小微信贷的内在机制与对策因应:鄂省例证

受小微金融服务缺乏规划、小微信贷资金来源渠道受限等因素影响,现阶段小微信贷约束急需重点关注信贷总量与结构、信贷管理技术、信贷人才队伍、信贷风险定价基础以及风险缓释体系等约束。进一步改善小微信贷约束,金融监管部门应加快制定小微金融发展规划、建立专项统计制度、实施差异化监管政策;银行机构应加大力度储备与培养小微信贷人才、着力提升小微信贷管理技术;地方政府应加快信用评级体系建设、集中有限财政资源成立再担保公司和专业担保公司、落实对小微企业的税费补偿政策。     

小微信贷财税支持政策效果评估及建议

财税部门出台了一系列旨在激励金融机构加大对小微企业信贷投放力度的优惠支持政策。本文以黑龙江省84家银行机构为样本,对小微信贷财税支持政策效果进行定性和定量评估,结果显示:小微信贷财税支持政策在顶层设计和具体优惠标准等方面存在缺陷,导致对银行的激励作用有限,对银行的决策影响权重偏低。因此,应进一步明确小微信贷财税政策的支持重点和方向并调整支持方式,增强政策的系统性、简洁性和便利性,同时应从小微信贷决策、小微贷款办理和小微贷款存续三个环节完善调整小微信贷财税支持政策的具体标准。     

海南农行小微信贷模式研究

小微企业在促进经济增长,增加就业方面具有不可替代的作用,但小微企业融资难一直是困扰中国经济的一大难题。随着国家不断加强小微企业信贷的扶持力度,各银行也将小微信贷作为发展战略的组成部分。然而,与大中型企业相比,小微企业经营不稳定,信用风险较高,银行在开展小微信贷时往往承担较大风险。本文以海南农行的小微企业金融服务中心为案例,分析了小微企业创新的信贷模式,从实务出发,以真实的业务展现海南农行在小微信贷领域的探索,并分析了其利弊。     

立足区域架金桥 支农扶小谋新招——江山农村合作银行支农支小服务创新和模式创新

近年来,江山农村合作银行在对农户和小微的基础信贷服务上,将全行近1/7的贷款资金投向于纯信用的小额农户贷款,近3/5的贷款资金投向于创新担保方式的小额农户贷款,90%以上的资金用于涉农贷款,全力支持农户创业致富,以此打造"便民、普惠、主力"服务民生品牌,满足"三农"多元化、多层次的金融服务需求。在多年的支农支小实践中,独家打造了颇为成熟的信用工程模式和惠农快车贷款模式,初步探索了微贷发展模式。     

台州小微金融创新的发展路径研究

台州小微金融产业在支持小微企业发展,打出特色鲜明的"台州小微金融品牌",取得全国影响的同时,也面临着严峻的考验。本文从台州小微金融行业的实际情况出发,牢牢把握小微金融发展的理论发展趋势和实践需求,针对社会经济发展及小微金融机构发展的现实需求,研究了台州小微金融行业未来的创新发展路径,针对相应的问题提出了对策和建议。     

践行普惠金融 服务中小企业 烟台银行小微企业贷款业务获人民银行支持

以烟台银行获人民银行3亿元＂支小再＂贷款资金项目为始,标志着其服务中小企业的能力进一步强化。 ＂支小再＂贷款是中国人民银行为引导和支持中小法人银行扩大小微企业信贷投放、促进实体经济平稳增长而对中小法人银行发放的信贷政策支持再贷款。烟台银行顺利获批＂支小再＂贷款资金项目,是人民银行对其小微企业金融服务的肯定。＂小微企业贷款需求较大,因存在担保难等问题,部分小微企业难以得到信贷支持。＂     

信贷工厂：全面优化小微企业融资流程

近年来，小微企业融资难问题已经引起各级政府高度重视。各大金融机构亦陆续出台小微企业专项信贷产品，积极缓解小微企业融资难。然而，由于存在流动资金不足、财务报表制度缺失、人员配置欠缺、私营业主财务观念不强等问题，小微企业向银行申请融资的进程还是频频受阻。小微企业“短、频、快”的融资需求，与银行传统信贷审查审批流程之间的矛盾日益突出。     

村镇银行开展关系型信贷的初步探索——基于小微企业融资

发展村镇银行与小微企业及农户间的关系型信贷有助解决村镇银行服务区域内小微企业及农户的融资难题,同时能够促进银企之间的信息交流。建立村镇银行与小微企业间的关系型信贷需要一定的基础作为铺垫,文章主要从村镇银行和小微企业的角度并结合外部环境对当前村镇银行与小微企业开展关系型信贷的可行性进行分析,进而为村镇银行探索出关系型贷款定价模型,并最终希望能为村镇银行带来实践价值。     

金融服务与精准扶贫体系建设研究

农村信用社作为我国农村中小金融机构,主要服务于广大农牧民、城乡居民、中小微企业和政府部门,利用吸收低利率负债资金变成支持地方经济发展的信贷资产,以信贷规模反哺精准扶贫工作,重点支持新农村建设、贫困地区,以实现金融服务与精准扶贫相衔接,提升地区贫困户居民的经济收入。     

信贷约束下中国农户信贷缺口的估计

在信贷约束存在的条件下,农户的实际的借款数额并不能反映他们的真实贷款需求。本文重新评估了我国农户受到正规信贷约束的情况,并通过Heckman选择模型调整信贷约束对农户贷款需求造成的制约性影响,从而获得一个更接近农户真实愿望的贷款需求估计。研究的结果显示,在所有农户中,有借贷需求的农户比重超过70%,平均信贷缺口达到4420元,农户未被满足的信贷需求缺口占到其贷款需求总额的56.72%。     

做好互联网金融支撑服务和监管

正互联网金融的快速发展,一方面深刻说明我国中小微企业和居民百姓的现实金融服务需求的市场是非常巨大的。另一方面也深刻说明,现行金融服务体系对中小微企业和居民百姓的现实金融服务的需求的覆盖率和服务效率还有待进一步提高。互联网金融的快速发展,一方面促进了金融机构通过互     

重庆农村小额信贷问题研究

小额信贷是农村经济发展与农村金融领域不容小视的一项金融服务方式，并且其作用也在不断凸显。重庆做为我国最年轻的直辖市，在农村经济社会发展过程中资金缺口较大。小额信贷在我市的发展过程中也存在着利率不合理、资金供给问题、缺乏监管等问题，本文拟通过对这些问题的阐述与分析，进而提出一些可行性的对策与建议，从而为重庆农村小额信贷的发展服务。     

农村小额信贷发展策略研究

小额信贷作为一种有效的金融扶贫方式,在我国已有十几年的发展历史。然而,我国小额信贷的发展依然缓慢,不能弥补农村巨大的资金需求缺口。文章论述了小额信贷在资金来源、风险控制等方面存在的问题,并探讨了完善小额信贷的政策措施,即充分利用原有的农村正规金融机构,建立多层次的小额信贷载体,推进利率市场化改革,大力发展农业保险,尽量减少行政干预,在政策上予以支持,协调部门关系,为小额信贷创造宽松的环境。     

宜信的“普惠金融”实践

正为卖早点的摊主做信用评估、给种土豆的村姑提供借款撮合、为小微企业主提供手机碎片化"信翼平台——小微企业生存"课程辅导……与金融企业的传统"高富帅"业务相去甚远,这种事听起来很像冯氏贺岁大片《私人定制》。数年前,有企业铁了心要做这种小微企业的信用生意,执意为没有受到传统金融体系重视的人群提供普惠金融服务。这在传统金融思维的认知里,是创办人"骑着大鹅撞门框"了。     

小微企业融资：风险、机遇与未来

让金融更好地服务小微企业和实体经济是我国金融改革和发展的基本方向。要做好这项工作,金融服务机构就必须转变观念,紧紧围绕小微企业的经营特征和融资需求来设计产品、提供服务、管理风险。融资服务机构要和小微企业建立起互信、互利、持久的平等合作关系,在小微客户出现困难时,要多做加法,少做减法。银行和非银行融资服务机构之间、大金融和小金融之间应该是合作、共赢、共生的关系。中国目前正处于历史上第三次金融发展机遇期,谁能判明大势、勇于创新、善于整合资源,谁就能在这个难得的历史机遇期,占得先机,成就事业。     

邮储银行:“融金融”助力小微

发展民生金融、互联网金融,线上线下联动,有效满足小微企业经营过程中的资金需求。中国邮政储蓄银行(下称“邮储银行”)始终坚持普惠金融发展战略,充分发挥自身优势,将小微金融服务作为中长期发展战略的重要支柱,与其他大型商业银行形成了良好互补。近年来,在扎实服务小微企业的过程中,始终围绕服务实体经济这条主线,坚持“草根”筑特色,     

佳木斯市农村信用社小微企业信贷扶持情况调查

<正>小微企业在促进地方经济发展、解决就业等方面有着至关重要的作用,其发展程度与银行业金融机构的信贷支持密不可分。佳木斯市农村信用社在竭力支持"三农"经济发展的基础上,不断探索帮助小微企业解决融资难题,为活跃地方经济起到积极作用。佳     

“信贷工厂”:全面提升小微企业融资效率

浦发银行专门设计开发了“信贷工厂”模式,让小微企业“贷得到、贷得快、贷得省”。 近年来,小微企业融资难问题已引起相关各方的高度重视,各大金融机构均陆续出台了小微企业专项信贷产品。但由于存在流动资金不足、财务报表制度缺失等问题,其业务开展流程还是频频受阻,形成了银企之间的“拉锯战”。     

新征程再起航,“甬”往直前 泰隆银行宁波分行十二周年纪

泰隆银行入驻宁波已12个年头。作为一家以服务小微而著称的城市商业银行,泰隆银行一直秉持"做小不做大"的初心,见证了甬城小微企业和宁波经济的发展。从最初的一家分行营业部,发展到现在的28家分支机构,遍布宁波全市,分行拥有员工688人;户均贷款一直保持约30万元,累计发放贷款超过41万笔,服务小微客户超3.5万家,已然成为宁波普惠金融服务的典型代表。服务小微,始终如一"更亲、更近、更温暖",正如品牌口号中所形容的那样,泰隆银行始终把小微定位作为安身立命的根本,处处体现着普惠精神。     

普惠金融

普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则,通过加大政策引导扶持、加强金融体系建设、健全金融基础设施,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当的、有效的金融服务,并确定农民、小微企业、城镇低收入人群和残疾人、老年人等其他特殊群体为普惠金融服务对象。一、惠普金融历史由来普惠金融源于英文"inclusive financial system",始用于联合国2005年宣传小额信贷年时,后被联合国和世界银行大力推行。国内最早引进这个概念的是中国小额信贷联盟(原名中国小额信贷发展促进网