借鉴国外经验 促进我国西部地区金融发展政策建议

国际上,很多发达国家通过政策性金融支持欠发达地区建立完善的金融服务体系,重点支持农业和中小企业发展.以韩国和印度为例,韩国政策性银行明确规定支持的中小企业目标、流程及领域,保证政策性银行的贷款安全;印度主要支持基层农业发展,建立多层的金融服务体系,由商业性金融来推动政策性支持业务,解决了农业资金短缺问题.我国东、西部地区经济非均衡发展越来越严重,金融资源供给短缺,严重影响当地经济发展.因此,我国也应参考国际成功经验,实施差异的宏观经济政策来支持农业和中小企业发展.     

完善我国支农金融服务体系的路径思考

我国农村金融体系几经改革 ,目前仍然存在较多的问题 ,农村金融体系在整体功能上已不能适应农业和农村经济发展的要求。应进一步加大农村金融体制的改革力度 ,建立以农村合作金融、政策性金融和商业性金融机构为主体 ,以商业性和政策性非银行金融机构为保障 ,以及其他金融机构并存、竞争的多元化的、统筹协调的支农金融服务体系 ,更好地为农村经济提供金融服务 ,支持“三农”     

"一带一路"合作国家金融服务贸易互补性研究

文章探究了"一带一路"合作国家中金融服务贸易竞争力较强的卢森堡、马耳他、塞浦路斯、黎巴嫩、新加坡五国与中国的金融服务贸易互补性关系,进而分别分析影响中国与这五国金融服务贸易互补性的因素,提出今后中国在金融服务贸易的发展上应侧重于转变经济增长方式、构建专业化的金融服务贸易合作平台以及培养满足市场需求的金融人才.     

现代经营

中比两国机构签钻石金融合作 亿元裸钻启动中国之旅 中国工商银行与比利时安特卫普世界钻石中心（AWDC）10月24日于北京正式签署框架合作协议,开启了双方在钻石金融领域的合作。根据协议,安特卫普世界钻石中心将协助工商银行进入钻石金融领域．而工行则将为其提供专业的金融服务。     

市经信委与进出口银行重庆分行签署合作协议

正中国进出口银行重庆分行已与市经信委签署《支持医药产业发展战略合作协议》,建立支持重庆医药产业发展的战略合作关系。根据协议,该行将充分发挥其政策性金融机构的引领和导向作用,创新金融服务模式,综合运用信贷、担保、投资等一揽子综合金融服务,为双方合作机制项下所确定的企业及项目提供政策性金融支持。     

金融市场准入与农信社信贷支农关联:苏北样本

基于信息比较优势理论建立的农村信用社贷款配置选择模型及对苏北23个县域经验数据的实证研究表明:降低农村金融市场准入限制以后,企业贷款市场和农户贷款市场形成了不同的竞争格局,由此改变了农村信用社在两个市场上的信贷资金配置策略,使其支农意愿增加,对农户的贷款强度和广度均显著提升;同时,竞争使得农村信用社信息成本降低,农户贷款价格下降。但是农村信用社在农户贷款市场的垄断地位使其仍然拥有较强的客户选择权和定价权。因此,构建竞争性、多层次的农村金融体系,不仅需要引入商业性金融机构,还需要着力培育和发展新型农村金融机构,并充分发挥政策性金融的作用。     

健全我国农村金融体系的建议

我国已经建立了以合作金融、商业性金融和政策性金融为主的农村金融体系，但它们之间的功能既有重叠，又有空缺，需要对农村金融体系进行革新、调整和补充。     

从供给的角度看西部欠发达地区农村金融服务体系创新——基于制度经济学的视角

本文基于制度经济学的视角,从供给的角度阐述了西部欠发达地区农村金融服务体系创新的现状及特点,分析了西部欠发达地区农村金融服务体系创新的动力和基础,并提出了西部欠发达地区农村金融服务体系创新的路径选择,即构建适应本地区农村发展的商业性金融、合作金融、政策性金融功能互补、竞争有序的多层次金融服务体系。     

健全我国农村金融体系的建议

我国已经建立了以合作金融、商业性金融和政策性金融为主的农村金融体系,但它们之间的功能既有重叠,又有空缺,需要对农村金融体系进行革新、调整和补充.     

数字普惠金融对农户商业信用供给的影响

本文利用西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心的“中国家庭金融调查”(CHFS)和浙江大学“中国家庭大数据库”(CFD)2017年与2019年两轮微观数据,实证检验了数字普惠金融对农户商业信用供给的影响及其机制。研究发现,数字普惠金融通过缓解农户信贷约束,降低农户商业信用供给成本,从而促进农户商业信用供给。数字普惠金融在补充农户外部流动性的同时,还减少了农户商业信用供给对自身流动性的占用。异质性分析发现,对于存在上下游纵向关联、生产经营多元化程度较低与非粮农产品占比较高的农户,数字普惠金融对其商业信用供给的影响更为显著。进一步分析发现,商业信用供给能够促进农户市场参与,并且数字普惠金融增强了农户使用商业信用参与市场的意愿,这有助于增加农户收入和提升农户福利水平。本文的研究结论表明,数字普惠金融通过增加农户商业信用供给,影响了农户与下游经营主体之间的要素配置,为数字普惠金融赋能农业生产经营与打通“最后一公里”提供了经验证据与政策启示。     

甘肃省农户资金借贷实证分析

通过对甘肃省405户农户资金借贷行为的问卷调查,发现农户借贷需求满足程度不足,农村信用社贷款额度小,期限短,信用约束强,不支持农户生活性借贷需求;民间借贷多局限于亲朋、邻里之间,借贷资金规模不大,缺乏信用形式,管理很不规范。文章针对甘肃省农户资金借贷存在的约束因素,提出了相应的政策建议。     

论加快我国商业银行碳金融业务创新的对策

自上世纪90年代末碳金融活动兴起以来,全球碳金融市场已经不断发展壮大,中国的碳金融交易也日益活跃,做为碳金融市场的重要参与主体,我国商业银行只有不断地创新才能在更好地为低碳经济服务的同时提升自身的综合竞争力。本文通过对我国商业银行开展碳金融业务现状的分析,提出了加快其碳金融业务创新的对策。     

制度范式下的中国农村金融制度变迁与改革路径研究

现阶段,由于我国的农村金融受到政府、金融机构和外部环境等多种力量的制约,表现出严重的金融抑制。主要表现为农村金融供给机制不健全,资源分配不公,正规金融供给不足,商业性金融在农村金融领域内的功能严重弱化,政策性金融功能不全,合作性金融由于自身条件的限制,难以适应农业和农村经济发展的新变化,非正规金融所具有的制度缺陷也严重影响了它金融支持作用的充分发挥。所有这一切,都需要从全新的视角来审视今天的农村金融制度安排,要从根源上把握农村金融制度创新的方向,创新农村金融制度,加速金融深化,推进农村金融市场良性发展。     

A cluster analysis of commercialisation of farmers in developing rural areas of South Africa

The purpose of this article is to classify farmers in developing rural areas according to their commercial orientation and to evaluate their distinguishing characteristics. Farmers in these areas use both farm and non‐farm activities to commercialise to some degree. The aim of the commercialisation strategy is to generate income for acquiring other basic goods and services. A cluster analysis of 392 households surveyed in 1987 in the former KaNgwane identified seven groups of farming households: very low commercial households, moderately commercial households, high agricultural commercial households, livestock commercial households, non‐farm income households, non‐farm and agricultural commercial households and highly commercial households. The characteristics of four of these groups were investigated further. The current status of the commercialisation process suggests several policy directions: food security programmes should be aimed at those lacking resources, who may also be threatened by food shortages; emerging farmers with limited resources should be encouraged to diversify their income‐generating activities ‐ they should be given support (including access to land, markets, credit and management) to encourage them to prosper; and the progressive farmers require enhanced programmes to sustain their competitiveness.     

商业银行离岸业务与中国企业“走出去”

近年来,在经济全球化的背景下,随着我国对外直接投资高速发展,企业国际化金融服务需求日益强烈。本文在离岸金融内涵和我国商业银行离岸业务发展情况介绍的基础上,分析了我国"走出去"企业的金融服务需求,阐述了我国商业银行离岸业务满足"走出去"企业金融服务需求的必要性、可行性和相应的营销策略,并提出了改善我国商业银行离岸业务政策环境的建议。     

数字金融、家庭财富与共同富裕

文章使用2017年中国家庭金融调查(CHFS)数据,实证研究了数字金融对家庭财富积累、财富不平等的影响。研究发现:(1)在考虑了内生性问题的影响后,数字金融能够显著促进家庭财富积累,经过使用多种方法进行稳健性检验,该结论依然成立。(2)创业和配置风险金融资产是数字金融影响家庭财富的重要渠道。(3)财富规模越小的家庭,使用数字金融产生的创富作用越大,并且老年人、低教育程度、低收入水平、农业户口群体家庭和农村居民家庭使用数字金融能够产生更大的创富作用。总的来说,财富是富裕的题中之义,数字金融能够在提升家庭财富总体水平的基础上缓解财富不平等,从而有利于实现共同富裕。文章的研究发现为推动共同富裕提供了政策参考依据。     

从博弈论视角看商业银行金融服务收费问题

本文从博弈论视角出发,对商业银行之间、商业银行与金融消费者之间在金融服务收费过程中的博弈行为进行分析,指出合作博弈是解决博弈主体利益冲突的较好办法,并得出相关的结论。     

农村资金互助社金融许可证制度的反思与变革——以金融许可证制度的功能为视角

金融许可证具有择优功能、维持金融市场适度竞争功能、优化市场结构功能和公示功能。就农村资金互助社而言,这些功能或无存在之必要,或无实现之可能,金融许可证一定程度上反而成为制约农村资金互助社发展的障碍。为促进农村资金互助社的发展,我国应废除对之实行的金融许可证管理制度,但应当加强业务监管,防止农村资金互助社目标异化而产生的风险。     

洪涝灾区养猪场户生产恢复行为影响因素的实证分析——基于山东省潍坊市7个县（市、区）的调查

2018年8月,山东省潍坊市爆发了特大洪涝灾害,寿光等7个县(市、区)的养猪场户受灾严重,洪涝灾区养猪场户生产恢复状况成为政府和社会各界时刻关注的热点问题。基于230个养猪场户的调查数据,运用Logit模型实证分析了洪涝灾区养猪场户生产恢复行为的影响因素。研究结果表明:在230个受访养猪场户中,有52.61%选择恢复生产,有47.39%放弃恢复生产并转行;家庭年均收入、养殖年限、是否参加养殖合作组织、养猪业前景预测、有无政府扶持、有无金融机构优惠、有无社会捐助等7个因素对洪涝灾区养猪场户生产恢复行为具有显著影响。     

Supply and Demand for Livestock Credit in Sub-Saharan Africa: Lessons for Designing New Credit Schemes

Based on analysis of credit supply in Ethiopia, Kenya, Uganda and Nigeria, it is shown that public credit institutions do not have sufficient funds to meet the demand for livestock credit and cannot mobilize savings from their clients or other commercial sources for one reason or another. In addition, available credit does not reach those who need it the most and with whom it could have the greatest impact due to the application of inappropriate screening procedures and criteria to determine creditworthiness. The analysis of demand based on borrowing and nonborrowing sample households using improved dairy technology, it is shown that not all borrowers borrowed due to liquidity constraint while some borrowers and some nonborrowers had liquidity constraint but did not have access to adequate credit. Logistic regression analysis show that sex and education of the household head, training in dairy, prevalence of outstanding loan and the number of improved cattle on the farm had significant influence on both borrowing and liquidity status of a household, though the degree and direction of influence were not always the same in each study country. Based on the findings it is suggested that combining public and commercial finance could solve the problem of inadequate credit supply while inventory finance to community level input suppliers and service providers might help in getting credit to worthy and needy smallholders at lower cost than providing credit to smallholders directly.