银行贷款担保的若干思考

在我国,银行借贷活动的担保方式主要有抵押、质押和保证。抵押和质押属于物的担保,保证属于人的担保。抵押和质押都受《中华人民共和国物权法》的约束,而在涉及保证时,主要依据《担保法》。贷款担保为银行提供了额外保障,这是贷款担保最主要的作用,可以在一定程度上减少资本金要求。贷款担保的局限性主要体现在贷款担保不会改变借款人的经营和财务状况,担保财产具有价值风险和变现风险,担保权的实现依赖于法律体系的完整,担保权的实现要付出较高的成本等方面。     

当前银行贷款担保中的法律问题浅析

为了规范担保行为，我国于１９９５年开始实施《担保法》，它在一定程度上促进了债务人诚信履约，挽救了债权损失，降低了资金流转风险，在保护银行资金的安全和实现其债权方面发挥了积极的作用。 一、担保在银行贷款运用中的不足 《担保法》实施以来，在担保的实际运用中仍存在许多不足之处，其具体表现在： ｌ、担保无效。（ｌ）担保人主体不合格。担保贷款是由政府机构或不具备担保人资格的单位出具的担保，这些单位没有担保的实力，使担保流于形式，没有起到担保或代偿的作用。法律明确规定了担保人必须是具有民事权利能力和民事行为能…     

谈票据保证与贷款保证的异同

谈票据保证与贷款保证的异同孟昭稳在金融活动中，保证人为债务人担保主要有两种：一种是为票据的债务人担保，另一种是为贷款的债务人担保。为使保证人明确票据担保和贷款担保的责任，依法履行担保义务，笔者结合《票据法》和《担保法》的有关条款就票据保证与贷款保证作...     

个人住房抵押贷款信用风险实证研究综述

一、个人住房抵押贷款信用风险概述(一)信用风险定义个人住房抵押贷款,又称住房按揭贷款,英文Mortgage。是指金融机构向个人借款人发放的用于购买住房的贷款,借款人以所购住房作为抵押担保。个人住房抵押贷款面临多种风险,根据国内外学者的研究归结起来,主要包括信用     

个人住房抵押贷款的风险防范

我国银行推行个人住房抵押贷款的积极性不高的重要原因是个贷的风险较高。对个人住房抵押贷  款风险的防范,是提高银行发放个人住房抵押贷款积极性的主要措施。国家担保、金融政策、保险、信  用体系、金融机构内部、法律和二级市场等方面的建立和完善是防范个贷风险的主要对策。     

对银行业金融机构开展企业联保贷款存在的问题与建议——基于对云南省红河州银行业金融机构开展的调查

在经济下行期,当联保贷款体内个别企业发生经营问题和财务危机时,往往会产生多米诺骨牌效应,风险很快传染给担保体内其他成员,导致担保体成员整体陷入困境。针对以上情况,中国银监会红河监管分局对红河州银行业金融机构开展的企业联保贷款情况进行了调查,从调查结果看,红河州部分银行开展了小企业联保贷款,其中蕴藏着一些风险,甚至有的已形成了不良,给银行信贷资产带来较大风险。本文对联保贷款存在的问题做了分析,并提出了相关对策建议。     

探讨如何做好小企业贷款酏信用风险管理

随着金融市场的发展，金融机构在向小企业贷款过程中的风险问题也日益凸显。做好小企业贷款的风险管理也成为了当代金融机构的重要课题。本文将就小企业贷款中主要的风险管理问题进行讨论。     

有违约风险贷款担保价值研究

在发达国家政府是贷款担保的主要担保人,对贷款担保定价研究的重要假设是担保人没有违约风险。在中国,绝大多数的贷款担保人有违约风险。本文研究了担保人有违约风险情况下提供担保和相互担保的财务特征和定价,对比分析了提供担保和相互担保行为对贷款担保人和银行价值的影响。研究表明,有违约风险担保的价值随着担保人公司价值和借款额的增大而增大,随着借款公司价值的增大而减少;银行的损失随着借款额的增大而增大,随着担保人公司价值和借款人公司价值的增大而减少。银行提供贷款时允许企业相互担保等于潜在为相互担保企业提供了免费的部分担保,随着借款人风险的增大,相互担保条件下的银行或有损失急剧增大,相互担保对于银行的价值有显著的负面影响。     

浅析林权抵押贷款风险及其防范对策

我国林权抵押贷款仍处于探索时期,在开展过程中面临着来自借款人、抵押物、贷款金融机构和政策法规等诸多方面的风险。可以通过完善农村信用体系、森林资源资产评估机制、林权流转体系、森林保险制度和相关政策法规制定,建立多元担保体系,加大政策扶持力度,推进金融机构审慎操作与贷款形式合理创新等防范措施来减少林权抵押贷款风险,促进林权抵押贷款的良性发展。     

贷款担保应注意的几个问题

贷款担保应注意的几个问题孟昭稳《担保法》自１９９５年１０月１日生效实施，它不仅规范了担保行为．也保证了债权人的利益，把担保行为纳入法制轨道、为此．笔者谈谈贷款担保应注意的几个问题。一、应注意保证人主体的合法性在保证合同中保证人是否符合法律规定的要求，...     

浅析银行贷款担保过程中所涉保险问题

正担保是保障债权实现、救济债权损失的法律手段,是重要的民事法律制度,我国《担保法》设定的担保方式有"保证、抵押、质押、留置、定金"等五种。银行在发放贷款时,通常采用抵押、质押或保证的方式要求借款人提供担保,以保障贷款债权的实现。笔者近期参加了国家发展改革委和我省组织的商业银行收费检查,通过近半年时间的检查,发现有些商业银行在发放抵押贷款的同时,将"抵押手续持续合法有效,抵押物办理保险并制定我行为第一受益人。"作为放款的必要前提条件,强制借款人为抵押物办理足额的财产保险;还有些商业银行在发放保证贷款的担保合同中,以格式条款的形式要求在保证人是非自然人的情况下,借款人应为保证     

我国贷款利率自由化对中小企业融资的影响

目前中小企业贷款难问题已严重制约了国民经济的健康发展.随着我国利率市场化的不断推进,我国金融机构的贷款利率已经基本过渡到上限放开、下限管理的阶段.贷款利率自由化使银行能根据企业风险状况自主定价,使贷款利率更好地覆盖风险溢价,从理论上讲,这会有利于银行等金融机构更多地为中小企业提供金融服务.但由于信息不对称导致逆向选择和道德风险问题的存在,要想从根本上解决中小企业融资难的问题,必须大力提升中小企业自身的素质,建立以政府担保为主体的中小企业信用担保体系,进一步完善资本市场,增加中小企业的融资渠道.     

失地农民小额担保贷款的风险及其控制

本文主要分析了当前失地农民小额担保贷款中存在的风险,并且提出相关的控制措施,希望给予行业借鉴,对失地农民小额担保贷款出现的风险进行合理控制。     

谈融资担保人考核的关键要素

社会主义市场正处于一个极不稳定的状态,各种外在风险往往给企业造成严重的经济损失。为了巩固企业在市场上的经营地位,经营者常常采取扩大规模的方式,以综合增强抵制市场风险的能力。通过担保方式筹集资金是比较常见的,银行等金融机构在发放款项时应注重担保对象的考核。本文分析了融资担保模式中,担保人考核过程需要重视的几个要素,降低贷款企业及担保人承受的风险损失。     

担保合同无效 担保人也要承担过错责任

<正> 1999年4月,李某向乡信用社贷款6万元,其在乡中学当副校长的哥哥,以学校的名义作了担保。2000年10月,李某的贷款期限已到,却还不起贷款本息。乡信用社向法院起诉,要求被告乡中学承担连带责任,偿付其余的贷款本息。经法院审理,认定乡中学对乡信用社的担保合同无效,判决被告乡中学在李某不能偿还贷款本息的部分承担40%的责任。《担保法》第九条规定:"学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体,不得为保证人。"《担保法》第五条第二款规定:"担保合同被确认为无效后,债务人、担保人、债权人有过错的,应当根据其过错各自承担相     

浅谈钢材市场担保企业开展钢贸融资担保业务控制措施

文章通过担保企业开展钢材市场融资担保业务应建立的主要风险控制措施,从担保贷款客户准入、客户担保上线控制、担保贷款总量控制、钢材质押监管业务操作、履约保证金、货物吊装费预缴、共同风险基金、反担保措施、追加固定资产抵押方面加以探讨。     

项目贷款风险的法律控制

项目贷款是一种特殊的国际中长期贷款,普遍应用于大型项目的国际融资。其风险性主要有:政治与法律风险、完工风险、运营风险以及市场风险等。应通过各种担保合同明确各方参与人的法律责任,并通过商业保险和政府机构提供的保险转移风险来减少项目贷款过程中的争议。     

中小企业融资难问题浅析

当前,造成中小企业在企业发展过程中融资难的原因主要在于中小企业自身实力较弱,在市场竞争中处于弱势,信用等级偏低,抵押担保难,对金融市场的融资产品了解不够明晰,以及扶持政策落实难,政策性金融机构支持疲软等方面。我国有必要建立多层次的中小企业融资服务的资本市场体系,加大对中小企业的财政支持,加强对中小企业的贷款支持,加大力度发展为中小企业提供专用资金的基层金融机构,降低中小企业的融资成本,为中小企业建立贷款保障机制,减少企业的信用贷款风险,从而促进金融机构对中小企业发放贷款的积极性。     

论中小企业信用担保体系的存在价值与制度完善

中小企业信用担保制度是一种解决中小企业贷款难的有效方式,但目前我国中小企业信用担保体系存在法制不健全、风险控制差等诸多问题,完善中小企业信用担保体系的关键在于实现担保风险共担,以风险控制为轴,建立社会利益共享、风险共担的中小企业信用担保体系。     

P2P网贷平台资本充足率及其模型研究

鉴于我国P2P网络借贷平台隐性的"担保"性质和"刚性兑付"的特点,以及资本充足率能够有效地衡量金融机构的偿还能力和抵御风险的能力,本文拟构建P2P网贷平台的资本充足率指标,为P2P网贷行业后续监管体系的构建做好铺垫。