票据贴现业务亟待规范

一、问题及风险表现 一是签发单纯融资性的银行承兑汇票较多。有的企业为获取资金,虚构商品交易,在没有真实商品交易的情况下,向银行滚动式申请签发银行承兑汇票套取贴现资金。过度签发银行承兑汇票将使各金融机构的实际存、贷款不真实,不仅增加了商业银行自身风险,而且不利于国家的宏观调控。     

和田地区银行承兑汇票业务发展浅议

(一)社会上不法分子利用银行承兑汇票的特点，签订虚假合同，在没有真实商品交易的背景下欺骗开户银行签发银行承兑汇票，套取银行信用，采取伪造、“克隆”的银行承兑汇票，诈骗资金。因此，有的银行领导要求经办人员宁可少收利息，也不冒风险，尤其是不敢为多次转让的银行承兑汇票贴现，从一定程度上制约影响了此项银行业务的发展。     

票据贴现存在问题及防范措施

一、存在的主要问题1、为本行签发的银行承兑汇票办理贴现。《商业汇票承兑贴现与再贴现管理暂行办法》明确规定,不得贴现由本营业单位承兑的银行承兑汇票,有些基层经办人员缺乏基本的票据知识,违反规章制度办理贴现。2、办理贴现业务查询查复不符合规定。为了使企业能尽快获取贴现款项,有的贴现银行在没收到签发银行查复时,先为企业办理贴现,带来了一定的风险。3、为未能提供与出票人或其直接前手之间的增值税发票和商品交易合同复印件的客户办理贴现。     

对发展银行承兑汇票业务的问题思考

银行承兑汇票是由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。随着我国银行结算制度的日趋完善，银行承兑汇票因其建立在真实的商品交易基础上，具有较高的流动性、稳定的收益性、相对的安全性，成为银企双方“青睐”的一种结算工具。银行承兑汇票的广泛应用，有利于社会信用程度和观念的提高，可丰富企业的融资渠道，增加银行的收益，促进国民经济的发展。但银行承兑汇票业务发展中出现的问题也日益显现，不容忽视。     

规范农信社办理银行承兑汇票贴现业务

当前，信用社贴现业务存在一些问题，隐藏的风险值得思考。(一)信用社资金实力不足，易于造成透支行为。当信用社办理了一笔银行承兑汇票贴现业务，就成了票据的持票人，在该笔票据没被出票行承兑前，都存在着资金不能被收回的风险。在正常的业务操作中，票据贴现业务通常视为质押贷款来管理，一旦办理大额贴现所持有的票据     

办理银行承兑汇票贴现业务应注意的几个问题

银行承兑汇票贴现业务是持票人在银行承兑汇票到期日前为了取得资金，贴付一定利息并将票据权利转让给银行的票据行为。这种行为是以真实贸易或劳务为基础，在对汇票真实性有效核实后，银行承兑汇票贴现是一种风险较低的信贷业务。但是，如果离开这一基础，就会诱发许多风险。因此，在具体业务操作过程中，应全面贯彻内控优先、防范第一的思想，有效防御和化解低风险业务经营中可能存在的各种风险。     

关注以关联交易为背景的“票据链”现象

一、“票据链”现象 在目前的票据市场上，常常会出现这样的现象，让人深思。不少企业以自己与关联企业的商品交易为贸易背景，从银行开出大量的银行承兑汇票，然后再由持票人的关联企业到银行贴现。其中出票人与贴现人之间有时候是直接的前后手，     

银行承兑汇票业务风险分析及防范

一、风险分析 银行承兑汇票贴现业务的风险不是来源于项目风险和企业风险,其风险主要来自于票据本身,防范贴现业务风险的关键在于鉴别票据本身的真伪性、票据各项要素是否齐全银行承兑汇票本身真实可靠。当前,银行承兑汇票业务风险在银行、企业、政府三个方面都有不同程度的体现。     

银票贴现业务的流程再造——基于操作风险防范的视角

随着金融市场的深入发展,企业信用环境日益改善,越来越多的企业开始采用银行承兑汇票贴现方式进行资金融通。随着银行承兑汇票贴现业务量的迅速扩大,商业银行票据贴现业务的操作风险逐步暴露,给银行资产带来了潜在的风险或实际的损失。本文分析了银票贴现业务存在的主要操作风险,对银票贴现的业务流程进行了设计改造,新设计的业务流程能够有效防范银票贴现业务的操作风险。     

银行承兑汇票业务发展中的风险防范

一、银行承兑汇票业务主要存在的风险(一)信用风险。由于银行业务属远期贷款承诺,是以真实的贸易合同为背景,但是市场是瞬息万变的,一些商业银行在签发银行承兑汇票时,如果缺乏对客户的生产经营活动进行动态监控和风险预警,一旦客户因市场变化蒙受巨额经济损失,或资金周转不灵,便无能力按时偿付银行承兑汇票资金,     

对湘潭市商业汇票业务的调查与分析

近年来，湘潭市票据业务迅速发展，奎市各国有商业银行及城市商业银行均开展了银行承兑汇票，农村信用社采取委托商业银行代理签发银行承兑汇票的方式开展此项业务。最近，我们对该市票据业务发展情况进行了一次调查，调查显示银行承兑汇票签发增长减速，贴现票据大量增加；农村信用社票据贴现业务快速增长，企业签发的商业承兑汇票稳步增长。本文拟对上述情况进行分析，并就目前票据业务发展中存在的主要问题提出政策性建议。     

银行承兑汇票及贴现业务风险初探

一、银行承兑汇票及贴现业务主要风险一是企业资金短缺、融资困难,采用各种“手法”借助签发银行承兑汇票及办理贴现实现融资,银行防不胜防。企业最常用的手法是对贸易合同及发票进行技术处理,大量套取资金。比如用一份合同同时向多家金融机构申请开票或者用已经履行结束的贸易     

关于银行承兑汇票贴现风险及防范措施的探讨

本文主要从银行承兑汇票贴现业务所面临的形势,贴现业务管理方面存在的主要问题,贴现过程中存在的主要风险等方面展开讨论,并就当前银行承兑汇票贴现业务过程中所存在的主要问题和风险,有针对性地从风险管理、识别票据陷阱、背书风险防范、增值税发票的识别、银行承兑汇票的查验查复、压票风险的防范等方面提出切实可行的防范措施,从而达到有效地减少票据纠纷和资金损失,保障和促进票据业务稳健发展的目的,切实促进资金融通和维护金融秩序的正常运行.     

中国工商银行信贷产品介绍(二)

银行承兑汇票 银行承兑汇票是指由承兑申请人签发,并向开户银行申请,经银行审查同意承兑的商业汇票.办理银行承兑汇票必须以真实的商品交易为基础,最长期限不得超过6个月.申请办理银行承兑汇票的客户必须具备下列条件:在承兑银行开立存款账户并依法从事经营活动的法人及其他组织,具有支付汇票金额的可靠资金来源,近两年在我行无不良信用记录.     

规范票据管理 努力防范风险

在目前票据业务中70％为银行承兑汇票。虽然近几年商业银行大力加强信贷管理，努力完善内控制度，但仍然存在违规操作现象。有的出票行有章不循，不能严格填写票据各要素，造成潜在风险；有的银行为背书不连续的银行承兑汇票办理贴现；为非存款户办理贴现等。     

我国银行承兑汇票业务中的风险及防范

银行承兑汇票的潜在风险性和客观性是由其作为企业的货币性实物资产而存在的,因此要严格执行合理有效的控制措施,从引发票据风险的根源上进行监控,并积极规避银行承兑汇票流转各个环节的流通风险,促进银行承兑汇票业务的发展.分析银行承兑汇票贴现业务的风险成因,探讨银行承兑汇票贴现业务的汇票风险、信用风险、操作风险以及票据价格风险等,提出了通过有效的审查制度、完善相关规定来其防范其风险的具体实施策略,指出健康的银行承兑汇票贴现业务市场的建立与发展以及正常的市场秩序仍然需要全社会的共同努力.银行承兑汇票风险不可消除,但通过银行内控措施的完善和票据管理的加强,在相关法律法规的规制下,依法办事,就可以将风险降到最低点.     

风险不容忽视 操作亟待规范——对基层行银行承兑汇票贴现业务开展情况的调查与思考

银行承兑汇票贴现业务是银行的一种低风险信贷业务，而这种低风险是建立在严密严格的审查和合规合法的操作基础上的。如果把关、审查不严，操作不当，银行承兑汇票贴现业务同样会转化为高风险业务，类似的教训在银行系统已不鲜见。为进一步强化风险防范和控制，最近，我们深入基层行，对银行承兑汇票贴现业务开展情况进行了一次调查。     

浅议无真实商品贸易背景的银行承兑汇票贴现风险

银行承兑汇票贴现作为一种低成本资本融通工具，已被业界认可和广泛运用，开展银行承兑汇票贴现有利于降低银行资产风险．压缩不良贷款占比，因而这项业务快速增长。但是，必须看到另一种情况，这就是由于银行承兑汇票贴现业务能给贴现银行带来许多利益，因而这种业务就成了银行争相竞争的“宠儿”。有的银行不惜降低门槛，放松必要条件的审查，以致出现了假交易．真套现的银行承兑汇票贴现。这种状况如果不加以有效控制和规范，就会形成银行承兑汇票贴现风险，成为银行业务健康发展的障碍，因此必须引起高度关注。     

贴现市场几种异化现象值得警惕

票据贴现是收款人或持票人将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向银行申请贴现,银行按票面金额扣除贴现利息后将余款支付给收款人的一项银行授信业务,是一种手续方便、成本较低的企业融资手段,可以加速企业资金周转,提高资金利用效率。同时票据贴现业务对银行来说,是一项高收益、低风险、流通快的优质资产业务,而且可以扩大存款和贷款规模、提高收益率、     

贴现市场九种现象值得警惕

票据贴现是收款人或持票人将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余款支付给收款人的一项银行授信业务。对企业来说，票据贴现是一种手续方便、成本较低的融资手段，可以加速企业资金周转，提高资金利用效率。对银行来说，票据贴现业务是一项高收益、低风险、流通快的优质资产业务，而且可以扩大存款和贷款规模、提高收益率、降低不良资产比率。在现行银行经营考核模式下，票据贴现对银行具有极大的吸引力，