小额存单质押贷款的现状及发展对策

小额存单质押贷款是商业银行的一项重要黄金业务,因其特有的安全性、流动性、效益性而越来越受到各家商业银行的青睐,成为竞相发展的业务品种之一。但是我行的小额存单质押贷款业务发展比较缓慢,到2002年6月底为止仅仅200万元,只占我行贷款总额的1.07%,占黄石农行小额存单贷款总额的3.85%。究其原因主要是:第一,宣传不到位。目前办理此项业务的客户相对较少,很多人急需用钱时仍然是提前支取。一是我行的宣传力度薄弱,缺乏专门的宣传人员,使我行在宣传的硬件上不能及时而     

对柳州分行小额存单质押贷款情况的调查

小额存单质押贷款是以合法有效的存单作抵押,从农行储蓄机构取得一定金额贷款的存贷结合业务。小额存单质押贷款的风险系统低,有利于推动个人信贷业务的发展。至今年5月底止,柳州分行营业所、分理处网点212个,已开办小额存单质押贷款150个,占70．75％,今年1—5月份,累计发放贷款317笔,累放金额541．57万元,累计收回贷款242．93万元,实现利息收人11．53万元,以贷吸收稳定存款金额1059．7万元。但笔者通过调查发现,柳州分行处理小额存单质押贷款业务还存在亟待解决的问题。1、对小额存单质押贷款办理重视不够,宣传不够。小额存单…     

存单质押贷款风险及防范

随着人民银行《小额存单质押贷款管理办法》的出台,商业银行县支行以下营业机构普遍开办了小额存单质押贷款业务,1998年一季度某支行存单质押贷     

小额质押贷款惠泽西部千万农户

自邮政储蓄小额存单质押贷款业务开办以来，陕西银监局与邮政储汇局积极沟通协作，做了大量务实、有效的工作，小额质押贷款成效初显。同时，为了进一步加大小额质押贷款的支农力度，陕西银监局对辖内小额质押贷款业务开展情况进行了调研，结合实际提出了加强业务基础性建设、扩大经营规模、增加业务新品种等工作建议。[编者按]     

应对小额存单质押贷款办法进行修改

《小额存单质押贷款管理办法》出台至今已有7年了,存单质押贷款业务越来越受到银行和客户的欢迎,然而在近几年来的实际操作中却发现人民银行的这项办法显得有点落伍,有些跟不上形势需要了。就我们在实际工作中情况来看,它至少有以下几方面需要修改:一、质押存单的限额问题。根据小额存单质押管理办法规定:小额存单质押最高限额为10万元。我们认为这种要求是限于当时经济环境所制定的,已不适应质押业务的需要了。一是近几年来,手中持有10万元以上存单的储户已不再是少数;二是借款人可以持本人或者他人存单贷款,大于10万又有何不可呢?三是借款人必须限于10万以下贷款,他化整为零,隔三差五去办理,难道     

对邮政储蓄小额质押贷款存在缺陷的认识及建议

邮政储蓄小额质押贷款业务,是以邮政储蓄定期存单作为抵押,主要面向广大城乡居民,发挥邮政储蓄在城乡网点众多的优势,为个体工商业户和农民提供小额贷款服务。小额质押贷款业务的办理,结束了邮政储蓄20多年来“只存不贷”的历史,开创了邮政储蓄的新篇章。但是,邮政储蓄小额质押贷款业务还存在贷款审批手续复杂、限制性条款较多等方面问题。不及时改进,将会较大程度地限制邮政小额存单质押贷款业务的快速发展。     

关于小额存单质押贷款的风险调查及对策思考

近日,农行山西省晋城市分行对所辖网点开办小额存单质押贷款情况进行了一次深入调查。从调查情况看,这项业务已得到一定发展,日益受到基层银行和广大客户的青睐,但是也发现一些不容忽视的风险和隐患。到３月末,全市农行存单质押贷款业务存量为１３７８笔,贷款余额２...     

存单质押贷款：邮储资金回流农村新渠道

随着信息、通信等技术在金融领域的广泛应用，世界各国邮政储蓄进行了适应性调整，中国也不例外。2005年12月，中国银监会批准邮政储蓄在福建、湖北、陕西等三省首批开办定期存单小额质押贷款（以下简称“存单质押贷款”）业务试点。存单质押贷款，即邮政储蓄机构向贷款人发放的未到期整存整取定期人民币储蓄存单为质押担保，且到期一次性收回本息的贷款。福建省于2006年3月18日开办了存单质押贷款，湖北和陕西两省于同年3月29日也开办了此项业务，邮政储蓄从此告别了“只存不贷”的历史。2006年8月25日，中国银监会批准邮政储蓄在北京、天津、山东等10个省、自治区、直辖市开办存单质押贷款。2007年2月2日，中国银监会批准邮政储蓄机构在全国范围内开办存单质押贷款。[第一段]     

邮储小额存单质押贷款业务存在的问题及建议

作为江西省第一批开办邮政储蓄定期存单小额质押贷款业务的吉安市邮政局，2007年3月1日起，在吉州区等4个县（区）邮储网点进行试点。截至2007年5月底，吉安市累计发放小额存单质押722万元，贷款余额449万元。为促进县域经济发展，输入了资金“血液”，改变了邮政储蓄单一的经营模式。据调查，邮储小额质押贷款业务还处于起步阶段，在开办过程中存在的问题亟需解决。     

拓宽邮储资金返回农村渠道

2005年以来,银监会正式批准湖北、福建、陕西三省开展邮政储蓄小额存单质押贷款试点,标志着邮政储蓄结束了只存不贷的历史。邮政储蓄小额存单质押贷款的试办,给邮政储蓄资金回流农村提供了新的渠道,同时也为邮政储蓄将来办理资产业务和成立银行创造了良好开端。     

邮储存单小额质押贷款存在的问题及建议

2007年4月13日起,穆棱市邮政储汇正式办理定期存单小额质押贷款业务,截至6月末累计发放35笔存单小额质押贷款,金额共计57.8万元.此项业务的开展使邮储资金有了回流渠道,缓减了农村资金外流的压力,直接支持了社会主义新农村建设,对促进县域经济发展有着重要意义.但从长远来看,邮政储蓄定期存单小额质押贷款业务存在一些问题,易引发金融风险,应引起关注.     

存单质押贷款浅析

存单质押贷款是以储户未到期的本外币定期存单和凭证式国债做质押,从银行取得一定金额的人民币贷款,并按期偿还货款本息的一种存贷结合业务。这在银行贷款和承兑汇票业务中普遍存在。诚然,存单质押贷款是低风险业务,但绝不意味着零风险。存单质押贷款可分为个人定期存单质押贷款和单位定期存单质押贷款两种,二者的区别在于存单是单位持有还是个人持有,操作程序略有不同。不过,究其本质而言,任何一种存单质押均属于权利质押的一种。     

农行零售业务的拓展思路

一、拓展零售资产业务的思路拓展银行资产业务是商业银行经营获取收益的主体。而银行零售资产业务如何适应社会需求 ,以客户为中心 ,促使该项业务的办理既安全、合规 ,又简便、快捷 ,逐步拓展黄金客户群体 ,是商业银行实现利润最大化的前提。1、当前我行的小额存单质押贷款业务已全面由储蓄所 (柜 )的柜台办理 ,客户和经办人员只需填写《申请书》、《质押存单止付承诺书》、《借款合同》共三份表格 ,便可即办即得 ,方便快捷 ,深受客户称赞。但广大客户反映 :不足之处是每笔贷款限额只有 10万元 ,难以满足客户的需求。为此建议区分行、总行争…     

邮储小额存单质押贷款业务存在的问题及建议

作为江西省第一批开办邮政储蓄定期存单小额质押贷款业务的吉安市邮政局,2007年3月1日起,在吉州区等4个县(区)邮储网点进行试点。截至2007年5月底,吉安市累计发放小额存单质押722万元,贷款余额449万元。为促进县域经济发展,输入了资金血液,改变了邮政储蓄单一的经营模式。据调查,邮储小额质押贷款业务还处于起步阶段,在开办过程中存在的问题亟需解决。     

巧寻存单小额质押贷款临界点

居家过日子，谁家都免不了会遇到手头拮据的情况，而恰恰这时自己手中持有的定期储蓄存单还未到期。此刻，多数人往往不愿向别人借款落人情债，而选择提前支取定期储蓄存单以解燃眉之急。然而，这会造成不必要的利息损失。现在，农行、工行等银行都开展了定期储蓄存单小额质押贷款业务，所以，在定期储蓄存单提前支取时，我们就应多算计算计，看看究竟是该提前支取还是质押贷款划算，尽量把利息损失降到最低。     

存单质押贷款:邮储资金回流农村新渠道

随着信息、通信等技术在金融领域的广泛应用,世界各国邮政储蓄进行了适应性调整,中国也不例外。2005年12月,中国银监会批准邮政储蓄在福建、湖北、陕西等三省首批开办定期存单小额质押贷款(以下简称"存单质押贷款")业务试点。     

邮政储蓄银行支持“三农”的困难及对策——以海南州为例

目前,海南州邮储银行主要提供居民储蓄存款、代收付和代理保险为主的中间业务,资产类业务为小额存单质押贷款和小额信用贷款等金融服务。截至2009年上半年,海南州邮储银行储蓄存款余额17652万元,上存资金余额17595万元,贷款余额544．54万元,     

邮储银行试点推出个人商务贷款

2月28日,中国邮政储蓄银行北京分行的个人商务贷款业务正式推出,解决城市中小企业的商务贷款。与该行此前推出的个人小额存单质押贷款和小额信贷不同,该类贷款最高额可达200万元,单笔贷款期限最长2年,且均为固定利率贷款,贷款用途限于小型私营企业主投资经营活动所需资金周转。个人独资企业、合伙企业和有限公司的自然人股东均有资质申请此类贷款业务。     

关于存单质押贷款的法律问题

存单质押是指以存单这一权利凭证作为质物为担保债权履行一种权利质押。由于存单质押贷款比抵押贷款、动产质押贷款等其它贷款在操作上更为简洁、方便,在实现债权上更为安全、迅速,且其具有风险性低、效益可观等特点而成为各家银行为防范信贷风险、保障信贷资产质量而乐于采用的一种贷款方式。但存单质押贷款并不能排除信贷风险的存在,特别是少数基层业务人员依法经营意识淡薄,在操作中不能做到每一笔、每一个环节合法合规而造成的一些不容忽视的风险和隐患。因此,为了使此项业务的开展在正常的轨道上稳步健康发展,我们有必要对有     

小额质押贷款的优点及应注意的几个问题

一、小额质押贷款有四个优点（一）对国有商业银行有利。小额质押贷款是低风险性贷款,无沉淀,好收回,信贷资金使用率高,周转快,效益好。（二）对贷户有利。小额质押贷款不仅能及时解决贷户资金需求的燃眉之急,而且还保护了贷户存款（自己的存单）应得的利息。假如贷户不搞质押贷款,用钱须提前支取自己的定期存款,按照我国储蓄管理条例规定：“凡定期存款未到期,提前支取时,一律按活期利息计付利息”,那么,存户必然会损失一大部分储蓄利息。（三）对扩大内需,启动市场有利。小额质押贷款实际上充当了消费贷款。河南上蔡县北街营…