强化信贷管理 提高资产质量

在专业银行向商业银行转轨过程中，其中的一大障碍是信贷资产质量低下，致使银行亏损严重。以工商银行为例，1994年末，全行逾期、呆滞、呆帐三项贷款高达2，557亿元，占各项人民币贷款余额的21．l％。为此，如何通过加强信贷管理来提高银行经营管理水平，从而提高经济效益，是转轨中的一个重要课题。一、提高信贷资产质量是银行业务经营与发展的客观要求1．提高信贷资产质量是信贷资金经营的核心内容。信贷资金运用的本质规律是讲求安全、流动和效益三性原则。效益是银行经营目标的最终体现，安全和流动性是实现效益的根本保证．其中安全性…     

刍议信贷资产风险管理与防范措施

在建立社会主义市场经济体制中,专业银行要转变为自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的国有商业银行,按照国际商业银行的惯例实行信贷资产风险管理,以确保银行信贷资金运用的安全性、流动性和效益性。但目前我国银行的资产主要是贷款,信贷资产质量低,流失严重,影响着银行的发展,成为商业银行转轨的一大难题。     

浅谈商业银行提高信贷资产质量的难点和对策

本文通过对商业银行提高信贷资产质量的难点及原因进行分析,从政府、银行、监管机构、社会信用建设等角度提出了提高商业银行信贷资产质量,防范信贷资金风险的对策建议。     

新形势下优化信贷结构的思考

信贷结构是指信贷资金的投放与运用在不同区域、不同产业、不同行业以及不同期限上的配置与配比。信贷结构是商业银行信贷资产运作的重要内容,其合理与否既关系到银行的资产安全、营运效益,也关系到银行业的稳健运行、国家信贷政策的贯彻及经济的协调发展。     

信贷资产证券化对银行盈利能力的影响——基于双重差分法的分析

信贷资产证券化是优化银行资源配置,提高信贷资金流动性的重要工具。本文利用我国2013年在银行重启资产证券化这一准自然实验,运用双重差分法与我国23家上市银行2008年至2017年的面板数据,研究信贷资产证券化对银行盈利能力的影响。研究结果显示:(1)信贷资产证券化有效提高了银行的盈利水平;(2)信贷资产证券化活跃组的银行盈利能力提高得更多,并且增强的趋势也较明显;(3)与非国有银行比较,资产证券化对提高国有银行盈利能力的作用更显著;(4)基于杜邦机制检验,信贷资产证券化对净利率的影响为负,对资产周转率的影响为正。这些实证结果为政府改进资产证券化政策提供了新的思路,即根据银行异质性特征,可以采取差别化政策,进而提高银行盈利水平并降低风险。     

关联企业信贷风险的防范

信贷实践中不少关联企业常常通过关联交易进行挪用信贷资金、转移有效资产等活动，致使银行的信贷资金安全受到威胁，贷款出现风险。本在总结信贷实践中的经验教训的基础上，提出了防范关联企业信贷风险的对策。     

谈信贷资产质量与效益的统一

为迎接加入WTO的挑战，我国正在有步骤地推进金融改革，金融体制正在发生深刻变化，金融业务正在不断创新。国有商业银行在经营管理上，加大收益结构的调整，不断开拓一系列中间业务，不断提高中间业务收入在银行收益中的比重。然而，信贷结构的调整，信贷资金的收益仍将是相当时期内，国有商业银行的主要业务和收益。坚持信贷资产质量与效益的统一，追求信贷资金质量与效益的最佳结合点，仍将是新的形势下必须不断探索和实践的课题。本文就信贷资产质量与效益的关系谈点浅见。     

我国商业银行信贷资产安全现状分析

在间接融资模式下，我国经济增长对商业银行信贷资金的高度依赖加剧了我国商业银行信贷资产的不安全性。本文从银行盈利能力、不良贷款、贷款结构、资本充足率等方面对商业银行信贷资产安全现状进行了深入分析。     

信贷资产潜在风险的成因

信贷资产潜在风险是风险要素正在形成或已有形成趋势而风险损失还未形成的信贷资产。由于历史原因，国有和集体金融机构的风险信贷资产比例过高，数额巨大，相当部分的信贷资金板结没有弹性而被排斥在金融资金流转渠道之外。剩余的有效流通着的信贷资金承担着自身成本和板结资金的成本，经营压力危如垒卵，如果信贷资产的潜在风险转化成现实风险，     

欠发达地区农发行如何建立和完善信贷主动退出机制

信贷主动退出是指当银行在发现使用信贷资金的企业正在或已经发生经营困难的条件下,为防止信贷资产恶化而采取的主动按期或提前收回贷款本息的行为。成功实施信贷主动退出的关键在于及     

完善国有商业银行非信贷资产管理初探

长期以来，我国商业银行利润的主要来源是信贷类资产（贷款利息收入占利润的9成以上），造成了银行管理人员“只要管好信贷类资产就是管好了银行”这一观念误区。随着商业银行管理水平的日益提高，银行内外部管理机构逐渐认识到银行资产不仅仅是信贷类资产，还包括非信贷类资产，如何对银行非信贷资产实施有效管理，提到了银行内控管理的议事日程。[编者按]     

金融企业建立信贷资产监测考核制度的探索

金融企业信贷资产的占用形态是企业经营管理水平的集中反映。辽宁省农业银行在清理信贷资产验收工作中初步建立了一套对信贷资产的监测考核制度。所谓信贷资产监测考核制度,就是以信贷资金使用的     

商业银行信贷资金用途监控存在的问题及政策建议

通过信贷资金用途监控及时预警和化解信贷风险,是保证银行信贷资金安全的关键环节。然而,目前商业银行“重营销、轻管理”的倾向仍带有一定的普遍性,对信贷资金真实用途的跟踪监控不到位,贷款被改变用途后形成的风险和损失屡见不鲜。本文从商业银行信贷资金用途和流向监控工作存在的问题着手,分析症结,研究对策,以推进辖区商业银行进一步加强信贷管理,提高信贷资产质量。     

强化和规范贷后管理提高信贷资产质量

在信贷资产系统管理中，贷后管理是确保信贷资产安全回收并实现预期收益的重要环节，它包括信贷资产检查、贷款回收和不良贷款管理等内容，与贷前决策相比，发放贷款后，银行失去了对资金的直接控制，在与客户的博弈中往往处于被动地位，信息不对称及市场不确定因素多，能否及时地发现和处理信贷风险，对保证信贷资金安全极为重要。     

如何有效发挥信贷业务杠杆作用

首先要强化信贷风险意识。客户拓展应以信贷资金安全为首要考虑因素,做到尽职调查,把控风险,贷后管理不流于形式。其次要加快信贷结构优化。信贷结构优化是实现信贷资产有效发展和风险防范的必经之路,是增强信贷经营派生能力及银行竞争力、实     

简析国有商业银行信贷资金管理

按照市场经济要求和国际惯例,构造我国银行体制,把银行办成真正的商业银行是一项开创性的事业,它涉及到经济基础和上层建筑的许多领域,由于多种因素的影响,我国银行经营管理特别是信贷资金管理有许多需要改革的地方:1.信贷资产质量低下。大量的信贷资金拖欠,呆滞给商业银行的改革和发展带来极大的风险。2.信贷资产结构不合理。一是信贷资金的所有制结构不合理,改革以前全民所有制企业占绝大比重,     

强化信贷资产管理之我见

银行的资产业务是指银行将自有资金和吸收的存款进行贷款、投资等去获得收益的业务活动。贷款资产是银行的主要资产,一般占总资产的60—70％以上,对银行本身来说,在实行企业化经营的情况下,信贷资产业务是银行赖以生存的支柱,同时也发挥了信贷杠杆促进国民经济协调、稳定发展的作用。信贷资产管理的好坏,关系到银行的自我生存和发展,对整个社会经济也将产生重要的影响。国务院决定1991年为“质量、品种、效益年”。银行部门如何利用信贷杠杆影响企业的经营活动,为“质量、品种、效益年”活动的开展作出贡献?最根本的是要强化信贷资产管理,正确掌握信贷资金投向,优化信贷结构,以促进企业经济效益的提高,促进国民经济持续、稳定、协调发展。     

建立大额贷款备案审查制度加强信贷资产质量监管

建立大额贷款备案审查制度　加强信贷资产质量监管人民银行深圳经济特区分行吉可为掌握社会信贷资金流阿、流量和加强银行业信贷资产风险监管是中央银行的基本职责之一。几年来人民银行深圳经济特区分行发挥中央银行职能作用，朝着市场化、国际化方向开拓发展，在信贷资金...     

银行不良信贷资产的成因及对策

银行不良信贷资产的成因及对策杨大光不良信贷资产，是指那些逾期贷款、呆滞贷款和呆帐贷款。从目前我国银行，尤其是几家国有专业银行看，不良信贷资产占银行信贷资产的比例过大，导致银行信贷资产质量严重下降，巨额的不良信贷资产，不仅是专业银行向商业银行转化的沉重...     

加强信贷管理实行信贷资产质量监控

加强信贷管理　实行信贷资产质量监控交通银行南京分行从前年开始，交通银行南京分行实行了信贷资产质量监控的信贷管理办法、经过实践验证，信贷资产质量监控制度不失为加强信贷管理的一项有效措施。所谓信贷资产质量监控，是指以信贷资金使用的安全性为中心，设立一组简...