金融危机后我国消费信贷的现状和展望

全球金融危机的持续影响,目前经济形势低迷,出口大幅度萎缩,国家号召大力拉动内需,促进经济发展。而其中发展消费信贷是扩大内需、促进经济发展的重要举措。首先阐述了我国消费信贷的现状,然后分析了消费信贷发展中存在的若干问题。最后提出,要提高居民收入水平,增强居民承贷能力;健全法律法规,为金融支持扩大消费创造良好的法制和监管环境;完善社会信用体系建设,优化消费信贷发展环境;改进消费信贷业务市场营销手段,提升消费金融服务水平等方面发展消费信贷。     

居民消费、消费信贷与经济增长

本文首先分析消费信贷促进经济增长的作用机理,接着以居民最终消费的桥梁作用为切入点,明确消费信贷对经济增长的拉动作用,并利用相关数据通过线性回归,证明发展消费信贷有助于加快经济增长以及考察消费信贷对经济增长的作用程度.     

关于我国消费信贷中个人信用制度建设的思考

信用消费是我国扩大内需、刺激消费,转变经济发展方式的重要手段.但个人信用制度建设的滞后严重束缚了商业银行消费信贷的健康快速发展.客观上迫切需要建立适合我国国情的个人信用制度,夯实促进信用消费的基础性环节和配套性工作,进而促进消费的增长,促进经济的科学发展.本文主要就消费信贷中个人信用制度的重要性、发展现状和存在问题进行了分析,并提出了完善个人信用制度建设的几点对策建议.     

消费信贷、流动性约束与中国城镇居民消费行为——基于2004～2009年省际面板数据的经验分析

在一个扩展的C-M消费函数框架内,本文利用2004～2009年中国省际面板数据对消费信贷与我国城镇居民消费行为的关系进行了实证检验。研究结果表明,城镇居民消费行为对收入变动和信贷条件变动同时呈现出"过度敏感性",但信贷敏感性系数要远远小于收入敏感性系数;当前的消费信贷主要缓解了居民当期流动性约束,促进了耐用品消费的增长,但对非耐用品与服务消费的影响较弱;不同收入的居民对信贷条件变化的敏感程度明显不同,中等收入组和较高收入组居民的信贷敏感性系数最高,高收入组居民次之,而低收入组和较低收入组居民最低。因此,尽管消费信贷对拉动内需具有一定的效果,但仍然受到诸多因素制约,应采取多种措施努力打破消费信贷发展的限制。     

论发展消费信贷的若干理论对策

消费信贷是以刺激消费,加快居民生活质量为目的,以未来收入为担保,由金融机构向消费者提供的以特定商品为对象的贷款消费;在消费品、农产品、生活资料供给大于需求,信贷资金又较为充裕的供给环境下,城乡居民又具有潜力巨大的住房、汽车、家电、农业生产资料消费需求的条件下,发展消费信贷有助于提高消费倾向,扩大内需,有利于增强经济增长动力,有利于改善银行经营效益,也有利于完善宏观调控机制;中国现阶段发展消费信贷,应以住房、汽车、中高档耐用消费品、教育、旅游、农业机械等关联度大的品种为重点,以中等收入群作为对象,选择从城市到农村、先大城市后中小城市的市场发展定位;调整收入分配政策,增加低收入群体的收入,完善社会保障制度,提高居民预期收入信心,改变银行经营观念,不断完善厂商的售后服务体系,建立良好的社会信用观念,应该是促进消费信贷健康发展的配套条件     

影响我国消费信贷发展的制约因素及对策分析

发展消费信贷是我国现阶段经济发展笔消费结构升级的必然要求，是促进消费、扩大内需的一项重要改革措施。而目前，消费信贷受消费个人、社会保障机制、消费信贷市场及银行方面等多重因素的影响而发展缓慢。要使我国消费信贷健康、快速发展，就必须突破制约消费信贷发展的因素。     

科学发展我国居民个人消费信贷产品之研究

近年来,发展居民个人消费信贷成为我国宏观经济研究的热点问题之一。本文就如何科学地发展我国居民个人消费信贷产品进行了不同层面的研究,提出从以下五个方面来大力发展居民个人消费信贷业:针对城镇居民大力拓展住房和汽车消费信贷;面对农村居民大力拓展小额消费信贷业务;面向城乡居民大力发展助学消费贷款业务;继续加强信用卡业务的发展;积极发展个人旅游和医疗医药消费信贷。     

推进我国旅游消费信贷发展的理性思考

消费信贷是提高居民消费倾向、扩大消费需求的重要举措。目前 ,我国旅游消费信贷发展速度慢、规模小 ,与旅游业的快速发展和旅游收入的不断增加形成了鲜明的对比。推进旅游消费信贷的发展 ,必须采取针对性措施 :提高认识 ;加强营销 ;建立健全个人信用制度和消费者信贷法律 ;优化政策环境 ;提高业务管理水平     

论消费信贷与收入、经济增长的关系

消费作为收入的函数,它随着收入的变化而变化,消费信贷作为负债消费,也必然与收入密切相关,在不同的收入水平下消费信贷的发展状况是不同的。消费信贷的发展对解决由于有效需求不足而导致的经济增长缓慢具有重要意义。但由于我国目前正处在经济转型时期,来自观念和体制方面的因素影响了消费信贷的发展,因此我们应采取措施创造良好的信贷环境,促进消费信贷的发展。     

基于分配视角的启动消费内需的体制创新

消费内需已经日益成为我国经济发展的强劲动力,而社会分配与再分配体制直接影响社会财富在居民和政府、居民和居民之间的分配,从而影响居民消费的持续增长。该文从分配角度分析了我国消费和收入分配的现状,并从民生财政、税收体制、消费信贷等方面提出了启动我国消费内需的体制创新对策。     

当前世界消费信货的发展趋势与特点

纵观世界各国消费信贷的发展,尤其是发达国家(地区)消费信贷的发展,消费信贷不仅成为居民个人(家庭)理财的好帮手,而且也迅速提高了居民即期的消费水平,促进了国民经济的发展.在国外,消费信贷自诞生至今,经历了不断革新、不断规范、不断发展的过程,已经积累了相当成熟的经验,特别是90年代以来,世界消费信贷出现了一些新的发展特点和趋势,概括起来主要有以下几个方面.     

发展消费信贷业务的思路与策略

1998年以后,针对国内市场需求疲软和通货紧缩,中央银行陆续出台了一系列促进消费信贷的政策,扩大消费需求。90年代后期,政府已把发展消费信贷作为刺激消费、扩大内需、抗衡经济增速下滑的有效政策之一。自1999年3月中国人民银行发布《关于开展个人消费信贷的指导意见》,允许商业银行开办消费信贷业务以后,消费信贷业务得到了迅速的发展,但还远远落后于西方国家的水平。     

信贷偏好与中国低消费、高投资的经济增长结构——基于中美两国数据的比较分析

本文建立了一个将个人工作期分为两期的增长模型,该模型表明,消费信贷市场完美程度将对经济增长结构产生显著影响。利用中美两国数据进行的实证检验结果表明:消费信贷对经济增长结构影响显著,消费信贷比率提高将使消费占GDP比率上升;收入差距并不是导致中国消费占GDP比率下降的原因。为提高消费占GDP比率,我们应完善社会信用体系,降低信用贷款的交易成本,放宽金融业的准入限制,促进竞争,增加消费信贷供给,放松居民预算约束;同时增加政府的社会福利支出,为居民消费提供稳定预期,降低预防性储蓄动机,扩大内需。     

完善社会保障体系拉动居民消费需求

消费需求是繁荣市场，促进经济发展的根本动力和源泉，理论上讲，消费每增长1％，对国民经济增长的推动作用为0．6％，实际贡献率近60％，我国目前居民储蓄额超过100多万亿，说明居民潜在的消费能力巨大，如何使这种潜在的消费能力释放出来，拉动或促进经济的发展，是我们必须解决的一个重大课题，自1998年开始，我国政府先后采取了一系列积极的财政与货币政策，如政府增发长期国债，降低利率，进行消费信贷等，旨在拉动内需，刺激消费，但从其最终效果来看，并未从根本上解决消费不足这一问题，目前有效需求不足的矛盾依然突出，怎样解决这一制约经济发展的关键问题，需要我们进行更深层次的思考。     

消费信贷的有关问题与对策探讨

消费信贷是国家经济和社会生产力发展到一定水平的产物。发展消费信贷 ,既有利于刺激消费需求 ,扩大内需 ,促进经济增长 ,又有利于改善和优化商业银行的信贷资产结构 ,提高人民的物质文化生活水平。可以说发展消费信贷是一件利国利民的好事。消费信贷的发展和普遍推广必须具备一定的前提条件 ,包括经济条件、市场条件和制度条件等等 ,文章对此进行了阐述。     

政策动向

一、积极扩大居民消费需求。继续提高农民收入、企业退休人员基本养老金、部分优抚对象待遇和城乡居民最低生活保障水平,增强居民特别是中低收入者消费能力。巩固扩大传统消费,积极培育信息、旅游、文化、健身、培训、养老、家庭服务等消费热点,促进消费结构优化升级。扩大消费信贷。加强商贸流通体系等基础设施建设,积极发展电子商     

消费信贷和资产因素对城镇居民消费的影响

近年来,我国居民消费率持续下降,与之相伴的是消费信贷的大力发展和居民投资性支出倾向的增加。消费信贷能促进消费和资产购买的增加,资产价格增速的扩张使消费对收入的变化更加敏感,现阶段我国消费信贷的发展对资产购买的刺激作用要大于对消费支出的刺激作用。我国应保持宏观政策,尤其是就业政策的稳定性和连续性,保持经济增长的连续性,完善收入分配制度,提升城乡居民收入增长幅度与速度,塑造稳定的收入增长预期。     

消费信贷降低中国居民储蓄率的效果验证

本文从实证角度探讨分析消费信贷对扩大消费、降低居民储蓄率的作用效果问题。利用2004—2011年我国各省城镇居民作为研究样本,运用动态面板GMM估计量对居民储蓄率决定因素的实证检验显示:消费信贷确实能在一定程度上抑制我国城镇居民的高储蓄率水平。在其他因素保持不变的前提下,消费信贷增长率每提高1个百分点,城镇居民储蓄率将会下降0.039个百分点。但消费信贷的作用仅在于降低储蓄率过快上升的趋势,其影响居民储蓄率的效果还存在诸多限制。     

消费信贷:突破瓶颈求发展

消费信贷是市场经济中货币信用发展到一定水平阶段的产物 ,其实质是在消费者和市场之间引进银行这一中介机构 ,为消费者增加购买能力 ,增加消费需求 ,从而带动国民经济的增长。面对我国买方市场的形成 ,国家从 1 997年底启动了消费信贷政策 ,力图保持国民经济的持续快速增长。但实际情况与启动最初目的存在很大的距离。本文试就当前消费信贷的“瓶颈”现状及发展消费信贷应采取的对策作初步分析。一、目前我国消费信贷的制约因素1、居民传统滞后消费观念影响和人们对未来前景的不确定性。长期以来 ,中国人都是滞后消费的 ,提倡“攒小钱、办…     

大力发展消费信贷 促进国内消费需求

近两年来,经济形势发生了深刻变化,出现了需求不足、产品过剩的状况,影响经济持续快速健康发展。如何采取有效措施,促进消费需求,是当前亟待解决的现实问题。大力发展银行消费信贷,不失为有效方法之一。“启动消费信贷缓解国内消费需求不足”成效欠佳的原因１９９７年起,国家加大了改革力度,除了采取“限产、压库、促销”等措施刺激国内需求外,还启动了银行消费信贷,重点帮助解决居民购房、购车款项不足问题。所谓消费信贷,是指金融机构为使消费者能够购买商品和劳务而提供的信用贷款,它是在市场经济中货币信用关系发展到较高水…