金融抑制"问题而设立的新型农村金融机构。今年中央一号文件提出全面深化农村改革加快推进农业现代化,村镇银行承担着普惠金融之责,更需突出特色、突破困境,解决好当前存在的体制机制问题。村镇银行发展特点自2007年全国首批村镇银行试点以来,机构数量增长较快,覆盖率不断上升,业务规模     

发挥农经部门优势跨越金融供需对接门槛

近年来,国家和省制定了一系列金融服务"三农"的政策意见和相应措施,包括允许在农村设立村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织,但笔者从调研中了解到,村镇银行、小额贷款公司为规避风险、追逐利润,和其他商业银行一样,贷款主要投放于非农领域,而基于控制风险考虑,国家银监部门已两年多没有批准吉林省新设资金互助社.农村资金互助社数量少,规模小,信贷能力十分有限.因此,吉林省农村金融改革至今,农民贷款难题始终未能破解.     

浙江村镇1银行发展现状及对策

建立村镇银行可以解决农村银行业金融机构覆盖率低、竞争不充分、金融供给不足、金融服务缺位等问题,可有效破解农民存款、贷款、取款难题,支持农民创业增收,支持农村经济发展.在村镇银行设立及运行中还存在政策支持不力、存贷比过高、金融创新不足、盈利能力弱、普遍存在"金融贫血症"等问题.     

村镇银行经营绩效影响因素研究——基于山东省的调研数据

村镇银行等新型农村金融机构在较大程度上肩负着新一轮农村金融改革成败与否的政策使命,但发展过程中依然面临较多问题,其市场定位、发展理念、治理结构、经营绩效与影响因素等命题亟待有效破解。本文基于山东省部分村镇银行的调研数据,在对村镇银行发展态势进行分析的基础上,构建了经营绩效评价模型并对影响绩效的因素进行研究发现,村镇银行经营绩效与农户贷款行为相冲突;适当提升资产负债率有助于村镇银行改善经营绩效;人才素质是影响村镇银行发展的重要因素;县域经济发展水平较低(高)的地区,村镇银行综合经营绩效反而相对较好(差)。     

政策动态

<正>银监会调整存贷比考核口径6月30日,银监会发布了《关于调整商业银行存贷比计算口径的通知》,从2014年7月1日起实施。银监会对存贷比计算口径进行以下调整:第一,调整存贷比计算币种口径。目前的存贷比监管按照本外币合计口径进行考核,调整后将对人民币业务实施存贷比监管考核,本外币合计和外币业务存贷比作为监测指标。第二,调整存贷比分子(贷款)计算口径。在近年巳实施的存贷比分子扣减支农再贷款、小微企业贷款专项金融债、"三农"专项金融债对应贷款,以及村镇银行使用主发起行存放资金发放的     

《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》调整内容与现行法规、政策比较一览表

健围...目泉知尾婆威彝匆........翻已目脂回.皿盛直盛准入资本1.目前，国有商业银行和股份制商业银行有银行卡中心、票据中心、资金营运中心等分行级专营机构，没有专营贷款业务的全资子公司。2.股份制商业银行原则上只能在被收购中小金融机构所在地的地级市范围内设立分支机构。1.鼓励各类资本到农村地区新设村镇银行。2.农村地区农民和农村小企业可按照自愿原则，发起设立主要为人股社员服务、实行社员民主管理的社区性信用合作组织。3.鼓励境内商业银行和农村合作银行在农村地区设立专营贷款业务的全资子公司。4.支持各类资本参股、收购…     

村镇银行培育发展工作大事记(二)

20121月6日2012年1月6日,时任国务院总理温家宝在"全国金融工作会议"上发表重要讲话。他在总结金融工作取得的成绩时指出:"村镇银行等新型农村金融机构建设有序推进.股份制商业银行等其他各类金融机构改革发展都取得明显成效。"同时,提出"培育发展新型农村金融机构.支持民间资本参与设立村镇银行.规范发展农村合作金融和贷款公司""