关联交易对银行信贷风险的影响及防范措施

一、关联交易对银行信贷风险的影响(一)信贷集中性风险目前国家对商业银行的监管制度以及多数商业银行内部管理制度都规定了对单一客户(包括其关联企业)的最大贷款或授信比例,银监会也发布了《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》,以控制对单一客户信贷过度集中的风险。但在目前关联方关系比较普遍、隐蔽、复杂的情况下,很难区分关联贷款,增加了控制的难度。而且我国多数银行都实行分支行体制,分支机构遍布各地;企业集团随着业务的发展也不断通过投资、参股等形式在各地建立关联企业,其形式各异,单凭表面很难确定其间的关联关系;目前银…     

控制集团客户授信风险的关键:识别关联企业和关联交易

本文通过调查商业银行集团客户授信业务,分析了引起集团客户授信风险增大的各种因素,指出商业银行控制集团客户授信风险的关键在于对关联企业和关联交易的识别和判断。本文给出了关联企业的识别原则、识别特征、识别方法,深入探讨了关联交易的类型、甄别关联交易的具体方法,旨在为商业银行有效控制集团客户授信风险提供帮助。     

授信管理:从静态到动态

对企业贷款进行授信是农行信贷新规则的重要组成部分．实行授信管理的实质是：对AA级及以上的企业．将其贷款后的资产负债率控制在70％以内．以控制银行增量贷款风险对A级及以下的企业．控制(或压缩)其现有贷款规模．以控制银行存量贷款的风险。授信管理办法的实施．规范了信贷决策行     

关联企业授信审批中的几个关键问题

<正>目前关联企业融资来源主要还是商业银行贷款,商业银行贷款在企业发展过程中起着重要的支持作用;同时商业银行也回避不了对以企业集团为主的关联企业营销和市场争夺的客观事实,因此贷款审批人在工作中经常会遇到对关联客户的授信审批,为能有效控制审批阶段的授信风险,贷款审批人在授信审批时,应对以下几个关键问题有很好的把控和认识。     

大额授信风险管理机制研究——基于风险成因、合作博弈及路径选择的视角

大额授信客户的风险管理问题对维护商业银行资产质量和社会金融生态环境的稳定至关重要。2013年以来,山东辖内大额授信客户风险不断暴露,大额授信客户多头、过度授信、关联担保问题集中,贷款挪用、关联占用及担保圈风险突出,成为影响银行业资产质量和稳健发展的重要因素,并对"守住不发生系统性、区域性金融风险的底线"造成严重冲击。本文深入分析了大额授信风险形成的原因,结合区域监管实践,尝试性地阐释了在市场失灵前提下的联合授信管理机制,并确定了监管边界;同时,以银行与监管部门的合作博弈作为基础,借鉴国外先进经验,探索并提出了企业、银行、监管部门、政府之间相对平衡的制度安排。     

如何对集团客户和关联企业实施统一授信

集团客户和关联企业实施统一授信是当前授信实践中的前沿课题。实施集团客户授信关键是防止“商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度，或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况，导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性”。     

关联企业授信管理中“进”与“退”的思考

关联企业的授信管理是商业银行经营管理的重点和难点,实践中,审时度势、灵活把握授信过程的“进”与“退”显得尤为重要,从而确保在发展业务的同时,防范踏入关联企业授信的“雷区”。一、商业银行关联企业授信的现状（一）关联企业“被动”授信突出伴随着银行业商业化改革的逐步深化,银行业的竞争日趋激烈,商业银行之间在优质客户的争夺上已经白热化。全国各地一些稍微大的集团企业成为各家商业银行客户争夺的重点对象。     

关于行业授信制度

行业信贷风险是银行信贷审查中长期关注的重点,但具体操作中银行却往往只能依据国家的产业政策作为决策的防御底线。我们可能知道哪些行业应该支持,但具体到某个行业中的单个客户却不一定清楚它在本行业中的竞争地位,贷款潜在的风险到底有多大。本文尝试从行业授信的定义入手,分析建立行业授信制度的必要性以及它与农行信贷管理制度的内在关联,进而提出建立农行行业授信制度的政策性建议,以期抛砖引玉。行业授信的释义所谓行业授信,其实就是具有可操作性和强制执行力的行业信贷政策,是银行控制行业系统性风险的重要手段。农业银行不是没有行…     

农行集团客户信贷风险辨别和测度研究

农行信贷管理从"计划指标管理"、"期限管理"、"风险度管理"、"授信管理"、"客户管理"的粗放经营过渡到精细化管理,客户也从计划经济体制下的农户、国有农业企业、乡镇企业、商贸客户向大型集团客户转变.日趋复杂的经营环境对农行的信贷风险管理提出了挑战,特别是随着集团客户不断涌现,集团客户信贷需求高增长,信贷风险不断累积.集团客户信贷风险的辨别和测度,成为集团客户信贷风险有效管理的关键.     

有效识别集团客户关联企业加强授信风险管理

集团客户组织结构复杂．信用状况参差不齐,给商业银行信贷管理带来很大的困难．其授信风险不言而喻。随着一些集团企业．如新疆德隆、蓝田、银广夏、上海周正毅关联企业．深圳彭海怀兄弟关联企业等相继出现风险问题,商业银行对集团客户授信业务的监督和管理日益加强。加强对集团关联企业贷款风险管理,不仅是商业银行控制集团客户授信风险的保障,也是对授信工作尽职的要求。     

集团关联企业信贷业务的主要风险和对策

近年来,随着各类跨地区、跨行业企业集团的逐渐壮大,商业银行关联企业集团客户的授信业务也迅速发展,与此同时,一系列集团企业债务危机事件引起的集团内部关联企业的信用风险时而发生,给商业银行造成了巨大损失,也暴露出银行在集团授信业务管理中存在的问题。如何有效识别和规避关联企业信贷风险是目前银行授信管理的风险控制要点。     

防范和控制关联担保风险的对策

一、关联交易风险的防范对策(一)遵循"一个债务人原则",对集团客户实行统一授信。对关联企业客户的风险控制遵循"一个债务人原则",即将关联企业客户整体作为一个债务人进行管理,对企业集团客户进行统一授信,对不是集团客户但可以明显判断有关联关系的客户在风险控制上也要统一考虑。     

商业银行客户授信等级评判系统的构想及其应用

商业银行创建客户授信等级系统并以此进行客户信贷授信,是完善信贷风险效益管理机制的现实出路。评判客户授信等级由客户信用等级和客户对银行的贡献等级两个因素决定。客户信用等级评判应当综合考虑客户守信程度和客户财务风险程度、客户经营风险程度三个层次因素,最大限度地揭示信贷客户的财务风险程度、经营风险程度和道德风险程度,并综合反映信贷客户的贷款安全性类别。信贷客户对商业银行的贡献等级,应当从信贷资源回报率、经营成果依存度两个方面进行综合分析和评判。在此基础上,本文提出了客户授信等级评判系统,并探讨了应用中需要重视和解决的若干问题。     

新形势下商业银行信贷风险管理中的突出问题及对策

一、新形势下商业银行信贷风险管理中存在的突出问题 (一)非理性跟进集团客户 部分商业银行对集团客户存在认识误区、对其经营风险、投资风险以及关联交易风险认识不足,把集团客户简单等同于优质客户.同时,受"羊群效应"影响,商业银行为争抢大集团客户资源,争相向其多头授信、过度授信、放宽贷款条件,导致部分集团性客户恶意逃避银行监督.更有甚者,对企业资信真实情况和信贷资金运行状况不甚了解,致使信贷监督处于真空状态.     

健全风险管理强化市场营销促进有效发展——对广东省珠三角地区农业银行分支机构业务发展的调研报告

为了更加充分地了解和掌握经济发达地区农行业务经营与管理、改革与发展的最新动态 ,以进一步增强培训教学工作的前瞻性、针对性和实用性 ,我们于近期组成了调研小组 ,赴广东珠三角地区的广州、中山和深圳三地农行 ,分别就信贷授信管理与项目风险控制、市场与客户的拓展和维护 ,以及业务经营中的法律问题等专题 ,进行了为期一周的调研活动。具体情况如下 :一、信贷授信管理与项目风险控制根据近年来农总行陆续出台的关于加强贷后管理、集团性客户风险管理等方面新的管理制度、办法和意见 ,结合当地业务经营与市场竞争实际情况、广东珠三角地…     

论防范化解授信风险与支持地方经济发展

一、防范化解授信风险与支持地方经济发展的辩证统一关系 授信是指银行向客户(金融机构、非金融机构法入、自然人)直接提供资金支持(客户需按约定期限和利率还本付息),或者对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为.它既是银行主要的营销活动之一,又是银行支持地方经济发展的主要方式之一.授信让渡的一是资金二是信用,据此授信又分为实有授信和或有授信.无论是实有授信还是或有授信都促成了客户经济活动的顺利开展,从而达到支持地方经济发展的目的.由于实有授信有可能造成资金风险,或有授信也可能转化为实有授信并进而可能造成资金风险(比如票据承兑中造成银行垫款),所以银行往往会采取必要的防范、化解授信风险(以下简称"风险")的措施,以减少风险或把风险控制在可以承受的范围内.     

“四招”推进贸易融资客户维护

一要做好存量结算大户的维护工作,有针对性地进行产品和业务营销,把客户潜在需求转化为现实需求,努力提高结算大户的授信、用信和贸易结算比例。二要做好中小结算企业业务量的提升,我们要充分利用农行多网点的优势,切实维护好中小企业客户群体。三要加大对他行优质和成熟型客户拓展,按户制定营销策略,利用信贷合作、新产品切人、业务链延伸等营销攻关,全面提升农行与进出口百强结算企业合作面。四要强化外资信息收集,加大对规模型外资外债客户拓展,努力拓展外资新项目客户,培育一批潜在成长性客户,逐步扩大国际业务优势客户群体。     

商业银行客户授信等级评判系统的构想及其应用

商业银行创建客户授信等级系统并以此进行客户信贷授信，是完善信贷风险效益管理机制的现实出路。评判客户授信等级由客户信用等级和客户对银行的贡献等级两个因素决定。客户信用等级评判应当综合考虑客户守信程度和客户财务风险程度、客户经营风险程度三个层次因素，最大限度地揭示信贷客户的财务风险程度、经营风险程度和道德风险程度，并综合反映信贷客户的贷款安全性类别。信贷客户对商业银行的贡献等级，应当从信贷资源回报率、经营成果依存度两个方面进行综合分析和评判。在此基础上，本文提出了客户授信等级评判系统，并探讨了应用中需要重视和解决的若干问题。     

关注基层行大额贷款潜在风险

近期,我们对辖内商业银行贷款或授信金额在1亿元(含)以上的大额信贷授信情况进行了调查,发现当前银行对企业的大额贷款授信存在盲目争夺客户、风险高度集中的现象。     

个人信贷客户应实行统一授信管理

个人信贷业务是农业银行信贷业务的重要组成部分,也是同业竞争较为激烈的信贷业务。但是,农业银行至今仍未建立起一套系统的个人信贷客户统一授信管理制度,这在一定程度上制约了个人信贷业务特别是个人贷款业务的发展和个人贷款质量,效益的提高。本文拟就如何实行个人信贷客户统一授信管理制度谈点粗浅的看法。总体要求1.实行个人信贷客户统一授信管理必须坚持对象特定、动态调整、按序运作、权限管理。