对商业银行实施风险预警监管效果好

为加强对商业银行风险状况的早期预警和动态监测，督促商业银行增强金融风险的自我防范、自我控制和自我化解能力，平凉银监分局在综合运用非现场监管和现场检查等信息的基础上，建立了《平凉市辖内商业银行风险预警体系》，对辖内商业银行实施风险预警监管，收效良好。     

浅淡贷款风险预警

浅淡贷款风险预警董颖款风险预警是当前加强商业性贷款管理若干规定中一个新的重要内容。如何根据贷款的早期报警信号，将贷款风险防范的关口前移，以确保信贷资金的安全性、流动性和效益性，笔者就此作以下探讨。一、财务早期预警。企业的财务状况是反映企业内部生产经营...     

保障金融安全的重要手段：银行监管关口前移

银行监管是对银行业金融机构监督和管理的简称。传统银行监管存在一些弊端,其中最明显的就是事后监管的问题。通过转变监管理念,将事后监管转为关口前移,施行前瞻性监管,会使银行监管水平提升到一个新的高度,确保金融安全。本文考察了传统银行监管存在的弊端,银行监管关口前移的重要意义,并就如何实现银行监管关口前移以保障金融安全提出了政策建议。     

实施廉政风险“三级预警”机制的实践探讨

近年来,中国人民银行哈尔滨中心支行在推进惩治和预防腐败体系建设的实践探索中,不断强化工作创新,探索实施了廉政风险＂三级预警＂机制,通过风险预防、风险查找、风险控制,将廉政风险预警防范融入到业务工作的全过程,主动预防,超前防范,推动监督关口前移,以实现建立健全预防腐败工作的长效机制目标,有力地推动了党员领导干部廉洁从政,取得明显成效。     

完善风险预警监管体系 促进我国贸易顺利开展

多年来,我国在检验监管工作中尝试对进出口产品、企业实施多维的分类管理。但是,这些风险管理工作,各自为营,独立作战,风险预警监管体系存在不少问题,本文作者根据这些问题提出首先要思想上必须高度重视风险预警体系的作用,其次要加强风险预警人才的培养等措施以完善风险预警监管体系。     

实施诉讼预警 化解信货风险

面对当前企业风险高发的严峻态势，去年以来．农行南通分行未雨绸缪，积极探索通过诉讼预警化解信贷风险的新路。该行通过前移关口，将诉讼风险管理纳入业务发展的全过程．对隐形风险贷款和已出现部分风险贷款的企业．及时采取宣布贷款提前到期、诉前保全、诉讼等法律措施，及时化解信贷风险。去年前三季度．先后对贷款企业诉讼预警10户．标的9110．55万元。     

提升银行监管的风险预警能力

<正>近年来,一些中小银行风险逐渐暴露,其间不乏昔日的"行业标杆"。这些银行在短短几年间接连遭遇"滑铁卢",暴露出风险监测预警机制存在重大短板。提升风险预警能力,及时启动早期干预措施,防止"小事拖大、大事拖炸",是摆在监管者面前的重要课题。重构监管理念:自下而上与自上而下相结合近年来,中国金融体系无论是规模还是复杂化程度,均明显上升。金融体系内部关联性明显加强,金融风险的传染性、     

基于SVM模型的地方法人投保机构风险预警研究

文章基于某市地方法人投保机构面临的主要风险,构建了地方法人投保机构风险预警指标体系,采集辖内19家地方法人投保机构2015年一季度至2019年二季度18个时期的面板数据,运用主成分分析法来确定指标权重,据此量化单体机构的风险综合值,并运用机器学习中的SVM模型对单体机构进行风险预测。研究表明,文章构建的地方法人投保机构风险预警指标体系能够反映辖内机构实际面临的主要风险,实现了以较少的指标来映射机构的风险实际;样本期间农信社系统风险较大,但呈现出改善之势,村镇银行的风险呈劣化之势,大部分机构处于风险状态;以SVM模型预测地方法人投保机构风险具有一定可靠性,其风险预测的精度和稳定性较高,可用来指导地方法人投保机构的风险预警工作。文章进而提出完善监测预警体系、加强金融风险预警信息共享机制建设、建立监管协调机制等政策建议。     

关于宏观审慎监管预警指标的选取及实证研究

构建预警体系是我国逆周期宏观审慎监管的首要内容。文章选取反映银行业系统性风险来源的指标作为预警指标,用货币市场压力指数波动率来度量银行业系统性风险,建立VAR模型进行了实证检验,并采用脉冲响应函数对银行业系统性风险的影响因素进行了分析。为构建我国宏观审慎监管预警指标体系,完善监管体制,推进监管改革提供科学合理的政策建议。     

基于监管视角的信用风险预警研究

本文基于监管视角确定了信用风险预警的实现路径,辨析了基于监管视角进行信用风险预警的必要性及其特殊性;以信用风险发生的基本单元即银行客户为研究介质,以监管部门长期监测的银行客户数据、非现场监管数据和经济数据为基础,建立了涵盖客户财务指标、信贷行为、关联担保、区域经济、行业运行的前瞻性指标体系;利用Logistic模型对客户的信用风险进行度量。实证检验结果显示,模型预警效果良好、风险得分前十名的客户,预警抓获率高达65%。为进一步提高预警效率,使之能更好地用于实践,本文通过综合权衡模型的观察面和覆盖面,将风险得分排名前200名的客户确定为预警适宜区,再将2014年6月批次的山东省银行业客户数据代入预警模型,测算当前正常类客户在今后十二个月内变为不良客户的可能性,为信用风险防控提供抓手并赢得宝贵时间。此外,本文还根据预警分析提出监管部门进行信用风险防范、化解的意见建议,以推动银行业机构完善信用风险防范的长效机制。     

提高基层监管机构效率

银监会系统是防范化解金融风险,保障国家金融安全的"制衡力量"。如何保证其遍布全国的数以千计的监管办事处的工作效率,一直受到银监会决策层高度关注。目前,吉林省内金融机构的网点有3552个,且大部分分布在县域,而银监局辖内只有40个监管办事处,在这种监管人员少、监管对象点多面广的情况下,为了做到有效监管,吉林银监局制定了监管办事处管理细则,明确省辖监管办事处由银监局直接管理,其他监管办事处由所在地银监分局管理。监管办事处的具体监管职责为:负责辖内银行业金融机构监管,重点对农村信用社及其联社和邮政储蓄机构的非现场监管;收集辖内银行业风险信息,并及时向银监局或银监分局报告;对监管中发现的银行业金融机构违规行为提出行政处罚建议。     

对县级支行会计运营集中监管常态化的思考

充分运用电子信息手段,依据财会操作系统平台,对辖内营业网点的会计运营工作集中进行非现场在线监控监管,是农业银行提高监管效率与质量、长效防范风险的有力举措。但由于这是一项创新举措,县级支行如何才能常态长效地对会计运营集中进行非现场在线监控监管,是当前迫切需要研究解决的新课题。     

浅议高校如何开展风险导向审计

以"风险为导向"的管理审计应贯穿于审计的全过程。本文从内控制度建设、将审计关口前移、提高内审人员的综合素质、加快审计信息化建设、重视审计结果公示及重视后续跟踪审计等方面入手,阐述高校应如何开展风险导向审计。     

建立预警评估体系加强个人所得税监控

为了建立外籍人员个人所得税监控管理的有效机制,江苏省无锡市地方税务局以科学化、精细化管理为导向,运用现代化管理方法和信息化手段,建立了外籍人员工薪收入指标预警评估体系(以下简称为"预警评估体系"),本文分析了该预警评估体系的监控效果,并提出了进一步完善预警评估体系的具体措施。     

人行崇阳支行科技为监管“号脉”

人行湖北崇阳支行坚持走科技兴行之路,在开展金融监管工作中,注重提高金融监管的“科技含量”。自1998年以来,该行累计投入资金80多万元,专门用于金融电子化建设,先后为各科室配备了专用微机,完善了非现场监管系统、信贷登记查询管理系统等12个金融监管软件,购置了大功率不间断电源,建成了机关内部局域网等,基本实现金融监管电子化、网络化。金融科技在监管工作中的广泛应用,较好地发挥了科技对监管工作的超前预测预警作用,实现了金融风险关口前移,提高了     

围绕预算编制流程做好中央派出单位预算监管

中央派出单位的经费预算,是中央部门预算的重要组成部分。加强中央派出单位的预算监管是保障中央部门认真履行职责的前提,又是推动中央部门预算改革顺利进行的基础。根据有关文件规定,中央部门预算程序实行"二上二下"的流程(即预算单位先填报基础数据,财政部根据基础数据下达预算控制数;然后预算单位根据控制数编制预算,财政部再根据汇总数对中央部门的预算进行批复)。笔者认为,专员办对中央派出单位的的预算监管工作要做到关口前移、全程跟踪、强化监督,紧紧围绕"二上二下"的四个环节,来规范操作,实施监控。     

基于风险预警的银行理财业务分级监管体系与实现路径

理财业务能否安全、稳健地运行,对于金融体系的均衡发展以及实现金融更好地服务实体经济有着至关重要的作用,因此银行理财业务的监管工作已经成为当前银监会的重点监管工作之一。本文通过梳理理财业务的发展特点及其监管现状,发现理财业务监管中主要存在理财业务风险的多元性、可变性与监管体制的单一性、不变性之间的矛盾,并据此提出了构建基于风险预警机制的理财业务分级监管模式,系统设计了风险预警机制的构建方案,论述了分级监管模式的组织架构、工作机制、总体框架和实现方式,以期为理财业务监管提供一种灵活性与针对性更强、更加科学合理的工作机制,使之能广泛应用于监管系统各派出机构的理财业务监管工作。     

银行业信息科技风险动态监管制度的思考

相对银行业的经营风险,信息科技风险更难于量化,也更难于从预警的角度进行监控。信息科技非现场监管更侧重于静态监测信息科技风险,无法动态地对运营中的信息系统风险进行监管,难以及时发现银行业信息科技运行的风险并预测风险变化趋势。本文从信息科技风险监管现状入手,就信息科技动态监管的必要性、实施动态监管的基本原则与指标体系等方面进行研究探讨。     

金融创新、产品干预与金融机构行为风险防控北大核心CSSCI

金融机构产品创新深化带来的产品复杂性和信息不对称,给金融消费者权益带来了损害,也给金融体系安全带来了极大的风险。一些国家的监管当局对金融消费品市场采取了新的产品干预政策,关注整个金融产品生命周期,实现行为监管"关口"的前移。中国金融机构应该了解国际上关于产品干预的监管做法,借鉴国外关于行为风险的管理经验,保持金融产品创新和行为风险管控的适当平衡,建立起基于产品生命周期的全流程行为风险防控制度。     

风险导向与成本预期:基层央行风险审计模式实践案例

当前,基层人民银行在履行货币调拨、支付清算和经理国库等职能过程中,面临着较多的业务潜在风险,传统的制度基础审计难以满足基层央行履行新职责对内审工作的新需求,亟需引入风险导向审计新模式.人行威海市中支探索实践的"点对点"风险导向审计模式,通过对固有风险和控制风险的有效评估、以及对确定的风险点的实质性测试,实现了审计关口前移,在防范业务风险和规范业务发展方面富有效率.