人民币出口代付解决企业融资难

最近,济南某出口公司的总经理比较苦恼,以前公司出现临时资金紧张的情况时,公司可以从银行获得融资,但是2011年年初以来,中国人民银行多次提高银行存款准备金率,导致银行放贷受限;同时中国人民银行从2010年下半年开始,先后5次提高人民币贷款利率,半年期人民币贷款利率高达6．1％,企业承担的利息支出增加很多。在贷款利率高企、银行资金较为匮乏的情况下,企业面临订单不敢接,生产难以为继,甚至可能出现资金链断裂的困境。     

从加息看中小企业融资的变化

在我国,利率管制是中小企业融资难的重要原因。本文从央行2004年首次提高利率为前提,分析了提高利率对中小企业融资的影响,认为提高利率不仅提高了银行的贷款主动性,而且由于利息成本的加大,迫使银行增加贷款的数量和质量。从而根据风险收益一致性原则,在减少对低赢利性贷款的同时,增加对中小企业的融资。     

考虑中小企业收益的存货质押融资风险控制北大核心CSSCI

存货质押融资是指融资企业(借款企业)将其所拥有的存货交给银行(贷款企业)指定的物流企业(第三方)保管,然后向银行申请贷款,获得融资的一种新型商业模式。由于信息不对称,中小企业的借款违约风险和道德风险客观存在,银行、物流企业、中小企业之间的决策行为存在着多方博弈。在贷款利率市场化条件下,综合考虑中小企业的投资收益率和项目成功率、银行的贷款利率和质押率,以及声誉价值等因素,针对中小企业的借款违约风险和道德风险,分别建立银行与中小企业的不完全信息静态博弈和有限理性下的演化博弈模型并求解,结果表明:银行通过设置适当的贷款利率和质押率,可以有效控制中小借款企业的融资风险,促使其投资风险更小和收益更合理的项目,以实现满意的借款履约率;而减少核查成本、加大违约处罚,并且采取声誉价值与诚实奖励相结合的双重激励机制,可以有效防范中小企业道德风险,促使其采取诚实经营策略。     

“主力银行制”对中小企业贷款制度创新的启示

＂主力银行制＂产生于20世纪60年代的日本,作为战后日本金融的成功经验一度受到推崇,我国台湾中小企业银行曾成功地运用了这一制度。由于＂主力银行制＂具有改善银行与企业间信息不对称、降低融资成本、扶助企业成长等优势,在当前中小企业贷款的制度创新方面,仍具有重要的借鉴意义。保证＂主银行制度＂的顺利推行依赖于包括央行利率改革,银行作为债权人权利完善,市场机制完善等内外部经济环境。     

"主力银行制"对中小企业贷款制度创新的启示

＂主力银行制＂产生于20世纪60年代的日本,作为战后日本金融的成功经验一度受到推崇,我国台湾中小企业银行曾成功地运用了这一制度。由于＂主力银行制＂具有改善银行与企业间信息不对称、降低融资成本、扶助企业成长等优势,在当前中小企业贷款的制度创新方面,仍具有重要的借鉴意义。保证＂主银行制度＂的顺利推行依赖于包括央行利率改革,银行作为债权人权利完善,市场机制完善等内外部经济环境。     

国际组织的有关政策

1.OECD放宽对出口船贷款限制经济合作和发展组织(OECD)最近对出口船舶融资问题的原有协议进行了修改。修改后的新协议对出口船舶的有关融资限制条件进一步放宽。关于出口银行等出口金融机构向造船企业提供融资贷款偿还期,原规定最长为8年半,现延长为12年;原规定贷款年利率为8％,现修改为可根据不同货币的不同商业标准利率,     

对外直接投资的融资战略研究

对外直接投资的融资战略是跨国经营战略管理的一个重要组成部分。融资成本的高低不仅影响国外企业的经营成本、影响企业的竞争力,还影响海外企业的风险水平和进一步融资的能力。发达国家跨国经营的融资战略一般都以融资成本最低,融资风险最小化,资本结构最优化为基本原则,从世界范围内选择融资的最优组合。中国企业海外融资的主要方式有海外企业贷款、国际金融租赁以及海外企业项目抵押贷款等。当前,中国企业对外直接投资的海外融资中存在着融资能力低,缺乏风险防范机制和风险防范意识,与我国跨国银行缺乏联系等问题。     

大银行信贷与中小企业融资的适配性问题研究

传统意义上,人们认为大银行信贷不适合中小企业融资,文章研究认为大银行是否适合中小企业,要考虑两个关键问题：首先是企业本身处于哪个阶段,由于风险和收益的影响,大银行不适合向初创期和衰退期的企业放贷,而处于成长期或成熟期且具有发展潜力的企业应该成为银行的主要服务对象;其次是银企之间的信息不对称,阻碍了大银行向中小企业贷款。在中小企业信用系统不健全,银行欠缺高效的贷款技术之前,大银行不适合直接面向中小企业贷款,而应该借助信息中介,例如民间金融、中小银行、电子商务平台等,才能提高银行的贷款效率,缓解中小企业融资难和融资贵的问题。     

关于关系型贷款视角下的中小型企业融资问题

关系型贷款是银行的一种融资服务,目的在于能与企业进行长期的交易往来。这将有助于提高融资率,可以有效地解决企业融资难的问题,避免企业的资金链产生断裂,改善其资金紧张状况。从某种角度讲还可以降低银行的信息成本,使银行获得高额的回报。我国在发展关系型贷款的过程中既存在有利因素也存在不利因素,面对关系型贷款发展所面临的问题,笔者提出几点对策,望有助于我国关系型贷款视角下的中小型企业融资问题的解决。     

论委托贷款会计实务中存在的问题和对策

委托贷款作为一种债权投资,目前在我国会计实务中的处理方法可谓干差万别。委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供闲置资金,由银行或信托公司等金融机构作为受托人根据委托人指定的贷款对象、用途、金额、利率、期限等条件代为发放、监督使用并协助收回的贷款。 委托贷款作为一种投资方式,是由于委托方囿于自身放贷能力,需要利用受托方的拆借职     

关于关系型贷款视角下的中小型企业融资问题

关系型贷款是银行的一种融资服务，目的在于能与企业进行长期的交易往来。这将有助于提高融资率，可以有效地解决企业融资难的问题，避免企业的资金链产生断裂，改善其资金紧张状况。从某种角度讲还可以降低银行的信息成本，使银行获得高额的回报。我国在发展关系型贷款的过程中既存在有利因素也存在不利因素，面对关系型贷款发展所面临的问题，笔者提出几点对策，望有助于我国关系型贷款视角下的中小型企业融资问题的解决。     

银行业贷款成本过程化管理研究

文章根据商业银行2018年的相关贷款数据,实证了银行业通过贷款过程化管理,选择贷款成本最小化,能有效地控制银行的不良贷款率。研究表明:成本的控制对商业银行的信贷决策有显著的影响,提高了商业银行对不良贷款的管理主动权,能有导向地抑制不良贷款率的升高。进一步分析发现,核算各行业的贷款成本与收入,能得出成本最小化、利润最大化的信贷方案。因此,银行可根据企业特点和经营目标,选择不同的信贷方案,进而改善银行效益。由此表明,在不良贷款率逐渐攀高的背景下,成本控制对管理贷款有积极的意义。     

企业售后回租租赁中的纳税筹划

随着社会主义市场经济的发展,融资租赁作为企业用来筹资的一种工具,在企业的生产经营中得到了广泛运用。融资租赁是指出租人根据承租人所要求的规格、型号、性能等条件,购入设备租赁给承租人,承租人按合同支付租金的一种租赁行为。在合同期内设备所有权属于出租人,承租人只拥有使用权,合同期满付清租金后,承租人可以选择是否按残值购入设备,以拥有设备的所有权。该行为兼有租赁和融资的双重性质。作为一种特殊的筹资方式,尽管其资金成本比银行同期贷款利率稍高,但它的融资速度快,限制条件少,因此其筹资成本较权益资金成本要低。     

战略性新兴产业类企业融资能力评价指标体系构建研究

通过对战略性新兴产业类企业融资能力评价指标体系的构建，为金融机构特别是银行明确放贷标准，有效评价其贷款安全性和盈利性，初步保证银行贷款安全、可靠，同时，对于该类企业，该指标体系的构建可以使其结合自身实际经营发展情况逐步培养自身的融资能力，提高未来获得金融机构资金支持的可能性。     

利率市场化对企业融资策略的分析

在我国企业现代化的进程中,企业融资策略的选择很重要,当中要考虑较多的影响因素,利率市场化对于企业融资策略的选择是一个重要的影响因素。本文将在对国内外利率市场化理论研究的基础上,分析利率市场化条件下企业融资现状、银行等金融机构信贷影响和企业信贷分析。最后对利率市场化条件下企业如何展开融资提出一些建议和对策。     

信托融资离中小企业有多远

中小企业融资历来是个难点,在宏观调控的背景下,中小企业在被银行拒之门外之后,只能寻求民间资金或其他中介机构,以高贷款利率来融资,增加了企业的运营成本,影响中小企业的竞争力,面对如火如荼的信托融资,这是否是中小企业融资新的契机？     

国际贷款融资成本测算和风险规避

<正> 一、国际贷款融资成本的测算方式国际贷款成本包括企业从国外筹集资金时支付的利息、费用和外币折算差额等。外币借款的成本与借款余额的百分比,就是国际贷款实际融资率。一般来说,影响企业实际融资成本大小的因素,取决于贷款银行收取的利息率和所借货币和币值在贷款期内的波动。例如,国内某企业按8％的利率取得一笔期限为一年的1000万港币。企业收到该笔贷款后将其兑换为人民币,以向供应商支付货款。当时的汇率是1港币=1.05元人民币。如果汇率在整个贷款期内保持稳定,则该企业到期应偿还的贷款本利和是1134万元人民币[1000×(1+8%)×     

个人住房抵押贷款提前还贷问题研究

我国居民购买住房时的主要融资途径是个人住房抵押贷款,个人住房抵押贷款金额和期限是其两个重要指标。个人住房按揭贷款的借款人因收入增加、投资渠道狭窄、借款人不习惯于借债消费、预期利息上升带来的利息支付增加等等,导致借款人考虑提前还贷。而提前还贷会给银行带来一些影响,由于贷款人提前还款需要支付一定金额的违约金,是否选择提前还贷和何时提前还贷以节省贷款利息、降低购房成本是需要考虑的问题。本文研究个人住房抵押贷款提前还贷的影响以及利弊,论文研究提前还贷政策和影响利率变化的因素,从银行的角度研究提前还贷政策在利率变动下对银行的影响,从贷款人的角度研究利率的升降对提前还贷的影响并分析两种还款方式提前还贷的利弊,通过比较和分析针对不同贷款人根据未来收入、支出的预期变化、房贷利率升降预期、投资机会收益高低等因素做出适合自己的提前还款的决策,希望对选择适合自身的提前还款计划有所帮助。     

利率市场化下我国商业银行贷款定价研究

2015年10月23日中国人民银行发布公告称不再对商业银行和农村合作金融机构设置存款利率上限,至此利率管制基本取消,利率市场化基本结束。商业银行可以自己决定贷款利率及存款利率,存贷利率差是我国商业银行以前的主要盈利方式,所以贷款模型选择是否合理,贷款价格是否能够补偿银行的风险与成本,对商业银行的发展至关重要。因此,本文的研究结果具有很强的现实意义。     

基于供应链金融的应收账款融资博弈分析

中小企业融资难成为制约其持续稳定发展的主要因素,作为供应链金融融资模式之一的应收账款融资,打破了中小企业应收账款多但融资利用率低、融资渠道狭窄的困境,为解决中小企业融资问题提供了新的选择路径。运用博弈理论分析核心企业、中小企业、银行在应收账款融资过程中的决策,解决了供应链金融应收账款融资的纳什均衡问题。研究发现,供应链金融应收账款融资在降低企业融资成本、提高银行放贷率等方面具有重大意义。