政策

贷款风险分类管理将全面推行中国人民银行日前宣布,从今年1月1日起,在中国各类银行全面推行贷款风险分类管理。贷款风险分类又称贷款五级分类,是指银行主要依据借款人的还款能力,即最终偿还贷款本金和利息的实际能力,确定贷款遭受损失的风险程度,将贷款质量划分力正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种管理方法(其中后三类称为不良贷款)。这种方法     

农村信用社实施贷款分类管理的困境与出路

农村信用社全面开展贷款五级分类管理,根本目的是督促农信社加强风险识别和计量能力,逐步建立审慎经营与风险防范的长效机制。然而我国农信社在实施五级分类管理的实践中面临着两难的困境。文章分析了目前农村信用社贷款由"一逾两呆"分类向贷款"五级分类"过渡中面临的难题,并提出相应的政策建议。     

"科技型中小企业如何利用国际市场资金"之八企业如何把握中请贷款的授信额度

在市场经济条件下,很多企业都会因为资金困难而向银行申请贷款,但银行是否同意向企业发放贷款以及向企业发放多少贷款,必须根据银行所认定的企业授信额度确定.因此,企业必须了解和把握自身所拥有的授信额度,才能向银行申请到与授信额度相匹配的贷款.企业可以向银行申请不同种类的贷款,并且有着严格的规定程序.银行对企业进行审查并确定其授信额度时,要通过对借款企业的风险,即对其未来偿还债务的意愿和能力进行分析,判定向该企业贷款的信用风险是否大于银行的承受能力,而最终确定是否向该企业贷款.银行对企业信用分析的专门原则和方法主要有"五C分析法"五P分析法"五W分析法"CAMPARI"分析法等.对企业信用进行分析后可以确定其信用等级,并进而确定其中请贷款的授信额度而实施分类管理.银行根据对企业信用等级的评定,就可以对中请借款的企业进行严格的分类管理.不同企业信用等级的银行贷款授信额度为AAA级企业优先支持,AA级企业适当支持,A级从严支持,BBB级企业不予支持,BB级企业逐步压缩,B级企业则要停贷清收.     

企业如何把握申请贷款的授信额度

在市场经济条件下，很多企业都会因为资金困难而向银行申请贷款，但银行是否同意向企业发放贷款以及向企业发放多少贷款，必须根据银行所认定的企业授信额度确定。因此，企业必须了解和把握自身所拥有的授信额度，才能向银行申请到与授信额度相匹配的贷款。企业可以向银行申请不同种类的贷款，并且有着严格的规定程序。银行对企业进行审查并确定其授信额度时，要通过对借款企业的风险，即对其未来偿还债务的意愿和能力进行分析，判定向该企业贷款的信用风险是否大于银行的承受能力，而最终确定是否向该企业贷款。银行对企业信用分析的专门原则和方法主要有“五C分析法”“五P分析法”“五W分析法”“CAMPARI”分析法等。对企业信用进行分析后可以确定其信用等级，并进而确定其中请贷款的授信额度而实施分类管理。银行根据对企业信用等级的评定，就可以对申请借款的企业进行严格的分类管理。不同企业信用等级的银行贷款授信额度为AAA级企业优先支持，从级企业适当支持，A级从严支持，BBB级企业不予支持，BB级企业逐步压缩，B级企业则要停贷清收。     

在产权市场处置金融不良资产的论证

一、对金融机构不良资产的认识金融机构按新的贷款五级分类划分有正常、次级、关注、可疑、损失这五类。从次级开始都算作不良贷款。次级、关注类贷款按传统的概念算是逾期贷款, 而可疑和损失类贷款就是收回无望基本算作呆、死账的贷款。金融机构为保证信贷资产的安全,减少不良贷款比例,就必须对不良资产进行保全。除收回现     

在产权市场处置金融不良资产的论证

一、对金融机构不良资产的认识 金融机构按新的贷款五级分类划分有正常、次级、关注、可疑、损失这五类.从次级开始都算作不良贷款.次级、关注类贷款按传统的概念算是逾期贷款,而可疑和损失类贷款就是收回无望基本算作呆、死账的贷款.金融机构为保证信贷资产的安全,减少不良贷款比例,就必须对不良资产进行保全.     

民营投资者怎样分食金融不良资产大蛋糕?

所谓金融不良资产,是指商业银行发放的贷款中,不能按期收回本息而面临损失,通过分类与处理,剥离至四家金融资产管理公司的债权资产。按银行“四级”分类标准,其中将逾期、呆滞、呆账类贷款,称为不良资产：按“五级”分类,将其中次级、可疑、损失三类贷款统称为不良资产。     

对完善我国银行贷款风险五级分类制度的探讨

贷款五级分类是目前国际金融监管普遍认同的贷款风险管理方法,我国商业银行已经正式全面实行贷款五级分类制度,已取得良好效应,但仍存在一些制度缺陷和局限性。探讨进一步完善贷款五级分类制度的思路,对于促进商业银行提高贷款经营管理水平和贷款资产质量升级有重要的现实意义。     

我国金融资产管理公司运作模式初探

当前,我国银行的不良贷款规模大,并且多数集中在国有商业银行。过高比例的不良贷款已成为金融稳定的巨大潜在隐患,也是企业的沉重负担,严重地影响了银行、企业的正常、稳健经营。为此,国家已决定设立金融资产管理公司。根据１９９８年中国人民银行颁布的《贷款风险分类指导原则（试行）》规定：“评估贷款质量,采用以风险为基础的分类方法,即把贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类;后三类合称为不良贷款。”我国的金融资产管理公司的政策目标应是彻底地解决银行不良贷款问题,以增强银行体系抵抗风险的能力。其实施步骤可分为…     

贷款损失准备制度在城商行的运用研究

<正>贷款损失准备制度一直是银监加强商业银行监管的重要指标之一。城商行作为近几年跨越式发展的代表,在贷款损失准备制度上的运用有何自身的特点,现行的贷款损失准备制度该如何评价与完善是各相关部门共同关注的问题。一、三家城商行贷款损失准备情况比较