低碳信贷——我国商业银行绿色信贷创新性研究

立足低碳经济发展对银行业开展低碳信贷的需求,归纳总结国际银行业支持低碳经济发展的创新经验,并结合我国商业银行绿色信贷发展现状,探寻我国商业银行进行绿色信贷创新即开展低碳信贷的有效途径。     

低碳信贷——我国商业银行绿色信贷创新性研究

低碳经济正逐步成为世界经济的主流,中国也同样经历着由高碳经济向低碳经济的转型,走低碳经济之路是大势所趋。绿色信贷促进低碳经济发展的杠杆效应,已为国际银行业的实践所验证。国内商业银行对绿色信贷的创新性研究也有了较成功的尝试和探索。本文立足低碳经济发展对银行业开展低碳信贷的需求,归纳总结国际银行业支持低碳经济发展的创新经验,并结合我国商业银行绿色信贷发展现状,探寻我国商业银行进行绿色信贷创新即开展低碳信贷的有效途径。     

商业银行：保增长 促双赢

各家商业银行正在以前所未有的速度和规模加大信贷投放。本刊记者从工、农、中、建、交、招商、华夏等国有商业银行和股份制商业银行了解到,自国家推出4万亿的经济增长方案后,各家商业银行积极响应,纷纷在第一时间宣布扩大信贷规模,调整信贷结构,迅速落实支持国家扩大内需的信贷计划。     

谈信贷集中审批的负作用

疏通货币政策传导机制 ,提升商业银行信贷营销理念 ,是继续实行稳健的货币政策、加大金融对经济支持力度的重要保障。而近几年商业银行信贷审批权上收 ,省以下金融支持区域经济的力度呈减弱趋势。本文通过对信贷审批权限上收后产生的经济金融新问题进行分析后对信贷审批权集中管制提出异议 ,认为必须坚持流动资金贷款审批权下放的原则 ,增强商业银行分支行市场适应能力 ,使分支机构合理和充分使用资金 ,支持区域经济特别是欠发达地区经济发展。     

商业银行投贷联动的金融支持研究北大核心CSSCISSCI

投贷联动业务作为当前商业银行支持实体经济创新的新型金融工具,成为各界关注的热点。然而,目前尚无研究对投贷联动业务如何为创新企业提供金融支持进行理论探讨。本文建立了包含非对称信息的信贷模型,在模型中,优质低风险创新型企业因抵押物不足而无法获得融资。我们在模型中进一步引入了商业银行与股权投资机构合作的投贷联动业务模式。通过模型分析,我们发现投贷联动的引入能够有效缓解模型在均衡时的信贷配给现象,让低风险创新型企业获得自身发展需要的股权投资与信贷融资支持。在此基础上,本文进一步讨论了投贷联动业务开展的关键要素以及该业务的开展对社会福利的影响。     

商业银行创新融资方式调查

我国经济正处在从高速到中高速增长的速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激经济政策消化期"三期叠加"阶段。在这个关键时期,金融业服务实体经济、融入发展大局是职责所在,而商业银行作为我国信贷资源配置的中枢,对社会资源配置更是起着不可替代的作用。近期,我们对商业银行创新投融资情况进行了一次专题调查。调查结果显示,以商业银行为主导,通过创新投融资方式向城市基础设施、平台类公司、房地产领域提供资金支持,同时绕开了社会融资规模、贷存比、信贷额度控制。     

我国商业银行绿色信贷机制建立及风险防范初探

资金是经济活动的血液,要转变经济发展方式,作为社会资金融通枢纽的商业银行也必须在经营管理上作出相应的调整,把履行经济责任与社会责任统一起来,努力推进生态文明,为实现全面协调可持续的经济发展作出贡献。基于这一前提,商业银行必须尽快构建有效的"绿色信贷"机制,把支持绿色生产,控制对污染企业的信贷作为商业银行履行社会责任,防范信贷风险的举措。     

绿色信贷对商业银行财务绩效影响研究——基于2011-2018年12家上市银行面板数据

随着环境保护力度逐渐增强,绿色经济成为未来经济发展的方向,商业银行也逐年增加了绿色信贷的发放规模。本文从动态视角出发,系统地梳理了绿色信贷对商业银行财务绩效的影响研究,并利用12家上市商业银行2011-2018年的财务数据,实证分析了绿色信贷对商业银行财务绩效的影响结果,实证结果显示绿色信贷规模占比的波动与商业银行财务绩效的波动呈弱正相关,提升绿色信贷规模占比有利于提高资产收益率的增长。因此政府和商业银行应进一步提升绿色信贷规模占比:完善绿色信贷监管体系、构建多层次风控体系及信息共享体系、完善环境风险评估体系等。     

绿色信贷支持金融创新与产业结构转型研究

发展绿色信贷,加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持力度,优化信贷资源配置,支持金融创新与产业结构转型,促进经济和生态环境协调发展,是商业银行履行社会责任的客观要求,也是加快自身转型发展的内在需要。本文对改革开放以来我国绿色信贷的政策演进进行了研究梳理,总结了上海辖内银行业在绿色信贷领域取得的成效,分析了目前影响和制约绿色信贷发展的内外部主要因素。在此基础上,本文从监管角度提出了建立银行业绿色信贷行业标准、加强顶层设计、加大政策激励以及提高环境风险专业化管理能力等政策建议,以进一步推动我国银行业转变观念,使绿色信贷在促进商业银行转型发展的同时,成为产业结构优化升级和金融创新的助推器,促进经济、社会与环境的可持续发展。     

应势而动 优化信贷结构

决定一家银行盈利能力的不再是信贷规模,而是信贷结构与信贷风险的管理能力。因此,我国商业银行需要在把握当前经济结构的基础上合理调整信贷投放的规模和方向。     

绿色信贷能提高商业银行绩效吗？——基于绿色声誉的中介效应

本文以16家上市商业银行2008—2017年数据为样本,采用bootstrap建立路径模型,检验绿色信贷对商业银行绩效的影响路径,并分析绿色声誉在两者间的角色。研究结果表明:当前,实施绿色信贷对商业银行绩效存在负向影响,然而伴随绿色信贷行为产生的绿色声誉能够有效改善其绩效。商业银行应加快绿色信贷发展步伐,扩大绿色信贷规模以扭转当前的负向效应;同时重视绿色声誉的作用,打造独树一帜的竞争力,降低绿色信贷风险。政府应建立科学有效的激励和约束机制,提供日趋完善的政策保障和支持,为商业银行可持续绿色发展保驾护航。     

上海市经济发展的信贷支持

现代经济的发展是高度货币化和信用基础上的金融经济;信用经济通过信贷的作用,使更多储蓄转化为投资,提高资源配置效率,促进经济发展。经济规模扩大将引致更多的贷款需求。因此研究上海市经济发展的信贷支持,对上海市国际金融中心的建设具有战略意义。研究结果显示:总量上,上海市信贷余额与GDP相关度较高,互为因果;结构上,经济增长会引起短期贷款增加,而中长期贷款的增加引起经济规模扩大;效率上,上海市贷款效率低于全国平均水平。为加强信贷与经济的相互促进作用,上海市在信贷配给上应支持高新产业及小公司发展,银行系统也应提高公司治理水平,提高信贷管理能力和信贷质量。     

上海市经济发展的信贷支持

现代经济的发展是高度货币化和信用基础上的金融经济;信用经济通过信贷的作用,使更多储蓄转化为投资,提高资源配置效率,促进经济发展。经济规模扩大将引致更多的贷款需求。因此研究上海市经济发展的信贷支持,对上海市国际金融中心的建设具有战略意义。研究结果显示:总量上,上海市信贷余额与GDP相关度较高,互为因果;结构上,经济增长会引起短期贷款增加,而中长期贷款的增加引起经济规模扩大;效率上,上海市贷款效率低于全国平均水平。为加强信贷与经济的相互促进作用,上海市在信贷配给上应支持高新产业及小公司发展,银行系统也应提高公司治理水平,提高信贷管理能力和信贷质量。     

我国信贷配给对区域经济发展的影响分析

信贷配给作为国家货币政策传导工具之一,对区域经济发展起到了至关重要的作用,本文通过对我国区域经济发展史的回顾,从信贷配给理论出发,分别从正、反两方面分析了商业银行信贷配给及其他融资方式对区域经济发展的影响,最后基于我国区域信贷市场的有效需求分析,提出有助于区域经济发展的政策建议。     

绿色信贷影响中国商业银行财务绩效和信贷风险的路径研究

中国政府部门大力支持鼓励绿色金融发展,商业银行绿色信贷则是绿色金融的关键部分。本研究基于2007年至2021年36家中国上市商业银行的非平衡面板数据,从绿色发展的区域异质性角度研究绿色信贷对银行财务绩效的影响,检验商业银行发行的绿色信贷对其财务绩效和信用风险的影响。结果表明,绿色信贷对银行生息资产收益率有正向影响,绿色信贷改善商业银行的财务绩效;绿色发展水平对银行提高绿色信贷相关经济效益有正向影响。对商业银行而言,在绿色经济发展和政府政策支持下,绿色信贷对财务绩效的正向影响将增强。综上,积极发展绿色信贷业务对商业银行发展有正向作用,并建议政府和央行加强出台绿色信贷激励政策,促进绿色金融与绿色经济协调发展。     

创新国内商业银行绿色信贷评级模型的研究

目前,国内商业银行绿色信贷的推动相对顺利,但在信用评级层面上绿色信贷的创新进展缓慢,制约着绿色信贷的深入推进。本文尝试通过理论与实践相结合的方法,创新构建一个微型的绿色信贷评级模型,并对其进行实际应用,以期能够填补这一空白。     

绿色信贷对银行不良率的影响研究

绿色信贷是银行业金融机构服务生态文明建设、助力绿色发展的重要途径和手段.本文在总结了相关理论及实证研究的基础上,选取了14家代表性商业银行2012—2018年的相关指标进行实证研究,通过设定研究假设、引入多个模型回归结果进行比较分析,重点讨论了在外部市场环境影响下,商业银行发展绿色信贷对其不良率的影响.研究结果显示,在引入外部市场环境因素,并控制了商业银行资产规模、利润、盈利能力、资本充足率等经营绩效指标的情况下,发展绿色信贷可以助力商业银行改善资产质量和提升经营管理能力.最后,本文从政策引导、科技运用、产品创新等方面提出了相关建议.     

组合风险管理视角下信贷结构的优化

本文通过构建组合管理模型,对信贷资产组合结构进行实证研究,计算各行业的组合损失分布和经济资本。研究表明,信贷资产组合损失呈现对数状态分布;各行业贷款的经济资本结构和贷款规模结构、收益结构之间存在巨大的差异。商业银行应该基于贷款的经济资本、贷款规模和收益等要素来制定信贷结构优化调整策略;商业银行在开展信贷结构调整的过程中,不仅要考虑各个行业的回报率和资产规模,还应该从风险调整收益角度进行"投入—产出"的对比分析,应按照风险收益相匹配的原则,增加风险调整收益较高的"高效能"领域信贷资产的规模水平。     

建立适应中小企业特征的信贷组织机构

商业银行传统信贷组织不按企业规模分部门,束缚着信贷部门支持中小企业的积极性,不利于专业化管理。近年来,各商业银行纷纷设立信贷专营机构进行信贷组织管理体制改革,一定程度上提升了服务中小企业的能力,但目前无论理论上还是实践中认识差异较大。作者认为,支持中小企业发展的信贷机构既要体现中小企业融资特点,还要体现组织机构设置原则,更要同商业银行组织机构改革态势保持高度一致,而将流程银行思想引入中小企业信贷组织机构是必然选择。     

商业银行新增信贷的统计与时间序列模型研究

为不断改善商业银行流动性和信用风险管理水平,减少商业银行的亲周期效应,同时不断提高货币政策的效果,开展商业银行信贷投放的量化研究非常重要.本文在对某大型商业银行新增贷款进行统计分析的基础上,对贷款规模的变动规律进行了时间序列模型的拟合,并进行了趋势预测和实证检验.研究认为,商业银行信贷投放具有显著的日、周、月不同的概率统计分布特性,时间序列模型可以作为前瞻性地开展信贷规模管理的重要工具.