浅谈我国商业银行个人住房贷款的风险及其防范

伴随着我国住房市场的迅猛发展,商业银行个人住房贷款业务快速增长.文章通过分析我国商业银行个人住房贷款风险现状,找出个人住房贷款风险的生成机制,探讨我国商业银行个人住房贷款风险防范的手段和对策.为我国商业银行个人住房贷款业务的健康发展提供参考.     

浅析我国商业银行房地产开发贷款风险防范

我国房地产企业开发资金主要来自商业银行,这导致我国商业银行房地产开发贷款风险相对集中,主要有信用风险、市场风险、银行操作风险以及房地产企业经营风险。房地产开发贷款风险的形成机制夹杂着各种内外部因素,文章根据当前形势,结合我国商业银行的经营现状,从加强对开发商的贷前调查和信贷审查,加强对房地产项目的调查和审查以及强化房地产开发贷款的贷后管理三方面提出了风险防范的建议。     

对完善我国银行贷款风险五级分类制度的探讨

贷款五级分类是目前国际金融监管普遍认同的贷款风险管理方法,我国商业银行已经正式全面实行贷款五级分类制度,已取得良好效应,但仍存在一些制度缺陷和局限性。探讨进一步完善贷款五级分类制度的思路,对于促进商业银行提高贷款经营管理水平和贷款资产质量升级有重要的现实意义。     

基于AHP的银行房地产贷款操作风险的分析与评价

次贷危机的爆发给我国商业银行很大的警示,在中国这个经济转型期,探讨我国商业银行房地产贷款风险管理显得尤为重要。本文首先分析了目前商业银行房地产贷款主要面临的风险,在分析的基础上运用AHP(层次分析法)对银行操作风险进行量化评价,最后提出了相应的改进对策。     

我国商业银行并购贷款风险分析

我国颁布的《商业银行并购贷款风险管理指引》通知明确允许符合条件的商业银行开办并购贷款业务,这标志着并购贷款业务正式开办。文章指出,并购贷款在给商业银行带来新的利润增长机遇的同时,也给其带来了巨大的风险,所以,商业银行应该重点关注并购贷款的风险。文章分析了并购双方企业、并购整合以及商业银行操作等并购贷款的风险来源,总结归纳了并购贷款的风险特征。文章针对并购贷款的风险提出了贷前严格审查、贷后跟踪调查和规避操作风险等风险防范措施。     

商业银行个人住房抵押贷款风险分析

我国房地产业快速发展促使住房抵押贷款规模不断扩大,个人住房抵押贷款已经成为商业银行贷款发放的重要组成部分,由此对贷款的风险管理提出了很高的要求.文章分析了我国个人住房抵押贷款的发展现状,并将中美两国的个人住房抵押贷款风险进行比较,从美国次贷危机中找出启示,在此基础上提出具体可行的防范个人住房抵押贷款风险的对策.     

商业银行住房抵押贷款风险管理研究——基于VaR的Credit Metrics模型分析

随着我国各商业银行不同程度地暴露出住房抵押贷款违约风险,关于商业银行住房抵押贷款风险管理的研究逐渐成为热点论题.本文选用基于VaR的Credit Metrics模型来验证该模型在商业银行风险管理中的实用性.     

事业法人贷款风险分析

随着我国市场经济的不断发展，越来越多的事业法人成为商业银行营销的主要客户群体之一，商业银行纷纷加大了信贷的投放力度。在各家金融机构纷纷抛出“橄榄枝”的时候，事业法人贷款风险分析和风险防范成为商业银行关注的新问题。但事业法人是近几年才开始加速发展。事业法人制度改革正在进行，事业法人贷款风险管理与传统企业客户有很大的不同，一味套用企业客户的风险管理模式对事业法人来说往往很牵强。因此金融机构应根据事业法人的特点对贷款风险因素进行认真分析，合理确定和控制贷款规模，科学测算贷款偿还能力，防范事业法人贷款风险。     

事业法人贷款风险分析

随着我国市场经济的不断发展,越来越多的事业法人成为商业银行营销的主要客户群体之一,商业银行纷纷加大了信贷的投放力度.在各家金融机构纷纷抛出"橄榄枝"的时候,事业法人贷款风险分析和风险防范成为商业银行关注的新问题.但事业法人是近几年才开始加速发展,事业法人制度改革正在进行,事业法人贷款风险管理与传统企业客户有很大的不同,一味套用企业客户的风险管理模式对事业法人来说往往很牵强.因此金融机构应根据事业法人的特点对贷款风险因素进行认真分析,合理确定和控制贷款规模,科学测算贷款偿还能力,防范事业法人贷款风险.     

浅谈商业银行对企业会计信息识别能力的培养

贷款业务是目前我国商业银行利润的主要来源,也是造成银行亏损的罪魁祸首,商业银行对企业会计信息的有效识别和利用,是切实防范贷款风险与保证贷款质量的先决条件。文章阐述了有效识别会计信息重要性,分析了目前商业银行识别会计信息方面存在的问题,并在财务报表各项会计要素估值的真实性方面,提出对策建议。     

中外商业银行信用风险管理比较研究

信用风险是商业银行面临的最主要的风险,与西方现代商业银行相比,我国信用风险管理还处于较落后的水平。本文介绍了西方现代商业银行信用风险管理的一些做法和技术,与我国商业银行进行比较,并分析我行商业银行信用风险管理的现状及其原因,得到了一些具有启发性的结论。     

论我国商业银行小微企业信贷风险控制

我国银行对小微企业的信贷风险控制普遍存在着信贷风险评估建设滞后、贷款类型单一、贷款审查制度欠规范、缺乏针对小微贷款风险控制机制等问题,主要是由于信息不对称、微型贷款的成本较高、银行缺乏信贷风险控制思想、小微企业自身的内部控制不健全等原因所造成的。针对小微企业不同的信贷风险类型,运用各种风险防范手段,严格控制小微企业信贷业务流程的创新优化思路,并从经营管理思路、贷款营销、贷前调查、贷款审查、贷款审批、贷后管理方面提出了科学可行的对策。本文对小微企业信贷风险控制进行了系统深入的研究,力求对我国商业银行未来小微贷款的发展起到一定的指导作用,对其他银行发展小微企业贷款也具有借鉴意义。     

创新国有商业银行信贷管理

国有商业银行近年来更加突出的信贷集中隐藏着危险,实证研究表明,国有商业银行大额信贷风险高,长期效益低,并且容易导致银行内外勾结诈骗贷款。小额信贷不仅为银行带来丰厚的利润,而且促进中小企业发展和社会和谐。国有商业银行的信贷管理,应变大额集中投放为小额分散投放,变集体审批无人负责为个人审批个人负责,并且设置适当的个人审批贷款的最大累计余额和个人借款的最大累计余额。     

我国开展住房抵押贷款证券化的迫切性分析

文章详细分析了商业银行不断扩大发放住房抵押贷款,积聚了越来越大的信用风险、利率风险、流动性风险和提前还贷风险等系统性风险。从风险管理角度出发,通过创新分散和转移风险已经迫在眉睫,在此意义上,住房抵押贷款证券化显得非常迫切。     

我国中小股份制商业银行开展投资银行业务的发展策略

由于外资银行抢夺中国市场和存贷款利差受到挤压,国内商业银行都在力图突破传统的经营模式,迅速开发新的业务品种,有效开辟新的利润增长点。加之国内企业在资本市场融资额猛增,商业银行开展部分投资银行业务的政策环境也已具备,各商业银行纷纷把目光投向收益较高、潜力巨大的投资银行业务市场。在这种背景下,如何拓展投资银行业务成为我国银行界一个需要着重思考的战略性课题,也是商业银行在以后的竞争中立于不败之地的重要战略途径。     

我国商业银行贷款规避房地产估价风险的分析

商业银行不动产信贷面临的最主要的风险是房地产估价带来的金融风险。房地产过高估值和长期大量的金融抵押贷款给金融机构带来越来越多的呆账坏账,影响了金融机构的真实资产。评估风险的防范最终取决于房地产评估质量保证体系的完善和商业银行管理制度的规范,以及评估需求者正确利用评估结果。本文对此进行了探讨。     

规模约束和资本约束下银行信贷管理研究

信贷管理是商业银行经营管理的核心内容,包括信贷规模管理和信贷合同管理两个方面,加强信贷规模管理和信贷合同管理是商业银行精细化管理的重要组成部分。在当前中央银行加强对商业银行规模控制以及实施新的《商业银行资本管理办法》的背景下,采用VAR方法和情景分析法实证分析了规模约束下和资本充足率约束下的信贷管理问题。结果发现：第一,规模约束直接影响商业银行的信贷规模,其中存款准备金率比存贷款利率对贷款规模影响显著,但存在4个月的时滞;第二,资本充足率约束直接影响到商业银行的信贷合同签订比例,按照新的资本管理办法,已签未贷合同需要增加资本金以覆盖其风险。     

固定利率住房抵押贷款对我国商业银行利率风险的影响

我国利率市场化改革正在稳步地向前推进,利率风险在商业银行经营和管理中的重要性正在、并且将会不断凸现。目前,我国商业银行的利率敏感性资产小于利率敏感性负债,重新定价缺口为负缺口,固定利率住房抵押贷款的推出使重新定价负缺口有进一步扩大的趋势。本文从边际的角度分析了固定利率住房抵押贷款对我国商业银行利率风险的影响。由于目标间的冲突,文章的结尾指出我国商业银行有实现战略转型,由目前短期内净利息收入最大化实现向股东权益价值最大化转变,同时兼顾监管时期内资本金条件约束的现实必要性与迫切性。     

我国上市商业银行盈余管理与市场约束——基于投资收益及风险管理的视角

本文论述了商业银行盈余管理与市场约束的内涵、意义及相互关系。分析了商业银行进行盈余管理的方法和我国商业银行市场约束存在的途径。实证部分用固定效应和随机效应模型分析了基于贷款损失准备与投资收益为工具的盈余管理;用GMM动态面板分析了基于股票交易的对商业银行风险的市场约束。实证结果显示,股票市场交易的非系统性波动对商业银行的风险管理构成了市场约束。我国商业银行没有进行以提高资本充足率为目的的盈余管理,也没有通过投资收益进行平滑利润的盈余管理,但是用贷款损失准备进行了平滑利润的盈余管理。本文的结论表明我国商业银行的市场化程度正得到逐步加强,并为银行监管的市场监督角度提出了相关建议。