加强农信社贷款市场营销之我见

一、农村信用社加强贷款市场营销势在必行 在相当长的一个时期内,包括农村信用社在内的各金融机构的产品尤其是贷款一直处于“卖方市     

对农信社社团贷款监管对策的探究

为全面了解社团贷款的基本情况,进一步督促农村信用社加强信贷管理,优化资金投向,促进当地农村经济的进一步发展,人行福建南安市支行近期组织力量对农村信用社的社团贷款情况开展专项调查。社团贷款的政策依据及操作程序(一)政策依据社团贷款是农村信用社在行社脱钩后为适应经营形势需要而新出现的一种信贷资金运用行为,由两个或两个以上农村信用社、联社采用同一贷款协议按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。就贷款的运作方式看,农村信用社的社团贷款大体近似于商业银行的银团贷款;就资金的往来形式看,它既有些近似于拆借资…     

对郴州市农信社支农贷款发展趋势特点分析

郴州是湖南省的一个农业大市，辖１１个县（市），农业人口占８１．４５％。１９９６—２００１年，该市农村信用社支农贷款发展趋势大体可分为三个阶段。第一阶段１９９６—１９９７年，为新的历史时期的初始阶段；第二阶段１９９８—１９９９年，为新的历史时期的中间阶段；第三阶段２０００—２００１年，为新的历史时期较为成熟阶段。这三个阶段支农贷款发展趋势有如下特点：特点一，支农贷款量大，逐阶段增加速度较快。标志着支农资金力度的投量总额，随着农村经济发展而增加。１９９６—１９９７年，郴州市农村信用社支农贷款年均基数…     

农村信用社贷款利率与利差管理问题分析

本文通过分析当前农村信用社存贷款利率执行情况及特点,讨论农村信用社利率执行中存在的问题,针对我国尚处在利率市场化过程中的背景,提出强化农村信用社利差管理的几点措施和建议.     

农民贷款难在哪里？

近年来,农村信用社不断增加对农民的贷款投入,农民信用观念也逐渐增强,但农民贷款难现象仍然未得到彻底解决。那么农民贷款难,到底难在何处？应该如何采取对策,破解农民贷款难这一实际问题呢？笔者认为农民贷款难主要有以下几方面的原因： 原因之一：手续繁琐,导致农民贷款难。由于手续繁琐,使许多农民放弃了贷款的念头。农民贷一笔款,有的要先向小组申请、村委签字盖章,然后才能到信用社办理贷款手续。在交通不方便的山区,办理一笔贷款要走几个小时的山路,而村干部和信用社的领导不可能天天在办公室守候,不少农民贷一笔款要来…     

农信社贷款定价机制与模型设计初探

近年来,随着我国利率市场化的逐步推进,农信社已经建立了初具雏形的贷款定价机制,但是自主定价能力仍较弱,贷款定价机制的科学性与利率市场化的要求仍有较大的距离。完善的利率定价机制是进行利率风险管理的基础。农信社建立科学、合理的定价机制和定价模型,对支农效果、竞争能力和经营效益将产生深远的影响。本文正是结合农信社现有的基础数据和技术条件,设计科学的定价机制和模型。     

农村信用社贷款利率与利差管理问题分析北大核心CSSCI

本文通过分析当前农村信用社存贷款利率执行情况及特点,讨论农村信用社利率执行中存在的问题,针对我国尚处在利率市场化过程中的背景,提出强化农村信用社利差管理的几点措施和建议。     

对当前农信社贷款集中问题的调查与思考

近期,笔者对浙江省绍兴市农村信用社贷款集中性问题进行了专题调研,并对最大10户贷款的具体情况作了重点剖析,调查表明,近几年在人民银行的监管下,农村信用社贷款“垒大户”行为得到有效抑制,但对已形成的大额贷款管理和处置却较为困难,各方对农村信用社贷款集中性问题的看法不尽一致,迫切需要进一步统一思想,加强对信用社大额贷款的监管,改善大额贷款的风险管理。 一、当前农村信用社贷款集中性问题的表现 分析绍兴市农村信用社信贷资产的结构,贷款集中性问题主要表现在以下六个方面: (一)大额贷款占比较高。至2002年9月末,全市农村信用社最大10户贷款余额为10.6亿元,占全市信用社贷款总     

对农信社使用计息式贷款账的建议

一、现行通用贷款账存在的缺陷现在通用的贷款账只能分户记录贷款本金的增减情况，不能反映某笔贷款生息多少，实收利息多少，结欠利息多少。贷款利息收入账只序时记录某日、某户偿还利息多少，不反映其他情况，使本来紧密相连的事情在账目反映上脱节不全面。要了解详实情况，只能大量翻阅凭证再核对，影响效率，不利监督。现在农村信用社不良贷款比较多，借款户拖欠利息比较普遍，收息工作急需加强管理，现在通用的贷款账已经不能适应管理要求。中国人民银行制定的《人民币利率管理规定》第二十条、二十一条规定：“中、长期贷款按季结息，…     

农信社如何实行贷款五级分类

实施以贷款风险管理为主的贷款五级分类,是我国金融企业信贷管理制度的一项重大改革,是化解金融风险、加快与国际接轨、应对入世挑战的重要举措。农信社实行贷款五级分类有利于客观反映贷款质量、准确预测信贷风险,有利于监管部门实施有效监管。但从实际工作来看,由于存在地区性差异、观念上差异,农信社在实施贷款五级分类管理过程中面临着一定的困难与阻力,难以客观地反映资产质量,如何全面、真实、动态地反映信贷资产质量状况,已经成为农信社亟待研究的课题。按照银监会的总体安排,农信社贷款五级分类工作分三个阶段:第一阶段是准备阶段,时间为2003年四季度;第二阶段为试点阶段,时间为2004年;第三阶段是全面推行阶段,时间为2005年。为配合银监会关于农信社贷款五级分类工作的总体安排,本刊对部分试点单位或试点单位的监督、管理部门有关人士进行了走访调查,并推出“农信社如何实行贷款五级分类”专题,供各地农信社在开展贷款五级分类工作中交流借鉴。     

实行贷款五级分类：农信社面临的问题及建议

农村信用社实行贷款五级分类有利于客观反应贷款质量、准确预测信贷风险,便于监管部门实施有效监管。2002年人行南京分行提出可在部分地区农村信用社开展贷款五级分类的试点。从试点的情况来看,取得了初步的经验,但也遇到一些有别于国有商业银行推行五级分类的问题。农村信用社推行贷款质量五级分类中遇到的问题(一)思想认识问题农村信用社要不要推行五级分类方法?有的认为,农村信用社长期以来一直实行“一逾两呆”分类法,此方法简明直观,驾轻就熟。主要依据财务分析的五级分类法对农村信用社来讲意义不大,不太切合实际,没有必要对贷款分类…     

如何放好助学贷款

发放助学贷款是用市场手段解决 贫困家庭子女人学困难的一种金融业务,其社会意义不言而喻。对农村信用社来说,发放助学贷款可以丰富贷款品种,扩展消费信贷领域,调整贷款结构。因此,助学贷款可以说是实现社会效益和信用社经济效益“双赢”的助推器。在目前我国个人信用征询系统很不健全、助学贷款操作办法还不具体明确,相应的配套政策、法规、制度还没有建立完善的条件下,农村信用社如何克服助学贷款期限长,贷款对象未来的不确定因素比较多、贷款风险比较大的不利因素,确保助学贷款既放得出,又收得回？ 一、选好贷款对象。发放助学…     

着力清理村级经济担保贷款

２００１年６月，浙江省宁波市镇海区对行政村统一进行了撤并整合，行政村由原来的１５１个调整为６６个。这项重大改革，对加快农村现代化建设步伐具有重要的意义，但同时也给农村信用社原发放的由村级经济合作社担保的贷款带来了潜在风险。面对这一情况，该区农村信用社在区委、区政府的重视和支持下，积极采取补救措施，确定了“以保障债权为突破口，向盘活原村担保贷款存量，转移、减少风险要效益”的工作方针。经过近半年的努力，这项保障债权的工作已取得阶段性成果。至２００１年末，全区信用社由原村经济合作社担保的贷款余额１３８…     

贷款新规引领农信社实现科学持续发展

银监会“三个办法一个指引”（以下简称贷款新规）的颁布实施是对我国传统信贷经营管理理念和经营方式的一次重大变革,正在并将继续对农村信用社（以下简称农信社）的信贷经营管理产生深远影响。湖北省农村信用社联合社（以下简称联社）以深入贯彻落实“贷款新规”为契机,     

农信社信贷稽核如何适应贷款新规

当前,“三办法一指引”的出台,针对贷款业务操作,较以往相比有了显著变化,特别是对借款条件限制、明确贷款用途、资金使用支付、贷后管理等都作出了硬性规定,由此,对农村信用社（以下简称“农信社”）信贷业务的稽核也提出了新的要求。     

贷款利率、农户违约风险与农村信用社可持续发展能力

本文采用比较静态的分析方法,通过引入农户投入努力程度、农户未来收益预期等中间变量,研究利率水平、农户违约风险和农村信用社可持续发展能力之间的关系,并利用新疆县域的相关数据进行了验证。研究结果表明,农户小额贷款的利率水平并不是越高越好,过高的利率水平将不利于农村信用社的长期持续稳定经营;农户贷款的单户规模要保持适度,"小额"是与我国当前农村信贷市场的实际情况相适应的;关注农户收入水平的提高,防止因农户"短视"而形成的违约。     

影响农信社单户贷款指标控制的成因及对策

□问题的提出目前对农村信用社的监管指标主要依据是1997年11月中国人民银行总行制定的《农村信用社资产负债比例管理暂行办法》,主要分资本充足率指标、资产质量指标、单户贷款指标等九大监管指标,并以农村信用社单个法人为单位进行考核。从这些指标来看,与地方经济发展相关度较高的是单户贷款指标,它规定了农村信用社对最大一家客户发放的贷款余额不得超过本社资本总额的30%;对最大的十家贷款余额不得超过本社资本总额的1.5倍。《暂行办法》第三章规定,要求农村信用社对单户贷款指标在三年内达标。同时规定,人民银行各级分支机构有权对管…     

向信用社贷款应注意啥

农村信用社的贷款种类比较多．不同种类的贷款，在期限、利率、办理手续等方面都不一样。农民朋友在申请贷款时，要根据自身的实际情况，选择适合自己的贷款种类。