从“信用卡套现”行为所想到的

随着信用卡在我国的广泛使用,各种专门针对信用卡的违规套现行为也随之蔓延,严重影响了我国的金融秩序的正常运行。本文从什么是信用卡套现、它有什么危害、怎样来规范信用卡套现的行为等方面说明。     

银行卡市场风险监管策略剖析

我国国内银行卡市场发展迅速,2008年人民币银行卡交易总金额为127.16万亿元,比2007年增长14.08%.银行卡发卡迅速增长,仅2008年就新增银行卡3亿张,截止到2010年4月底,银联卡国内持有量突破21亿张,中国银联卡已可在世界90个国家和地区使用.银行卡消费额快速增长,以工行银行卡为例,2010年1月工行信用卡日均消费额达到20亿元,峰值达24亿元,创下发卡20年来日消费额的新纪录,彰显出信用卡在服务客户、刺激消费和扩大内需方面的巨大潜力.但是,银行卡产业市场的蓬勃发展,也伴随着诸如银行卡欺诈、信用卡恶意透支、信用卡套现等严重影响银行卡产业市场发展的诸多风险.     

信用卡套现：多方共赢还是刑事犯罪

打开网络，搜索“信用卡套现”，映入眼帘的是满屏的信用卡套现、取现广告，这还是在有关部门三令五申甚至要将恶意套现行为列入刑事犯罪打击范围之内的通知发出之后。2009年5月8日，央行联合银监会、公安部和国家工商总局联合发布《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》，要求银行、银联以及支付宝等第三方支付商加强打击信用卡套现的力度。18日，国家工商总局发布《广告管理提示公告》，     

漫话

信用卡套现又现新招。持卡人通过购买投资金条然后迅速卖出，即可快速将信用卡套现，该交易不仅会被银行视为正常消费，甚至还可以申请分期付款。持卡人通过购买投资金条，再折价出售给黄金回购方。只损失购买价和折价的价差，就可以轻松将信用卡额度全部套现，这笔费用远低于信用卡取现手续费。     

我国信用卡市场营销策略研究

信用卡作为一种现代化的金融工具,它便捷、时尚、安全的特点正逐步被越来越多的人所接受.目前我国的信用卡市场呈现出良好的发展势头,已使我国成为持卡人数量最多、银行卡业务增长最快、发展潜力最大的国家之一,但仍不可避免地存在许多问题.文章分析了我国信用卡市场的发展现状,并指出了其中存在重视单纯推销而不重视整合营销等问题,最后提出了深化我国信用卡市场营销策略的建议.     

银行恐陷信用之黑洞

对于信用卡大额套现。上海—位资深银行卡专家认为，发卡行发卡过滥一定程度上助长了这种行为。他认为，目前国内信用卡发行的情形，有些类似于美国1970年代出现的“信用泛滥”。即银行争相向客户发卡，使得一人多卡成为惯常现象，这在某种程度上便利了信用卡套现。问题在于，这一行业没有—个统一的行业标准，     

信用卡业务中特约商户的风险与防范

特约商户与银行、持卡人构成了银行卡市场的"金三角",对银行卡业务发展起着关键的作用.在信用卡的使用过程中,特约商户可能因工作人员操作不当或遭遇欺诈而遭受损失.文章详细分析了特约商户在信用卡使用过程中面临的风险,并提出了防范建议.     

澳大利亚信用卡刷卡手续费改革经验及启示

20世纪90年代后期,澳大利亚信用卡业务由于刷卡手续费高、佣金分配机制不合理,导致特约商户集体罢刷,信用卡市场发展停滞不前。为解决困境,2000-2011年,澳大利亚联邦储备银行对信用卡刷卡手续费进行连续3轮改革,利用价格杠杆,引导发卡行、收单行、特约商户、持卡人和跨行转接机构多方受益,信用卡市场得以良性发展。近年来,我国银行卡市场发展加快,同样面临刷卡手续费高等诸多问题,严重制约我国银行卡市场进一步发展。为此,作者深入分析总结了澳大利亚近10年信用卡刷卡手续费改革经验,并提出对我国信用卡业务发展的建议。     

信用卡业务网络营销新形式分析

一、当前中国市场信用卡的市场规模 近年来,我国各大银行信用卡在中国发展如火如荼、势头迅猛.资料显示,2004年中国信用卡发行量已经突破1000万张,同比增长100%.同时,信用卡透支余额也呈井喷状增长,2004年的人民币透支余额是2003年的5倍,外币透支余额是2003年的4倍.     

论信用卡恶意透支及其防范

信用卡是由银行或非银行机构向持卡人发行的具有多种功能的结算凭证，是目前我国广泛使用的一种支付结算工具。近年来，我国信用卡市场发展迅速，随着信用卡在我国越来越广泛的应用，信用卡被恶意透支的情况也日益严重。信用卡恶意透支是违反信用卡章程和信用卡协议的行为，指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。利用信用卡恶意透支不仅直接危害国家，集体和公民个人的利益，而且严重影响了银行的声誉，阻碍了信用卡业务的发展，具有很大的危害性。本文通过指出信用卡恶意透支的几种常见手段，分析信用卡被恶意透支的原因及其危害结果，提出了针对信用卡被恶意透支的对策，以保护国家和银行的利益。     

堵住信用卡套现出路

近来，由于部分城市刷卡套现增多，已经引起监管部门及商业银行的高度警惕。部分银行已经对刷卡交易进行跟踪监控，以防范愈演愈烈的信用卡套现风险。     

建立征信体系杜绝信用卡风险

随着我国信用卡市场的不断拓展,有效防范以恶意透支为主的信用卡风险成为经济健康发展的必要.本文通过对信用卡风险成因及防范的简要分析,引出了我国信用意识缺失,缺乏个人信用体系的现状,简要说明了建设个人信用体系的必要性并且阐述了西方征信体系的可借鉴经验.     

发展信用卡：新形势、新特点、新方法——访中国建设银行信用卡中心副总经理吴惠涛

自1985年中国银行珠海分行在中国大陆发行第一张人民币信用卡——珠江信用卡以来，信用卡业务在中国迅速发展。同时，我国信用卡市场的竞争不断加剧，除了国内发卡行的增加外，中国信用卡市场还要面对众多外资金融机构的竞争。随着中国信用卡市场的竞争主体更加多元化，人们对信用卡产业发展的思考也越来越多。究竟发展信用卡产业对国家、对银行、对个人有何重要意义？信用卡产业发展到现在，出现了哪些新的特点？针对这些特点和新的竞争形势，如何做大做强信用卡？带着这些问题，记者采访了中国建设银行信用卡中心副总经理吴惠涛。     

数年“跑马圈地”，今逢金融危机中国信用卡市场步入拐点

11月初,有媒体报道称,多家银行停止与支付宝的信用卡业务合作;业内普遍认为,防止信用卡非法套现带来行业风险是其主要原因,但报道称,实际原因是银行觉得无利可图。     

数年“跑马圈地”,今逢金融危机 中国信用卡市场步入拐点

11月初,有媒体报道称,多家银行停止与支付宝的信用卡业务合作;业内普遍认为,防止信用卡非法套现带来行业风险是其主要原因,但报道称,实际原因是银行觉得无利可图。     

我国创业板上市公司高管离职套现行为的对策探究

拥有"高成长性"光环的创业板市场方兴未艾,但越来越多的创业板公司高管在限售股解禁后选择了离职套现,这种"短视"投机行为引起了投资者的广泛关注和学界的激烈讨论。本文就目前我国创业板上市公司高管离职套现的现状进行了初步考察,分析了高管离职套现的深层次原因,并在此基础上分别针对市场层面和公司层面提出了对策建议。     

国内银行卡产业风险现状及对策

据有关数据显示．截至2009年10月．我国银行卡发行已达19亿张，其中统一标识的银联卡12．5亿张；2008年我国银行卡跨行交易额达4．6万亿元．是2001年的50倍。随着我国银行卡产业近年来快速发展，银行卡已经成为最重要的非现金支付工具，并逐步渗透到社会生活的各个领域。然而伴随着银行卡产业的高速发展，信用卡违规套现、伪卡盗刷、     

信用卡套现的利益链

徘徊在商场收银台的队伍旁，小李不时的询问等待付款的消费者“刷卡还是现金？”，他自称可以为使用现金的消费者刷卡结账，然后给消费者一定的折扣。小李从中能获得什么？“这叫信用卡套现，”小李诡异地告诉记者。     

银行信用卡业务诚信问题的探索

现代市场经济社会中,一切经济活动都离不开信用,这在商业银行信用卡业务方面表现更为明显。银行信用卡业务诚信缺失,不仅给我国商业银行的健康发展带来不良影响,更对我国市场经济秩序以及金融安全构成了严重威胁。诚信问题威胁到信用卡业务的健康发展我国的银行信用卡产业始于1985年中国银行发行的第一张＂中银长城卡＂（准贷记卡）。     

基于SCP范式的中美信用卡市场竞争的比较分析

随着我国金融业的全面开放，信用卡市场竞争日益激烈，我国信用卡如何参与竞争和提高盈利能力则成为处于金融全面开放条件下的我国银行当前和未来必须要解决的问题。运用SCP^①范式对中美信用卡市场的市场结构、市场行为以及市场绩效进行分析比较，有利于客观刻画我国信用卡市场的竞争现状，指明中关信用卡市场的差距所在，为制定正确的竞争策略提升竞争力奠定基础。该文在此基础上，深入分析价格管制条件下中国信用卡市场竞争的策略选择，指出差异化是中国信用卡竞争的主要出路。